Сегодня нами будет детально рассмотрена программа «Ипотека доступное жилье».
В целях улучшения социальной и демографической обстановки в стране правительство России разработало масштабную программу поддержки, направленной на решение жилищных проблем, которые имеются у большей части россиян. Помощь государства заключается в предоставлении целевой денежной субсидии на приобретение жилья для российских семей.
Программа «Доступное жилье»
Общая программа носит название «Жилище». Она разработана в 2001 году. Изначально срок ее действия ограничивался 2010 годом. За этот период правительство и парламент создали систему правового и технического регулирования в области жилищного строительства, сделок с недвижимостью и порядка предоставления субсидий.
Сегодня срок действия программы распространяется до 2021 года. В его рамках сформированы следующие подпрограммы, действующие в отношении отдельных категорий граждан:
- «Обеспечение жильем молодых семей»;
- «Выполнение государственных обязательств по обеспечению жильем категорий граждан, установленных федеральным законодательством»;
- социальный проект «Устойчивое развитие сельских территорий».
Подпрограмма жилье для Российской семьи
Наиболее масштабной и значимой с социальной точки зрения считается подпрограмма «Обеспечение жильем молодых семей». Ее участники могут использовать дотацию от государства при приобретении жилья.
Важно, знать, что эти средства «не покрывают» всей стоимости объекта, часть ее супруги должны будут погасить сами. Для этого используются ипотеки, кредиты, материнский капитал, личные накопления. Подпрограмма финансируется из федерального бюджета. Это значит, что принять в ней участие могут жители всех российских городов, без исключения.
Субсидия может быть израсходована следующим образом:
- на покупку жилья на первичном рынке с участием собственных или заёмных средств;
- на приобретение жилья в строящемся доме;
- при заключении договоров долевого участия в строительстве нового дома.
Цели и задачи программы
К целям и задачам проекта можно отнести:
- стимулирование демографического роста;
- создание нормальных условий для жизни россиян путем решения жилищного вопроса;
- удешевление жилой недвижимости и ее доступность;
- развитие рынка недвижимости путем привлечения дополнительных средств;
- создание благоприятной среды для функционирования частных компаний.
Условия
Что касается условий самой подпрограммы, то о их не так много. В первую очередь, это однократность. Т.е. принять участие в проекте и получить государственную субсидию молодая семья может только один раз.
Вторым условием считается обязательный возрастной ценз. Поскольку государственное субсидирование рассчитано на помощь только молодым семьям, в которых возраст мужа и жены не может быть больше 35 лет. Наличие детей при этом не обязательно.
Третье условие относится к размеру дотации. Согласно правилам программы, Российская Федерация обязуется погасить не менее 35% стоимости жилища. Для семьи, где есть дети, этот показатель повышается до 40%.
Потенциальным участникам важно знать, что целевой транш не выдается в наличном виде. Он поступает на специальный счет в банке, который открывается только после предоставления свидетельства о получении субсидии. При этом полностью исключается возможность ее нецелевого использования. В противном случае нарушителей ждет уголовная ответственность.
Далее следуют условия, которым должны соответствовать потенциальные участники программы. Это:
- официально признанный статус нуждающихся в улучшении жилищных условий;
- платежеспособность, наличие средств, не относящихся к субсидии, достаточных для погашения всей стоимости жилья;
- гражданство Российской Федерации;
- обязательная государственная регистрация брака;
- отсутствие объектов недвижимости на праве собственности у обоих супругов и их детей.
Кроме этого, дополнительные условия выдвигают банки, предоставляющие ипотечные кредиты на покупку квартиры по программе «Молодая семья». Так, чаще всего требуется, чтобы:
- хотя бы один из супругов имел непрерывный стаж на последнем месте работы, как минимум 6 месяцев;
- постоянная регистрация на территории нахождения кредитора;
- обязательное наличие высшего образования хотя бы у одного из супругов и др.
Кто может участвовать
Как мы уже сказали ранее участвовать в программе могут молодые семьи, не достигшие установленного возраста, имеющие или не имеющие детей. К этой же категории относятся неполные семьи, состоящие из одного родителя, воспитывающего несовершеннолетнего ребенка.
Требования к жилью
Помимо требований к участникам программы, государство и банки предъявляют их и к объектам недвижимости, которые будут приобретены за участием субсидии. Эти требования не выходят за рамки человеческих возможностей и найти соответствующее им жилище не составляет труда.
Во-первых, квартира (дом) должны быть ликвидными, т.е. находиться в «нормальном» районе, иметь достойный внешний вид, приемлемый уровень износа и техническое состояние. Ликвидность не только гарантирует, что участники программы будут проживать в качественном жилье, но и то, что в случае их внезапной неплатёжеспособности, банк не останется в «минусе».
Во-вторых, объект недвижимости не должен находиться в аварийном или ветхом состоянии. Что касается технического определения этих понятий, то такого как «ветхое жилье» в законодательстве не существует.
Банки на свое усмотрение признают объекты недвижимости ветхими. Чаще всего, это строения 40-60летней давности. Аварийным же жилище признает только специальная экспертиза.
Ветхие и аварийные дома подлежат сносу.
Как оформить участие и документы
Вопросами оформления в программе занимаются отделы жилищных отношений в местных администрациях. Именно туда подаются заявлением о включении в состав участников государственного проекта «Обеспечение жильем молодых семей».
К нему прилагаются следующие документы:
- копии паспортов мужа и жены;
- свидетельство о рождении ребенка (если имеется);
- выписка из домовой книги или другой документ, подтверждающий регистрацию по месту подачи заявления;
- свидетельство о браке (только для полных семей);
- справка о том, что заявители признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий;
- справка о размере заработной платы (для официально трудоустроенных лиц);
- декларация о доходах за последние 6 месяцев (для самозанятых).
Заявление с приложенными документами рассматривается уполномоченными сотрудниками жилищного отдела в течение 10 дней. После чего принимает решение либо об отказе, либо о регистрации заявителей в качестве участников программы.
До 1 сентября текущего года формируется перечень участников проекта по региону. Первоочередное право на участие имеют семейные пары, зарегистрированные в статусе нуждающихся в улучшении жилищных условий до марта 2005 года.
После того, как правительство установит, какая часть бюджеты будет направлена на выплату жилищных субсидий, местные администрации утверждают списки граждан, получающих выплаты. Семьи, попавшие в него, оповещаются письменным уведомлением.
Соблюдая необходимые формальности, участники получают свидетельство, дающее право на субсидию. На основании этого документа в банке открывается специальный счет, куда перечисляются средства.
По распоряжению участника программы, банк перечисляет средства в зависимости от направления их расходования:
- подрядной организации, возводящей дом;
- кредитору, при ипотечном кредитовании;
- продавцу, при заключении договора купли-продажи.
После получения средств по ипотеке, перед российской семьей стает следующий, не менее сложный вопрос: «как оформить жилье?»
Как оформить квартиру
В данном разделе мы рассмотрим порядок оформления в собственность квартиры, приобретенной на средства субсидии и ипотеки. Итак, это мероприятие состоит из следующих этапов:
- получение свидетельства и средств по нему;
- выбор подходящего объекта недвижимости;
- подача заявки в банк на получение ипотеки;
- заключение договора купли-продажи;
- заключение договора банковского займа и договора залога;
- регистрация в органах Росреестра;
- передача в залог приобретенной квартиры ;
- перечисление оплаты продавцу.
Оформление квартиры в собственность в рамках льготного кредитования имеет одну важную особенность.
Средства продавцу поступают только после государственной регистрации сделки и передачи документов на недвижимость в залог банку.
Это значит, что между подписанием договора купли-продажи и передачей денег проходит 2-3 недели. Поэтому, далеко не все продавцы «связываются» с подобными покупателями.
Ипотека в Дом.РФ
Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) является партнером государственного проекта «Обеспечение жильем молодых семей». В связи с этим АИЖК, так же, как банки предоставляет ипотечные кредиты на льготных условиях. От банковских они отличаются большей лояльностью, более длительными сроками и отсутствием санкций за досрочную выплату долга.
Условия ипотеки в АИЖК в 2021 году:
- годовая процентная ставка – 7,9%
- размер первоначального взноса – 10% от стоимости жилья;
- срок кредитования – 30 лет.
Кредиты выдаются при обязательном условии созаемщиков, допускается, что их может 4 человека. При этом родственная связь не обязательна. К заявке на получение кредита прилагается стандартный пакет документов, за исключением лишь копии трудового договора заемщика.
Изменения в 2021 году
К изменениям, затронувшим программу в новом году, относится запрет приобретения вторичного жилья за средства субсидии.
Также станет невозможно погашать с ее помощью уже имеющиеся ипотечные займы.
С 2021 года целевая дотация может быть использована только для покупки квартир на первичном рынке, в строящихся домах или на погашение взноса по договорам долевого участия в строительстве дома.
Заключение
В 2017 году более 14 тысяч молодых семей с помощью государственной программы получили новое, качественное жилье. Более 4 млрд. рублей федеральное правительство выделило для этой цели.
Надеемся, что в 2021 году будет еще больше выделено средств для достижения этой важнейшей цели и еще больше молодых семей обзаведутся собственными домами.
Также вам будет интересно узнать про ипотеку многодетным семьям и как оформить ипотеку под 6 процентов.
Ждем ваши вопросы ниже. Будем признательны за оценку поста и репосты.
По всем вопросам, связанным с получением льгот и субсидий от государства, вы можете обратиться к нашему ипотечному юристу. Консультация бесплатная.
Льготы 450 тысяч на ипотеку многодетным семьям в 2021 — новый закон???
Время чтения: 4 минут
Вопрос приобретения или расширения жилой площади особо остро стоит перед многодетными семьями. И государство готово предлагать новые программы, направленные на обеспечение доступности жилья россиянам, имеющим 3 и более детей. Льготы на ипотеку многодетным семьям в 2021 году стали одним из пунктов в послании Президента РФ Федеральному собранию.
Особенности оформления ипотеки для многодетных семей
Как правило, у банков есть особые условия кредитования для многодетных родителей. При этом тонкости оформления ипотеки могут отличаться в зависимости от:
- участия кредитующей организации в льготных государственных программах;
- социальной категории граждан (малоимущие и так далее);
- наличия в собственности жилья;
- стоимости квадратного метра приобретаемой квартиры.
Получение жилищного кредита под залог имущества многодетной семьей всегда начинается с подтверждения такого статуса. Для этого необходима справка, полученная в территориальном органе социальной защиты.
Ее выдают семьям, в которых:
- брак родителей официально зарегистрирован;
- имеется 3 и более детей, не достигших совершеннолетия.
Стандартный пакет документов, предоставляемых в банк для ипотеки, будет включать в себя:
- паспорт гражданина РФ, оформляющего кредит;
- согласие второго супруга;
- свидетельства о рождении детей;
- справки об источниках и уровне дохода;
- документы участника одной из социальных программ.
Полный перечень необходимо уточнять в выбранной кредитной организации.
Заметим, что многодетные родители могут принять участие в таких программах господдержки, как «Ипотека под 6%», Молодая семья», «Жилье для российской семьи».
Узнайте больше о том, на каких условиях доступна ипотека в России многодетным семьям.
Меры государственной поддержки семей с детьми
В России материальные меры государственной помощи семьям с детьми определяются нормами нескольких законов:
- Единовременное пособие при рождении ребенка и ежемесячные пособия по уходу за ним до достижения 3 лет (ФЗ от 19.05.1995 N 81-ФЗ).
Аижк справилось с программой
14.04.2017
Счетная палата проверила Агентство по ипотечному жилищному кредитованию.
Счетная палата констатировала невыполнение показателей программы «Жилье для российской семьи». Она должна была повысить доступность жилья и увеличить объемы его строительства. Предполагалось построить 25 млн кв. м жилья стоимостью не дороже 35 тыс. рублей за квадратный метр для 463 тыс. семей.
Проверка показала, что построили только 3,3% от запланированных площадей, а жилье смогли получить только 5,7% семей. В Счетной палате сочли, что Минстрой и Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) не приняли всех необходимых мер для реализации программы.
По результатам проверки в АИЖК были направлены рекомендации Счетной палаты.
В отчете Счетной палаты РФ по результатам проверки деятельности АИЖК (копия есть в распоряжении «Известий») сказано, что в течение 2014–2016 годов агентство не смогло реализовать программу «Жилье для российской семьи».
Программа рассчитывалась на 2014-2017 годы для людей, которые живут в стесненных условиях: жильцов аварийных домов, семей, в которых два и более несовершеннолетних ребенка, и ветеранов боевых действий.
По результатам проверки СП констатировала, что АИЖК и Минстрой не проработали эффективные механизмы для реализации программы, и снизить стоимость жилья на 20% не удалось. К январю 2017 года удалось ввести в эксплуатацию лишь 0,8 млн кв. м жилья, или 3,3% от объема, предусмотренного программой.
Всего по программе до 1 июля 2017 года планировалось построить 25 млн кв. м жилья экономкласса. Было запланировано, что его смогут приобрести 463 тыс. семей, но это смогли сделать только 26,3 тыс. семей, или 5,7%.
Глава АИЖК Александр Плутник ранее заявлял, что программа провалилась из-за недостатка финансирования.
Однако, согласно отчету Счетной палаты, дело в отсутствии эффективных мер со стороны Минстроя и АИЖК для ее реализации. В отчете говорится, что АИЖК часто отказывалось от земельных участков для строительства домов, так как они не соответствовали критериям отбора. В итоге для строительства жилья было предоставлено лишь 56 земельных участков, или 7,7% от отобранных регионами.
Свои обязательства не выполнил и Минстрой, следует из результатов проверки Счетной палаты.
В отчете отмечено, что при строительстве домов правительство не выкупало инженерные сети и не решало вопросы по обеспечению жилья школами, детсадами и другими объектами социальной инфраструктуры.
На эти цели планировалось направить в 2016 году 20 млрд рублей, но не направили ничего. Сами застройщики не могли самостоятельно строить эти объекты из-за отсутствия гарантий от ведомства.
Как пример неудачной реализации программы Счетная палата приводит Костромскую область. По планам спрос на жилье по программе «Жилье для российской семьи» должен был составить 119,9 тыс. кв.
м, то есть купить жилье должны были 2,2 тыс. человек. По факту получили право купить жилье по программе только девять человек.
В общей сложности Счетная палата провела анализ реализации программы в 70 субъектах РФ.
- По мнению аудитора Счетной палаты Юрия Росляка, подготовившего отчет, Минстрой и АИЖК подошли достаточно формально к реализации программы.
- — Соглашения по реализации мероприятий программы, заключенные между Минстроем России, АО «АИЖК» и регионами, фактически носили формальный характер, в том числе не были установлены плановые ежегодные значения объема ввода в эксплуатацию жилья экономического класса, что не позволило осуществить надлежащий контроль за достижением показателей программы, — отметил Юрий Росляк.
- Счетная палата не выявила нарушений в деятельности АИЖК, но в агентство были отправлены рекомендации.
- В АИЖК подтвердили, что по завершении проверки получено информационное письмо с рекомендациями.
— АО «АИЖК» по завершении проверки получено информационное письмо с рекомендациями о включении количества ипотечных кредитов, выданных социально-приоритетным категориям населения, в состав целевых показателей АИЖК и о возврате Минфину России государственных гарантий по выпускам облигаций, выкупленным на баланс агентства.
На сегодняшний день ряд положений Стратегии развития ипотечного жилищного кредитования до 2020 года утратили актуальность.
В соответствии с поручениями проектного комитета по основному направлению стратегического развития Российской Федерации «Ипотека и арендное жилье» в настоящее время с участием АО «АИЖК» осуществляется актуализация и объединение основных стратегических и программных документов в области развития жилищного строительства на базе паспорта приоритетного проекта «Ипотека и арендное жилье». По итогам работы целевые показатели агентства планируется привести в соответствие с этим документом. На сегодняшний день приоритетное направление работы АИЖК в области ипотечного кредитования — развитие вторичного рынка с использованием механизмов бестраншевых ипотечных ценных бумаг с поручительством АИЖК. Такой механизм способен оказать значимое влияние на уровень ставок для всех категорий заемщиков, включая социально-приоритетные, уже в среднесрочной перспективе. В отношении рекомендации по возврату Минфину России государственных гарантий по выпускам облигаций, выкупленным на баланс агентства (А22, А23, А27, А28, А29), — агентство всесторонне прорабатывает этот вопрос, в том числе с точки зрения потенциального влияния на показатели устойчивости в стрессовых сценариях и эффекта на деятельность агентства по развитию вторичного рынка ипотечного жилищного кредитования, — сообщили «Известиям» в АИЖК.
В Минстрое подчеркнули, что макроэкономические условия существенно изменились после запуска программы «Жилье для российской семьи» в 2014 году.
— Произошла девальвация рубля, ключевая ставка выросла до 17%, резко выросла инфляция, стали снижаться реальные зарплаты и доходы населения. Ставки по ипотеке в новостройках фактически выросли до запретительных 15–18%, возникла реальная угроза для строительства жилья в целом, многие проекты оказались на грани остановки, — пояснили в Минстрое.
По словам представителей ведомства, в этих условиях было принято решение, что поддерживать надо не строительство домов для отдельных категорий граждан, а жилищное строительство в целом, и основные показатели были выполнены в рамках других программ и механизмов. Речь, в частности, о федеральной целевой программе «Жилище», субсидировании процентных ставок на приобретение жилья в новостройках, приоритетном проекте «Ипотека и арендное жилье» и других.
Материал взят с сайта: Известия
Слышал, что государство дает малоимущим субсидии на улучшение жилищных условий. Как их получить?
Меня зовут Дмитрий, я живу в Мытищах. Меня давно интересует вопрос о субсидии на улучшение жилищных условий для малоимущих семей.
Моя официальная зарплата — 10 тысяч рублей, у супруги — 17 тысяч рублей, у нас один ребенок трех лет и квартира 32 кв. м не в нашей собственности. Имеем ли мы право на получение такой субсидии? Какие вообще критерии для ее получения?
Спасибо,Дмитрий
Расскажу, что из этого реально и каким требованиям надо соответствовать.
Если у вас нет своего жилья, неважно, сколько квадратных метров в квартире, где вы живете, — вы все равно считаетесь нуждающимися.
Жилье есть, но на всех не хватает. Если у кого-то из членов семьи есть жилые помещения, но на одного человека приходится меньше квадратных метров, чем установлено муниципалитетом, все они нуждаются в жилье. Используется специальный показатель — учетная норма. Он свой для каждого муниципального образования.
В семье есть тяжелобольной. Нуждающимися признают семьи, один из членов которых страдает тяжелой формой хронического заболевания.
Настолько тяжелой, что совместное проживание с ним в одной квартире невозможно. Тут есть особые условия: в квартире должно жить несколько семей, не должно быть другого жилья.
Перечень заболеваний определяет правительство, там реально тяжелые случаи. Туберкулез, например.
Две последние ситуации — экстраординарные, рассматривать их я сейчас не буду. Остановлюсь на том, что близко каждому: нет своего жилья либо жилье есть, но на всех не хватает.
Вы пишете, что живете в небольшой квартире, но она не в вашей собственности. Я не знаю, есть ли у вас другие квартиры или дома. Видимо, нет. В таком случае вам нужно вставать на учет просто на том основании, что у вас нет своего жилья в собственности или по договору соцнайма.
Если вы прописаны у родителей, будут дополнительные сложности. Администрация может установить состав семьи по прописке и учесть квартиры, которыми владеют ваши родители. Вам нужно будет доказать, что фактически вы живете отдельно и у вас своя семья. Можно использовать договоры о найме квартиры, показания свидетелей, квитанции об оплате коммунальных услуг.
Федеральная программа действует в связке с региональными и муниципальными. В Московской области это государственная программа «Жилище» на 2017—2027 годы. В Мытищах есть своя муниципальная программа — «Жилище городского округа Мытищи» на 2017—2021 годы.
По госпрограмме государство может оплатить молодой семье 30% от стоимости квартиры или дома. Семьям с детьми — 35%. В регионах могут быть дополнительные выплаты: например, если рождается еще один ребенок.
Критерии для участия в программе:
- И вы, и супруга младше 36 лет.
- Вы признаны нуждающимися в жилом помещении.
- Вы можете оплатить основную часть жилья.
Как подать документы на программу и что вас ждет дальше, мы писали в статье «Как оформить документы для субсидии по программе “Молодая семья”?».
Расскажу о том, как подтвердить, что у вас достаточно денег, чтобы оплатить стоимость дома или квартиры сверх субсидии.
У участника госпрограммы должны быть доходы, позволяющие взять ипотеку, либо достаточная сумма накоплений. Для семьи из трех человек, которая живет в Мытищах, это минимум 2 млн рублей. Это очень примерный расчет.
Государство считает размер субсидии исходя из расчетной стоимости квартиры. Она определяется по двум нормативам: норме предоставления и нормативу стоимости квадратного метра. Норма предоставления по госпрограмме для семьи из трех человек — 18 кв. м на каждого. Общая расчетная площадь квартиры будет 54 кв. м. Норматив стоимости квадратного метра в Мытищах — 57 748 рублей. Умножим и округлим: расчетная стоимость квартиры — около 3 млн рублей. Государство оплатит 35% от этой стоимости, то есть около миллиона рублей. Остальную часть стоимости квартиры семье нужно будет заплатить самой — это 2 млн рублей. На самом деле квартира может стоить дороже, тогда семье нужно накопить больше денег. Размер социальной выплаты от этого не изменится, он считается по нормативам.
Платежеспособность можно подтвердить справкой с работы, выпиской по счету, справкой от банка и не только. Порядок подтверждения доходов устанавливают субъекты РФ. Единого федерального порядка нет.
Порядок, действующий в Московской области, позволяет подтвердить доходы:
- справкой об одобрении кредита на определенную сумму;
- выпиской о наличии денежных средств на банковском счете;
- договором займа, заверенным у нотариуса;
- отчетами оценщиков о стоимости принадлежащих вам машин и земельных участков;
- копией государственного сертификата на материнский (семейный) капитал, если рождается второй ребенок.
А вот, например, в Саратовской области молодые семьи могут подтвердить постоянный доход не только справками от работодателей, но и копиями деклараций по НДФЛ, ЕНВД, УСН. В разных регионах по-разному, проверяйте.
Вы можете приложить к заявлению один документ, два или все сразу. Если официальный доход небольшой, налоговые декларации вам не помогут.
Прикладывайте выписки по банковскому счету, справку об одобрении кредита на определенную сумму, отчеты об оценке имущества. Как именно вы будете доказывать платежеспособность, зависит от региона, в котором вы живете.
Уточняйте это в своей администрации. Главное — убедить чиновников, что вы сможете оплатить стоимость жилья сверх субсидии.
Если все документы устроят администрацию, вас включат в список молодых семей — участниц госпрограммы. Стоять в очереди можно долго, но шанс получить поддержку от государства есть. Вот данные по Московской области:
- В 2016 году поддержку по этой программе получила 341 семья.
- В 2017 — 313 семей.
- В 2018 — 431 семья.
- В 2019 — 271 семья только с января по июнь.
Если вам или супруге уже исполнилось 36 лет, под госпрограмму вы не попадете. Просто так малоимущим государство не дает субсидий на приобретение жилья. Зато им выдают квартиры по соцнайму. Это не собственность, но жить можно. Квартиры дают в порядке очереди, ждать нужно долго.
Здесь можно руководствоваться принципом: нужно заявлять о своем праве. Если встать на учет, когда-нибудь очередь может до вас дойти. Если не встать — не дойдет никогда.
Муниципалитет учитывает весь доход членов семьи, а также все принадлежащее им имущество. Включая машины. По смыслу региональных законов малоимущими признают тех, кто не может накопить на свое жилье или взять квартиру в ипотеку. При расчете учитывается региональный прожиточный минимум и стоимость квадратного метра в муниципальном образовании. В каждом регионе правила свои.
Вы пишете, что ваш средний доход — 10 тысяч рублей, у вашей супруги — 17 тысяч рублей, в семье двое взрослых и один ребенок. Значит, совокупный доход семьи — 27 тысяч рублей.
Вычитаем прожиточный минимум в Московской области за 4 квартал 2019 года: 13 598 рублей для взрослых, 11 887 рублей для детей. Всего 39 083 рубля. Получаем отрицательную величину.
Если у вас нет иного заработка, машин, земельных участков и квартиры, вы попадаете в категорию малоимущих и можете вставать на жилищный учет.
Вы можете получить субсидию на покупку квартиры от государства, если подходите по возрасту. В вашем случае размер субсидии — 35% от расчетной стоимости квартиры. Низкий официальный доход — это минус, но вы можете подтвердить платежеспособность другим способом.
Я думаю, нужно пробовать и подавать заявление на участие в программе. К тому же обратиться в администрацию можно бесплатно.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Государственные программы для покупки жилья
В 2021 году в России продолжат свое действие несколько долгосрочных жилищных программ. Они не предполагают раздачу квартир бесплатно, а предусматривают финансовую помощь от государства для улучшения жилищных условий.
В некоторых случаях она безвозмездная в виде прямых социальных выплат (субсидий и жилищных сертификатов), в других — предоставляется в виде льготного кредита на специальных условиях.
Основная целевая аудитория этих госпрограмм — различные категории российских семей (в том числе имеющие детей) и обычные граждане.
Одна из самых больших проблем в России — жилищная. Даже россияне со стабильной работой и нормальным заработком не всегда могут позволить себе купить квартиру. Особенно когда в семье появляется ребенок и потребности в собственном жилье растут, а финансовые возможности падают.
Получить помощь от государства по этим программам для приобретения жилья могут только российские граждане, при этом деньги не предоставляются наличными.
Некоторые виды финансовой поддержки можно использовать одновременно, особенно выгодна комбинация госпрограмм для многодетных родителей (материнский капитал плюс 450 тысяч на ипотеку при рождении третьего ребенка).
Изучите условия жилищных программ подробнее и узнайте, какие подходят для вас.
Льготная ипотека по субсидируемой процентной ставке
В России действует несколько государственных программ по выдаче льготных ипотечных кредитов. Самая популярная — ипотека с господдержкой под 6,5% для покупки жилья в новостройках. Оформить льготный кредит можно в период 17.04.2020-01.07.2021, то есть до конца июня 2021 года. Есть одна проблема, из-за которой инициативу могут не продлить дальше.
Программа стала чрезвычайно популярной у россиян, ведь еще недавно минимальная рыночная ставка по жилищным кредитам в России составляла около 10%. С одной стороны, льготная ипотека стимулировала строительный рынок.
С другой, жилье на первичке заметно подорожало: в Москве, СПб, Сочи и других популярных городах чуть ли не в два раза. Следовательно, недвижимость стала менее доступной.
Эту ситуацию называют «ипотечным пузырем», из-за которого программу могут упразднить.
Эта ипотека регулируется постановлением № 566 от 23.04.2020. Она распространяется только на новые кредиты, а не на уже оформленные. Основные условия льготной ипотеки в 2021 году:
- Выдается по ставке 6,5% годовых для всех заемщиков без ограничений по возрасту или семейному положению.
- Ипотека распространяется только на новостройки (высотки или таунхаусы). Оформить ипотеку можно в банке-партнере программы.
- Сумма кредита для Москвы, СПб, МО и ЛО — до 12 млн руб., других регионов — до 6 млн руб.
- Минимальный взнос — от 15%.
- Срок кредитования не ограничен, он может быть 20-30 лет.
Государство не ограничивает прибыль банков с процентов по кредиту, а доплачивает недополученные проценты.
Заемщиками по программе могут быть только граждане РФ. Это единственное требование, никаких ограничений по возрасту, материальному положению или наличию детей не установлено. Однако банки могут предъявлять к заемщику дополнительные требования — например, по стажу работы или кредитной истории.
Семейная, дальневосточная и сельская ипотека с низким процентом
Также в России предусмотрены другие льготные ипотечные программы, ориентированные на отдельные социальные категории. Из-за более строгих условий они чуть менее популярны, чем ипотека под 6,5%, но тоже востребованы. Перечень льготных ипотек с государственной поддержкой в 2021 году представлен в таблице ниже.
| Семейная ипотека под 6% (постановление № 1711 от 30.12.2017) |