Минстрой: к 2022 году ставка по ипотеке будет ниже 6% годовых

Оптимистичный прогноз главы ведомства Михаила Меня обусловлен сегодняшней «очень хорошей тенденцией по ипотечному кредитованию».

МОСКВА, 15 января — «ПИК». Ставки по ипотеке к 2022 году в России могут снизиться до 6% годовых. Об этом заявил в четверг в эфире телеканала «Россия 24» министр строительства и ЖКХ РФ Михаил Мень.

По мнению главы ведомства, ипотечное кредитование уже прошло психологический барьер ставки в 10% годовых. По его словам, сегодня снижается уровень инфляции и ключевая процентная ставка ЦБ.

Михаил Мень не исключил, что по завершению программы льготной ипотеки для семей с двумя детьми и более, в рамках которой государство будет субсидировать жилищные кредиты под 6% годовых, ипотечные ставки так же снизятся ниже 6%.

«,»nextFontIcon»:»»} data-theiapostslider-onchangeslide=»»>

Продолжить чтение

Елена Зотова27.08.2020Данные мониторинга эпидемиологической ситуации по коронавирусу в России, Ростовской области и в Каменске. Эпидситуация по состоянию…
Елена Зотова26.08.2020Данные мониторинга эпидемиологической ситуации по коронавирусу в России, Ростовской области и в Каменске. Эпидситуация по состоянию…
Елена Зотова24.08.2020Данные мониторинга эпидемиологической ситуации по коронавирусу в России, Ростовской области и в Каменске. Эпидситуация по состоянию…
Елена Зотова21.08.2020Данные мониторинга эпидемиологической ситуации по коронавирусу в России, Ростовской области и в Каменске. Эпидситуация по состоянию…
Елена Зотова18.08.2020Данные мониторинга эпидемиологической ситуации по коронавирусу в России, Ростовской области и в Каменске. Эпидситуация по состоянию…
Елена Зотова14.08.2020Данные мониторинга эпидемиологической ситуации по коронавирусу в России, Ростовской области и в Каменске. Эпидситуация по состоянию…
ПИК11.08.2020Данные мониторинга эпидемиологической ситуации по коронавирусу в России, Ростовской области и в Каменске. Эпидситуация по состоянию…

Как семье с детьми взять социальную ипотеку под 6 процентов

Правительство РФ разъяснило условия, на которых семьи с детьми смогут оформить социальную ипотеку под 6% годовых…

О запуске такой программы говорили еще в конце прошлого года – она направлена на поддержку рождаемости в России.

На прошлой неделе правительство разъяснило и утвердило условия выдачи банкам субсидий, покрывающих разницу между фактической и льготной ставкой.

Так, при ипотечной ставке в 11% семья заплатит 6%, а остальные 5% банк получит из государственного бюджета. В Минстрое подсчитали, что на эти цели необходимо выделить 600 миллиардов рублей.

Кто может рассчитывать на льготный кредит?

Семьи, в которых в период с 2018 по 2022 год появится второй ребенок, смогут оформить ипотеку под 6% со сроком субсидирования на 3 года (после чего вернется реальный процент). По словам главы Минстроя Михаила Меня, если за это время в семье родится третий ребенок, срок предоставления льгот продлят на 5 лет.

Если семья ранее оформила кредит под больший процент, его можно рефинансировать и снизить ставку до 6%. Но такая возможность появится не у всех семей, а только у тех, у которых с 1 января 2018 года родится второй или третий ребенок. Глава Минстроя считает, что благодаря таким мерам можно поддержать семьи с детьми и улучшить их жилищные условия.

Кроме того, программа станет поддержкой строительной отрасли.

Программа не распространяется на вторичное жилье — оформить и рефинансировать кредит могут только покупатели новостроек!

Кроме того, если семья, в которой появился второй ребенок, оформит льготную ипотеку под 6% и до конца 2022 года в ней родится третий ребенок, социальную ипотеку продлят на 5 лет со дня рождения малыша. В программе могут принять участие российские граждане любого возраста.

Сколько дадут денег на квартиру?

В рамках программы на покупку квартиры можно получить не более 3 миллионов рублей. Только жители Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области смогут получить до 8 миллионов рублей.

Такая ипотека выдается лишь в рублях, об иностранной валюте речь не идет. Кроме того, минимальный размер первоначального платежа, который должна внести семья, составляет 20%.

На эти цели можно использовать материнский капитал, который на сегодняшний день составляет 453 тысячи рублей.

Как пояснил Михаил Мень, размер кредита ограничен, поскольку государство оказывает поддержку семьям, которые нуждаются в стандартных квартирах, но не намерено помогать покупателям элитного жилья.

Согласно исследованиям и соцопросам правительства, оформить льготную ипотеку под 6% хотят 620 тысяч семей, еще 630 тысяч изъявили желание рефинансировать кредит.

Конечно, это примерные цифры, которые зависят от ряда факторов: появится ли в семье ребенок и пр. Наверняка на такое решение повлияют и ипотечные ставки.

В Минстрое считают, что к 2022 году ставки могут снизиться до 6%, и продлевать госпрограмму не потребуется.

По прогнозам некоторых экспертов, ипотечные ставки существенно снизятся гораздо раньше, в связи с чем государству придется пересмотреть и, возможно, снизить льготную ставку еще до 2022 года. На данный момент ипотечные ставки находятся на уровне 10%, поэтому предлагаемые государством 6% – достаточно выгодные условия.

Ипотека для семьи с двумя детьми 6% в 2021 году

Если вы всерьез задумались об участии в программе ипотека под 6 процентов в 2021 году семьям с детьми, условия госпомощи помогут вам разобраться со всеми нюансами и ограничениями. Ипотечное кредитование стало единственным способом решения жилищных проблем для большинства россиян.

Бремя, которое ложится на них в виде ежемесячного платежа на протяжении десятков лет, не всегда бывает подъемным.

Семья благодаря долговременной рассрочке под процент банка, может практически сразу заехать в квартиру и стать ее хозяевами.

Этому способствуют накрутки, на которых банки хотят заработать: в итоге за объект недвижимости заемщику необходимо на 100-150% больше переплачивать. Льготная ипотека с 6-процентной ставкой, субсидируемая государством – один из удачных способов снизить долговую нагрузку на бюджет семьи.

Об условиях и нюансах этой программы, изменениях 2021 года читайте дальше.

Семейная ипотека 6%: изменения 2019 года

Для оказания госпомощи в покупке жилплощади, правительство выступило с предложением о возмещении части процентов банкам. В 2018 году была запущена правительственная Программа льготная ипотека 6% на весь период.

Но в текущем году ее критерии несколько изменились.

Получить займ либо кредит с такой ставкой может любая семья, которая во временной отрезок 2018-2022 года пополнилась (пополнится) вторым, третьим, четвертым и далее детьми.

Статьи на похожие темы:
Ипотека от сбербанка 2019
Дом клик от Сбербанка: ипотека на вторичное жилье и квартиры в новостройках
Как заработать на квартиру не имея квартиры и хорошего заработка: 7 идей
Как накопить на квартиру с зарплатой 30000, 20000, 50000 рублей?

Насколько актуален новый закон о льготной ипотеке

Новинка, судя по всему, достаточно актуальна. По крайней мере, если верить правительству. Как сообщается, согласно соцопросам и исследованиям, которые были проведены, примерно 620 тысяч семей готовы взять ипотеку на таких условиях, а еще 630 тысяч уже взявших ипотечные кредиты — воспользоваться возможностью по реструктуризации его под 6 процентов.

Исходя из этих данных, в министерстве строительства подсчитали, что программа льготного кредитования ипотеки обойдется российскому бюджету в 600 миллиардов рублей. Имеется ли в виду 2021 год или весь период действия программы, в Минстрое не уточнили.

Условия получения

Кроме наличия второго (последующего) ребенка, необходимо выполнить обязательное условие – соблюдение сроков заключения ипотечного договора: (до 01.03.2023).

Чтобы стать участником госпрограммы, должны быть соблюдены условия:

дата оформления договора не должна быть ранее даты старта госпрограммы (01.01.18);
допускается рефинансирование ранее оформленных ипотечных договоров, но при условии рождения 2-го (и/или последующего) ребенка;
максимальная сумма займа для жителей столицы и Санкт-Петербурга ограничена 12 млн. руб., для других городов – 6 млн. руб.
жилплощадь должна быть приобретена исключительно в новостройке (ограничения касаются не только квартиры, но и участков ИЖС с постройками);
допустимо использование договора долевого строительства
минимальный размер первоначального взноса — от 20% (допустимо использование федерального или регионального материнского капитала);
оформление страховки на недвижимость и жизнь заемщика — обязательное условие и его категорически не рекомендуется нарушать;
погашение займа происходит равными частями в виде ежемесячного платежа, если в договоре предусмотрена другая схема, то можно менять размеры взносов, как в большую, так и в меньшую стороны.

Посмотрите видео в тему:

Калькулятор

На сайтах банков, участвующих в государственной программе по поддержке рождаемости и строительства, имеется кредитный калькулятор. Он позволяет рассчитать все основные параметры ипотеки, если ввести туда сумму за покупку желаемого жилья, срок выплат и размер первоначального взноса.

Расчет проводится быстро и человек сможет увидеть не только выгоду от такого кредита, но и понять, на что ему рассчитывать с ежемесячными платежами и общей суммой взносов, так как снижение ставки не означает, полное отсутствие переплат.

Постановление Правительства № 339

Условия и ограничения программы семейного ипотечного заяма регулируются Постановлением правительства от 28.03.2019 года. Его подписал Дмитрий Медведев в начале апреля этого года. Вступивший в силу закон внес коррективы в действовавшую ранее Программу.

В документе появились существенные изменения. На них необходимо заемщикам обратить свое пристальное внимание:

Дальневосточный регион, сельская местность – жители этого региона вправе взять ипотечный займ под 5%;

Эксперт: банки предложат ставки ниже 7% после продления льготной ипотеки

МОСКВА, 4 июня. /ТАСС/. Российские банки в условиях конкуренции будут предлагать ставку ниже установленной в 7% после продления льготной ипотеки на новостройки еще на год. Такое мнение в пятницу ТАСС выразил генеральный директор Рейтингового агентства строительного комплекса (РАСК), эксперт тематической площадки ОНФ «Жилье и городская среда» Николай Алексеенко.

В пятницу президент России Владимир Путин в ходе пленарного заседания Петербургского международного экономического форума (ПМЭФ) предложил продлить программу льготной ипотеки во всех регионах страны до 1 июля 2022 года, установив ставку по ней в размере 7%, а предельную сумму кредита — в размере 3 млн рублей.

«Ставка в 7% все равно является привлекательной, особенно на фоне постепенного ужесточения монетарной политики со стороны Центрального банка. На практике, уверен, банки предложат ставку на уровне 6,5%.

При этом, исходя из практики, наилучший момент для сворачивания льготной ипотеки — это когда льготная ставка приблизительно равняется рыночной.

Именно при таких условиях полностью отменили прошлую льготную программу субсидирования ипотеки в 2017 году», — сказал Алексеенко.

При этом резкая отмена программы оказала бы сдерживающий эффект на рынок жилищного строительства: в моменте ставка подскочила бы на полтора-два процентных пункта, что точно оказало бы влияние на спрос, уверен эксперт.

Что касается единой предельной суммы для всех регионов на уровне 3 млн рублей, то, по мнению Алексеенко, это сделано для недопущения перегрева рынка в регионах. Кроме того, это позволит поддержать спрос в ряде субъектов, где рынок жилищного строительства еще нуждается в поддержке.

Президент также обратил особое внимание на доступность жилья для российских семей — им было предложено расширение программы семейной ипотеки, отметил гендиректор РАСК. «Это, вероятно, может оказать даже больший эффект, чем продление всеобщей льготной ипотеки.

При этом и предельные суммы займа существенно выше, что даст возможность любой семье с ребенком приобрести комфортное жилье в новостройке по ставке 6%», — сказал собеседник агентства.

Он добавил, что возможность рефинансирования ипотеки по льготной ставке также является действительно существенной поддержкой молодым семьям.

Цены и предложение

Руководитель аппарата Национального объединения застройщиков жилья Кирилл Холопик в свою очередь отметил ТАСС, что в условиях отсутствия активного роста доходов населения льготная ипотека является крайне важным фактором обеспечения доступности жилья для широких слоев населения. По его мнению, льготная ипотека сама по себе не повлияет на рост цен.

«На рост цен влияет отсутствие достаточного объема предложения на рынке. Сейчас мы наблюдаем резкую активизацию вывода новостроек на рынок, что должно повлиять на снижение темпов роста цен.

Задача льготной ипотеки в том числе заключается в том, чтобы как можно больше граждан получили возможность покупки жилья.

И это в свою очередь обеспечит рост объемов строительства», — сказал собеседник агентства.

Он подчеркнул, что без льготной ипотеки достаточно трудно добиться тех показателей, которые поставлены главой государства — ввод 70 млн кв. м многоквартирных домов к 2030 году.

Резкая отмена льготной ипотеки могла бы привести к затяжному периоду стагнации спроса на рынке новостроек и сокращению застройщиками своих планов по выводу новых проектов, что крайне нежелательно для рынка, считает директор федеральной компании «Этажи» Ильдар Хусаинов.

По его словам, нужен переход на долгосрочные ипотечные программы, когда перспективы изменения ставок известны на ближайшие 3-5 лет.

В свою очередь заместитель генерального директора MR Group Ирина Дзюба сказала ТАСС, что девелопер уже планирует ввести для потенциальных покупателей новостроек дополнительные субсидированные ипотечные программы.

При средней рыночной ипотечной ставке в размере 8% и субсидировании этих ставок застройщиками можно ожидать, что в итоге ставка составит в среднем 4-5% на весь срок кредитования, считает директор по маркетингу и продажам компании Lexion Development Алексей Лухтан.

«При средней стоимости трехкомнатной квартиры в Новой Москве в размере 15-18 млн рублей необходимо внести собственных средств порядка 85% от стоимости квартиры, то есть около 12-15 млн рублей, что практически невозможно для большинства покупателей.

С каждым отчетным периодом количество ипотечных сделок только растет. Уже сейчас в Новой Москве их более 70% от общего количества, а первоначальный взнос, как правило, составляет не более 20-30%», — говорит Лухтан.

В то же время Дзюба считает, что обновленная программа со сниженным до 3 млн рублей лимитом может поддержать спрос на малоэтажные жилые комплексы в Московской области.

По прогнозу владельца строительной компании «Дом Лазовского» Максима Лазовского, цены на новостройки могут вырасти до 15%, на вторичном рынке — до 10%, на рынке индивидуального жилья — до 17%.

Также, по его мнению, продление льготной ипотеки на новостройки и расширение действия программы семейной ипотеки увеличат спрос на рынке, в то же время может быть усиление регулирования рынка ипотеки со стороны Банка России.

«ЦБ РФ уже сделал более рисковой ипотеку с минимальным первоначальным взносом, и мы вправе ожидать новых мер. Допустить ипотечный пузырь регулятор не должен», — подытожил Лазовский.

Ипотечные программы

Путин в своем выступлении на пленарном заседании ПМЭФ также предложил распространить действие семейной ипотеки на все семьи с детьми, родившимися после 1 января 2018 года. Уже при рождении первенца семья сможет взять ипотеку по ставке 6%, купить жилье на первичном рынке или рефинансировать ранее взятый ипотечный кредит.

Программа льготной ипотеки под 6,5% годовых для покупателей жилья в новостройках была утверждена правительством РФ в конце апреля 2020 года.

Она призвана поддержать граждан, которые хотят улучшить жилищные условия, и строительную отрасль, столкнувшуюся с падением спроса и оттоком денег из-за спада в экономике в связи с пандемией.

Ипотечный кредит на льготных условиях, согласно нынешним условиям, можно взять на сумму до 12 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях и до 6 млн рублей — в остальных регионах. Изначально программу планировалось завершить 1 ноября 2020 года, но затем кабмин продлил ее до 1 июля 2021 года.

Программа семейной ипотеки по ставке до 6% годовых была запущена в начале 2018 года. Она действует для семей, в которых с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребенок, а также для семей, в которых есть ребенок с инвалидностью.

Программа дает возможность не только взять кредит на квартиру в новостройке, но и рефинансировать имеющуюся ипотеку на жилье на первичном рынке. Максимальная сумма ипотечного кредита для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — 12 млн рублей, для остальных регионов — 6 млн рублей. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры.

В апреле правительство России расширило условия программы семейной ипотеки на строительство частного дома и приобретение земельного участка.

Подешевеет ли жилье, если отменят льготную ипотеку? По мнению эксперта,..

За прошлый год соотечественники оформили 1,7 миллиона ипотечных кредитов на 4,3 трлн рублей. Это рекорд. Каждая третья ипотека была взята по льготной программе, которая распространяется на жилье на первичном рынке и ставка по которой не превышает 6,5% годовых.

Одновременно с ростом числа выданных жилищных кредитов рекордно подскочила и стоимость жилья — в среднем по России квадратный метр подорожал на 20%. Во многом это заслуга льготной ипотеки: из-за низких ставок спрос на недвижимость вырос, выросли и цены.

До окончания действия госпрограммы осталось меньше двух месяцев, и пока нет никакой конкретики, будет ли она продлена и в каком виде.

В Центробанке сначала выступали за сворачивание льготной ипотеки, потом все же предложили оставить программу, но не во всех регионах.

Что будет с ценами на квартиры и со ставками по ипотеке, если льготную ипотеку отменят или сократят, АиФ.ru спросил у экспертов.

Антон Рогачевский, старший преподаватель кафедры банковского дела университета «Синергия»:

«Когда программу льготной ипотеки отменят, ставки по кредитам вырастут, и гражданам придется переплачивать по ипотеке.

Не скажу, что рост цен к концу 2021 года снизится: скорее всего, снижение будет только в середине 2022 года. Сейчас рынок слишком разогрет, необходимо время, чтобы его охладить. Поэтому в ближайшем будущем снижение стоимости жилья представляется сомнительным».

Оксана Карпенко, доцент экономического факультета РУДН, кандидат экономических наук:

«В случае продления программы льготной ипотеки низкие ставки будут устанавливаться по отношению к льготным кредитам социально незащищенных граждан и многодетных семей.

Все остальные ипотечные ставки будут достаточно высокими. Реальная рыночная ставка по ипотеке составит около 8-9% годовых, что выше уровня инфляции и не слишком дорого.

Повышение ипотечной ставки позволит охладить перегретый спрос и сбалансирует цены на жилье».

Вячеслав Приймак, руководитель управления ипотечных продуктов строительной ГК:

«Серьезного удорожания ипотеки не прогнозируем. Застройщики и банки, кредитующие их в рамках эскроу, не заинтересованы в падении продаж из-за повышения процента по ипотеке. Скорее всего, они компенсируют повышение ставки за счет собственных ипотечных продуктов. По нашим прогнозам, средняя ипотечная ставка к концу года будет находиться на уровне 7,5-8,5%».

Исмаил Исмаилов, заместитель декана Юридического факультета по дополнительному профессиональному образованию и магистратуре, старший преподаватель Департамента международного и публичного права Финансового университета при Правительстве РФ, к. ю. н.:

«Программы льготной ипотеки зарекомендовали себя и дали шанс многим гражданам приобрести свое первое жилье или улучшить жилищные условия.

Однако рост цен на жилье в наиболее экономически развитых субъектах РФ может привести к регионализации программ и их распространению только на те субъекты, где не было такого роста цен и где жилье покупали только для целей проживания, а не как привлекательную инвестицию в условиях низких ставок.

Достаточно вероятным кажется продолжение тенденции к общему удорожанию жилья в 2021 году, примерно на 10%. При этом контрольной точкой для определения тенденции на вторую половину 2021 года станет решение о сворачивании или продлении государственной программы льготной ипотеки после 1 июля 2021 года».

Инна Солдатенкова ведущий эксперт отдела анализа банковских услуг «Банки.ру»:

«В случае полной отмены программы с господдержкой и при повышении ЦБ ключевой ставки с июля можно прогнозировать рост средней ставки по ипотеке до 2 процентных пункта.

При этом ряд граждан и после отмены ипотеки с господдержкой смогут оформить ипотеку по низким ставкам. К ним относятся военнослужащие, заемщики с детьми, а также те, кто хочет купить жилье в сельской местности и на Дальнем Востоке, так как для них будут продолжать действовать специальные льготные программы».