Механизм предоставления льготной ипотечной ставки на покупку вторичного жилья Минстрой и Минфин разрабатывали, чтобы стимулировать продажи новостроек. Дело в том, что существенная часть сделок представляет собой обмен жилья: квартира продается, чтобы на вырученные деньги с доплатой купить лучшее жилье либо, наоборот, получить деньги, приобретя вместо старой квартиры более дешевую новостройку. Поэтому чиновники предполагали, что льготой смогут воспользоваться только в тех случаях, когда продавец квартиры намерен вложить вырученные деньги в новостройку.
Проценты по кредиту на покупку жилья на вторичном рынке из-за отсутствия субсидий (см. врез) не выдерживают конкуренции со ставками на новостройки, люди не могут продать жилье, которым обладают, чтобы купить новое, объясняла зампред комитета Госдумы по жилищной политике и ЖКХ Елена Николаева.
В марте правительство для поддержки строителей решило стимулировать покупку жилья в новостройках. Из федерального бюджета выделено 20 млрд руб. на субсидирование в 2015 г. ставок по ипотечным кредитам, чтобы они обходились заемщикам не дороже 12% годовых в рублях (в целом по стране ставка составила 13,9%). Программа действует до 1 марта 2016 г.
Спустя месяц чиновники передумали. Госпрограмма Минфина по субсидированию процентной ставки по ипотеке скорее всего не будет распространена на вторичное жилье, сообщил вчера «Ведомостям» замминистра финансов Алексей Моисеев. Об этом знают госбанкир и чиновник правительства.
«Эффект минимальный, а спрос с первичного рынка забирается», – объясняет один из собеседников «Ведомостей». Не сдается только Минстрой. Он еще прорабатывает возможность распространении льготной ипотеки на покупку жилья на вторичном рынке, сообщил представитель министерства.
Со стороны властей это оправданно – не предоставлять льготную ипотеку на покупку вторички, уверен руководитель irn.ru Олег Репченко. «Льготная ипотека на вторичное жилье оттянет часть покупателей с первичного рынка, – считает он.
– Поддержка первичного рынка означает поддержку строительной отрасли, а это рабочие места, налоги, жилищные программы, дольщики. На вторичке – в основном инвестиционные покупатели, которые фиксируют прибыль».
Кроме того, будет сложно администрировать связанные сделки, продолжает он, а доля тех, кто продает жилье для последующего инвестирования в новостройки, невелика. Ирина Доброхотова, председатель совета директоров компании «Бест-новострой», оценивает их долю в 10–15%.
Если экономика не начнет восстанавливаться, государству стоит продлить действующую льготную ипотеку, считает Репченко. Недавно Моисеев сообщал, что продлевать ее не будут, так как проект должен был предотвратить резкий провал на рынке ипотеки, а не поддерживать его искусственный уровень.
Это успешная программа: если в обычные годы без программы было 45% продаж на первичном рынке, то сейчас – 49%, комментирует зампред правления «ВТБ 24» Анатолий Печатников.
Он не видит необходимости вносить еще какие-то изменения в эту программу: «Ключевая ставка продолжит снижаться. А у программы такой дизайн, что, когда она опускается до 8,5%, субсидирование со стороны Минфина прекращается.
По нашим оценкам, в конце следующего года мы достигнем этого уровня».
«Очевидно и то, что к моменту завершения программы экономика вряд ли покажет рост, значит, и объективных причин для понижения ключевой ставки у ЦБ не будет, – возражает руководитель ипотечного центра ФСК «Лидер» Павел Тимошенко. – Реальная ставка, без господдержки, при сохранении текущей ключевой ставки, возможна не ниже 14–16%. С учетом снижения доходов населения это неподъемно, при ней строительная отрасль сократится минимум вдвое».
«Прямой зависимости рынков вторичного и первичного жилья нет.
Если доступное ипотечное кредитование на рынке новостроек сразу отражается на темпах строительства, то вложения средств от привлеченной ипотеки на вторичном рынке в новый жилой фонд абсолютно неочевидны», – считает первый заместитель гендиректора ГК МИЦ Даромир Обуханич.
По его мнению, снижение ипотечной ставки необходимо как для первичного, так и для вторичного рынков: «Вторичный рынок сейчас в тяжелом состоянии, и льготная ипотека поддержала бы спрос. Ипотека – часто единственно возможный способ покупки жилья, особенно в сегменте эконом-класса и особенно на рынке новостроек».
«Очевидно и то, что к моменту завершения программы экономика вряд ли покажет рост, значит, и объективных причин для понижения ключевой ставки у ЦБ не будет, – возражает руководитель ипотечного центра ФСК «Лидер» Павел Тимошенко. – Реальная ставка, без господдержки, при сохранении текущей ключевой ставки, возможна не ниже 14–16%. С учетом снижения доходов населения это неподъемно, при ней строительная отрасль сократится минимум вдвое».
«Прямой зависимости рынков вторичного и первичного жилья нет.
Если доступное ипотечное кредитование на рынке новостроек сразу отражается на темпах строительства, то вложения средств от привлеченной ипотеки на вторичном рынке в новый жилой фонд абсолютно неочевидны», – считает первый заместитель гендиректора ГК МИЦ Даромир Обуханич.
По его мнению, снижение ипотечной ставки необходимо как для первичного, так и для вторичного рынков: «Вторичный рынок сейчас в тяжелом состоянии, и льготная ипотека поддержала бы спрос. Ипотека – часто единственно возможный способ покупки жилья, особенно в сегменте эконом-класса и особенно на рынке новостроек».
Источник //www.vedomosti.ru
Ипотека с господдержкой: нюансы и особенности
Что такое господдержка по ипотеке? Кому положены льготы по жилищным кредитам? Разберёмся подробнее, как воспользоваться льготным займом.
Ипотека с государственной поддержкой — это программа субсидирования процентных ставок по кредитам на покупку жилья: государство помогает отдельным категориям граждан приобрести собственную недвижимость в ипотеку по сниженной процентной ставке.
Ипотека на льготных условиях доступна и клиентам Альфа-Банка. Мы выдаём займы на готовое и строящееся жильё по госпрограмме на сумму до 12 000 000 рублей для Москвы и области, Санкт-Петербурга и области, 6 000 000 рублей для остальных регионов.
Цели и суть
Федеральная программа поддержки предусматривает выдачу ипотечных кредитов по льготной ставке — не более 6,5%. Программа внедрялась для повышения спроса на новую недвижимость, мотивации застройщиков. Она разрабатывалась, чтобы ипотечные кредиты стали более доступными для социально незащищённых слоёв населения.
Особенности ипотеки с господдержкой:
- •Сниженная ставка действует весь срок кредитования. Некоторые банки, в том числе Альфа-Банк, предлагают более низкий процент.
- •Минимальный первоначальный взнос по программе — 15%. Максимальная сумма кредита — 12 000 000 рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, 6 000 000 — для остальных регионов России.
- •Получить господдержку по ипотеке можно как на строящееся жильё, так и на готовое, если его реализует сам застройщик. Приобрести можно жильё по договору ДДУ, уступки прав, купли-продажи у застройщика.
- •Чтобы получить льготу, требуется российское гражданство.
Банки-кредиторы выдают ипотеку по льготной ставке, а недополученные доходы им компенсирует государство в лице АО «ДОМ.РФ». Размер возмещения рассчитывается на основании ключевой ставки ЦБ, к которой прибавляется три процентных пункта.
Кому дают ипотеку с господдержкой
Оформить ипотеку на более выгодных условиях могут все граждане РФ.
Виды других ипотечных программ с господдержкой
Существует несколько программ ипотечного кредитования с господдержкой. Рассмотрим каждую из них подробнее.
Ипотека для молодой семьи
Молодой считается семья, в которой есть ребёнок (либо нет детей), а один из супругов не старше 35 лет. Если молодые супруги не имеют собственного жилья или проживают в квартире, площадь которой не соответствует минимальным нормативам, то они могут рассчитывать на улучшение жилищных условий.
По программе «Молодая семья» можно получить субсидию на первый взнос в размере 30–35% от стоимости недвижимости. Также средства можно направить на погашение основного долга по ипотечному кредиту, оплатить ими часть договора долевого строительства.
Материнский капитал
Семейный или материнский капитал выдаётся семьям, в которых родился (или был усыновлён) ребёнок. Маткапитал можно использовать как первоначальный взнос по ипотеке, а также осуществить частично-досрочное погашение уже имеющейся ипотеки. Срок действия программы материнского капитала — до 2026 года.
Размер материнского капитала на первого ребёнка с 1 января 2021 года составляет 483 881 руб. 83 коп. При рождении или усыновлении второго или последующего ребенка размер материнского капитала составляет 639 431 руб. 83 коп.
Военная ипотека
Среди тех, кто имеет право на ипотеку с господдержкой, стоит выделить военных. Льготная программа предусматривает перечисление средств на специальные именные счета. Воспользоваться средствами военнослужащий может после того, как вступит в накопительно-ипотечную систему (НИС). Деньги можно направить на покупку квартиры на вторичном или первичном рынке, дома или земельного участка.
На данный момент Альфа-Банк не участвует в программе военной ипотеки.
Семейная ипотека под 6%
Оформить социальную ипотеку с господдержкой могут семьи, в который второй или последующие дети родились после 1 января 2018 года. Ставка 6% также действует для родителей, имеющих ребёнка-инвалида. Требований к возрасту нет. Льготные условия распространяются на ипотеку в новостройке и на рефинансирование действующих жилищных кредитов.
По льготной ставке можно рефинансировать имеющийся жилищный кредит, даже если ранее по нему уже менялись условия (кроме цели кредитования).
Сельская ипотека
Программа распространяется на покупку или строительство жилья в сельской местности. Максимальная сумма кредита для Ленобласти, ЯМАО, Дальнего Востока — 5 млн рублей. Для остальных регионов — 3 млн рублей. Срок кредитования — до 25 лет.
Под сельскую ипотеку не попадают населённые пункты, расположенные в Московской области. Банк вправе поднять ставку при отказе заёмщика от страхования жизни или здоровья.
На данный момент Альфа-Банк не участвует в программе сельской ипотеки.
Дальневосточная ипотека
Программа господдержки действует для строительства либо покупки недвижимости на Дальнем Востоке. Стать льготными заёмщиками могут:
- •супруги в возрасте до 36 лет;
- •родитель младше 36 лет, не состоящий в браке, имеющий ребёнка, возраст которого меньше 19 лет;
- •участники программы «Дальневосточный гектар»;
- •граждане, переехавшие в Дальневосточный регион по программам повышения мобильности трудовых ресурсов.
Льготная ставка по программе — 2%. Максимальная сумма — 6 млн рублей. Срок — до 20 лет. Под субсидирование попадает недвижимость на первичном и вторичном рынке. Также можно получить ипотеку на строительство дома. Одно из обязательных условий для заёмщиков — регистрация в приобретённом жилье.
На данный момент Альфа-Банк не участвует в программе сельской ипотеки.
Субсидия на погашение ипотеки для многодетных
Тип государственной поддержки семей с тремя детьми и более. Если ребёнок родился в период с 2019 по 2022 год, то семья может получить субсидию в размере 450 000 рублей. Этими деньгами можно погасить задолженность по ипотеке: оплатить часть долга или проценты по кредиту.
Субсидия предоставляется семье один раз. Она не заменяет материнский капитал, а выдаётся в дополнение к нему.
Другие программы
В некоторых российских регионах действуют ипотечные программы для бюджетников: учителей и врачей. Чтобы получить льготу, нужно работать в бюджетной сфере не менее пяти лет и нуждаться в улучшении жилищных условий.
По программе государство предоставляет беспроцентную рассрочку на оплату 60% от стоимости недвижимости на 10 лет либо до момента увольнения из бюджетной организации.
Как взять ипотеку с господдержкой в 2020–2021 году
Прежде всего заёмщик должен подходить по возрасту, иметь подтверждённый источник дохода и быть трудоустроенным на последнем месте работы не менее четырёх месяцев.
Перечень документов, необходимых для получения ипотеки с господдержкой, определяется внутренним регламентом банков-кредиторов. Как правило, точный список бумаг зависит от типа льготной программы. Чаще всего он следующий:
- •копия паспортов обоих супругов;
- •свидетельство о браке, а также рождении детей;
- •СНИЛС, ИНН;
- •2-НДФЛ, выписка по зарплатному или накопительному счёту.
Если жильё приобретается по программе «Молодая семья», может потребоваться документация, подтверждающая необходимость улучшения жилищных условий.
Куда обращаться за льготной ипотекой
Решение о выдаче ипотеки на льготных условиях принимает банк-кредитор. Банк оценивает платёжеспособность заёмщика и устанавливает критерии предоставления займа.
Так, в Альфа-Банке легко оформить ипотеку на покупку готового или строящегося жилья. Все необходимые документы можно подать онлайн, а в офис прийти только для подписания договора. Доступные ипотечные программы с первоначальным взносом от 15% по минимальной ставке 5,99% годовых.
Субсидия на ипотеку: кому положена и как получить | Ипотека онлайн
В сегодняшней статье расскажем, кому и при каких условиях доступна субсидия на ипотеку 15000 или на другую сумму? В каком размере государство предоставляет помощь? Предназначены ли дотации только определенным категориям заемщиков или их может получить каждый желающий? Ответы — в данной статье.
Чем отличается субсидия от ипотеки
Накопить на собственную квартиру могут не многие. Стоимость квадратного метра такова, что даже для покупки студии придется несколько лет откладывать зарплату полностью, не тратя ни копейки на текущие нужды.
Решением в такой ситуации становится ипотечный кредит. Банк принимает заявки и рассматривает их. Если заемщик соответствует определенным критериям, деньги ему на руки не выдаются. Их перечисляют напрямую продавцу недвижимости.
В настоящее время гражданам России предлагаются самые разные кредитные программы, в том числе без подтверждения занятости, с субсидией ипотеки на второго ребенка (или последующего) и т. д. Меняются ставки по займам, сроки финансирования, максимальные суммы.
Пришло время узнать, что же такое субсидия, и как она соотносится с ипотекой. Субсидирование предполагает, что государство выделяет определенные суммы отдельным категориям граждан, соответствующих определенным критериям. В первую очередь этот относится к работникам структур, финансируемых из бюджета, военнослужащим, полицейским и т. д.
Они могут рассчитывать на получение сумм в пределах до 45-50% от стоимости жилья эконом-сегмента. Как вариант — процентная ставка по займу устанавливается не выше некоторого уровня. В определенных ситуациях гражданину полагается сразу нескольких типов субсидий на погашение ипотеки. Главное — соответствие требованиям, перечисленным в законодательных актах.
Какие субсидии можно получить от государства на квартиру
Граждане могут подать заявку на вступление в программы субсидирования, указанные ниже. В их числе – ипотека с господдержкой для семей с детьми, возврат подоходного налога и многие другие. Отдельные наработки есть и на уровне регионов.
Жилище
Подать документы на вступление в данную программу можно, если имеющееся жилье не соответствует санитарным нормам по площади (Постановление от 17.12.10 №1050 (скачать в pdf)). Круг претендентов на получение субсидии достаточно широк. Заявки принимаются и от многодетных семей, и от сирот, и от сотрудников бюджетных предприятий.
Важно! Субсидия не перекрывает стоимость квартиры полностью. Не менее 50% кредита заемщику придется выплачивать самостоятельно. К тому же получить деньги сразу не удастся. В каждом регионе формируется своя очередь на получение субсидии на оплату ипотеки. Сколько придется ждать, зависит от бюджета области или города.
Пока программа действует до 2020 года. В стандартном варианте государство погасит за своего гражданина до 35% от стоимости квартиры. Еще на 5% сумма увеличивается при наличии ребенка. Особые условия предусмотрены для молодых ученых (не старше 35 лет). Они могут рассчитывать только на снижение процентной ставки на 10 п. п.
Молодая семья
Вступить в программу Молодая семья можно, если супругам на момент обращения не исполнилось 35 лет (скачать правила предоставления).
Примут заявку на получение субсидии и от одинокого родителя, воспитывающего ребенка.
Претендентами на субсидию на ипотеку молодой семье от государства могут быть и бездетные пары, если соответствуют критериям программы. Главное – брак зарегистрирован в официальном порядке.
Кому положены субсидии на ипотеку, решается на местах. У претендента на получение дотации не должно быть в собственности жилья, пригодного для проживания. Учитывается наличие детей, региональное законодательство, доход всей семьи и т. д.
В частности, бездетные пары могут рассчитывать на получение 30% от стоимости жилья. Если есть наследники, сумма увеличивается на 5% за каждого. Как оформить ипотеку Сбербанка для молодой семьи (с субсидией) — подробно в другой статье.
Важно подчеркнуть, что получение субсидии на погашение ипотеки молодой семье не гарантирует выдачу кредита в банке. Если потенциальный заемщик не имеет собственного дохода, достаточного для обслуживания задолженности, финансовая организация откажет ему.
Важно знать: Какой должен быть доход для получения ипотеки
Рекомендуемая статья: Обмен квартир по Трейд Ин — как это работает
На какую сумму ипотеки можно рассчитывать при зарплате от 15000 до 100000
Военная ипотека
Военнослужащие, сотрудники МЧС, Росгвардии, ФСИН, ФСУ после 3-х лет службы по контракту имеют право подать заявление о вступлении в НИС (117-ФЗ от 20 августа 2004, ст. 14 (скачать)).
Ежегодно государство будет перечислять на индивидуальный счет по 280 009,7 рублей. Деньги можно использовать в качестве первоначального взноса, для погашения действующего ипотечного кредита.
Если же военнослужащий хочет приобрести более дорогостоящее жилье, он имеет право вложить свои деньги.
Как получить субсидию на погашение ипотеки? Получить целевой заем могут практически все военнослужащие, отслужившие на момент подачи заявления 3 года и более. Но военная ипотека не распространяется на полицейских.
Они могут претендовать только на единовременную выплату в размере до 40% от стоимости квартиры с учетом санитарных норм площади на человека (Постановление Правительства РФ от 30 декабря 2011 г. N 1223 (скачать)).
При этом сотрудник МВД должен быть признан нуждающимся в улучшении жилищных условий.
- Рекомендованные статьи: Как купить квартиру по военной ипотеке
- Ипотека для сотрудников МВД
- Ипотека для сотрудников Росгвардии
- Ипотека для сотрудников МЧС
Как получить субсидию на ипотеку молодому специалисту на селе
Участвовать в данной программе могут те, кто собирается работать на селе. Важно соблюдение нижеперечисленных условий:
- возраст — не старше 35 лет. Для врачей, работающих по выбранной специальности, верхняя планка вступления в программу установлена на уровне 50 лет;
- выпускник в течение года после защиты приступил к работе по специальности, полученной в ВУЗе. Если на участие в программе претендует семейная пара, как минимум, один из ее членов должен работать в агропромышленном комплексе или социальной сфере;
- в наличии – не менее 30% от суммы, необходимой для покупки жилья. В среднем, в рамках данной программы считается, что квартира стоит 2,145 тыс. рублей. Сумма может корректироваться в зависимости от региона;
- у потенциального участника нет собственного жилья, соответствующего саннормам. В собственности могут быть доли квартир, домов.
На первых этапах участником программы выдачи субсидий от государства на погашение ипотеки могли только учителя. Потом к ним присоединили медработников. Регионы вправе увеличивать сумму дотации, вводить дополнительные льготы для тех, кто собирается трудиться в деревнях и селах.
Как оформить социальную ипотеку бюджетникам, малоимущим, многодетным: порядок действий — подробно в другой статье.
Ставки по ипотеке для семей с детьми (субсидирование многодетных)
В соответствии с Постановлением Правительства 1711 (скачать) граждане России могут рассчитывать на получение ипотечного кредита под 6% при соблюдении ряда условий:
Льготы по ипотеке в 2021 году: все виды ипотечных субсидий
Государство готово помочь некоторым россиянам в покупке жилья в ипотеку. Для этого претенденты на субсидию должны соответствовать некоторым требованиям. Какие льготы по ипотеке действуют в 2021 году, расскажет специалист сервиса Бробанк.
Кому полагаются льготы на ипотеку
Льготную ипотеку смогут оформить не все, а только некоторые категории россиян:
- работники бюджетных организаций;
- многодетные семьи;
- малоимущие семьи;
- молодые семьи.
Но недостаточно только принадлежать к одной из этих категорий. Чтобы получить недвижимость в ипотеку на льготных условиях, нужно доказать, что у гражданин нуждается в улучшении жилищных условий. Основаниями для этого могут cтать:
- Совместное проживание с близкими родственниками.
- Проживание в коммуналке или съемном жилье при отсутствии личной жилплощади.
- Проживание в непригодном жилье или недостаток жилплощади на каждого члена семьи.
Кроме того учитывают возраст заемщика, семейный статус, количество детей, длительность работы в бюджетной сфере, регион проживания. Некоторые регионы предлагают дополнительные льготы по ипотечному кредитованию в рамках муниципальных или региональных программ.
Как оформить льготы
Для оформления льготной ипотеки понадобятся:
- гражданства всех членов семьи заемщика;
- свидетельства о браке и рождении детей;
- справка о составе семьи;
- кредитный договор;
- документы на недвижимость;
- ксерокопии трудовой книжки;
- справки о доходах.
Это общий перечень бумаг, которые потребуются от потенциального льготника. В зависимости от того, на какую льготу претендует семья, может меняться список дополнительных документов.
Какие льготы доступны в 2021 году
Государство предлагает льготы на 4 вида ипотечного кредитования:
| Наименование программы | Краткое описание |
| Ипотека под 6,5% для всех россиян | Предложение действует с 17 апреля 2020 года по 1 июля 2021 года. Льготы положены только при покупке жилья у застройщика. Получить выгодную ставку могут все граждане РФ независимо от возраста, семейного положения, местопроживания и количества детей. Максимальная сумма кредитования 6-12 млн рублей в зависимости от города, где гражданин покупает жилье в ипотеку. |
| Ставка 6% для семей, в которых двое и более детей | Чтобы получить льготную процентную ставку, второй ребенок должен родиться в 2018 году или позже. Можно купить в ипотеку жилье у застройщика или рефинансировать кредит. Еще более выгодные условия получают жители Дальнего Востока, для них предусмотрена ставка 5%, а квартиру можно взять на вторичном рынке в селе. |
| Ставка 3% на жилье в сельской местности | В этой программе не участвуют Москва, Московская область и Санкт-Петербург. Максимальная заемная сумма – 3 млн рублей, а для жителей Дальнего Востока, Ямало-Ненецкого автономного округа и Ленинградской области – 5 млн рублей. |
| Льготная ипотека под 2% для Дальнего Востока | Государство предлагает льготу на первичное жилье в городе, вторичное жилье в сельской местности или под строительство дома. Получить льготу могут супруги до 35 лет, один родитель до 35 лет с несовершеннолетним ребенком или владелец участка земли на Дальнем Востоке. Также в льготной программе участвуют люди, переехавшие на Дальний Восток по повышению мобильности трудовых ресурсов. Максимальная сумма займа по кредитной программе – 6 млн рублей. |
Ипотечное кредитование на льготных условиях пользуется высоким спросом у многих сотрудников бюджетных организаций. Их зарплата настолько низкая, что в городе на нее прожить непросто. А приобрести жилье на общих основаниях становится практически невозможно.
Помощь многодетным семьям
Льгота по ипотеке действует для семей с тремя и более детьми. Важное условие, что третий ребенок должен появиться в период с 2019 по 2022 год. Если семья подходит по условиям получения льготы, государство субсидирует 450 тыс. рублей на погашение ипотеки. Договор по ипотеке должен быть заключен не позже 1 июля 2023 года.
Получить субсидию можно единожды. Для оформления льготы:
- Обратитесь в банк, который оформлял или будет выдавать ипотеку, и подтвердите права на льготу. Для этого понадобятся свидетельства о рождении детей и их гражданства.
- Дождитесь решения. Заявление рассматривают в течение 16 дней. Если субсидию одобрят, в течение 5 рабочих дней на банковский счет поступят деньги из бюджета.
Льгота не отменяет материнский капитал. Семья может получить субсидии на ипотеку, а потом оплатить ипотеку средствами по маткапиталу. Основание для получения льготы – ФЗ №157 от 03.07.2019г.
Субсидию для молодых семей в размере 35% могут получить семьи, где возраст у супругов меньше 35 лет или неполные семьи, где один родитель до 35 лет с несовершеннолетним ребенком.
Для получения права на льготу площадь жилья на каждого члена семьи должна быть меньше, чем норма в регионе проживания. При этом у семьи должно быть достаточно доходов для покупки жилья в кредит.
И кроме того необходимо встать на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий в местной администрации.
Субсидируют 30% от средней стоимости жилья, если у семьи нет детей, и 35%, если есть хотя бы один ребенок. Но приобрести огромный дом и компенсировать часть средств за счет государства не получится. Субсидию рассчитывают исходя из норм площади на одного человека. Жилье в ипотеку можно покупать в новостройке или на вторичном рынке. Сумму переводят сразу продавцу жилья.
Основание для получения субсидии – Постановление правительства №1050.
Военная ипотека
Получить военную ипотеку могут военнослужащие Российской Федерации, которые участвуют в накопительно-ипотечной системе. Пока военнослужащий несет службу, государство отправляет на его счет в НИС определенную сумму. Эти деньги можно направить на погашение ипотеки. При этом выплатить кредит за жилье нужно до того, как военнослужащему исполнится 45 лет.
Ипотечное жилье обязательно должно быть в хорошем состоянии. Дом, в котором военнослужащий покупает квартиру, должен быть построен позже 1970 года.
Жилье может быть дороже той суммы, которую выделило государство. Тогда недостающую сумму придется выплачивать самостоятельно за счет собственных накоплений или других средств.
Более подробно о военной ипотеке читайте в отдельном материале сервиса Бробанк.
Общая информация о НИС для военных в ФЗ №117.
Материнский капитал
С 2020 года получить материнский капитал смогут семьи не только с двумя, но и с одним ребенком. Подробнее о материнском капитале в Федеральном Законе №35. Чтобы получить материнский капитал, хотя бы у одного родителя и ребенка должно быть российское гражданство. При рождении или усыновлении второго ребенка сумма материнского капитала увеличивается.
Средствами от материнского капитала можно оплатить часть ипотеки. Для этого родители должны получить сертификат на маткапитал. Его можно оформить в Пенсионном Фонде РФ или в личном кабинете на сайте Госуслуг. В 2021 году сумма материнского капитала составляет 483 882 рубля на первого ребенка и 639 432 рубля на второго ребенка.
Отсрочка и уменьшение выплат по ипотеке
В 2019 году заемщики, попавшие в трудные жизненные обстоятельства, могут воспользоваться льготным периодом по ипотеке. В течение полугода можно выплачивать меньшую сумму по ипотеке или не выплачивать ее вовсе. Банк в течение этого периода не будет начислять штрафы и пени. Льготный период также не повлияет на кредитную историю.
Под трудной жизненной ситуацией понимают:
- Увольнение с места работы и регистрация в службе занятости населения в качестве безработного.
- Получение инвалидности 1 или 2 группы.
- Временную нетрудоспособность, более, чем на 2 месяца.
- Уменьшение заработной платы на 30% и более по сравнению с доходом за предшествующий год. При этом ежемесячная выплата по ипотеке должна превысить половину дохода за два предыдущих месяца.
- Появление иждивенцев и снижение дохода на 20% и более. Одновременно с этим платеж по ипотеке должен составлять более 40% от зарплаты.
Документы для оформления льготы по ипотеке и подтверждения тяжелой ситуации можно найти в законе о потребительском кредите п. 8 ст. 6.1-1. После льготного периода банк предоставит новый график платежей. Льготный период регулирует ФЗ №76.
Могут ли в 2021 году отменить льготы
Елизавета Данилова, начальник департамента финансовой стабильности Центрального Банка РФ, предложила отменить программу льготного кредитования. Такое решение она объяснила тем, что ипотеку в последнее время стали брать в крупных городах в инвестиционных целях. А первоначальная цель ипотечных льгот – сделать жилье доступным для всех слоев населения страны.
Хорошо обеспеченные граждане России стали закупать жилье как вложение своих сбережений. При этом льготы играют им на руку. Чем дороже становится жилье, тем больший интерес проявляют к нему в целях инвестиций.
При этом наиболее часто недвижимость покупают в Москве, Санкт-Петербурге, Краснодаре, Московской и Ленинградской областях.
Оставить льготную программу предлагают только в тех регионах, где ситуация на рынке недвижимости наиболее тяжелая.
Вопрос о приостановлении льготной ипотеки под 6,5% продолжают поднимать на заседаниях ЦБ РФ. Эльвира Набиуллина также высказывалась за прекращение программы, но до июля 2021 года еще есть время. При этом Министерство строительства выступает за продление программы. Скорее всего, решение будет принято по итогам I полугодия 2021 года.
Об авторе
Клавдия Трескова — высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о.
начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет.
treskova@brobank.ru
Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.
Отмена субсидирования ипотеки — к чему это приведет | Статьи по теме "Ипотека" на портале недвижимости Move.ru
Отмена субсидирования ипотеки в следующем году может привести к падению спроса на первичную недвижимость чуть ли не в два раза в Москве и Подмосковье. Но нет причин утверждать, что ипотечное кредитование перестанет развиваться и уйдет в небытие.
Заместитель министра финансов Алексей Моисеев в январе текущего года сообщил о том, что программа государственного субсидирование ипотеки в скором времени может быть завершена, так как ее продление в 2016 году нецелесообразно.
Также министр пообещал также найти новые меры по стимулированию ипотеки в дальнейшем. Однако, вопреки подобным заявлениям, правительство неожиданно приняло решение продлить программу и выделило шестнадцать с половиной миллиардов рублей.
Как утверждают многие аналитики, отказ привел бы к значительному падению спроса на первичную недвижимость.
В 2016 году продлили субсидирование ипотеки
Несмотря на ожидания пессимистов, программа субсидирования, благодаря поддержке премьер-министра Дмитрия Медведева, продлена. Государство выделило 16,5 млрд рублей, но это с учетом прошлогоднего субсидирования.
Причина, почему все же решили не прекращать действие проекта, заключается в том, что в прошлом году каждая третья квартира была приобретена именно при помощи льготной ипотеки. А это, в свою очередь, отразилось и на рынке первичной недвижимости. Поддержав застройщика, государство внесло свой вклад в развитие рынка строительства.
Почему же вторую половину 2015-го и весь январь 2016-го россиян пугали отменой субсидирования? Дело в том, что правительство все же надеялось на снижение ставок банками.
Суть ипотечного субсидирования
Вначале следует разобраться, в чем же суть госсубсидирования, чтобы понять, как оно работает и почему необходимо было продлить действие проекта. Так, в 2015 году в марте приняли решение запустить программу, основная задача которой – упрощение приобретения недвижимости в новостройках. Причина, почему мог упасть спрос на первичку – скачек процентной ставки с 12 до 17% в конце 2014 года.
Согласно программе, кредитная ставка в банках, сотрудничающих с государством по этому проекту, не должна быть более 12% годовых. Т.е.
граждане получили возможность платить ипотеку по процентной ставке, которая была до скачка. Разницу (а это около 5 %) компенсирует уже государство.
В случае если бы ставка Центробанка снизилась до восьми с половиной процентов, действие программы остановилось бы.
Из государственного бюджета на реализацию проекта выделили в прошлом году двадцать миллиардов рублей. При этом основным условием была стоимость недвижимости. В столице, Питере и Подмосковье стоимость квартиры не должна составлять свыше 8 миллионов рублей. В регионах – не более трех. Задача программы – возмещение убытков, которые понесли банки, снизившие ставку до 12 процентов.
Основная причина, почему хотели прекратить субсидирование – государство не рассчитало свои возможности и количество спроса. Полагалось, что в 2015 году будет выдано льготных кредитов на сумму, не превышающую 400 миллиардов рублей. Но данный показатель оказался больше чуть ли не в два раза и составил 700 млрд.
Кстати, именно благодаря данной программе в прошлом году, несмотря на кризис и обстановку в стране, рынок первичной недвижимости не просто остался на плаву, но и смогу развиваться. В 2014 году спрос на ипотечное кредитование составлял всего 30 процентов, тогда как в 2015 году он вырос до 70 %. Таким образом, каждый четвертый ипотечный кредит был оформлен с помощью данного проекта.
Особенностью программы было и то, что срок, на который бралась ипотека, не имел особого значения. Если ее оформили на 20 лет, то государство обязало себя выплачивать разницу в течение всего этого времени, а не один год. Согласно программе, первый взнос должен составлять от 20 % стоимости квартиры.
К застройщикам также предъявляются требования. Так, квартиры должны реализовываться только на условиях долевого строительства. У девелопера должна быть аккредитация, иначе с ним банки могут отказаться работать. Валюта, в которой выдается кредит – российский рубль. Ипотека погашается равными платежами.
Отмена субсидирования ипотечного кредитования могла сказаться на доступности первичной недвижимости. Именно поэтому так важно государству придумать и внедрить альтернативные меры для поддержания спроса на «первичку» в дальнейшем.
«Как было заявлено ранее, в марте текущего года планировали прекратить государственную поддержку ипотеки. Чего, к счастью, не произошло. Ведь в противном случае позволить себе недвижимость смогли бы только единицы.
А это означал бы крах, многие девелоперы ушли бы с рынка.
Но это не значит, что государство откажется разрабатывать другие проекты, которые можно предложить взамен льготной ипотеки уже в 2017 году», – в свою очередь отмечает Алексей Шмонов, генеральный директор портала о недвижимости Move.su.
Однако стопроцентного ответа на вопрос, будет ли завершено государственного субсидирования ипотечного кредитования в 2017 году, пока также еще нет. Вначале подведут итоги по прошлому и текущему годам, исходя из полученных результатов, вынесут вердикт: стоит ли прекращать работать в этом направлении. Но есть вероятность и того, что решение примется в сторону пролонгации проекта.
К чему приведет отмена субсидирования ипотечного кредитования
Первым делом после отмены субсидирования процентные ставки по кредитованию первичной недвижимости значительно поднимутся.
Сейчас это в среднем 11 процентов годовых, в дальнейшем можно смело добавить 4-5 процентов к данному показателю. Хорошо, если рост будет постепенный и в конце 2017 года процентная ставка вырастет максимум на 2 %.
А, учитывая, что рынок первичной недвижимости очень рисковый, банки с небольшой охотой будут выдавать займы.
Таким образом, покупателей ждет увеличение ежемесячного платежа, девелоперов – падение спроса на доступное жилье в новостройках массового сегмента.
«Тем, кто планировал приобрести жилье после марта, нужно было готовиться к тому, что в ближайшем будущем ставка по ипотечному кредиту составляла бы не менее 13 %, – в свою очередь предполагает Алексей Шмонов, генеральный директор портала о недвижимости Move.su. – Банки и так будут ставить те условия, которые выгодны именно им. Ведь их основная задача – получить прибыль. Поэтому удорожания кредитов нам в любом случае не избежать».
Итак, в 2017 году, если прекратится государственное финансирование проекта, сначала произойдет увеличение процентных ставок, затем минимум на 40 % сократится спрос на первичную недвижимость.
Некоторые боятся, что после этого девелоперы поднимут цены, чтобы компенсировать свои затраты на постройку дома.
На самом деле, чтобы вызвать интерес у потенциальных покупателей, застройщики снизят стоимость квадратных метров.
Компании смогут продолжить работу, если разница между ставкой по кредитам и вкладам будет не ниже 5-10 процентов. Это позволит им закончить строительство домов к указанным срокам и приступить к реализации новых проектов. Если маржа будет сокращена до 2-4 процентов, застройщикам придется придумывать различные методы для привлечения покупателей. А это скидки, акции, подарки и т.д.
Также им придется запускать собственные проекты, чтобы отмена субсидирования ипотеки не сказалось на спросе. Кстати, многие компании даже в льготный период снижали цены до минимума, чтобы конкурировать с другими застройщиками.
В дальнейшем крупные девелоперы могут предложить уже свои ставки, которые будут, к примеру, составлять около 10-12 процентов. Если застройщики пойдут на это, то проблема отмены субсидирования государством на спросе практически не отразится.
В 2015-м году уже наблюдалось резкое падение стоимости квадратных метров в Москве. В среднем в рублях цена снизилась на 15 процентов.
Таким образом, ситуация не настолько критична, как это может показаться. И не стоит поднимать панику раньше времени. Мелкие застройщики, не имеющие возможности играть по-крупному, уйдут с рынка первичной недвижимости.
Безусловно, вначале у покупателей, надеющихся на ипотеку, будет небольшой стресс от увеличенной процентной ставки по кредитованию. Но те, кто нуждается в жилье или улучшении жилищных условий, все равно вряд ли откажутся покупать квартиры.
Два процента не играет существенной роли в данном случае. А вот если процентная ставка вырастет более 14 %, здесь уже могут начаться проблемы. Но шанс того, что банки пойдут на столь рискованный шаг, ничтожно мал.
Также стоит ожидать и того, что вновь вверх возьмет вторичка.
В том случае если все же льготное субсидирование ипотечных займов будет продлено и в следующем году, аналитики прогнозируют увеличение объема выдачи ипотеки в среднем на 23 %. «Связаться» с банком в 2016 году решатся те, кто в прошлом году скептически рассматривал этот вариант. В 2017-м – те, кто сумеет накопить первый взнос.
Что власти могут предложить взамен субсидирования
Власти утверждают, что независимо от того, какое будет принято решение касательно льготного субсидирования ипотечного кредитования в 2017 году, рынок первичной недвижимости все не останется без поддержки.
Да, это серьезный шаг, нужно взвесить все «за» и «против», чтобы окончательно определиться с дальнейшей судьбой данного проекта. При этом в 2016 году будут рассмотрены и другие варианты того, как сохранить спрос и доступность жилья. Ведь в наше время мало кто может купить сразу квартиру, не взяв ипотеку.
А решиться на сотрудничество с банком на столь невыгодных для себя условиях, когда процентная ставка выше 14-15 %, согласятся только единицы.
Но следует понимать, что программа субсидирования ипотеки была разработана не для того, чтобы искусственно вызывать спрос на первичку. Ставилась задача – не допустить падения интереса покупателей и банкротства строительных компаний.
Но если будет падать спрос на ипотеку в целом, нет смысла придумывать подобные проекты для снижения ставок.
Если у людей нет денег, они не возьмут квартиру и с 10-ти процентной ставкой, а если финансы позволяют, даже 15 % не будут критичными.
Но серьезных альтернативных методов, к сожалению, пока еще не предложили. Как вариант – снижение стоимость жилья путем частичной компенсации затрат застройщика на возведение здания.
Поддерживать застройщиков будут на начальных этапах, когда возводится котлован и прокладываются коммуникации. Таким образом, квартиры подешевеют, легче будет найти нужную сумму.
Еще вариант – длительная рассрочка на обоюдовыгодных для девелопера и покупателя условиях.
При этом очень важно, чтобы государство, если оно будет поддерживать именно застройщиков, а не предоставлять льготы покупателям, контролировало цены и прозрачность сделок.
Как и ранее, при покупке недвижимости можно пользоваться материнским капиталом. В прошлом году 5 % ипотечных займов было взято с привлечением этих средств.
Помимо всего прочего, могут быть предложены субсидии для определенной категории людей. К примеру, молодым семьям или проживающим в сельской местности, желающим переехать в село.
Многие строительные компании пытались привлечь потенциальных клиентов льготным субсидированием, чтобы те успели воспользоваться таким «подарком» от правительства. В некоторых банках в январе выросло количество заявок на ипотеку, так как многие боялись отмены проекта. Теперь же можно не торопиться.
Если говорить об отрицательных моментах, то это повышение процентной ставки. Некоторые банки из-за возникшего ажиотажа решили незначительно увеличить процент кредитования.