Выше зарплаты и больше нового жилья — активнее заемщики
По подсчетам Циан, с каждым годом на 10 регионов, лидирующих по количеству выданных ипотечных кредитов, приходится все бо́льшая доля ипотечного рынка. По итогам 2020-го 41% ипотечных займов был выдан в 10 регионах РФ. В 2019, 2018 и 2017 годах доля составляла 40%. В 2016-м — 39%, 2015-м — 38%. Для сравнения: в посткризисный 2010 год на 10 регионов также приходилось 38% ипотечных сделок.
Топ-10 регионов по количеству заключенных сделок после валютного кризиса (2015–2020 гг.).
| Регион | Доля по кол-ву выданных ипотек, 2015-2020 гг. |
| Москва | 5,8% |
| Московская обл. | 5,2% |
| Санкт-Петербург | 4,6% |
| Тюменская обл. | 4,4% |
| Республика Татарстан | 3,9% |
| Республика Башкортостан | 3,4% |
| Свердловская обл. | 3,4% |
| Челябинская обл. | 3,1% |
| Краснодарский край | 2,9% |
| Новосибирская обл. | 2,6% |
| Остальные регионы | 61% |
Расчеты Аналитического центра Циан по данным ЦБ РФ
Список субъектов-лидеров на протяжении последних шести лет практически не меняется: в 2016–2017 годах Самарскую область, входившую в десятку лидеров, заменил Красноярский край. В 2018-м его вытеснила Новосибирская область.
Примечательно, что Москва — нынешний лидер по количеству выданных ипотечных кредитов — возглавляет рейтинг с 2016 по 2020 год.
В 2015-м первое место занимала Московская область, второе — Санкт-Петербург, столица была только на третьем месте.
Одновременно Москва — единственный регион, входящий в тройку лидеров по количеству выданных ипотечных кредитов за последние 12 лет — с 2009 по 2020 год.
выгодно
Сравните ипотечные предложения от шести ведущих банков и выберите лучшее онлайн с помощью бесплатного сервиса «Циан.Ипотека»
В 2010–2012 годах в тройку также входили Тюменская область и Татарстан.
Именно Тюменская область в этот период была на первом месте по количеству ипотечных кредитов — это связано с большим числом сотрудников, занятых в нефтегазовом секторе, и их высокой платежеспособностью.
Наличие потенциала для развития рынка ипотечного кредитования позволяет Тюменской области оставаться в рейтинге регионов по количеству кредитных сделок на протяжении последних 12 лет. В Татарстане самая высокая заработная плата по Приволжскому федеральному округу.
Лидер по количеству ипотечных сделок
| Год | Субъект | Кол-во сделок | Доля рынка |
| 2009 | Тюменская обл. | 8,4 | 6,6% |
| 2010 | Тюменская обл. | 21,1 | 7,1% |
| 2011 | Тюменская обл. | 30,6 | 5,9% |
| 2012 | Москва | 32,7 | 4,7% |
| 2013 | Москва | 41,1 | 5,0% |
| 2014 | Московская обл. | 55,5 | 5,5% |
| 2015 | Московская обл. | 37,5 | 5,4% |
| 2016 | Москва | 49,2 | 5,7% |
| 2017 | Москва | 62,5 | 5,8% |
| 2018 | Москва | 88,1 | 6,0% |
| 2019 | Москва | 80,8 | 6,4% |
| 2020 | Москва | 116,4 | 6,8% |
Расчеты Аналитического центра Циан по данным ЦБ РФ
Платежеспособность населения — не единственный фактор, оказывающий влияние на объемы ипотечного кредитования.
Циан отмечает, что список регионов — лидеров в ипотеке на 80% совпадает с топ-10 субъектов РФ с наибольшим объемом жилья, который вводят девелоперы.
Исключения — Башкортостан и Новосибирская область: являясь лидерами по количеству ипотечных кредитов с 2015 года, эти регионы не входят в топ-10 по объемам ввода индустриального жилья.
В аутсайдерах по количеству выданных ипотечных кредитов (2014–2020 годы) оказались регионы, в которых объем ввода жилья минимален за эти же шесть лет в целом по РФ: Чукотский АО, Алтай и Еврейская АО.
Непопулярна ипотека и в Ингушетии, что объясняется структурой спроса — он смещен в сторону ИЖС.
Таким образом, именно дефицит нового предложения и фактически отсутствие девелоперской активности ограничивает жителей регионов при покупке жилья.
| Регион | Доля по кол-ву выданных ипотечных кредитов, 2020 год | Доля по вводу жилья, 2020 год |
| Москва | 6,8% | 10,7% |
| Московская обл. | 5,5% | 10,5% |
| Санкт-Петербург | 4,8% | 7,4% |
| Тюменская обл. | 4,2% | 4,0% |
| Республика Татарстан | 3,6% | 2,9% |
| Свердловская обл. | 3,5% | 3,2% |
| Республика Башкортостан | 3,5% | 2,3% |
| Краснодарский край | 3,2% | 5,7% |
| Челябинская обл. | 2,8% | 2,0% |
| Новосибирская обл. | 2,6% | 3,4% |
| Остальные регионы | 59% | 48% |
Расчеты Аналитического центра Циан по данным ЦБ РФ и Росстата
С 2009 года выдано порядка 10,6 млн ипотечных кредитов
В России с 2009-го около 10,6 млн семей взяли ипотечный кредит, то есть почти каждая пятая семья в России (один кредит на 5,2 семьи) после кризиса 2007–2008 годов улучшила жилищные условия с помощью ипотеки. В зависимости от округа распределение кредитов неравномерно.
Почти четверть всех ипотечных кредитов выдана в Приволжском ФО — один кредит пришелся в среднем на 4,4 семьи. Чуть меньше — в Центральном ФО (в среднем один кредит на шесть семей).
Минимальные показатели — у Северо-Кавказского ФО: на него из 10,5 млн выданных кредитов приходится всего 2% — один кредит примерно на 10 семей.
| Федеральный округ | Кол-во выданных ипотечных кредитов с 2009 года, млн | Доля всего рынка РФ | Кол-во семей на один ипотечный кредит |
|
| Приволжский | 2,62 | 25% | 4,4 | 1,7 |
| Центральный | 2,46 | 23% | 6,2 | 2,0 |
| Сибирский | 1,51 | 14% | 4,9 | 1,6 |
| Уральский | 1,22 | 12% | 3,9 | 1,7 |
| Северо-Западный | 1,19 | 11% | 4,7 | 2,2 |
| Южный | 0,82 | 8% | 6,2 | 2,0 |
| Дальневосточный | 0,5 | 5% | 4,9 | 2,0 |
| Северо-Кавказский | 0,25 | 2% | 10,3 | 1,9 |
Расчеты Аналитического центра Циан по данным ЦБ РФ
Ипотека пользуется спросом в Тюменской области, Татарстане, Удмуртии, Чувашии и Якутии
Эксперты Циан рассчитали, на сколько семей в разрезе отдельных субъектов приходится один выданный кредит с 2009 года. Ипотечный лидер с 2009 по 2020 год — Москва (порядка 590 тыс. кредитов, 5,6% общего количества по РФ). Но в пересчете на количество московских семей один кредит приходится только на каждые 7,5 домохозяйства.
На втором месте находится Московская область (540 тыс. кредитов) — ненамного меньше, чем в столице, но тут один кредит приходится уже на 5,1 семьи — средний по стране показатель. Замыкает тройку лидеров Тюменская область (470 тыс. займов: один кредит в среднем на 2,6 семьи).
Меньше всего ипотека с 2009 по 2020 год привлекала жителей Ингушетии (1,9 тыс., в среднем один кредит на 36 семей) — это самый низкий по всей стране показатель. В Чукотском АО выдано 4,1 тыс. ипотечных кредитов — в среднем один кредит на 5,3 семьи, что соответствует общероссийским показателям.
В тройке регионов по минимальному количеству заключенных договоров также Чечня (8,1 тыс. кредитов: один договор на 32 семьи).
Не слишком востребована ипотека в Дагестане (один кредит на 24 семьи): Северо-Кавказский ФО отличается преобладанием индивидуального, а не индустриального строительства, чем и объясняется низкая доля ипотечных кредитов.
Наибольшее количество кредитов с 2009 по 2020 год банки выдали в Тюменской области (один кредит на 2,6 семьи), Татарстане (на 3,3 семьи), а также в Удмуртии, Чувашии и Якутии (на 3,5 семьи в среднем).
Общая площадь жилых помещений, приходящаяся в среднем на одного жителя, с каждым годом увеличивается благодаря снижению ставок и всё большей востребованности ипотечного кредитования, комментирует руководитель Аналитического центра Циан Алексей Попов. По статистике, в 2009 году, сразу после кризиса, на одного городского жителя приходилось в среднем 21,8 кв. м. По итогам 2019-го — уже 25,9 кв. м, рост — на 19%, подчеркивает эксперт.
«Тем не менее из-за дефицита строительства жители отдельных регионов практически не имеют возможности выбирать новые проекты.
Поэтому только за счет снижения ипотечной ставки добиться равномерного роста обеспеченности жильем не удастся — необходимо стимулировать девелоперскую активность, к примеру, с помощью государственно-частного партнерства или дополнительных субсидий», — резюмирует Алексей Попов.
Показатели рынка ипотечного жилищного кредитования в 2009–2020 гг.
Расчеты Аналитического центра Циан по данным ЦБ РФ
Ипотека в банках Москвы
Дата обновления информации: 02.07.2021
Посетители из Москвы в среднем заполняют 5-6 заявок на кредиты, получают одобрение в 2-3 банках и выбирают самый выгодный из одобренных.
Посмотрите ипотечные кредиты в ближайших городах: Реутов, Мытищи, Долгопрудный, Видное, Щербинка.
Ипотека в одном из банков Москвы – быстрый способ улучшить свои жилищные условия, а для молодых пар это шанс купить собственную квартиру.
Однако поиски выгодного банковского предложения, изучение процентных ставок, размера первоначальных взносов и других условий занимают много времени.
При этом подать заявку и взять ипотеку можно проще и быстрее – актуальные варианты с оформлением онлайн собраны на этой странице.
Для оформления понадобится следующий комплект:
- Паспорт гражданина РФ с действующей регистрацией в городе Москва.
- Копию трудовой книги, стаж текущего трудоустройства от 180 дней.
- Справку, подтверждающую доходы.
- Подтверждение финансовой устойчивости созаемщиков и поручителей (если участвуют).
- Документы на покупаемую недвижимость (для участия в качестве залога).
- При рефинансировании ипотеки – имеющийся договор и банковскую выписку о величине задолженности.
Процесс получения ипотечного займа состоит из 5 этапов:
- Сравните действующие предложения и выберите самое выгодное. Для удобства используйте ипотечный калькулятор.
- Заполните форму заявки на сайте.
- Ожидайте решения – как правило, достаточно 1-3 рабочих дней.
- Получив одобрение, подготовьте комплект документов и приходите в отделение для подписания договора.
- После приобретения жилья в ипотеку сообщите об этом банку.
Условия кредитов на недвижимость зависят от банка и конкретной программы:
- процентные ставки – от 3.2% в год;
- размер выдаваемых средств от 600 000 до 8 000 000 рублей;
- период выдачи – до 25-30 лет.
Недвижимость можно покупать с первоначальным взносом, материнским капиталом или без него. Для квартир в новостройках и вторичном жилье банки разработали разные программы. Существуют и отдельные виды – военное, социальное ипотечное кредитование, для молодой семьи и другие.
Наиболее популярные ипотечные банки Москвы с онлайн-заявкой в июле 2021 года: Сбербанк, ВТБ, Росбанк, ВТБ, БЖФ Банк, Банк Зенит, Альфа-банк, Транскапиталбанк, Ак Барс Банк, Совкомбанк, РНКБ, Открытие.
Например, в Росбанке вы можете оформить онлайн и взять ипотечный кредит для города Москва от 300 000 рублей с выгодной ставкой от 6,8% на длительный срок от 3 до 25 лет.
В Москве работает 37 отделений Росбанка.
Выбирайте на сайте подходящее для вас предложение с низким процентом и оформляйте онлайн-заявку одновременно в несколько банков. После заполнения заявки кредитный консультант свяжется с вами и поможет рассчитать расходы по будущему кредиту.
изменить регион
Полный список банков Москвы
Кому положена ипотека под 6.5 процентов в 2021 году | Ипотека в 2021 году
На фоне пандемии коронавируса экономическая ситуация в РФ ухудшается. Чтобы помочь гражданам и оказать поддержку строительной отрасли, Владимир Путин предложил предоставить льготную ипотеку под 6,5% годовых. Вопрос был поднят 16 апреля в рамках онлайн совещания.
Правительство быстро утвердило программу. Уже 23 апреля опубликован соответствующий документ. Банки также активно включились в поддержку граждан. Некоторые финансовые организации начали принимать заявки ещё до утверждения программы льготной ипотеки под 6.5%.
Однако воспользоваться услугой смогут не все.
Чтобы понять, кто сможет получить президентскую ипотеку на льготных условиях под 6.5% и понять все нюансы, стоит прочесть статью до конца.
Кому положена ипотека под 6.5 процентов в 2021 году?
В отличие от большинства льготных ипотечных программ, ипотека под 6,5% не рассчитана на определенную категорию заемщиков. Программа была создана с целью поддержать строительную отрасль в период пандемии и помочь гражданам решить жилищный вопрос. Однако определённые требования всё же установлены. Они вытекают из положений Постановления Правительства №566 от 23 апреля 2021 года.
Воспользоваться программой ипотеки под 6.5 процентов в 2021 году могут только лица, имеющие гражданство РФ. Дополнительных требований к гражданам для участия в программе правительство не предъявляет.
Однако банки хотят быть уверенными в том, что заемщик сможет произвести расчёт по жилищному кредиту. Поэтому в отношении потенциального клиента выдвигают ряд дополнительных требований.
Подобная мера не запрещена Постановлением Правительства РФ №566 от 23 апреля 2020 года.
Банки согласятся сотрудничать только с лицами, удовлетворяющими следующим требованиям:
- наличие официального трудоустройства;
- положительная кредитная история;
- заработная плата позволяет производить расчёт по ипотеке;
- гражданин работает на последнем месте минимум шесть месяцев, а общий трудовой стаж составляет от полугода.
Выдача жилищного кредита – право банка, а не его обязанность. Поэтому организация может отказать в предоставлении денежных средств в виде ипотеки под 6.5%, не объясняя причины. Чтобы минимизировать риск развития подобной ситуации, стоит заранее удостовериться в соответствии требованиям.
Закон о введении ипотеки под 6.5%
Основным нормативно-правовым актом регламентирующим вопрос оформления президентской ипотеки под 6.5 процентов стало Постановление Правительства №566 от 23 апреля 2020 года. Нормативно-правовой акт подписал Михаил Мишустин. Соответствующую программу утвердили по поручению президента Владимира Путина. С её помощью планируется снизить финансовую нагрузку на граждан, решивших взять ипотеку в период пандемии, а также обеспечить приток дополнительных средств в строительную отрасль.
В связи с пандемией, застройщики практически лишились дохода. Граждане не спешат совершать крупные покупки, предпочитая экономить денежные средства.
Подобная ситуация привела к возникновению риска банкротства большого количества организаций. Поэтому возникла потребность в поддержке отрасли. У России присутствует соответствующий опыт.
В 2015-2016 годах именно поддержка государства в виде льготной ипотеки позволила предотвратить череду массовых банкротств.
Предполагается, что для реализации программы президентской ипотеки из-за коронавируса потребуется порядка 6 млрд руб. При этом общая сумма кредитов, по которым будет выполнено возмещение недополученных доходов, составит до 740 млрд руб включительно. Согласно подсчетам, реализация программы обеспечит выдачу до 250 тыс. новых жилищных займов.
Не все эксперты настроены так однозначно. Мария Литинецкая считает, что проект особой пользы не принесёт. Дело в том, что Россия столкнулась с условиями резкого сокращения доходов и занятости. В такой ситуации люди не только оценивают стоимость кредита, но и принимают во внимание возможность его выплачивать. Она присутствует не у всех.
Старт программы
Программа начала действовать с 17 апреля 2020 года. Именно с этой даты можно получить кредит по сниженной ставке. Примечательно, что переплата практически в 2 раза ниже среднерыночной.
Жилищные кредиты под 6,5% годовых продолжат выдавать до 1 ноября 2020 года. При этом процентная ставка будет действовать в течение всего срока расчёта.
Это значит, что, даже после того, как программа завершится, банк не повысит размер переплаты.
Условия получения ипотеки под 6.5 процентов в 2021 году
Условия выдачи жилищного кредита в рамках программа вытекает из пункта 5 правил возмещения недополученных доходов по жилищным кредитам, утвержденным Постановлением Правительства РФ №566 от 23 апреля 2020 года. Денежные средства выдают под ставку 6,5% на весь период кредитования. Это максимальный размер переплаты. Банки имеют право снизить показатель по собственному желанию.
Потребуется предоставить первоначальный взнос. Его размер составит минимум 20% от стоимости кредита. Денежные средства предоставляют только на покупку жилья в новостройке. Получить кредит для приобретения помещения на вторичном рынке не удастся. Установлено ограничение по максимальной сумме займа. Она составляет:
- 8 млн руб для Москвы и МО;
- 8 млн руб для Санкт-Петербурга и ЛО;
- 3 млн руб для остальных регионов.
Расчёт необходимо произвести в срок до 20 лет.
Требования к жилью
В последующем появилось сообщение Минфина. В нем уже зашла речь о простом жилье в новостройке. Непосредственно в самом Постановлении Правительства РФ №566 от 23 апреля 2020 года требования, предъявляемые к помещению, вовсе не упоминаются. Однако их может установить банк. Обычно компании предоставляют денежные средства на недвижимость, которая соответствуют следующим требованиям:
- отличается высокой ликвидностью;
- обладает всеми коммуникациями;
- имеет хорошие подъездные пути;
- находится в регионе присутствия банка.
Если компания обладает широкой филиальной сетью, фактически можно попытаться приобрести недвижимость в любом регионе РФ. Однако нужно помнить о существующих лимитах, которые существенно различаются для столицы, Санкт-Петербурга и периферии.
Можно ли рефинансировать уже имеющуюся ипотеку по программе под 6.5 процентов?
В Постановлении Правительства РФ №566 от 23 апреля 2020 года вопрос не упоминается. Однако рефинансирование ипотеки фактически противоречит условиям льготной программы. Перекредитование предполагает получение нового займа взамен старой ипотеки. При этом жильё, которое ранее было куплено в кредит, вновь попадет в залог к другому банку.
Президентсткая ипотека позволяет получить жилищный кредит под 6.5 процентов только на новое жилье. Эта особенность закреплена для поддержки строительной отрасли.
Если помещение уже куплено гражданином, оно переходит из разряда нового в категорию вторичного. Особенность противоречит условиям участия в льготной программе ипотечного кредитования под 6,5% годовых.
Поэтому выполнить рефинансирование по сниженной ставке, воспользовавшись новым предложением, не удастся.
В каких банках можно оформить ипотекe под 6.5 процентов в 2021 году?
Из пункта 6 Правил возмещения полученных доходов по кредитам, утвержденных Постановлением Правительства РФ №566 от 23 апреля 2020 года вытекает, что принять участие в госпрограмме может финансовая организация, которая подготовила пакет документов, подала заявку и получила соответствующее одобрение. Пока таких компаний относительно немного.
Льготную ипотеку под 6.5% предоставляют:
- Сбербанк;
- ВТБ;
- Альфа-банк;
- Промсвязьбанк;
- ДОМ.РФ.
Финансовые организации принимают первичные заявки в режиме онлайн.
Необходимые документы для оформления
Перечень документов, необходимых заемщику для использования услуги, в Постановлении Правительства РФ №566 от 23 апреля 2020 года также не утвержден. Требования к списку бумаг устанавливают в банке. Они просят предоставить:
- заполненное заявление;
- удостоверение личности;
- справка о доходах;
- копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
- дополнительное удостоверение личности (загранпаспорт, водительские права, СНИЛС);
- военный билет для мужчин в возрасте до 27 лет.
Банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы. Бумаги на жилье предоставляет застройщик.
Как отправить заявку и документы?
Гражданину не придётся лично взаимодействовать с государством. Получение льготной ипотеки по 6.5 процентов осуществляется через банк. Причём процедура практически не отличается от стандартной.
Однако пандемия и режим самоизоляции накладывают определенные сложности. Чтобы не терять клиентов, банки предоставили заемщикам возможность обращаться в режиме онлайн. Подать заявку можно через официальный сайт. Её рассмотрят удалённо. Когда ответ будет известен, с заемщиком свяжутся и объяснят дальнейшие действия.
Как оформить ипотеку под 6.5 процентов в 2021 году?
Сама по себе процедура оформления не отличается от стандартного оформления ипотеки. Она предполагает осуществление следующих действий:
- Выбор банка. Важно обращать внимание не только на процентную ставку, но и учитывать присутствие скрытых комиссий, требования организации, присутствие дополнительных платежей. Изучить основные условия сотрудничества можно на официальном сайте организации.
- Подготовка документации. Предстоит собрать бумаги, подтверждающие доход, наличие официальной занятости.
- Обращение в банк. Первичную заявку падают в режиме онлайн. Представители финансовой организации анализируют данные, а затем выносят предварительное решение. С заемщиком связываются и сообщают вердикт. Если он положительный, клиента пригласят посетить финансовую организацию для передачи оригиналов документации или попросят отправить сканы документов через интернет. На основании полученных данных принимают итоговое решение.
- Обращения к оператору госпрограммы. Контролем за выполнением положений Постановления Правительства РФ №566 от 23 апреля 2020 года занимается ДОМ.РФ. Кредитор предоставляет в организацию пакет документов. Бумаги анализируются, а затем сообщается решение. Если оно положительное, созаемщик может получить госпомощь.
- Заключение кредитного договора. В документе фиксируются все условия сотрудничества. Необходимо внимательно ознакомиться с документом прежде, чем подписывать его.
- Оформление залога. Квартира попадает в обременение на весь период сотрудничества с финансовой организацией. Если заемщик не сможет погасить кредит, объект могут изъять и продать.
- Оформление страховки по ипотеке. Заемщик обязан защитить имущество до конца сотрудничества с банком (статья 31 ФЗ №102 от 16 июля 1998 года). А вот страхование жизни и здоровья при ипотеке осуществляется на добровольной основе.
Что делать, если в предоставлении ипотеки под 6.5 процентов отказали?
Банк не обязан предоставлять клиенту ипотеку под 6.5 процентов. Это право финансовой организации. При этом причину принятого решения не поясняют. Обычно заявку на ипотеку отклоняют в следующих ситуациях:
- Высокая закредитованность. Чтобы повысить шанс на получение жилищного займа, необходимо произвести расчёт по обязательствам. Допустимо досрочное погашение кредитов. Ипотеку предоставят, если общая сумма ежемесячного платежа не будет превышать 50% от размера дохода гражданина.
- Плохая кредитная история. Банки стремятся сотрудничать только с надежными заемщиками. Чтобы укрепить свое положение в глазах компании, можно взять небольшой кредит и погасить его, не допуская просрочек. Такую процедуру эксперты рекомендуют выполнить несколько раз.
- Отсутствие официальной работы. Компаниям интересны клиенты со стабильным заработком. Если человек не работает, стоит подтвердить присутствие других источников дохода и наличие ликвидного имущества. Привлечение созаемщиков и поручителей также принесет пользу.
- Гражданин ранее не брал кредиты. Если они отсутствуют, банк не может заранее составить представление о клиенте. Поэтому компании предпочитают отклонить заявку. Чтобы минимизировать риск отрицательного ответа, необходимо предоставить дополнительный ликвидный залог или привлечь поручителей.
Как получить ипотеку под 6.5 процентов в Сбербанке?
Сбербанк одним из первых присоединился к программе предоставления льготных жилищных кредитов под 6,5% годовых. В организации действует сниженная процентная ставка. Компания готова выдать займ под 6,4% годовых.
Остальные условия стандартные. Необходим первоначальный взнос в размере 20%, доступный лимит зависит от места проживания заемщика. Расчёт потребуется произвести в срок до 20 лет.
Оформление процедуры выполняют по стандартной схеме.
Ипотека под 6.5 процентов в ВТБ
Представители ВТБ начали работать над запуском новой программы сразу после заявления президента. Компания одной из первых начала принимать заявки на ипотеку под 6,5%.
Компания не стала предоставлять клиентам дополнительных льгот. В организации действуют стандартные условия. Обратиться в банк можно в режиме онлайн.
В остальном сотрудничество с созаемщиками проходит по стандартной схеме.
Ипотека под 6.5 процентов в Альфа Банке
Подать заявку на льготную президентскую ипотеку под 6.5 процентов годовых в Альфа Банке можно с 20 апреля 2020 года. Обращение в организацию и предоставление документов осуществляется в режиме онлайн без личного визита в офис.
Заверенная копия справки 2-ндфл и копия трудовой книжки не нужны. Достаточно предоставить справку из ПФР или аналогичный документ по зарплатному счету, сформированному в интернет-банке.
Дополнительно компания готова рассмотреть 2-ндфл с цифровой подписью и электронную трудовую книжку.
Нюансы
В дальнейшем к программе планируют присоединиться банк Открытие и Росбанк. Их руководители заявляют, что компании приложат усилия, чтобы максимальное число клиентов смогло принять участие в госпрограмме.
На фоне пандемии произошло снижение ключевой ставки. Это значит, что есть надежда на продолжение снижения переплаты по жилищным кредитам даже после нормализации ситуации.
Помимо предоставления льготной ипотеки под 6.5% гражданам, предполагается выдача кредитов по субсидированной ставке для застройщиков. Подобная мера ранее в строительной отрасли не использовалась.
Эффект напрямую зависит от итогового размера переплаты. Андрей Колочинский считает, что наибольший эффект подобная программа возымеет, если переплата будет установлена на уровне ключевой ставки ЦБ РФ.
Если гражданин по какой-либо причине не может принять участие в госпрограмме, можно воспользоваться иными льготными займами. В РФ действует сельская, дальневосточная, семейная ипотека.
- Об авторе
- Недавние публикации
Автор статьи: Наталья ЛарионоваВысшее образование в сфере Государственного и муниципального управления. Отвечает за сбор достоверной информации и донесение сведений до читателя в удобной для восприятия форме. Проводила мероприятия по повышению юридической грамотности среди молодежи. Имеет опыт взаимодействия с городской и районной администрацией, хорошо знакома с процессом получения кредитов и оформлением льгот. По любым вопросам пишите на larionova@v-ipoteke.ruАвтор статьи: Наталья Ларионова недавно публиковал (посмотреть все)
Топ 10 ???? ипотека в москве 2021: купить квартиру, взять ипотеку без взноса
Ипотека в Москве — особый банковский продукт. Цены на недвижимость в столице — самые высокие в РФ, поэтому банки часто создают особые условия, снижают ставки при больших суммах. В целом же, здесь можно купить любой объект недвижимости, использовать все субсидии. Все доступные для оформления программы — на Бробанк.ру.
Особенности оформления ипотеки в Москве
Ключевая особенность — это стоимость квадратного метра. Поэтому крайне важно выбрать банк с хорошими условиями заключения договора, чтобы переплата не была категорично большой. Разница в ставке даже в 0,5% будет играть существенную роль.
Особенности ипотеки в столице:
- чтобы взять ипотеку в Москве, нужен приличный первоначальный взнос. Например при относительно невысокой цене квартиры в 10 млн. заемщику нужно иметь минимум 1-1,5 млн собственных средств;
- огромный выбор новостроек, особенно в отдаленных от центра районах. Москва активно застраивается, поэтому можно найти хорошее партнерское предложение от банка и застройщика;
- некоторые банки снижают ставки при больших суммах кредита. Например, если обратиться к Газпромбанку, то при цене недвижимости в Москве более 10 млн банк даст скидку к ставке;
- жителям столицы часто полагаются субсидии, они могут участвовать в госпрограммах по обеспечению жильем. Все эти права можно реализовать при оформлении ипотеки в любом банке города.
Для многих критическим становится вопрос первого взноса. Без первоначального взноса в Москве ипотеку не оформить. Некоторые банки допускают его покрытие материнским капиталом. Но размер капитала — 483 или 639 тысяч. Этого будет мало, придется добавлять свои средства.
Покупка квартиры в новостройке
Многие жители столицы предпочитают приобретение квартиры в новостройке. Благо, что в Москве работают многие крупные строительные компании, к которым нет нареканий по качеству и юридической чистоте работы.
Если вы хотите купить квартиру в ипотеку, есть два варианта действий:
- Сначала выбрать дом или ЖК, после узнавать у застройщика, какими банками аккредитован объект. Оформить ипотеку можно только в них. И хорошо, если это перечень из 3-5 банков, тогда есть выбор.
- Сначала выбрать банк, а после смотреть на его сайте, какие новостройки он аккредитовал. При одобрении можно купить жилье в любой из них.
Например, вот скрин карты аккредитованных новостроек Сбербанка в Москве:
Покупка возможна только в аккредитованной, то есть проверенной банком новостройке. Это плюс для заемщика: плохие или рискованные объекты проверку ипотечных банков не проходят.
Если вы хотите купить квартиру на вторичном рынке
Ипотека на вторичное жилье также выдается всеми банками Москвы, работающими с жилищными программами. Но здесь важный момент — покупаемая недвижимость остается в залоге у банка, поэтому должна соответствовать его критериям.
Обычно критерии касаются года постройки дома, его состояния, обязательного проведения всех коммуникаций, наличия кухни и санузла, окон и дверей. Аварийные дома банки не рассматривают.
При любом виде сделки проводится обязательная экспертная оценка объекта, банк получит полный расклад. Если недвижимость не соответствует критериям кредитора, заключение договора будет невозможным.
Самая дешевая ипотека в Москве
Конечно, всех интересует, в каких банка можно оформить самый выгодный договор ипотечного кредитования. А если учесть, что в столице работают десятки банков с ипотеками в продуктовой линейке, хороший вариант точно можно найти.
Для начала рассмотрим основные критерии выбора банка в Москве и других городах:
- какой требуется первоначальный взнос для покупки нужной вам недвижимости. Для новостройки это 10-15%, для вторички — 15-20%, для загородных домов и дач — 20-30%;
- можно ли пустить на первый взнос материнский капитал, покрыть им ПВ полностью или частично. Конечно, если это для вас актуально;
- какие реально процентные ставки будут назначены. Важно смотреть сетку ставок, а не на ту, что указана в описании продукта. Обычно это просто базовая, к которой будут применяться коэффициенты;
- на какой срок можно заключить договор. Если нужен период больше 25 лет, он есть не в каждом банке.
Рассмотрим лучшие предложения банков Москвы по выдаче ипотеки. Для примера возьмем программы по покупке квартиры на вторичном рынке:
| Банк | Базовая ставка | Первый взнос, от | Срок |
| Сбербанк | 8,1% | 10% для зарпл. клиентов, 15% для остальных | до 30 лет |
| ВТБ | 8,4% | 10% | до 30 лет |
| ТКБ | 8,79% | 10% | до 25 лет |
| Зенит | 8,69% | 15% | до 25 лет |
| Открытие | 8% | 10% для зарпл. клиентов, 20% для остальных | до 30 лет |
Чаще всего лучшие предложения исходят от банка, через который заемщик получает зарплату. Зарплатным клиентам традиционно снижают ставки на 0,3-1%.
Указанные в таблице базовые ставки ни о чем не говорят, не несут конкретной информации о переплате. Каждый банк разрабатывает свою сетку повышающих и понижающих коэффициентов, которые применяются к базовой ставке.
Например, банки повышают процент за выдачу ипотеки без справок, за отказ от личного страхования, за небольшой первоначальный взнос. Могут понижать за обращение за ипотекой онлайн, за большой первый взнос, за получение зарплаты в этом же банке. Некоторые кредиторы дают льготы госслужащим.
У каждого банка все индивидуально. Поэтому, выбирая, смотрите на сетку ставок. Определите актуальный для себя процент и после можете делать расчет ипотеки на калькуляторе и подавать заявки.
Другие ипотечные программы банков Москвы
В банках столицы можно оформить любой ипотечный кредит, приобрести любую недвижимость, воспользоваться всеми доступными государственными программами субсидирования.
Кроме ипотеки на квартиры первичного и вторичного рынка вам доступны такие предложения:
Отдельного внимания заслуживает сельская ипотека. Вокруг Москвы застраивается много территорий, которые относятся к сельским. При покупке там квартир и домов от застройщиков можно оформить ипотеку по сельской программе с государственным субсидированием. Ставка составит всего 3% годовых.
Как оформить ипотеку в Москве
Главная задача — выбрать банк с хорошими условиями, которому вы подойдете в качестве заемщика. У клиента должна быть хорошая кредитная история, достаточный для погашения ипотеки уровень платежеспособности, полный комплект документов.
Многие банки принимают заявки на получение ипотеки через интернет и даже снижают ставки за такую форму обращения. В итоге, если рассмотреть вариант покупки в Москве квартиры на вторичном рынке, алгоритм действий будет таким:
- Подача в банк онлайн-заявки, заполнение всех полей, контактных данных. Некоторые кредиторы сразу выдают предварительное решение.
- Клиент приглашается в офис, куда нужно принести справки о доходах, документы о семейном положении и другие требуемые банком бумаги.
- В течение 2-3 дней принимается решение, при одобрении банк сообщает возможную сумму выдачи. В ее рамках можно искать предмет покупки, по поиск дают 60-90 дней.
- Сбор документации на покупаемый объект, заказ его экспертной оценки.
- Проверка банком юридической чистоты сделки, принятие окончательного решения.
- Подписание кредитного договора, покупка страховки на объект.
- Регистрация договора в Росреестре, передача денег продавцу.
Во всех банках Москвы ипотека оформляется и погашается идентичным образом. По итогу выдачи ссуды заемщик получает график гашения, он должен каждый месяц вносить на счет идентичную сумму. В любой момент можно сделать полное или частичное досрочное погашение.
Частые вопросы
Могу ли я оформить ипотеку в Москве с пропиской в другом регионе? Можете, никаких проблем не возникнет. Главное, чтобы в регионе вашей прописки были отделения этого банка. Можно ли в Москве оформить ипотеку без справок? Некоторые столичные банки готовы выдавать ипотеку без подтверждения дохода справками.
Например, можете обратиться в Сбербанк или Альфа-Банк. Но учтите, что при отсутствии справок банки могут требовать повышенный первоначальный взнос и всегда повышают ставки. Как увеличить шансы на одобрение? Рекомендуем определить круг из трех банков и направить им запросы на выдачу ипотеки одновременно.
Так шансы на положительный исход увеличатся. Кроме того, вероятность одобрения повышается при ПВ более 30%. Кто может оказать мне помощь в получении ипотеки? Вы можете обратиться в любую брокерскую организацию Москвы, которая помогает гражданам в оформлении ипотеки. Но по сути, вы можете выбрать банк и подать ему заявку самостоятельно.
Процедура стандартная, не сложная. Могу ли я использовать материнский капитал вместе с семейной ипотекой? Можете. В любом банке Москвы, который уполномочен выдавать Семейные ипотеки гражданам с детьми. Об авторе
Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru
Большое спасибо 🙂