Помощь ипотечникам продлят и для рублевых заемщиков

В российском правительстве назвали новые условия кредитования.

Сегодня, 2 июня, стало известно о том, что власти РФ могут продлить льготную ипотеку. Об этом заявили РБК несколько источников на финансовом рынке. По информации издания условия кредитования все же изменятся, только в худшую сторону для заемщиков.

Первого июля заканчивается срок льготного кредитования покупателей жилья. По действующим на сегодняшний день условиям приобрести недвижимость возможно по ставке не выше 6,5% годовых.

Лимит средств займа пока что составляет 12 миллионов рублей в Москве, и 6 миллионов – в других регионах России. Как сообщал «Блокнот», для получения этих средств россиянам необходимо внести не менее 15% от стоимости жилья.

Для этого могут использоваться средства материнского капитала, только всех членов семьи необходимо будет внести в жилищные доли.

По информации РБК, решение продлить льготные условия обсуждалось в российском правительстве в конце мая. В обновленных цифрах процентная ставка будет поднята до 7-7,5%, тогда как максимальная сумма займа составит три миллиона рублей. Как уточняет издание, дешевую ипотеку правительство планирует пролить не менее чем на год.

Ранее о продлении льготной ипотеки сообщал «Интерфакс». По информации агентства, с этой инициативой выступил один из участников совещания президента России с правительством, прошедшем в конце прошлого месяца. Источник также утверждает, что с июля процентная ставка будет повышена.

«Наиболее вероятным станет вариант продления программы еще на один год, при этом ставка вырастет на 0,5% [до 7% — ред.], а лимит будет урезан до 3 миллионов рублей для всех регионов», — рассказали «Интерфаксу» источники на финансовом рынке.

В то же время, в аналитическом отчете Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА) сообщается, что в этом году ставки по ипотеке вырастут до 9–9,5%. По прогнозу АКРА, увеличение стоимости кредитов не избежать, если Центробанк продолжит поднимать ключевую ставку. Это связано, по мнению экспертов, с тем, что банкам также придется повышать суммы выплат по вкладам граждан.

Как ранее сообщал «Блокнот», несмотря на усилия правительства удешевить ипотеку, большинство заемщиков не дождутся своих квартир. Так, по информации ЦБ, ипотечный долг россиян достиг исторического максимума, поднявшись до 10,05 триллиона рублей. При этом средний срок также побил рекорд, и составил порядка 19-ти лет.

В то же время, как сообщают эксперты, в ближайшее время в России сойдет «лавина заявлений о банкротстве». Даже по сравнению с предыдущим, ковидным годом неплатежеспособными себя признают гораздо больше россиян.

Напомним, ранее владелец ФК «Спартак» Леонид Федун рассказал о том, что брать ипотеку экономически не выгодно.

По его мнению, жилые массивы, которые в настоящее время массово строятся, не стоят и половины тех денег, которые заплатят банкам и застройщикам россияне.

Миллиардер дал совет – не берите кредитов ни на что вообще, ведь в любом случае вы переплатите и более того, будете чувствовать себя несвободно.

Егор Лавренчук

Правительство увеличит помощь ипотечным заемщикам. Комментарий юриста | Rusbase

Российское правительство планирует улучшить условия помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации.

Правительство увеличит помощь ипотечным заемщикам. Комментарий юриста Юлия Судакова Но вместе с помощью государство введет дополнительную ответственность за достоверность сведений о жилье. Юрист пояснил RB.ru детали этой инициативы.

Shutterstock

С документом можно ознакомиться на портале проектов нормативно-правовых актов.

Проект постановления увеличивает предельную сумму возмещения по каждому реструктурированному ипотечному жилищному кредиту с 10% до 25% остатка суммы кредита, рассчитанного на дату заключения договора о реструктуризации. Сумма в итоге не будет превышать 600000 рублей.

Для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области предельная сумма будет выше — 1,5 млн рублей (сейчас для всех сумма установлена в пределах 600000 рублей).

Кроме помощи, документ возлагает на заемщика ответственность за достоверность предоставляемой кредитору информации о жилье. Например, находящаяся в залоге у банка квартира должна быть единственным жильем заемщика. Кроме того, документ уточняет условия учета среднемесячного дохода заемщика для участия в программе реструктуризации. 20 апреля 2015 года правительство утвердило программу помощи ипотечникам. В рамках этой программы банки реструктурируют проблемную ипотеку по ставке не выше 12% годовых. Государство компенсирует часть ежемесячного платежа (либо основного долга в случае валютной ипотеки) в адрес банка. Эту обязанность возложили на Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), которое было докапитализировано из бюджета на 4,5 млрд рублей. Ежемесячные выплаты заемщиков, взявших ипотеку в валюте, резко выросли из-за сильнейшего ослабления рубля в 2015 — начале 2016 года. Самые активные заемщики уже устраивали акции протеста, требуя от банков льготного курса при реструктуризации кредита, устраивая акции протеста в банковских офисах и перед зданием ЦБ РФ.

Управляющий партнер Kirikov group Даниил Кириков рассказал RB.ru о своем отношении к планам государства: «Данная инициатива сама по себе неплоха.

Однако стоит заметить, что вместе с ней вводится ряд ужесточений — например, более внимательное отношение к жилью, которое находится в залоге у банка (оно должно быть единственным у заемщика).

Устанавливается ряд уточнений для участия в программе реструктуризации ипотечного долга — например, учитывается уровень дохода должника. Кроме того, власти оказывают содействие семьям, оказавшимся в тяжелом материальном положении.

А из-за резкого падения курса рубля у валютных ипотечников увеличились и выплаты по кредитам — таким образом, заемщики просят у банков предоставить им льготный курс при рассмотрении вопроса о реструктуризации долга. По моему мнению, эта инициатива, хоть и ужесточит требования к претендентам на реструктуризацию долга, но все же облегчит жизнь должникам».

Аижк помощь ипотечным заемщикам 2021 покет документов

К сожалению, далеко не все заемщики, оформляющие ипотеку для покупки жилья, имеют финансовую стабильность на весь период выплат. Ведь этот вид кредитования, как правило, рассчитан на десятки лет, в течение которых может случиться что угодно. Например, кризис. Как поступить, если платить ипотеку в полном объеме больше нет возможности? Государство пошло навстречу своим гражданам и разработало программу помощи для ипотечных заемщиков. Она призвана решить проблемы с выплатой оставшейся части ипотеки и предназначена для категорий населения, которые больше всего в ней нуждаются.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

По причине кризисных явлений в экономике и снижения реальных доходов населения исполнение обязательств по ипотечным кредитам для многих семей стало непосильным бременем. Государством были разработаны и приняты к реализации программы помощи таким заемщикам, направленные на снижение проблемной задолженности и оказание действенной финансовой поддержки отдельным категориям граждан.

АИЖК: программа помощи ипотечным заемщикам заработает с 22 августа

Программа помощи ипотечным заемщикам продлена, но программой введены новые условия для заемщиков — в приоритете валютные ипотечники.

Кроме того, подлежит списанию начисленная банком неустойка, за исключением неустойки, которая уже была уплачена заемщиком или взыскана на основании вступившего в законную силу решения суда.

Всего на помощь ипотечникам выделено 2 миллиарда рублей, это позволит реструктуризировать 1,3 тысячи проблемных ипотечных кредитов. Реструктуризация проводится по решению банка-кредитора.

В случае принятия положительного решения банком вопрос о проведении реструктуризации далее решает АИЖК.

Таким образом, программа отсекает возможность участия в ней большинства рублевых ипотечников. О приоритете новой программы для валютных ипотечных заемщиков власти говорили еще весной года. Позже, в июле того же года данную информацию подтвердили и представители банков.

Кроме того, к 1 сентября года будет создана специальная комиссия, которая будет заниматься рассмотрением исключительных случаев реструктуризации, например, если заемщик не проходит по каким-то из условий программы не более двух пунктов условий , но при этом явно нуждается в получении помощи.

Рассмотрение комиссией таких случаев будет проводиться на основании обращения банка-кредитора то есть решение допустить заемщика к программе реструктуризации или нет, в первую очередь, принимает банк. Также комиссия будет наделена правом увеличения объема помощи ипотечному заемщику, но не более чем в 2 раза.

Ипотека должна быть заключена не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации.

Для участия в программе реструктуризации ипотеки заемщику необходимо собрать обязательные документы:. Полный перечень документов.

Помимо основного перечня документов, для принятия решения о возможности проведения реструктуризации банки наделены правом требовать любые дополнительные документы.

Чтобы получить помощь от государства в погашении ипотеки заемщику необходимо обращаться в свой банк-кредитор:. Постановление вступает в силу 22 августа года.

Главная Новости Программа помощи ипотечным заемщикам продлена — новые условия. Новая программа помощи ипотечным заемщикам — новые условия. Без выписок ЕГРН.

Новая программа помощи ипотечным заемщикам от АИЖК продлена, но ориентирована на помощь валютным ипотечным заемщикам.

Рублевые — в пролете? Заемщик может выбрать в каком виде получить помощь от государства: в случае валютной ипотеки конвертировать ее в рублевую по курсу ниже, чем курс Банка России на момент заключения договора о реструктуризации; единовременное списание части долга. При проведении реструктуризации никаких комиссий кредитором не взимается. Размер прожиточного минимума берется в регионе проживания заемщика.

Иван Белов Есть вопросы? Юристы готовы ответить на них. Это бесплатно. Задать вопрос юристу.

Программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК: последние новости на 2019 год

Новая программа помощи ипотечным заемщикам утверждена — ипотечники получат до тысяч рублей и реструктуризацию валютной ипотеки по курсу ЦБ. Премьер-министр Дмитрий Медведев утвердил новую программу государственной помощи ипотечным заемщикам, которые испытывают проблемы с выплатой ипотеки рублевой или валютной.

Максимальная сумма помощи составляет 1,5 миллиона рублей ранее эта сумма составляла тысяч рублей, а позже тысяч рублей.

На руки деньги выдаваться не будут, помощь будет заключаться в конвертации валютной ипотеки по курсу не выше курса Банка России или списании части основного долга, либо в снижении размера ежемесячного платежа помощи сроком до 18 месяцев.

Заемщику необходимо обратиться в банк к кредитору с заявлениями о реструктуризации, при этом не обязательно иметь просроченную задолженность по кредиту, но с момента оформления ипотеки до подачи заявления должно пройти не менее 12 месяцев в году требование утратило силу. Реструтктуризирована может быть любая ипотека, в том числе оформленная в рамках других социальных программ.

Программа помощи ипотечным заемщикам 2015-2017 АИЖК

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «АИЖК — помощь ипотечным заемщикам пакет документов, требования, суммы». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Если залоговое жилье большего метража, банк просто посоветует вам продать его и купить квартиру меньшей площади. Последнее условие еще сужает круг претендентов на помощь. Цены на квадратные метры на рынке подвержены изменениям.

И если квартира сильно упала в цене, то в поддержке будет отказано.

Увеличение уровня проблемной задолженности по ипотечной ссуде , которое было вызвано внезапным падением курса российской валюты, привели к потребности создания Госдумой РФ особого проекта поддержки заемщиков.

Используемый в настоящее время законопроект принят в г. Для того чтобы приобрести экономическую поддержку, заемщик обязан соответствовать целому ряду критериев:. Недвижимость должна отвечать ряду условий:.

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Аижк программа помощи ипотечным заемщикам ». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Начало года было ознаменовано наступлением экономического кризиса в стране, что привело к резкому ослаблению национальной валюты — рубля и, как следствие этого, повышению курсов основных иностранных валют.

Пострадали от этого, все заемщики по жилищному кредитованию, особенно оформившие ипотеку на недвижимость в долларах или евро.

Прошедшие по стране многочисленные митинги людей заставили государство искать пути по стабилизации ситуации на рынке ипотечного кредитования, что привело в итоге к созданию программы АИЖК помощи ипотечным заемщикам, которая действует и в году. Основные условия программы, пакет документов, форма и суммы поддержки описаны ниже.

АИЖК: программы помощи ипотечным заемщикам в 2018 году. Реструктуризация с помощью государства

В настоящее время основным вариантом приобретения собственного жилья является ипотечное кредитование. В целях снижения нагрузки на плательщиков регулярных взносов правительственная сторона разработала специальную программу помощи.

С года в силу вступила обновленная программа, нацеленная на оказание помощи и всесторонней поддержки в адрес ипотечных заемщиков, оказавшихся в затрудненной жизненной ситуации, ставших неспособными обслуживать собственные кредиты в самостоятельном порядке.

Государство стремится обеспечить ипотечное кредитование доступным для каждого человека. Реализация данной цели являются ключевым элементом деятельности Агентства ипотечного жилищного кредитования. Официальный сайт АИЖК является дом.

Программа позволит оказать помощь не менее 22,5 тыс. Для реализации программы в уставный капитал АИЖК из федерального бюджета выделены 4,5 млрд рублей, которые будут направлены на возмещение кредиторам части недополученных доходов по каждому ипотечному кредиту по которому будет оказана помощь.

Размер доступного остатка средств, направленных на реализацию программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам займам , оказавшихся в сложной финансовой ситуации, согласно Постановлению от Информационный бизнес-портал. Новости Твери и Тверской области.

На сайте в оперативном режиме публикуется информация о самых интересных событиях в регионе, которую мы получаем только из проверенных источников.

Программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК

Как получить помощь? К постановлению поясняется, что некоторые ипотечные заемщики из-за экономического кризиса оказались в сложной финансовой ситуации снижение дохода, увеличение платежа по ипотеке, выданной в иностранной валюте , в связи с чем нуждаются в финансовой помощи от государства. Кроме того, подлежит списанию начисленная банком неустойка, за исключением неустойки, которая уже была уплачена заемщиком или взыскана на основании вступившего в законную силу решения суда. Всего на помощь ипотечникам выделено 2 миллиарда рублей, это позволит реструктуризировать 1,3 тысячи проблемных ипотечных кредитов. Реструктуризация проводится по решению банка-кредитора.

Программа помощи ипотечным заемщикам в году. При этом курс рубля к соответствующей валюте при пересчете кредита должен быть равен или меньше ставки, установленной Центробанком на дату заключения договора о.

В конце года в стране произошел резкий рост количества задолженностей по ипотеке среди населения страны. Это связано с резким падением курс рубля из-за продолжительного кризиса в российской экономике. В связи с этим Правительством Российской Федерации была разработана программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК, которая реализуется с года.

Программа помощи ипотечным заемщикам в новой редакции начнет действовать с 22 августа, сообщает Агентство ипотечного жилищного кредитования. В программе смогут принять участие ипотечные заемщики, взявшие кредит как в рублях, так и в иностранной валюте. Правительство России внесло изменения в программу помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации.

Организованная агентством по ипотечному жилищному кредитованию АИЖК программа помощи ипотечным заемщикам в по последним новостям продлена и претерпела некоторые изменения. Давайте разберемся с ее основными условиями, а также кому и чем она может помочь.

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Помощь ипотечным заемщикам свежие новости аижк». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте. По решению Правительства РФ срок реализации программы помощи продлен.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: ЭТАПЫ ОФОРМЛЕНИЯ ИПОТЕКИ: ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ / СОВЕТЫ, КАК ПРОХОДИТ СДЕЛКА, ПАКЕТ ДОКУМЕНТОВ

Как получить помощь государства в погашении ипотеки | Ипотека онлайн

Можно ли получить помощь от государства в погашении ипотеки? В каком формате она оказывается? Кто и на какие суммы может рассчитывать? Кому полагается оплата первоначального взноса по ипотеке государством? Ответы — в данной статье.

Какие программы помощи от государства действуют в 2020 году

Во времена СССР купить собственную квартиру было практически невозможно. Граждан, не имеющих жилплощади, включали в список очередников. Ожидание затягивалось на десятилетия. Но были и льготные категории, которым ключи от заветной квартиры вручались практически мгновенно.

Через 30 лет после развала СССР жилье на уровне государства или муниципалитетов практически не строится. Граждане самостоятельно решают свои проблемы, копят деньги годами, берут ипотечные кредиты, но государство погашает ипотеку, если не полностью, то частично тем, кто в этом нуждается.

Из федерального и региональных бюджетов выделяются субсидии. Семьи с детьми могут получить целевой кредит по ставке 6%. Отдельные программы разработаны для военнослужащих, молодых специалистов, жителей сельской местности.

Важно понимать, что ни один из вариантов погашения ипотеки государством не дает возможности получить жилье полностью бесплатно. В любом случае жителю страны придется самостоятельно нести расходы по обслуживанию обязательств перед банком или покупке квартиры или частного дома.

Субсидирование первого взноса по ипотеке от государства

Летом 2019 года президент РФ В. В. Путин впервые заговорил о новом виде помощи в погашении ипотеки от государства. Речь идет о введении субсидии на оплату первоначального взноса по целевым займам. Правительству поручено проработать механизм выделения и перечисления денег.

Субсидия на первоначальный взнос по ипотеке от государства:

предоставляется не всем желающим. Получить ее могут семьи с тремя и более детьми, специалисты, только начинающие работать, госслужащие, иные лица, не имеющие возможности купить жилье полностью за свой счет;
предоставляется единожды. Если заемщик каждые пять лет будет запрашивать новый ипотечный кредит, государство не будет помогать ему каждый раз;
не выплачивается наличными. Погашение ипотеки за счет государства предполагает перечисление средств напрямую кредитору или продавцу недвижимости;
доступна при покупке жилья только на первичном рынке.

Еще один важный момент! Получение данного вида субсидии не исключает участие в иных программах помощи в ипотеке от государства. Одновременно президент предположил, что средства данной субсидии могут быть направлены на погашение процентов по уже полученному кредиту.

Материнский капитал за первого ребенка в 2020 году

Погашение ипотеки от государства многодетным и иные виды помощи

В России в последние годы неуклонно снижается рождаемость. Неизбежное следствие — сокращение численности населения. Одной из причин такого положения стала невозможность приобрести собственное жилье.

В связи со снижением рождаемости уделяется особое внимание оказанию многодетным семьям помощи в выплате ипотеки государством. Наличие троих или более детей (родных или усыновленных) дает право на определенные меры поддержки.

Важно! Чтобы семья считалась многодетной, детям не должно быть 18 лет и более. Если, для примера, старший уже перешагнул порог совершеннолетия, семья теряет право практически на все льготы. Исключение — дети-студенты в возрасте до 21 года, получающие образование по очной форме.

Только наличия детей для получения помощи в оплате ипотеки от государства недостаточно.

Необходимо обратиться в соответствующее управление местного муниципалитета с заявлением и копиями свидетельств о рождении наследников. Дополнительно потребуются справки о зарплате.

В помощи государства в погашении ипотеки могут отказать, если доход на каждого члена семьи превышает региональный прожиточный минимум.

Социальное жилье

Если многодетная семья признана нуждающейся, ей могут выделить социальное жилье. Обязательное условие предоставления:

в собственности нет иной квартиры, пригодной для проживания;
имеющееся жилье не соответствует санитарным нормам или находится в плохом состоянии.

Распределением социального жилья занимаются регионы. Соответственно, период ожидания вселения полностью зависит от возможностей местного бюджета.

Получение субсидии

В части областей, краев и республик многодетным гражданам предоставляют помощь с оплатой ипотеки от государства в пределах 50% от суммы расходов. Площадь жилья рассчитывается по санитарным нормам (18 кв. м. на каждого), цена квадратного метра — средняя по региону. Оставшуюся сумму претендент доплачивает самостоятельно.

Важно! Погашение ипотеки многодетным семьям государством предполагает исключение из очереди на вселение в социальное жилье. Воспользоваться и той, и другой мерой поддержки не получится.

Погашение ипотеки государством при рождении ребенка вводится и на уровне регионов. Например, в Ростовской области многодетным нуждающимся семьям полагается капитал в пределах 117 574 рубля. Воспользоваться льготой можно только один раз. Получение данного сертификата не зависит от иных мер поддержки.

Получение земельного участка

Многодетные семьи в России могут рассчитывать на выделение земельного участка площадью не менее 6 соток (Общие правила изложены в Приказе Минрегиона № 372 (скачать)). На нем можно построить дом или просто разбить огород. Участок предоставляется только один раз и обязательно в том же регионе, где проживает семья.

По предложению В. В. Путина в 2015 году в законодательство были внесены поправки. Вместо участка многодетные родители могут получить жилье в собственность или на условиях социального найма.

Субсидия в размере 450 тыс. рублей

Программа помощи ипотечным заемщикам продлена до конца 2020 года

Министерство финансов России продлило программу помощи ипотечным заемщикам (Постановление №373), оказавшимся в сложной жизненной ситуации до 31 декабря 2020 года. Программа стартовала в 2015 году, как мера поддержки валютных ипотечников, ежемесячные платежи которых выросли на фоне падения рубля. Возможностью снизить долг по ипотеке также воспользовались и рублевые заемщики.

Изначально сумма помощи составляла не более 200 тысяч рублей, сейчас она увеличена до 1,5 миллионов рублей и даже более (по решению комиссии). Куратором программы являлось Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), а ныне «ДОМ.РФ».

Помощь от государства в погашении ипотеки получили более 20 тысяч российских семей.

Условия программы

Реструктуризировать ипотеку могут семьи/заемщики из категорий:

имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися очной формы обучения;
являющиеся ветеранами боевых действий;
являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов.

При этом должны быть соблюдены условия:

среднемесячный совокупный доход которых за 3 месяца до даты подачи заявления на реструктуризацию после вычета ежемесячного платежа не превышает 2 прожиточных минимумов для каждого члена семьи заемщика. Размер прожиточного минимума берется в регионе проживания заемщика.
на дату подачи заявления о реструктуризации размер ежемесячного платежа по ипотеке увеличился не менее чем на 30% по сравнению с размером платежа на дату заключения кредитного договора.

Требования к жилью

Объект ипотеки (жилье) должен быть приобретен не менее 12 месяцев до подачи заявления на реструктуризацию. При этом общая площадь жилья не должна быть больше:

45 кв. метров – для помещения с 1 жилой комнатой;
65 кв. метров – для помещения с 2 жилыми комнатами;
85 кв. метров – для помещения с 3 или более жилыми комнатами.

Жилье должно быть единственным в собственности, но разрешается наличие доли в другом жилье (одном или нескольких), но сумма долей в другом жилье не должна быть больше 1/2 для созаемщиков и всех членов семьи, включая несовершеннолетних.

Возможно не более двух отклонений от условий программы, однако решение о послаблении остается на усмотрение кредитора и межведомственной комиссии, которая выносит конечное решение о предоставлении помощи.

Кредитор также вправе отказать заемщику в участии в программе, предложить иные условия реструктуризации, не связанные с Постановлением №373.

Список необходимых документов

Стоит отметить, что перечень не является окончательным и может быть скорректирован кредитором по своему усмотрению:

Копии документов, удостоверяющих личности всех заемщиков (солидарных должников), а также залогодателя (-ей) и членов их семей;
Документы, подтверждающие уровень дохода всех заемщиков (солидарных должников) за 3 месяца, предшествующие заключения договора о реструктуризации (надлежащим образом оформленные копии трудовых книжек, справки о доходах по форме 2-НДФЛ и т.п.);
Документы, подтверждающие социальную категорию заемщика (свидетельства о рождении детей, удостоверение ветерана боевых действий установленного образца, справка об инвалидности и т.п.);
Копии правоустанавливающих документов ипотеки.

Полный перечень документов

Помимо основного перечня документов кредиторы наделены правом требовать любые дополнительные документы.

Банки, участвующие в программе помощи ипотечникам

Для участия в госпрограмме заемщику необходимо обращаться к своему кредитору (банку). При этом кредитор должен входить в перечень:

АО «ДОМ.РФ»
ПАО Сбербанк
Банк ВТБ (ПАО)
АО «АЛЬФА-БАНК»
Банк ГПБ (АО)
ПАО Банк «ФК Открытие»
АО «Россельхозбанк»
АО ЮниКредит Банк
«Тимер Банк» (ПАО)
АБ «Девон-Кредит» (ПАО)
АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)
АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО
АКБ «Ижкомбанк» (ПАО)
АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО)
АКБ «Проинвестбанк» (ПАО)
АКБ «ФОРА-БАНК» (АО)
АКБ «Форштадт» (АО)
АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» ПАО
«АБ «РОССИЯ»
АО «Автоградбанк»
АО «АЖИК Воронежской области»
АО «АИЖК Вологодской области»
АО «АИЖК КО»
АО «АИЖК по Тюменской области»
АО «АИЖК Тамбовской области»
АО «Банк «ДОМ.РФ»
АО «Банк ЖилФинанс»
АО «ДВИЦ»
АО «Инвестиционная компания РЕСО»
АО «Ипотечное агентство Югры»
АО «КБ ДельтаКредит»
АО «Кредит Европа Банк»
АО «Кузнецкбизнесбанк»
АО «ЛенОблАИЖК»
АО «НАДЕЖНЫЙ ДОМ»
АО «НОАИК»
АО «ОТП Банк»
АО «Райффайзенбанк»
АО «РЕСО Финансовые рынки»
АО «СМП Банк»
АО «Собинбанк»
АО «СПб ЦДЖ»
АО «ТЭМБР-БАНК»
АО БАНК «СНГБ»
АО НОКССБАНК
Банк «ВБРР» (АО)
Банк «КУБ» (АО)
Банк «Левобережный» (ПАО)
Банк «Снежинский» АО
Банк Союз (АО)
БАШКОМСНАББАНК (ПАО)
ЗАО «Элбинг Ипотечный Агент»
КБ «Кубань Кредит» ООО
КБ «ЛОКО-Банк» (АО)
КБ «Москоммерцбанк» (АО)
НО «Фонд РЖС»
ОАО «ВАИЖК»
ОАО «УГАИК»
ООО «АВЕНИР»
ООО «Камкомбанк»
ООО «Крона-Банк»
ООО «СТП ГРУПП»
ООО «Ю.С.ИМПЕКС-НАГОРНОЕ»
ООО КБ «РостФинанс»
ПAO «Промсвязьбанк»
ПАО «АК БАРС» БАНК
ПАО «АКИБАНК»
ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
ПАО «БАНК СГБ»
ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
ПАО «БыстроБанк»
ПАО «Дальневосточный банк»
ПАО «Запсибкомбанк»
ПАО «Крайинвестбанк»
ПАО «Курскпромбанк»
ПАО «МЕТКОМБАНК»
ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»
ПАО «МТС-Банк»
ПАО «Плюс Банк»
ПАО «Совкомбанк»
ПАО «Томскпромстройбанк»
ПАО «ЧЕЛИНДБАНК»
ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК»
ПАО АКБ «Связь-Банк»
ПАО АКБ «Урал ФД»
ПАО Банк ЗЕНИТ
ПАО КБ «Восточный»
ПАО КБ «Центр-инвест»
ПАО МОСОБЛБАНК
ПАО РОСБАНК
ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»
Региональный фонд развития жилищного строительства и ипотечного кредитования
ТКБ БАНК ПАО

Ипотечные агенты:

АО «Ипотечный агент БФКО»
ЗАО «Восточно-Сибирский ипотечный агент 2012»
ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 1»
ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 2»
ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 3»
ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1»
ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-1»
ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2»
ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2012-1»
ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1»
ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1»
ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2»
ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-3»
ЗАО «Ипотечный агент НОМОС»
ЗАО «Ипотечный агент Открытие 1»
ЗАО «Ипотечный агент Петрокоммерц — 1»
ЗАО «ИПОТЕЧНЫЙ АГЕНТ ФОРА — 2014»
ЗАО «Ипотечный агент ХМБ-1»
ЗАО «Ипотечный агент ХМБ-2»
ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент»
ООО «Ипотечный агент ТКБ-2»
ООО «Ипотечный агент Эклипс-1»

Программа помощи ипотечным заемщикам направлена в первую очередь на помощь семьям, которые оказались в критической ситуации.

Currencyhistory.ru

http://www.currencyhistory.ru/news/1988/programma-pomoshhi-ipotechnym-zaemshhikam-prodlena-do-konca-2020-goda

← Пред. новость
След. новость →

Помощь государства в погашении ипотеки: что нужно делать и куда обращаться?

По какому закону это возможно?

В 2015 году в России появилось постановление Правительства о помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков, оказавшимся в сложной жизненной ситуации. С документом можно ознакомиться здесь. Главным поводом для его принятия стали валютные ипотечники, платежи которых возросли в разы после того, как доллар стал стоить вместо 30 рублей все 60.

В 2017 году действие программы продлили и для этого выпустили постановление от 11 августа 2017 г. № 961, где уточнили суммы, критерии и другие параметры участия.

Кто может получить деньги?

Как следует из программы, для того, чтобы получить деньги заёмщик должен одновременно соответствовать шести критериям:

1. Заёмщик – это гражданин России, попадающий под одну из категорий:

– есть несовершеннолетние дети, или граждане являются опекунами несовершеннолетних детей;
– инвалиды, или имеющие детей-инвалидов;
– ветераны боевых действий;

– те, на иждивении которых есть лица до 24 лет, учащиеся по очной форме обучения, в том числе в аспирантуре, ординатуре, адъюнктуре, интернатуре и т.д.

2. У заёмщика сильно упали доходы из-за платежей по кредиту, а сами платежи резко выросли

Размер планового ежемесячного платежа по кредиту увеличился не менее, чем на 30% по сравнению с размером платежа, рассчитанного при заключении договора ранее. При этом доход семьи за три месяца за вычетом ежемесячных платежей по кредиту не превышает двух прожиточных минимумов на члена семьи.

3. Обеспечение – это квартира под залог

Либо требование по договору участия в долевом строительстве.

4. Квартира должна быть небольшого метража

Однокомнатная квартира – не более 45 кв.м., двухкомнатная – 65 кв.м., а трёхкомнатная – 85 кв.м.

5. Ипотечная квартира – единственное жильё

Однако допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи в праве собственности не более чем на 1 другое жилое помещение в размере не более 50%

6. Кредитный договор заключен не раньше, чем за 12 месяцев до подачи заявления на реструктуризацию

Можно ли не попадать под все шесть требований сразу?

Да. Есть оговорка, что можно не соблюдать два любых критерия. Но в таком случае решает, платить деньги или нет, межведомственная комиссия.

И сколько денег дадут?

Предельная сумма по каждому кредиту составит не более 30% от первоначальной суммы займа и не более 1,5 млн рублей. Однако в законе сказано, что в по решению межведомственной комиссии сумма может быть увеличена вдвое, т.е. до трёх миллионов рублей.

Куда обращаться?

Руководит процессом помощи заёмщикам Единый институт развития в жилищной сфере ДОМ.РФ, ранее известный как АИЖК. На его счета зачисляются государственные деньги, и он решает, кому помогать, а кому нет.

Сперва на сайте организации нужно уточнить, является ли Ваш кредитор участником данной программы. Это можно сделать, воспользовавшись поиском на сайте.

Если банк есть в списке, то после этого необходимо придти в этот банк на консультацию, чтобы узнать, какие именно документы нужны в каждом конкретном случае. Подтверждающих документов обычно бывает очень много.

После того как все справки и свидетельства будут собраны, необходимо снова придти в банк, заполнить заявление на реструктуризацию ипотечного долга и предоставить собранный пакет документов менеджеру. А дальше ждать до 30 дней решения межведомственной комиссии.

И что будет потом?

Программа не предполагает полного погашения кредита, но она дает огромные плюсы.

Во-первых, будут улучшены условия для оставшихся платежей. Если ипотека была валютной, то по договору о реструктуризации валюта кредита будет изменена на рубли, ставка кредитования станет не выше 11,5% для бывших валютных кредитов, а для рублёвых кредитов она станет той, что применяет банк на момент реструктуризации.

Во-вторых, часть долга по кредиту простят за счёт государства в размере, о котором сказано выше. А в-третьих, заёмщика освободят от уплаты неустойки, начисленной по условиям кредитного договора ранее.

Многим ли выдали деньги?

Программа действует с 2015 года, и из данных ДОМ.РФ следует, что помощь в реструктуризации ипотеки получили 20 366 семей. На начало 2015 года по данным Центробанка валютную ипотеку имели 25 тысяч заёмщиков. Это говорит о том, что помогли действительно многим.

Реструктуризация долга – непростой квест, но если есть необходимость погасить ипотеку, в любом случае стоит попытаться.

Программа поддержки ипотечных заемщиков

Условия реструктуризации ипотеки. Требования к заемщикам, которым будет оказана поддержка. Куда обратиться за реструктуризацией ипотечного кредита.

На фоне кризиса в стране в течение нескольких прошлых лет было зафиксировано большое количество просрочек по ипотеке, многие граждане, взявшие ипотеку до кризиса, стали ипотечными должниками.

Для того, этого весной 2015 года была запущена программа помощи ипотечным заемщикам. Для ее реализации из бюджета было выделено 4,5 млрд рублей в виде взноса в капитал АИЖК.

В феврале 2017 года программа поддержки ипотечных заемщиков была продлена до 31 мая 2017 года включительно.

Согласно условиям программы, банки смогли реструктурировать кредиты ипотечным заемщикам по ставке не больше 12% годовых. Заемщик, решивший прибегнуть к помощи программы, может выбрать один из трех типов реструктуризации.

Для кредитов, выданных в иностранных валютах, есть возможность изменить валюту кредита с иностранной на рубли РФ по курсе, не превышающему курс соответствующий валюты, установленного ЦБ РФ на момент заключения договора о реструктуризации.

Для рублевых кредитов устанавливается размер ставки кредитования на весь срок ипотеки не выше 12% годовых или не выше действующей на момент реструктурирования ставки.

В том же случае, когда договор реструктуризации устанавливает период помощи, продолжительность которого не может превышать 18 месяцев, возможно снизить ежемесячный платеж на период помощи не менее чем на 50% от суммы планового платежа, рассчитанного на дату заключения договора реструктуризации за счет снижения на период помощи ставки кредитования или переноса даты на внесения платежей на более поздние периоды.

Также программа подразумевает, что можно снизить денежные обязательства заемщика в размере не менее предельной суммы возмещения с помощью изменения валюты кредита с иностранной на рубли, одновременного прощения части суммы кредита или снижения ставки кредитования на период помощи.

Программа поддержки ипотечных заемщиков: условия

Для получения помощи по ипотеке заемщик должен соответствовать ряду условий. Так, необходимо принадлежать к одной из групп граждан:

семьи с одним или более несовершеннолетних детей;
опекуны одного или более несовершеннолетних детей;
граждане, воспитывающие детей-инвалидов;
граждане, на содержании которых находятся лица в возрасте до 24 лет, учащиеся на очной форме обучения;
ветераны боевых действий.

Помощь смогут получить те, чей доход снизился как минимум на 30% при любой жилищной ипотеке, или те, чья выплата по валютной ипотеке увеличилась на 30%.

Для сравнения уровня дохода или курса валюты берется период в 3 месяца до оформления кредита и период в 3 месяца до обращения по поводу реструктуризации.

Также учитываются данные об уровне семейного дохода за последние три месяца, исходя из величины прожиточного минимума по региону.

Поддержку не предоставят, если величина дохода превысит двукратный размер прожиточного минимума.

Заемщик, желающий получить финансовую помощь, должен получить ипотечный кредит не менее чем за 12 месяцев до подачи заявления на получение помощи. В другом случае поддержку не предоставят.

Программа поддержки ипотечных заемщиков: куда обращаться?

Программа реализуется через АИЖК и оно же обеспечивает финансирование, однако взаимодействие с заемщиком совершается только через банк-кредитор.

Поэтому обращаться с заявлением о получении финансовой помощи нужно в банк, в котором был оформлен кредит на жилье. Если банк, в котором была оформлена ипотека, был лишен лицензии, нужно обращаться в банк-правопреемник.

Однако банк должен быть участником программы, так как из более полутысячи функционирующих банков страны в программе участвуют менее 100 кредитных учреждений.

Правда и мифы о деньгах в OK

Путин решил продлить льготную ипотеку на год :: Финансы :: РБК

Почему изменят параметры льготной ипотеки

Программа льготной ипотеки должна была действовать до 1 июля. Вице-премьер Марат Хуснуллин, курирующий строительство, и Минстрой выступали за ее продление, чтобы поддержать спрос на рынке новостроек.

Однако ЦБ указывал на возникшие в связи с ее действием риски: субсидирование ипотечных ставок стало негативно влиять на стоимость жилья и его доступность для потребителей — в некоторых регионах рост цен на недвижимость нивелировал ту выгоду, которую заемщики могли получить от снижения ставки, заявила в конце прошлого года председатель Банка России Эльвира Набиуллина, указав, что важно не допустить пузыря на ипотечном рынке.

Параметры льготной ипотеки было решено изменить, после того как были проанализированы выданные по программе кредиты, рассказал в кулуарах ПМЭФ-2021 вице-премьер Марат Хуснуллин.

По его словам, средний объем 90% кредитов составил около 3 млн руб.

: «Поддержка ипотеки — это дорогостоящее мероприятие, поэтому мы долго с Центральным банком проводили совместные переговоры, расчеты и пришли к выводу, что оптимальная цифра — это 3 млн руб. для всех регионов».

Вице-премьер также отметил, что за 2020 год было выдано около 80 тыс. кредитов по программе семейной ипотеки. По прогнозу Хуснуллина, с расширением программы на семьи с одним ребенком объем выдачи может увеличиться до 100–120 тыс. кредитов. Гендиректор «Дом.

РФ» Виталий Мутко настроен еще более оптимистично: по его мнению, выдача кредитов по семейной ипотеке может увеличиться до 175 тыс. кредитов в год.

По оценке министра финансов Антона Силуанова, для расширения программы семейной ипотеки из бюджета потребуется примерно 40 млрд руб. на три года.

Всего по двум льготным программам за год (с июля 2021-го по июнь 2022-го) может быть выдано 250 тыс. кредитов на 700–800 млрд руб., надеется Хуснуллин.

Как это скажется на продажах жилья

Повышение ставки на 0,5 п.п. не окажет заметного влияния на итоговый уровень переплаты и долговую нагрузку, считает управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин. Предложенная ставка будет по-прежнему выгодна заемщикам, особенно в условиях повышения ипотечных ставок вслед за ключевой, добавляет младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.

На 1 мая средняя ставка по жилищным и ипотечным кредитам в России составила, по информации ЦБ, 7,3% при ключевой ставке 5% годовых.

Коммерческий директор группы «Страна Девелопмент» Александр Гуторов также уверен, что ставки по программе все равно останутся привлекательными для покупателей, особенно в тех регионах, где не было значительного роста цен и при этом ощущается острая нехватка жилья.

Более значимым, по мнению опрошенных РБК экспертов, является снижение предельной суммы кредита.

Хотя программа сохранится во всех регионах России, де-факто она ограничит спрос на льготные ссуды в Москве, Санкт-Петербурге и Московской области, констатирует Доронкин, напоминая, что на эти три региона пришлась почти треть общего объема выданной ипотеки в январе—апреле этого года.

Сокращение лимитов сделает программу фактически недоступной также в Сочи, Владивостоке и Хабаровске, добавляет директор по маркетингу девелоперской компании «Талан» Наталья Гарифуллина. В Москве льготной программой продолжат пользоваться заемщики с крупной суммой первого взноса, надеется заместитель гендиректора компании MR Group Ирина Дзюба.

Расширение программы семейной ипотеки, по оценке Доронкина, серьезно не повлияет на спрос: на семейную ипотеку приходится менее 5% от общего объема выдач за последние два года, и расширение конкретно этой программы вряд ли даст какой-то серьезный эффект.

«Клиентов с маленькими детьми на рынке новостроек очень много, поэтому [благодаря этой программе] резкого падения спроса в Москве и Подмосковье удастся избежать», — возражает гендиректор девелоперской компании «СМУ-6 Инвестиции» Алексей Перлин.

Расширение целевой аудитории семейной ипотеки может частично нивелировать негативный эффект от значительного — в четыре раза [в столичных городах] — снижения максимальной величины кредита по программе льготной ипотеки, согласна управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая.

«Дом.РФ» приводит данные Росстата, согласно которым в России ежегодно рождаются 500–600 тыс. детей, то есть на льготные кредиты уже с июля могут рассчитывать 1,5 млн семей. По данным «Дом.РФ», с момента запуска программы льготной ипотеки ею воспользовались 140 тыс. семей, им было выдано кредитов на 375 млрд руб.

Повлияет ли изменение условий на цены

Введение программы льготной ипотеки и повышение спроса на жилье стали одними из факторов, вызвавших в прошлом году рост цен на квартиры.

В апреле этого года Путин поручил ФАС проверить рост цен на жилье, отмечая, что в среднем по России стоимость жилой недвижимости увеличилась на 12%, а в ряде регионов, например в Северной Осетии, цены поднялись на 30%. По расчетам «Дом.

РФ», которые приводит Центральный банк, выгода от программы для покупателя нивелируется, если рост цен на жилье превышает 19%.

По итогам проверки ФАС не выявила картельного сговора между застройщиками, который мог бы вызвать рост стоимости квартир в новостройках.

Среди факторов, повлиявших на подорожание жилья, чиновники называли нехватку рабочих на стройках и рост стоимости стройматериалов, в частности арматуры и металлопроката.

На льготную ипотеку пришлось только около 5% от роста цен на жилье, указал на ПМЭФ-2021 Хуснуллин.

Новые условия по льготной ипотеке немного сдержат рост цен на недвижимость, полагает Щурихина. Поскольку средний размер ипотечного кредита приближается к 3 млн руб., то есть соответствует лимиту льготной программы, застройщики не захотят сокращать поток клиентов, подходящих под ее условия, и тем самым будут сдерживать рост цен, поясняет эксперт.

Снижение кредитных лимитов по льготной ипотеке может привести к увеличению спроса граждан на необеспеченные кредиты, «чтобы получить недостающую сумму для первоначального взноса», не исключает Доронкин.

В мае ЦБ вновь обратил внимание на сохраняющуюся практику оформления потребкредитов для внесения первоначального взноса по ипотеке.

Сейчас, по оценкам рейтингового агентства АКРА, первоначальный взнос не менее чем 7% ипотечных ссуд прямо или косвенно оплачивается средствами потребкредитов.

Расширение программ субсидирования ипотечных ставок создает риски для банков, отмечали ранее аналитики агентства «Эксперт РА». Заемщики, которым были одобрены ссуды на льготных условиях, с высокой вероятностью не получили бы их без госпрограммы, поясняли аналитики.

В основном это связано с низким первоначальным взносом по льготным кредитам: чем выше этот показатель, тем меньше вероятность дефолта, считает ЦБ.

По его данным, наращивание выдач ипотеки именно за счет ссуд с низким первоначальным взносом (до 20%) уже произошло: если до начала пандемии доля таких кредитов составляла 32% от общего объема выдач, то в первом квартале 2021 года — уже 37%. Первоначальный взнос по льготным программам, по словам Хуснуллина, останется на уровне 15%.

«Льготная программа опасна тем, что она провоцирует заемщиков с низкими доходами обращаться за кредитами, а банки — снижать стандарты андеррайтинга, и все это на фоне роста цен на недвижимость», — констатирует старший кредитный эксперт Moody’s Ольга Ульянова. По ее мнению, риски ухудшения качества ипотечных кредитов при продлении программы сохраняются.

Чтобы сдержать накопление рисков в ипотеке, ЦБ уже объявил, что с 1 августа повысит для банков коэффициенты риска по вновь выдаваемым ипотечным кредитам. Самое заметное ужесточение требований как раз затронуло ссуды с низким первоначальным взносом.