Ставки по ипотеке в России могут снизиться до 8% раньше 2024 года. Такое заявление сделал заместитель министра финансов Алексей Моисеев в понедельник, 25 марта.
Представители банковского сектора прогнозируют появление жилищных кредитов под 8% годовых уже в следующем году.
Эксперты отмечают, что главным ориентиром для финансовых организаций станет динамика инфляции и решение Центробанка по ключевой ставке.
Стоимость ипотечных кредитов в России может снизиться до 8% годовых быстрее, чем предусмотрено нацпроектом «Жильё и городская среда», то есть раньше 2024 года. Об этом 25 марта сообщил заместитель министра финансов Алексей Моисеев.
«Мы ожидаем, что этот уровень будет достигнут раньше, но, видимо, не в этом году и даже не в следующем. Мы уверены, что к 2024 году покажем устойчивый тренд по выходу на 8%, а если у нас макроэкономические показатели будут хорошо развиваться, то даже и ниже», — цитирует ТАСС Алексея Моисеева.
Снижение ипотечной ставки — один из ключевых показателей национального проекта «Жильё и городская среда». Программа предполагает, что процент по жилищному кредиту уменьшится до 8,9% в 2019 году, а затем до 8,5% в 2021-м и 7,9% в 2024-м.
Число выдаваемых банками кредитов при этом должно вырасти в 2019 году до 1,56 млн, в 2020-м — до 1,6 млн и в 2024-м — до 2,26 млн.
Президент России Владимир Путин 14 марта на съезде РСПП обратил внимание на необходимость вернуться к практике снижения ипотечных ставок.
«К сожалению, ипотека чуть-чуть подросла, была 9,56%, сейчас в среднем 10,5—11%. Нужно идти вниз, возвращаться», — отметил Путин.
27 февраля президент поручил правительству и Банку России принять меры по снижению ипотечной ставки до 8% и ниже. Об этом говорится в официальном перечне поручений по реализации послания президента Федеральному собранию.
Опрошенные RT эксперты отмечают, что главным ориентиром для банков в формировании ставки по жилищным кредитам служит ключевая ставка Банка России.
«Справедливая рыночная ставка по ипотеке на сегодняшний день — это текущая ставка ЦБ в 7,75% плюс маржа банков в 2%, то есть 9,75%. В реальности средняя ставка в России сейчас порядка 10,5%, поскольку банки закладывают в процент дополнительные риски», — пояснила RT вице-президент Международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко.
22 марта совет директоров Банка России сохранил ключевую ставку на уровне 7,75% годовых. Одновременно регулятор допустил возможность снижения ставки в 2019 году.
Такой сценарий возможен, если рост цен не превысит ожидания ЦБ. Регулятор понизил прежний прогноз роста потребительских цен на конец 2019 года с 5,0—5,5% до 4,7—5,2%. Как отмечается в заявлении ЦБ, годовая инфляция вернётся к целевому уровню 4% в первой половине 2020 года.
- Глава Банка России Эльвира Набиуллина допустила, что при исполнении прогноза ЦБ, ставки по жилищным кредитам могут опуститься ниже 8%.
- «Наши расчёты показывают, что при достижении инфляции в 4%, при снижении риск-премии ипотечные ставки могут сложиться на уровне около 8% и даже ниже», — цитирует ТАСС Набиуллину.
- В конце февраля глава Сбербанка Герман Греф заявил, что ставки по ипотеке могут снизиться до 8% в 2020 году.
Также по теме
Кредитный лимит: Владимир Путин поручил правительству и ЦБ снизить ипотечную ставку до 8%
В среду, 27 февраля, Владимир Путин поручил Центробанку и правительству принять дополнительные меры для уменьшения ставок по ипотеке…
Эксперты полагают, что в случае снижения ключевой ставки ЦБ российские банки также начнут уменьшать проценты по жилищным кредитам.
«Центробанк снизил прогноз по инфляции, что создаёт возможность снижения ключевой ставки до уровня в 6—7% в 2020 году. Процент по ипотеке находится в прямой зависимости от ставки ЦБ, поэтому его уменьшение до 8% возможно в те же сроки — в 2020 году», — полагает инвестиционный консультант «БКС Брокер» Михаил Захаров.
Снижение ставки по ипотеке — это не только экономическая, но и политическая задача, отмечает декан факультета экономики недвижимости Института отраслевого менеджмента РАНХиГС Елена Иванкина.
«Низкая ставка необходима для повышения спроса на жильё, который сейчас находится на сравнительно низком уровне. В начале 2000-х условия на рынке диктовали продавцы, и цены росли на 83% в год, начиная с 2002-го.
Это закончилось кризисом 2008—2009 годов.
После этого рынок стал представлять интересы покупателя, а не продавца, но серьёзное снижение ставки по ипотеке с тех пор наблюдалось лишь в 2017 и 2018 годах», — отметила в беседе с RT Елена Иванкина.
Льготный тариф
Алексей Моисеев сообщил, что в ближайшие дни может быть принято постановление правительства, которое распространит льготную ипотеку по ставке в 6% для семей с двумя и более детьми на весь срок кредитования. Замминистра напомнил, что ранее из-за ограниченного периода действия льготы программа не пользовалась особым спросом.
По словам замминистра, также завершается подготовка документа, который обеспечит многодетным семьям выплату в 450 тыс. рублей на погашение ипотеки. Ранее такое поручение дал президент.
«Раньше льготная ставка действовала три года, если у семьи два ребёнка, и пять лет в случае трёх детей. Но ипотека берётся на 10—20 лет, и три года здесь мало что решают. Теперь, когда льгота будет работать весь срок кредитования, желающих получить ипотеку под такую ставку станет больше», — полагает Ирина Радченко.
Облегчить выплату жилищного кредита поможет также законопроект об «ипотечных каникулах», который в настоящее время рассматривается Госдумой. 21 марта нижняя палата парламента приняла документ в первом чтении.
Законопроект позволяет получателю ипотеки, оказавшемуся в трудной жизненной ситуации, обратиться в банк с просьбой отсрочить платежи по кредиту на срок до шести месяцев. Получить льготный период можно лишь один раз.
Ранее представители банковского сообщества высказывали мнение, что новый закон может привести к повышению ставок по ипотеке.
Ирина Радченко полагает, что законопроект одинаково выгоден и кредитным организациям, и получателям кредита.
«Банкам это выгодно, поскольку раньше при просроченной задолженности им, по требованию ЦБ, приходилось формировать дополнительные резервы и отвлекать свои средства. Теперь подобного делать не придётся. Это удобный вариант для всех участников сделки, и поэтому он не приведёт к повышению ставок по ипотеке», — заключила Радченко.
Силуанов ждет снижения ипотечной ставки до 8% к концу года
20 февраля 2020, 17:26
Тасс
Москва. 20 февраля. ИНТЕРФАКС — Министр финансов РФ Антон Силуанов рассчитывает на снижение средней ставки по ипотеке до 8% годовых к концу 2020 года.
«Я уверен, что мы в этом году, к концу года, должны средний 9-процентный размер ставки по ипотеке снизить до 8%. Я, во всяком случае, надеюсь, что с мерами, которые мы предлагаем правительству РФ, и будем просить ЦБ, мы сможем существенно понизить стоимость кредитов», — заявил он в интервью РБК.
Силуанов указал, что Минфин работает с ЦБ над смягчением регуляторной нагрузки на банки, чтобы те могли выдавать ипотеку по более низким ставкам.
«Надо работать вместе с Банком России. Сколько банк должен создавать резервы по кредиту, выданному гражданину по ипотеке? 100%. Выдал кредит на 100 рублей, 100 рублей создай резервы.
В других странах это может быть 20 или 30%. Или банк выпустил ипотечные ценные бумаги, надо создавать резервы 100%.
Правильно или нет? Думаю, что здесь тоже можно посмотреть и смягчить регуляторику в этом направлении», — сказал министр.
Кроме того, по его мнению, правительству надо создавать пакетные решения по ипотеке.
Российские власти в последние месяцы обсуждают меры по снижению ставки жилищных кредитов, признавая, что ипотека по-прежнему дорогая для населения.
«У нас ставка по ипотеке где-то на 2-3% больше, чем ключевая ставка Центробанка. У Центробанка — 6,5% (ключевая ставка, в пятницу, 13 декабря, ЦБ снизил ставку до 6,25% — ИФ), ставка по ипотеке где-то около 9%, по-моему, 8,9%. Цель — чтобы в ближайшие годы она сократилась до 7,9%», — говорил в декабре прошлого года президент РФ Владимир Путин.
На прошлой неделе тему ипотеки на заседании правительства затронул премьер-министр Михаил Мишустин.
«Какие резервы у нас есть для снижения ставки: первое, необходимо сделать так, чтобы у банков не было возможности накручивать ставку. Для этого необходимо оптимизировать операционные затраты и внутренние резервы банков, уточнить правила кредитования застройщиков и уменьшить, соответственно, стоимость фондирования», — сказал он.
В свою очередь вице-премьер РФ Марат Хуснуллин заявлял, что в России есть резервы для снижения ипотечных ставок, а одной из мер может стать создание единой ставки страхования жилья.
Нацпроект «Жилье и городская среды» предусматривал снижение средней ипотечной ставки по итогам 2019 года до 8,9% годовых. По данным ЦБ, средневзвешенная ставка по рублевым ипотечным кредитам, предоставленным в декабре прошлого года, составила 9%, третий месяц подряд обновив исторический минимум.
Согласно паспорту нацпроекта, в 2020 году ставку планируется снизить до 8,7%, к 2021 году — до 8,5%, а к 2024 году — до 7,9%. Объём предоставляемых ипотечных кредитов к 2024 году планируется увеличить вдвое — с 1,1 до 2,26 млн сделок.
Правительство обсуждало, как добиться снижения процентной ставки по ипотеке. Новости. Первый канал
Российское правительство выделит деньги на закупку зарубежных лекарств для тяжелобольных детей. Распоряжение уже подписано. Об этом сегодня на заседании кабинета министров заявил Михаил Мишустин.
Помимо здравоохранения, говорили о доступности жилья, в частности об ипотеке. А она, по словам премьера, по-прежнему остается очень дорогой.
В первой редакции закон «Об ипотеке» в России был принят еще в 1998 году. И за эти двадцать с лишним лет каких только процентов не видели получатели кредитов. Например, в декабре 2014-го ставка вырастала до 20%.
И лишь однажды опускалась ниже 12% — в декабре 2011-го. Это достижение удалось не только повторить в минувшем 2019-м, но и опустить ставку ниже 10%.
Однако останавливаться на достигнутом рано, отметил глава кабинета министров.
«В среднем ставка по ипотеке в декабре составляла 9%. И это бремя даже для семей со средними доходами, которые решаются на заем у банков.
С такой ставкой мы не сможем помочь людям улучшить жилищные условия. А это национальная цель развития, которую поставил президент и которую мы обязаны достичь.
Президент ясно дал понять, что ждет от нас ставок по ипотечным кредитам ниже 8%», — отметил Михаил Мишустин.
В решении этой задачи правительство поддержал и Центробанк. На минувшей неделе он снизил ключевую ставку до шести процентов годовых. Это цена, по которой деньги взаймы берут уже сами коммерческие банки. И некоторые из них, благодаря такому решению ЦБ, уже объявили о снижении ставок по ипотеке ниже тех самых 8%.
Еще одно поручение правительству в послании президента Федеральному собранию касалось закупки лекарств, которые в России не производятся, но при этом ввоз их в нашу страну запрещен. На заседании глава правительства сообщил, что уже подписал документ о закупке лекарств для детей с тяжелыми заболеваниями центральной нервной системы.
«От этих препаратов зависит здоровье детей, а часто и жизнь. Родители готовы буквально на все, чтобы помочь своему ребенку, – вплоть до нарушения закона.
И мы должны сделать все возможное, чтобы не ставить людей перед таким непростым выбором.
Поэтому правительство выделяет необходимую сумму на приобретение лекарственных препаратов, которые нужны больным детям по жизненным показаниям», — сообщил Михаил Мишустин.
Впрочем, для выполнения большинства задач, поставленных президентом в послании Федеральному собранию, одних решений правительства недостаточно. Потребуются изменения в законе о бюджете.
Увеличение материнского капитала, помощь малообеспеченным семьям с детьми от трех до семи лет, организация бесплатного горячего питания в школах — расходы на эти и другие цели в ближайшие три года оцениваются в общей сложности приблизительно в два триллиона рублей. Основную сумму правительству уже удалось найти.
Доходная часть бюджета в этом году будет увеличена на 214 миллиардов, а в 2021 и 2022-м годах — на 645 и 755 миллиардов рублей соответственно.
«В первую очередь это рост за счет ненефтегазовых доходов, рост за счет дополнительных поступлений налогов и таможенных платежей, в том числе и увеличения, связанные с ростом собираемости доходов, которые учтены на предстоящую трехлетку. Также предусмотрен рост доходов, поступлений от дивидендов», — сообщил министр финансов Антон Силуанов.
Кроме того, на реализацию послания президента будут направляться и средства Фонда национального благосостояния, после того как он превысит 7% ВВП.
Работа над законопроектами об изменениях в федеральном бюджете уже завершается и в скором времени их передадут для рассмотрения в парламент.
«Слишком дорогая»: Мишустин взялся за ипотеку
Ипотечные кредиты, несмотря на все имеющиеся льготные программы, остаются слишком дорогими в России, считают в правительстве. Ставку необходимо понижать. Об этом в четверг, 13 февраля, на заседании правительства заявил премьер Михаил Мишустин.
Средняя ставка по ипотеке по итогам прошлого года составила в среднем 9%. И это тяжелое бремя «даже для семей со средними доходами, которые решаются на займы банков».
«С такой ставкой мы не сможем помочь людям улучшить жилищные условия, а это национальная цель развития, которую поставил президент и которую мы обязаны достичь», — сказал премьер.
Хватит накручивать ставки по ипотеке
Ставки должны опуститься ниже 8%, уверен глава правительства. Некоторые шаги в этом направлении уже делаются. Так, для семей с двумя и более детьми доступны льготные займы по 6%. На Дальнем Востоке жилищные кредиты выдаются по ставке 2% на 20 лет при условии внесения 20% первоначального взноса. Существует и так называемая сельская ипотека. По ней ставки 3%.
«Но в целом ипотека остается очень дорогой», — считает Мишустин.
Премьер пояснил, что резервы для снижения ставки имеются.
«Первое — необходимо сделать так, чтобы у банков не было возможности накручивать ставку», — предупредил премьер.
Чтобы добиться этого, нужно сократить операционные расходы банков и уточнить правила кредитования застройщиков.
Кроме того, важно продолжить стимулирование жилищного строительства и повышать эффективность использования земли, использовать современные технологии, упрощать доступ компаний на строительный рынок.
Мишустин поручил своим заместителям — Андрею Белоусову и Марату Хуснуллину — представить соответствующие предложения, а также обсудить возможность упрощения порядка рефинансирования ипотечных кредитов, выданных ранее под более высокий процент. И наладить систему информирования населения о рефинансировании.
«У нас многие не знают о таких возможностях, а этого быть не должно», — заключил премьер-министр.
Ипотечную кабалу смягчат
Позиция вице-премьера Хуснуллина по поводу ипотеки известна, и она радикальна. В новом составе правительства чиновник курирует жилищную политику, ипотеку и ЖКХ, дороги и развитие регионов и муниципалитетов, Крым и Калининград.
«Мы программу по жилью не выполним, если не решим вопрос ипотеки. Даже если будет 5%, в наших мечтах, нам и то надо жилы порвать, чтобы построить 120 миллионов квадратных метров и продать их», — говорил 7 февраля вице-премьер.
Хуснуллин считает, что возвести такой объем жилья реально. Однако непонятно, «кому мы их продавать будем? Или мы всех загоним в ипотечную кабалу под 9%, и люди не будут есть?»
По данным Райффайзенбанка, у 38% россиян, которые хотели бы взять ипотеку, нет денег даже на первоначальный взнос. Россияне собираются брать деньги на него из материнского капитала (20% опрошенных), с продажи другого имущества (13%) и через потребительский кредит (10%).
Только 6% россиян могут накопить на первый взнос по ипотеке в течение одного года.
Ранее, 7 февраля, ЦБ РФ снизил ключевую ставку до 6% годовых. После этого кредитные учреждения начали удешевлять и ипотеку.Ставки по жилищным кредитам могут достигнуть 7-8% уже к концу 2020 года, что примерно на четыре года раньше, чем это предусмотрено нацпроектом «Жилье и городская среда». Об этом 11 февраля сообщил замминистра финансов РФ Алексей Моисеев.
«У нас снижение ставок написано в нацпроекте. Мы ожидаем, что выйдем на уровень ставок в районе 7-8% до конца года», — пояснил чиновник.Напомним, президент России Владимир Путин предлагал в рамках реализации нацпроектов снизить до 8% среднюю ставку по ипотеке к 2024 году.
Федеральный проект «Ипотека» входит в состав национального проекта «Жилье и городская среда».
Его реализация рассчитана до конца 2024 года.
Мишустин дал команду завалить россиян дешевой ипотекой
7 февраля ЦБ шестой раз подряд снизил ключевую ставку, теперь она составляет 6%, что на 0,25% процентного пункта ниже, чем было.
Не успели заинтересованные в улучшении жилищных условий россияне как следует переварить эту новость, следом грянула другая — новый глава российского правительства Михаил Мишустин заявил — ипотечные кредиты в России, несмотря на снижение ставок в последние годы, остаются очень дорогими.
«Это бремя даже для семьи со средними доходами, которая решается на заем у банка.
С такой ставкой мы не сможем помочь людям улучшить жилищные условия, а это национальная цель развития, которую поставил президент, которую мы обязаны достичь», — резюмировал он в ходе заседания кабинета министров 13 февраля, подчеркнув, что «президент ясно дал понять, что ждет от нас ставок по ипотечным кредитам ниже 8 процентов».
В итоге он поручил своему первому заместителю Андрею Белоусову и вице-премьеру правительства Марату Хуснуллину совместно с Центробанком проработать меры по дальнейшему снижению ипотечной ставки, а также рассмотреть возможность упрощения порядка рефинансирования жилищных кредитов, выданных ранее под более высокий процент. Ответственным за своевременное информирование россиян о доступных вариантах рефинансирования жилищных кредитов Михаил Мишустин возложил на другого вице-премьера, Дмитрия Чернышенко.
Вскоре после этого аналитики «ДОМ.РФ» спрогнозировали, что ставка по ипотеке в течение 2020 года может упасть ниже 8,5% годовых, которые пока являются историческим минимумом для страны. Вообще же, по оценкам специалистов госкомпании, рост выдачи ипотеки стартовал еще в прошлом месяце.
Они отмечают, что объем выданных жилищных кредитов вырос на 8−13% по сравнению с январем прошлого года и составил 180−190 миллиардов рублей. Если говорить о количестве займов, то их было выдано 75−80 тысяч. Примерно столько же кредитов на жильё было оформлено за первый месяц 2019 года.
Однако все эти меры едва ли приведут к ажиотажной выдаче новых кредитов.
Потому что, во-первых, если предыдущее правительство так и не смогло придумать ничего действенного для снижения ставок по ипотеке, кроме государственного субсидирования ставок да пары спецпрограмм крайне ограниченного круга действия, то и новому в неизменяемых экономических условиях едва удастся изобрести тут велосипед.
Ярким подтверждением этого вывода является свежее предложение наших монетарных властей: дать возможность уходящим в армию призывникам срочной службы получать «ипотечные каникулы».
Они и в обычных-то условиях массовым явлением не стали (за весь срок их действия отсрочку платежей получили всего лишь 8 тысяч человек), а уж толпы молодых людей, накануне призыва в армию выстраивающихся в очереди на оформление займов для покупки жилья — предположение вообще из разряда фантастики.
Кроме того, как справедливо замечают представители риелторских кругов, ни 5%, ни даже 3% годовых по ипотеке не помогут решить жилищный вопрос. Ведь сам по себе уровень ставок не самоцель.
Нужно развивать экономику, чтобы людям было где работать и на что жить, причем не только в Москве и крупных городах.
Вот тогда все случится само по себе и не придется заморачиваться со ставками и госсубсидиями не придется.
Поэтому ситуация с большой долей вероятности будет развиваться по тому сценарию, который озвучил в беседе с «СП» накануне заявления Михаила Мишустина управляющий партнер компании «ВекторСтройФинанс» Андрей Колочинский.
— Снижение ключевой ставки традиционно создает условия для снижения депозитно-кредитных ставок. Некоторые банки уже оперативно отреагировали на заявление ЦБ и обновляют линейки ипотечных и потребительских кредитов, — отметил он. — Однако, несмотря на последовательное снижение ставок, темпы выдачи ипотеки замедлились.
Так, за прошлый год всего было выдано 1,27 миллиона кредитов, что на 14% меньше показателей 2018 года. Конкретно на рынке новостроек количество выданных кредитов снизилось на 8%.
Анализируя эти цифры, можно предположить, что очередное снижение ключевой ставки вряд ли способно дополнительно простимулировать спрос на рынке ипотечного кредитования.
Гораздо большее влияние ощутит на себе сегмент рефинансирования. Просчитав экономическую выгоду от снижения ставок, большинство заемщиков захочет пересмотреть условия по ранее взятым кредитам.
В первую очередь на рынок выйдут клиенты, оформившее кредиты в 2016 и 2017 годах под 11% годовых и выше.
Если эти прогнозы оправдаются, то в 2020 году именно рефинансирование займет наибольшую долю в программах кредитования банков.
«СП»: — А почему же люди не будут брать новые кредиты на покупку жилья?
— Есть несколько причин и самая главная из них — низкая платежеспособность населения. Иными словами, у людей просто нет денег.
В период с 2014 по 2017 годы доходы наших граждан постоянно снижались, в 2018 году был отмечен околонулевой рост (0,1%), и лишь по итогам 2019 года был зафиксирован незначительный рост на 0,8%.
Кроме того, на фоне низкой платежеспособности отмечается небывалый рост цен на рынке новостроек. В 2019 году цены росли на протяжении всех месяцев, кроме января, по итогам года темп роста существенно превысил прошлогодний.
Так, в Москве средняя цена предложения на рынке новостроек массового сегмента увеличилась на 8% и составила 175 тысяч рублей за квадратный метр.
Наконец, потенциальные заемщики демонстрируют высокую психологическую чувствительность к изменениям ставок и продолжают ждать лучших условий, потому что даже несущественное снижение на 0,5 процентных пункта может принести ежемесячную экономию в 500 — 1000 рублей.
Следующее заседание Совета директоров ЦБ, на котором будут обсуждать уровень ключевой ставки, состоится 20 марта 2020 года. Пока что все факторы свидетельствуют о том, что произойдет очередное снижение. Если ЦБ не изменит свой курс, в течение 2020 года ставки по ипотеке могут впервые в истории опуститься ниже 8,5%.
Однако, принимая решение об уменьшении ставки, регулятор будет учитывать уровень фактической и ожидаемой инфляции, а также оценивать возможные риски на мировой арене и реакции на них финансовых рынков.
Так, продолжающаяся эпидемия коронавируса в Китае может внести свои коррективы.
Правда, пока что, несмотря на небольшое ослабление рубля по отношению к доллару, финансово-экономическая ситуация продолжает развиваться в соответствии с базовым прогнозом, и причин для беспокойства нет.
«СП»: — А что будет, если рост цен пойдет быстрее, чем снижение ипотечных ставок? Не «съест» ли инфляция ожидаемую экономию?
— Принимая решение о покупке квартиры, заемщик ориентируется не столько на уровень ставки, сколько на размер ежемесячного платежа. А по мере роста цен на рынке новостроек этот показатель увеличивается.
Несмотря на то, что в 2019 году на эксроу-счета перешла только треть рынка, основной причиной роста цен стали именно законодательные изменения. По мере того, как будут выходить новые проекты, доля с эскроу-счетами продолжит расти, а вместе с ней заметно вырастут и цены.
Действительно, увеличение стоимости квадратного метра может нивелировать снижение ипотечной ставки.
Кстати, ввиду снижения темпов ипотечного кредитования конкуренция среди банков усиливается, что заставляет участников рынка пересматривать ставки оперативно.
Так как некоторые банки еще не успели скорректировать условия по своим продуктам после предыдущего снижения ключевой ставки, можно ожидать, что в ближайшее время они пересмотрят ставки по кредитам, в среднем ипотечные кредиты могут подешеветь на 0,25 процентных пункта.
Новости недвижимости: В России новостройки сильно вырастут в цене
Проблемы недвижимости: Что превращает жизнь в новостройке в сущий ад
Поймали метраж: в кабмине обсуждают снижение средней ставки по ипотеке до 6,9%
В правительстве планируют сделать ипотечные кредиты еще доступнее. Ключевой целью нацпроекта «Жилье и городская среда» может стать поддержание средней ставки по жилищным займам в России на уровне 6,9% годовых до 2030 года, что на 1 п.п.
меньше, чем было заложено в изначальной версии документа. Такая инициатива обсуждалась на совещании у вице-премьера Марата Хуснуллина, рассказали «Известиям» два близких к кабмину источника.
Добиться этого результата планируют комплексными программами субсидирования: Минстрою и Минфину поручили рассчитать расходы по полноценному продолжению льготной ипотеки на жилье в новостройках и ипотеки для молодых семей.
Реалистичность плана правительства зависит от возможностей бюджета, но такой подход способен привести к скачку цен на рынке недвижимости, заявили эксперты.
Курс на понижение
Нацпроект «Жилье и городская среда» был запущен в 2019 году сроком на шесть лет, однако позже вместе с другими нацпроектами продлен до 2030-го.
Предполагается, что он поможет россиянам улучшить жилищные условия, сделать строительную отрасль более современной, а города — красивыми и комфортными без аварийных домов.
Кроме того, в рамках нацпроекта планируется переселить из старого фонда более 530 тыс. человек и задействовать треть россиян в решении вопросов развития городской среды.
Особое внимание уделяется жилищному кредитованию. Первая версия нацпроекта предполагала, что в 2020 году граждане получат возможность брать ипотеку в среднем под 8,7%, а к 2024 году ставка снизится до 7,9%.
Однако смягчение денежно-кредитной политики на фоне пандемии и запуск льготной ипотечной программы на жилье в новостройках под 6,5% позволили перевыполнить план, сообщал в октябре прошлого года вице-премьер Марат Хуснуллин.
— Мы должны были только к 2024 году снизить среднюю ставку по стране ниже 8%. Но уже сегодня с уверенностью можно сказать, что мы по итогам этого (2020-го. — «Известия») года этот показатель национальной цели выполнили. Уже сейчас средняя ставка по стране — на уровне 7,5%, — заявлял он.
При этом в 2021 году ставки продолжили бить рекорды: по данным ЦБ, по итогам марта средняя стоимость ипотеки в России составила 7,28%.
В таких условиях вполне закономерно, что сейчас в кабмине обсуждается снижение главного целевого показателя нацпроекта «Жилье и городская среда», рассказал «Известиям» близкий к кабмину источник.
Так, на совещании у Марата Хуснуллина в апреле рассматривалось сокращение средневзвешенной ставки по ипотечным кредитам до 6,9% и поддержание этого уровня до 2030 года. Впрочем, окончательное решение пока не принято, констатировал он.
Другой собеседник «Известий», знакомый с ходом совещания, отметил, что добиться такого результата можно только за счет комплексной программы субсидирования. Поэтому Минфину, Минстрою и ДОМ.
РФ было дано поручение рассчитать потенциальные расходы бюджета на продление без изменений льготных ипотечных программ (в том числе на новостройки и для молодых семей) при условии, что объем субсидий не превысит 3% стоимости кредитов, а ставка ЦБ до конца года сохранится на уровне 4,5% и в дальнейшем будет колебаться в пределах 5–6%. В пресс-службах Минфина, Минстроя и ДОМ.РФ не поделились итогами выполнения этого поручения.
Представитель Марата Хуснуллина подтвердил «Известиям», что на сегодня правительство ставит задачу снижать средневзвешенную ставку по ипотеке, так как такие кредиты выступают инструментом улучшения жилищных условий граждан. При этом льготная программа на покупку квартир в новостройках должна быть продлена, но говорить о конкретных условиях пока преждевременно, заявил он.
Вялотекущее десятилетие
«Известия» спросили кредитные организации о том, считают ли они реалистичным план правительства поддерживать среднюю стоимость ипотеки на уровне 6,9%.
Замдиректора департамента продуктов банка «Санкт-Петербург» Екатерина Афанасьева констатировала, что в России одни из самых высоких процентных ставок по ипотечным кредитам и в последнее время страна придерживается мировой тенденции по их снижению.
Впрочем, завершение льготной ипотеки на квартиры в новостройках 1 июля 2021 года, как планируется в данный момент, спровоцирует рост средневзвешенной ставки по рынку до 7,5–8%, спрогнозировала она.
Выполнимость плана поддержки средней ставки по ипотеке на уровне 6,9% зависит от готовности правительства ее субсидировать в период, когда произойдет нормализация денежно-кредитной политики, отметил аналитик «Фридом Финанс» Евгений Миронюк.
Нынешняя среднесрочная и долгосрочная цель ЦБ — диапазон ключевой ставки 5–6%, напомнил эксперт. При этом, когда ранее она находилась на этом уровне (например, в период с 10 февраля по 21 июня 2020 года) средняя ипотечная ставка составляла от 7,5% до 8,8%.
Только на горизонте двух-трех лет новая цель нацпроекта потребует десятков миллиардов рублей бюджетных субсидий, спрогнозировал Евгений Миронюк.
Скорее всего нас ждет вялотекущее десятилетие: западным странам вряд ли удастся значительно разогнать инфляцию и повысить уровень ставок, а значит, стоимости денег в российской экономике тоже не грозит резкий рост, полагает доцент РЭУ им. Г.В. Плеханова Денис Домащенко.
Такой сценарий позволит обеспечить среднюю стоимость ипотеки на уровне 6,9% на длинном горизонте.
Однако в случае, если инфляция за рубежом всё же взлетит выше ориентировочного уровня и ставки пойдут вверх, удержать такой целевой показатель не представится возможным, предупредил эксперт.
Аналитик рейтингового агентства НКР Дмитрий Рышков намного более категоричен. По его мнению, в условиях ужесточающийся денежно-кредитной политики поддержание средней ставки по ипотеке в размере 6,9% невозможно: банки вынуждены поднимать проценты по собственным программам, а среднерыночные значения вновь выдаваемых кредитов даже с учетом льготной ипотеки не опускались ниже 7%.
Единственным инструментом воздействия на среднюю ставку выступает еще большее расширение масштабов льготных программ, однако это способно привести к дополнительному скачку цен на рынке недвижимости, в результате все выгоды от низких ставок будут нивелированы, что негативно отразится на доступности жилья. В прошлом году треть всех ипотечных кредитов было выдано по субсидированной ставке, это спровоцировало скачок цен на жилье примерно на 20%, напомнил эксперт.