При выборе кредитного предложения необходимо обратить внимание на множество факторов, и процентная ставка ипотеки – это один из основных критериев.
Он зависит от различных нюансов, от суммы до наличия страхования и льгот для определенных групп граждан. Многих интересует, в каких организациях предлагают условия с наиболее низкой ставкой.
Сегодня самые выгодные кредитные предложения можно найти как для приобретения новой недвижимости, так и квартир на вторичном рынке.
Виды ипотечных ставок
Условия по такому виду кредита могут сильно варьироваться.
Основные разновидности ставок:
- Фиксированная. Она сохраняется в течение всего срока выплаты взятой суммы и пользуется наибольшей популярностью. Этот вариант позволяет максимально точно рассчитать размер переплат и ежемесячного взноса.
- Изменяемая. Она уменьшается пропорционально по мере выплаты долга.
Размер самой ставки может зависеть от ряда нюансов, от особенностей покупаемого жилья до экономических условий и социального статуса заемщика.
Наиболее низкая ставка по ипотечному кредиту в России составляет около 8%, при этом первоначальный взнос должен составить половину от взятого долга.
Средний показатель по стране варьируется от 12 до 13%, постепенно он растет. Многие эксперты утверждают, что при превышении барьера в 13% спрос на ипотечные услуги в РФ понизится. Действительно ли это так, будет понятно в будущем.
На размер процентной ставки по ипотеке влияют несколько факторов
Что влияет на размер ставки
Ипотечная ставка может зависеть от ряда критериев, к наиболее значимым факторам можно отнести следующие:
- Первичный взнос. Чем больше его объем, тем ниже будет ставка. Кроме того, она зависит от срока выдачи: если кредит оформлен надолго, ставка обычно повышается.
- Наличие страховки. Различные компании рассчитывают надбавку для клиентов, решающих отказаться от этого банковского продукта. Если согласиться на оформление страхового свидетельства, можно снизить процент по ипотеке на 1-3 пункта.
- Подтверждение дохода. В среднем проценты по ипотеке можно снизить на 0,5-1%, если предоставить при оформлении справку с рабочего места.
- Кредитная история. Если у заемщика нет просрочек по другим кредитам, неснятых задолженностей, ставку удастся уменьшить в среднем на 0,5%.
- Заявитель, который получает зарплату на карту банка, может рассчитывать на понижение процента до 1 единицы.
Многие финансовые организации время от времени проводят акции, предлагают льготные условия. В числе этих условий есть и сниженный процент по ипотечному кредиту для определенных групп граждан.
Стоит заметить, что далеко не всегда нужно стремиться к выбору наиболее низкой ставки. Выгода может заключаться в возможности беспроцентного досрочного погашения, большом количестве способов оплаты и других факторах. Их обязательно нужно учесть перед оформлением договора.
Современный рынок ипотечного кредитования предлагает множество различных программ с разными условиями
Наиболее выгодные ставки по ипотеке в 2018 году
Многие пользователи интересуются, в каком банке самый низкий процент ипотеки. Сравнив предложения разных компаний, можно выделить несколько вариантов с наиболее выгодными условиями.
«Первичный рынок»
Это предложение банка Тинькофф, оформить ипотеку можно для приобретения квартиры в новостройке, строящемся здании, а также апартаментов. Заемщик может получить от 300 тысяч до 100 миллионов рублей, срок выдачи – от 1 до 25 лет. Ему потребуется внести минимум 10% от стоимости жилья в качестве первичного взноса.
Большим плюсом программы является возможность досрочно погасить кредит без штрафных санкций, а также мягкие требования к заемщику.
Гражданин должен иметь возраст 18-70 лет на момент погашения ипотеки, стаж работы – от года (общий), прописка не является обязательной. В качестве подтверждения дохода принимаются справки с работы.
Такой кредит могут оформить не только физлица, но и индивидуальные предприниматели и владельцы компаний, для погашения может использоваться материнский капитал.
Банком предлагается весьма низкая процентная ставка – от 6%, при отказе от страховки она увеличивается на 2 пункта.
«Квартира для студента»
Предложение банка Кубань Программа актуальна для россиян, приобретающих жилплощадь на стадии строительства или в новостройке. Срок выдачи средств – от 1 до 30 лет, ограничение по сумме – 7 млн, первоначальный взнос не является обязательным условием. Возраст заемщика 18-65 лет, иметь стаж работы от года, время работы на последнем месте – от полугода.
Ставка начинается от 7,77%, но она не является фиксированной. После первого года процент повышается до 9,49 или 10,25 (в случае непредоставления документов о регистрации собственности).
«Молодые семьи»
Программа Сбербанка позволяет купить жилье как в новом доме или строящемся здании, так и на вторичном рынке, сумма кредита начинается от 300 тысяч рублей.
Ипотеку одобряют семьям, в которых возраст одного из супругов не ниже 21 и не выше 35 лет, хотя бы один заемщик имеет российское гражданство.
Для подтверждения дохода используется справка 2-НДФЛ, срок оформления – до 30 лет, первоначальный взнос должен составить 15% от суммы или больше.
Ставка по данной программе начинается от 8,6%, если выбрать услугу онлайн-регистрации, а без этого процент вырастет до 8,7. Без страховки он также повысится на 1 пункт.
Максимальная ставка будет, если заемщик не предъявит документ о доходах: она увеличится еще на пункт.
Сотрудники Сбербанка рассматривают заявку в течение 2-5 дней, после чего выносят решение об одобрении либо отказе.
Сбербанк предлагает целевую программу ипотечного кредитования “Молодая семья”
«Вторичное жилье» от ВТБ
Кредит выдается на срок до 30 лет, если оформлять его по 2 документам, то он сокращается до 20 лет. Ипотеку одобрят для клиентов, решивших купить квартиру-вторичку или таунхаус, взять можно от 600 тысяч до 60 миллионов рублей. Первичный взнос составляет 10%, ставка варьируется в пределах 8,9-9,6% в зависимости от конкретных условий.
Минимальный процент возможен, если покупать квартиру больше 65 квадратов по площади. Ставка 9,1% доступна для заемщиков, работающих в медицинской, образовательной сфере или силовых структурах, при этом получающих зарплату на карту ВТБ.
Деньги могут выдать наличными или положить в ячейку, во втором случае потребуется заплатить комиссию за аренду. Возраст заемщика на момент взятия должен быть от 21 года и до 75 лет на дату погашения.
Также он должен иметь гражданство России и минимум 12 месяцев рабочего стажа.
«Военная ипотека» от Бинбанка
В рамках кредита можно приобрести как новострой, так и квартиру на вторичном рынке, срок оформления – от 3 лет. Первоначальный взнос должен составить от 20%, ставка по кредиту составляет 9%, максимальная сумма – чуть меньше 2,5 миллионов рублей.
Требования к заемщику – возраст 25-45 лет, российское гражданство, подтверждать доход не нужно, как и оформлять страховое свидетельство. Такую ипотеку могут взять лица, служащие в армии, полиции, других силовых структурах. Погасить кредит можно досрочно, штраф за это не взимается.
«Первичный рынок»
Предложение Газпромбанка интересно тем, что в счет ипотечных средств можно купить не только квартиру в новом или старом фонде. Клиент может приобрести гараж, место в паркинге, долю недвижимости, а также таунхаус.
При этом отличается срок погашения: для гаража он не превышает 10 лет, для покупки жилья – 30 лет. В столице и СПб размер кредита варьируется в пределах 500 тысяч – 60 миллионов рублей. В регионах он ограничен 45 миллионами.
Первичный взнос по ипотеке – 10%, ставка начинается с 9,2% годовых.
Требования к заемщику: возраст 20-65 лет, подтверждение дохода банковской справкой или 2-НДФЛ, постоянная регистрация и российское гражданство.
официальный рабочий стаж – минимум 1 год, на последнем месте – от полугода. Недостатком считается то, что в качестве созаемщика может выступать только официальный супруг заявителя.
Среди актуальных предложений банков можно подобрать наиболее подходящую программу для каждого конкретного случая
«Недвижимость под залог»
Предложение от Райффайзенбанка подходит тем, кто хочет купить квартиру в новом, старом доме или строящемся здании. Срок выдачи – 1-30 лет, взять можно от 800 тысяч до 26 миллионов рублей.
Минимальный первичный взнос по ипотеке равен 15%, ставка составляет 9,5% при условии соблюдения требований к заемщику и оформления страховки. Без страхового свидетельства ставка вырастает на 0,5.
За открытие счета потребуется заплатить 0,15% от взятой суммы, аренда ячейки обходится в 3000 рублей ежемесячно.
Ипотеку выдают при условии оформления имеющейся недвижимости в качестве залогового имущества. Доход подтверждается справкой по форме 2-НДФЛ или банковской выпиской, сотрудники также могут запросить иные документы.
Возраст заявителя – 21-65 лет, стаж на последнем рабочем месте – от 3 месяцев при общем опыте от 2 лет. Если рабочий стаж – 1 год, опыт работы на последней должности должен превысить 6 месяцев.
Постоянная прописка заявителя необязательна, для одобрения достаточно иметь временную регистрацию.
«На новостройки и готовое жилье»
Данную ипотеку предлагает Банк Зенит, заявитель может взять до 16 миллионов рублей на покупку квартиры, комнаты или частного дома с земельным участком. В регионах сумма уменьшена до 12 миллионов. Максимальный срок оформления – 30 лет, первичный взнос – от 15%, базовая ставка – 10,2% годовых.
Процент может быть снижен на 0,3 пункта, если клиент получает зарплату на карту банка или работает в фирме «Татнефть». Заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте 21-65 лет, иметь стаж от 12 месяцев (общий) и от 3 месяцев на последней должности. Плюсом предложения считается то, что ставка не меняется в зависимости от вида подтверждения дохода.
Вывод: самый маленький процент по ипотеке в российских банках составляет 6-8,5%. При этом ставка в большинстве случаев не является фиксированной и увеличивается на 2-4 пункта спустя несколько лет выплат.
Средний процент варьируется в пределах 10-12%, фиксированный показатель доходит до 13-14% годовых. При выборе кредитного предложения необходимо обращать внимание на другие факторы: размер первичного взноса, штрафов за просрочку, срок выдачи, дополнительные услуги.
Нередко бывает, что взять ипотеку по более высокой ставке будет выгоднее за счет льгот и более удобного графика выплат.
Ипотека 2021 – особенности кредита, ставка, льготные программы | Статьи по теме "Ипотека" на портале недвижимости Move.ru
Ипотека – шанс для многих приобрести свое жилье. Сегодня потенциальных заемщиков интересует, на каких условиях можно получить ипотечный кредит и какой будет процентная ставка в 2021 году.
Особенности ипотеки:
• Обязательный залог. В этом и смысл ипотеки, что деньги выдаются под залог покупаемой недвижимости. • Обязательный первый взнос. • Обязательное страхование недвижимости. • Доступные ставки. • Лояльное отношение к заемщикам.
• Возможность оформить ипотеку на длительный срок.
Оформление ипотеки
Все просто: человек находит жилье (в том числе и в новостройке), подает заявку на ипотеку. Если банк устраивает платежеспособность клиента, то он одобряет сумму. И после первого взноса заемщик уже получает кредит на приобретение недвижимости. Жилье будет в залоге у банка до полного погашения займа.
Далеко не у всех есть деньги для первого взноса. Поэтому они могут попробовать найти специальную программу, где первый взнос не предусматривается. Однако тут не все так просто. Скорее всего, потребуется предоставить дорогостоящее имущество в залог, к примеру, другую недвижимость в собственности. Также в большинстве случаев условия кредитования здесь менее выгодные.
Проблемы с погашением кредитов в прошлом отразятся в кредитной истории человека. Если такие «пятна» имеются, то с получением ипотеки могут возникнуть проблемы, так как для банка такой заемщик априори неплатежеспособен.
Однако оформить кредит с плохой КИ вполне реально. В данном случае придется внести крупный первый взнос или предоставить обеспечение (поручители, залог). Возможная повышенная процентная ставка.
Льготные программы 2021 года:
1. Ипотека под маткапитал
Сегодня материнский капитал дают уже за первого ребенка. Сумма довольно крупная, и ее можно направить на первый взнос по ипотеке, либо на досрочное погашение имеющего кредита, в том числе и частичное досрочное.
Большой плюс в том, что для использования материнского капитала при оформлении ипотеки нет необходимости ждать, пока ребенку исполнится 3 года.
2. «Молодая семья»
Это еще одна льготная программа. Здесь к заемщику будут жесткие требования. А именно:
• Максимальный возраст супругов не более 35 лет (либо какому-то из супругов, если семья является неполной). • Семья должна быть в браке (либо наличие детей, если семья неполная).
• Заявители должны быть признаны официально нуждающимися в улучшении жилищных условий.
Сложность заключается не в том, чтобы доказать, что семья на самом деле является нуждающейся. А в том, чтобы потом дождаться сертификат, так как существует очередь. Иногда ждать приходится несколько лет. Если семья все же дождалась своей очереди, то получит от 30% от средней стоимости минимального положенного по площади жилья в конкретном регионе.
3. Ипотека под 6%
Это еще одна программа государственной поддержки. Семья имеет право оформить ипотеку под 6%, если после 1 января 2018 года появился второй ребенок. Важное условие в том, что кредит выдается только гражданам РФ на приобретение жилья в новостройке.
4. Ипотека на Дальнем Востоке
Ипотеку под такой низкий процент могут оформить молодые семьи (где обоим супругам меньше 35 лет) и владельцы дальневосточного гектара. Условия:
• Процентная ставка – от 2%. • Срок – до 20 лет.
• Сумма займа – до 6 млн рублей.
Есть возможность купить жилье в новостройке, либо на вторичном рынке, но только в сельской местности. Основное условие в том, что жилье можно купить только в одном из регионов на Дальнем Востоке. При этом заемщик обязан быть прописан в купленном жилье.
5. Деньги от государства на погашение ипотеки
После появления в семье третьего ребенка семья может получить от государства на безвозмездной основе 450 000 р., если у нее уже имеется ипотека. Эти деньги разрешается направить только на частичное или полное досрочное погашения займа.
Ставка по ипотеке в 2021 году
На сегодня (первая половина 2021 года), если проанализировать предложения банков из топ-10, вполне реально оформить ипотеку под 8-9%. Если речь идет об ипотеке на новостройку, то ставка будет еще ниже.
Точно спрогнозировать процент невозможно, так как он зависит от ключевой ставки рефинансирования. Стоит сказать, что сегодня процент по ипотеке и так самый маленький. Если ЦБ возьмет курс на дальнейшее снижение ключевой ставки, то во воторой половине 2021 года и проценты по кредитам будут падать.
Льготы, скидки и падение ставок
Рассказываем, как политика ЦБ, государственные льготы и программы от застройщиков делают ипотечные кредиты доступнее
Антон Ваганов/ТАСС
Ипотека в России постепенно продолжает дешеветь. С начала года ставки на жилищные кредиты упали почти на 1,5 п.п. По данным ЦБ, в мае средняя ставка по ипотеке в России достигла нового исторического минимума — 7,4%. Для сравнения, в январе средняя ставка выданной ипотеки составляла 8,84%.
Рассказываем, как политика ЦБ, государственные льготы и программы от застройщиков делают ипотечные кредиты доступнее.
Падение ипотечных ставок
На июньском заседании Центробанк России вновь снизил ключевую ставку, причем сразу на 1 п.п. Впервые за пять лет ставка опустилась до 4,5% годовых. Это рекордно низкий уровень стоимости заимствований в российской истории.
Как правило, любое понижение ставки ЦБ приводит к удешевлению ипотеки. По прогнозам экспертов, ипотечные ставки в ближайшее время снизятся до 1 п.п. Ряд банков уже отреагировали на решение регулятора и снизили ставки.
Ипотека подешевела в банке «Открытие». Приобрести квартиру в строящемся доме можно будет по ставке от 7,5%. Рефинансирование ипотеки других банков (программа «Рефинансирование») и покупка готового жилья будут доступны по ставке от 7,8%.
Некоторые банки сыграли на опережение и до решения ЦБ снизили ипотечные ставки. Например, в Промсвязьбанке — на 1,3 п. п., «Уралсибе» — на 0,5 п. п. У Россельхозбанка ставка упала на 0,9–1,35 п. п.
По мнению аналитиков, снижение ключевой ставки больше всего пригодится покупателям вторички, а также тем, кто планирует рефинансировать ипотеку. На рынке новостроек сейчас действует льготная программа, ставки по которой ниже среднерыночных.
Изменение ипотечных ставок в российских банках в июне на квартиры в новостройках, вторичном рынке и по программе рефинансирования. Расчеты аналитического центра «Дом.РФ». ( «Дом.РФ»)
Снижение рисков по ипотеке
Сделать ипотеку доступнее должно помочь недавнее решение Банка России снизить коэффициенты риска по ипотечным кредитам. Уменьшение коэффициента риска означает, что банкам нужно будет резервировать меньше собственных средств на случай невыплат по выданным ипотечным кредитам. Это позволит кредитным организациям высвободить до 300 млрд руб.
Данные меры вкупе с уменьшением ключевой ставки позволят банкам снизить ставки по ипотеке, а также первоначальный взнос по жилищным кредитам, что сделает ипотеку более доступной для граждан. Эксперты не исключают, что благодаря этому ипотечные ставки могут снизиться до 4,5–5% годовых, обновив очередной исторический рекорд доступности.
С 2018 года ЦБ, наоборот, сдерживал выдачу ипотеки в рискованных сегментах — с низким первоначальным взносом (до 20% от суммы кредита). Коэффициенты риска по таким кредитам были повышенными, что делало выдачу ипотеки с небольшим первоначальным взносом не особо привлекательной для банков.
Льготная ипотека под 6,5%
Одним из главных изменений на рынке жилья в пандемию стал запуск ипотеки под 6,5% годовых — самой низкой за всю историю ипотечного рынка России. Льготная программа была запущена в апреле по поручению президента Владимира Путина. Ее цель — поддержать спрос на покупку квартир в новостройках и стабилизировать финансовое состояние застройщиков.
Льготная программа распространяется на покупку строящегося жилья или готового у застройщика. Разницу между текущей ставкой банка покроет государство. Оформить ипотеку по ставке 6,5% можно до 1 ноября 2020 года. Низкая ставка действует в течение всего срока кредита.
При этом установлен лимит жилищного займа: для Москвы и Санкт-Петербурга он составляет 8 млн руб., для всех остальных регионов России — 3 млн руб. Первоначальный взнос — от 20%.
Во вторник президент России предложил увеличить сумму лимита: до 6 млн руб. в регионах, а в столице и Петербурге — до 12 млн руб. По мнению экспертов, это создаст дополнительный спрос на жилье, так как прежние суммы были часто недостаточны.
Заемщикам приходилось урезать бюджет покупки, чтобы вписаться в рамки программы.
Также была пересмотрена сумма первоначального взноса. Изначально он был установлен на уровне 20% и выше. Однако в конце мая Минфин предложил снизить первый взнос до 15%. Ряд банков уже пересмотрели условия программы. Например, в Сбербанке и ВТБ оформить льготный кредит можно, имея на руках 15% от суммы квартиры.
Сами банки сейчас дают дополнительную скидку к льготной ипотеке. Например, «Дом.РФ» снизил ставку до 6,1%, Промсвязьбанк — до 5,85% годовых. По оценкам аналитиков, ипотека с господдержкой под 6,5% годовых позволяет снизить переплату по жилищному кредиту почти на треть. Вместе с другими льготами покупатель квартиры может сэкономить до 2,5 млн руб.
Изменение ипотечных ставок в российских банках в июне в рамках льготной программы с господдержкой. Расчеты аналитического центра «Дом.РФ» ( «Дом.РФ»)
Маткапитал, налоговые вычеты и субсидии от регионов
Доступнее ипотека становится благодаря действию различных льгот и субсидий от государства, которые помогают уменьшить сумму переплат по кредиту.
Например, при покупке жилья можно получить вычеты на уплату процентов по ипотеке — до 260 тыс. руб. на каждого супруга и налоговые вычеты до 390 тыс. руб.
Начиная с этого года маткапитал выдается при рождении первого ребенка и составляет 450 тыс. руб. При рождении второго ребенка идет доплата еще 150 тыс. руб. Семьи, в которых родился третий ребенок, могут получить еще 450 тыс. руб.
на погашение ипотеки. Таким образом, максимально можно сэкономить до 1 млн руб.
Субсидию на покупку квартиры до 35% от стоимости жилья могут получить молодые семьи (для супругов в возрасте до 35 лет). Она предусмотрена федеральной программой «Молодой семье — доступное жилье». Минимальный размер субсидии — 30% от цены приобретаемой в ипотеку квартиры для семей без детей и 35% — для семей с детьми.
В регионах действуют свои льготные ипотечные программы — дальневосточная ипотека, сельская ипотека под 3%. К примеру, в Мордовии сельскую ипотеку можно будет оформить всего под 0,1% годовых — разницу жителям деревень компенсирует республиканский бюджет.
Скидки и акции от банков и застройщиков
Помимо льгот от государства, застройщики и банки запускают программы, которые позволяют сделать ипотеку доступнее. Например, Сбербанк дает дополнительную скидку при покупке квартиры в новостройке. Ипотечная ставка снижается на 3,5 п.п. в рамках программы субсидирования застройщиков.
Новый увеличенный дисконт будет действовать первые два года с даты получения ипотеки и зависит от срока кредита. Таким образом, льготная ставка по программе господдержки с учетом скидки от застройщика составит от 2,6% годовых. Ставка по программе господдержки для семей с детьми — от 1,2% годовых.
Ставка по ипотеке на покупку квартиры в новостройке с учетом скидки от застройщика — от 4,6% годовых.
Посетители на ярмарке недвижимости ( Сергей Коньков/ТАСС )
Группа компаний ПИК и банк ВТБ в пандемию запустили новую ипотечную программу «Берем проценты на себя», в рамках которой проценты за период до конца 2020 года будут погашены в момент заключения договора, а не перенесены на более поздний̆ срок. График платежей фиксируется в договоре, и покупатель сразу видит свою выгоду. Благодаря этому для заемщика в первый год обслуживания кредита действует практически нулевая ставка.
В Промсвязьбанке действуют совместная с застройщиками программа, в рамках которой ставка по ипотечному кредиту в первые полгода-год снижается до 0,5%. Оформить такой кредит могут жители нескольких регионов, включая Москву.
Некоторые застройщики (например, ГК «Инград») предоставляют рассрочку на первоначальный взнос, так как не у всех есть возможность накопить нужную сумму. Такой подход положительно влияет на динамику спроса.
Политика регулятора и государственные меры поддержки от государства действительно позволяют сделать ипотеку доступнее для россиян, считают эксперты.
«Действующие госпрограммы по ставкам ниже рыночных оказывают существенную поддержку гражданам в решении жилищного вопроса, особенно в сочетании с возможностью получить налоговые вычеты на жилье и процентные платежи по ипотеке, а также использованием маткапитала», — отметила младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.
В регионах, где стоимость жилья ниже, чем в столице, эта поддержка по отношению к общей стоимости квартиры выглядит более весомой.
По ее мнению, снижение ключевой ставки приведет к коррекции ставок в меньшем диапазоне — в пределах 0,3–0,5 п.п.
«С учетом прогнозов по инфляции реальные ипотечные ставки (номинальные ставки за вычетом инфляции) сейчас составляют чуть выше 4%, что в текущих условиях представляется адекватным уровнем», — добавила эксперт.
Существующие меры поддержки ипотечного рынка уже действенны, отметил руководитель направления ипотечных программ ГК «Инград» Вячеслав Приймак. По данным застройщика, с момента запуска программы льготной ипотеки число заявок по сравнению с предыдущим месяцем выросло вдвое.
«В условиях общей экономической нестабильности снижение ставки по кредиту стало настоящим драйвером продаж.
Только за первый месяц действия программы общий объем заявок от клиентов компании на оформление льготной ипотеки превысил 3 млрд руб. Параллельно вместе с банками-партнерами мы запустили собственные программы софинансирования ипотеки.
В зависимости от условий ставка по кредиту может доходить до 0%», — добавил руководитель направления ипотечных программ ГК «Инград».
Ипотека под ноль. Что скрывается за нулевыми ставками?
Все ниже, и ниже, и ниже
Теперь уже трудно удивить ставкой 7–8% годовых — бывает и ниже! С апреля доступна программа льготной ипотеки для новостроек под 6,5%. Но и 6,5% далеко не предел. У застройщиков есть варианты и покруче.
0,01%
Первым из застройщиков, предложивших «нулевую» ипотеку, стал ПИК в сотрудничестве с ВТБ еще в начале апреля. При заключении договора фиксировалась отмена процентов до конца года без переноса платежей на последующие периоды. Сейчас ПИК расширил условия программы и подключил к ней Абсолют-банк.
Ставка в первый год обслуживания кредита составляет 0,01% годовых — это самая низкая процентная ставка, доступная только для квартир в проектах ПИК.
Ставка 6,5% или выше (в зависимости от суммы кредита и условий конкретного банка) начинает действовать только со второго года кредитования.
Минимальный размер кредита в случае оформления ипотеки в Абсолют-банке равен 300 тыс. рублей, в банке ВТБ — 600 тыс. рублей.
«Инград» и Альфа-банк запустили субсидированную программу, по которой в первые семь месяцев кредитования ставка равна 0,01%, далее — 6,5%. Допускается и оформление кредита по другим программам банка-партнера.
В этом случае ставка до конца 2020 года 0%, а затем — 8,39%. Условия: первоначальный взнос не менее 20%, максимальная сумма кредита — 8 млн рублей, срок выплат — не более 20 лет.
0,5%
Практикует подобные предложения и ГК КВС. В некоторых объектах доступна совместная программа компании с банком ВТБ со ставкой 0,5% годовых в первый год кредитования и 6,5% годовых и выше — в последующие. Это позволяет значительно сократить платеж в первые 12 месяцев, утверждает Анжелика Альшаева, генеральный директор агентства недвижимости ГК КВС, и приводит примерный расчет.
«Один из первых наших клиентов по этой программе приобрел двухкомнатную квартиру с отделкой стоимостью 5,228 млн рублей. Сумма кредита — 2,828 млн рублей. При сроке кредита 20 лет ежемесячный платеж в первый год составит 12 385 рублей, в последующие — 20 600 рублей.
Экономия за год — больше 98 тыс. рублей. В дальнейшем он будет платить по льготной ставке 6,5% вместо базовых 8–9% годовых. Если недвижимость приобретать через онлайн-магазин, то можно получить еще и дополнительную скидку 100 тыс. рублей.
В итоге экономится существенная сумма».
«Сити-XXI век» в партнерстве с ВТБ предлагает квартиры под аналогичные 0,5% годовых. Программа распространяется на некоторые квартиры в ряде подмосковных ЖК.
Полупроцентная ставка действует в течение восьми месяцев с даты заключения кредитного договора, далее — 6,5% в рамках программы «Ипотека с господдержкой 2020».
Первоначальный взнос — не менее 20%, а еще обязательно оформляется полное комплексное страхование. Ставка 0,5% обеспечивается за счет субсидирования из средств компании.
Есть подобные программы и у ЛСР, А101, ФСК, MR Group и «Донстроя».
В чем подвох?
«Подвохов в низкопроцентных программах нет: девелопер берет на себя выплату части процентов по кредиту. В нынешней ситуации это хороший инструмент, который позволяет стимулировать продажи», — отмечает Евгений Шевченко, коммерческий директор «Сити-XXI век».
Представитель другой девелоперской компании, названия которой он попросил не озвучивать, придерживается другой точки зрения: «Такая ставка совсем не выгодна застройщику, так как все расходы по процентам ложатся на его плечи.
Да, у нас тоже есть такие предложения, но ставка, конечно, гораздо выше упомянутых «нулей» и распространяется только на большие площадки — буквально несколько квартир в самом дорогом доме, который вот-вот будет сдан.
Это специальная акция, чтобы подтолкнуть спрос».
Застройщики, активно продвигающие «нулевую» ипотеку, скорее всего, таким образом пытаются реализовать неликвидные квартиры, продолжает анонимный собеседник Циан.Журнала, а значит, покупателю нужно быть особенно внимательным.
Подобные акции выгодны для повышения спроса на недостаточно ликвидные объекты — те, что плохо продаются из-за высокой цены, удаленного расположения или иных факторов, поэтому застройщики готовы субсидировать часть процентной ставки за свой счет, подтверждает слова анонимного собеседника Циан.Журнала Инна Солдатенкова, ведущий эксперт по кредитным продуктам финансового супермаркета Банки.ру.
- Выгодно не для всех
- Субсидирование процентной ставки подразумевает выплату застройщиком банку некой суммы, поэтому застройщик обычно предлагает выбор: воспользоваться субсидированной ставкой или получить скидку на квартиру.
- «Нулевая» ипотека выгодна только тем, кто собирается за несколько лет выплатить кредит.
При выплате кредита на длинном периоде (более семи лет) выгоднее предпочесть скидку на квартиру, уверен Вячеслав Приймак, руководитель направления по развитию ипотечных программ ГК «Инград»: «График платежей по ипотеке плавающий: первый (льготный период) платеж по кредиту меньше, так как ставка по ипотеке нулевая, далее платеж вырастает. Поэтому ключевая особенность — расчет графика погашения ипотеки. Клиенты, которые понимают, что за первые несколько лет ипотеки они погасят ее досрочно, эта программа выгодна», — объяснил собеседник издания.
Заемщик должен четко понимать, что это временный «подарок», потом придется платить по полной.
Также достаточно распространены случаи, когда для получения ипотеки по такой льготной ставке заемщику надо уплатить повышенный первоначальный взнос — как минимум половину стоимости квартиры за свой счет.
«Надо внимательно прочитать договор: как, сколько, в какие сроки за вас платит застройщик? Например, при сумме кредита 3 млн рублей при сроке 20 лет и ставке 6,5% годовых до конца этого года вы сэкономите около 80 тыс. рублей.
До конца года оплата кредита потребует около 6 тыс. рублей в месяц, но потом полный ежемесячный платеж подскочит до 22,4 тыс. рублей.
Разница существенная, и это нужно учитывать в семейном бюджете», добавляет Марина Малайчик, руководитель проекта Ipotekahouse.ru.
Напоследок мы попросили Марину Малайчик помочь нам с расчетами, чтобы оценить, насколько выгодна «нулевая» ипотека. Для примера мы взяли квартиру в новостройке стоимостью 10 млн рублей. На первый взгляд кажется, что предложение далеко не так выгодно, как хотелось бы: лучше взять кредит на 15 лет под 6,5%, чем на полгода под 0%, а потом оставшиеся 14,5 лет под 8,5%.
На практике получаем вот что: при цене 10 млн рублей максимальная сумма кредита по госпрограмме составит 8 млн рублей. Ее и будем считать.
Ставка 6,5%:
Ежемесячный платеж — 69,9 тыс. рублей.
Проценты за первые полгода — 259 тыс. рублей.
- Проценты за все время — 4,517 млн рублей.
- Ставка 8,5% и 0% в первые полгода:
- Ежемесячный платеж с 7-го месяца — 83,9 тыс. рублей
Проценты за первые полгода — 339 тыс. рублей (но их платит застройщик).
Проценты за все время — 6,142 – 0,339 = 5,803 млн рублей
Логика и расчеты показывают, что ставка 6,5% на все время лучше, чем рыночная ставка и нулевые проценты в первый год.
Подобные акции доступны не всем застройщикам — слишком большой расход. Но нынешним летом крупные застройщики будут активно использовать эту акцию, уверены собеседники Циан.Журнала. Так что ждем нулевых процентов на новые ЖК.
Циан.Журнал нашел несколько сценариев с выплатой выгодной ипотеки. Варианты развития событий — в таблице (в конце мы привели в качестве примера ростовский вариант: он ничем не отличается от московских акций).
| Застройщик | ЖК | Условия кредита |
| ГК ПИК | «Лефортово парк» | 0% — первый год, далее — 6,5%. Первоначальный взнос — от 15%. Подробнее здесь. |
| Донстрой | «Сердце столицы» | 0,5% в первый год пользования кредитом (актуально при кредите не более 8 млн рублей). Далее — 6,5%. Первоначальный взнос — 20%.0,1% в первый год пользования кредитом (актуально при кредите более 8 млн рублей).Далее — 8%. Первоначальный взнос — 25%. Подробнее здесь. |
| «Страна Девелопмент» | «Донской квартал» | 0,7% в течение 2020 года (первые 6 месяцев с даты заключения кредитного договора). Далее ставка составит 8,7%. Обязательно оформление полного комплексного страхования. Первоначальный взнос — не менее 20%. Подробнее здесь. |
| А «101» | «Скандинавия», «Испанские кварталы», «Белые ночи», «Зеленый бор» | Ставка 3,1% при выплате в качестве первоначального взноса 50% стоимости квартиры. Срок кредита — до 5 лет. Подробнее здесь. |
| «Сити-XXI век» | «Рафинад», «Дивное» и «Серебрица» | 0,5% действует в течение 8 месяцев с даты заключения кредитного договора. Далее — 6,5%. Первоначальный взнос — не менее 20%. Обязательно оформление полного комплексного страхования. Подробнее здесь. |
| «Самолет» | «Квартал Некрасовка», «Остафьево», «Алхимово», «Пригород Лесное», «Большое Путилково», «Люберцы», «Томилино Парк» | 0% действует с даты заключения кредитного договора до конца 2020 года. Далее — 6,5% при покупке квартиры с использованием ипотечной программы с господдержкой и 8,39% при покупке квартиры или апартамента по стандартной программе. Подробности здесь. |
| «Гранель» | «Новая Рига», «Пехра», «Тринити» | 4,1% в течение первого года с даты заключения кредитного договора. Далее — 8,9%. Обязательно оформление комплексного страхования и предоставление полного пакета документов. Размер первоначального взноса должен составлять не менее 20%. Подробнее здесь. |
| «Тройка РЭД» | «Новокрасково» | 2,6% при оформлении кредита на срок до 7 лет. По истечении двух лет она в любом случае возрастает до 6,1%. Обязательно оформление комплексного страхования. Подробнее здесь. |
| «Главстрой» | «Столичный» | 5,9% при оформлении кредита с госсподержкой. Первоначальный взнос — не менее 20%. Подробнее здесь. |
| ФСК | «Южная Битца», «Настроение», «Сколковский», «Датский квартал», «Римский», «Центр-2» | 0,5% до конца 2020 года, далее на оставшийся срок кредита будет действовать ставка 6,5% годовых. минимальный первоначальный взнос — 20%. При кредитовании по программе банка «Победа над формальностями» минимальный первоначальный взнос — от 30%. Подробнее здесь. |
| «СК10» | «Онегин», «Мечников», «West Side», «Гвардейский 3.0», «Северный остров», «Левенцовский», «Царское село». | 0,5% на год с момента заключения договора. Со второго года до полного погашения кредита ставка — 6,5% годовых в случае оформления комплексного страхования и первоначальном взносе не менее 20%. Подробнее здесь. |
Аналитики прогнозируют новые минимумы ставок по ипотеке к середине 2021 года
Ставки по ипотеке нащупывают дно: их снижение в среднесрочной перспективе не превысит 0,3-0,5 процентных пункта, считают аналитики НКР.
Средняя ставка новых кредитов в I полугодии 2021 года может обновить минимум на уровне 6,8-7%, а без учета льготной ипотеки — 7,4-7,5%.
Опустить ставки ниже не позволит необходимость поддерживать доходность вкладов — ключевого источника фондирования ипотеки.
Дальнейшее снижение ставок, однако, не приведет к повышению доступности жилья: в следующем году повышение цен на новостройки замедлится, но не прекратится, и стабилизация ставок к середине года не позволит компенсировать потери потенциальных заемщиков, считают в НКР.
Хуснуллин: В росте цен на жилье виновата не только ипотека
За 9 месяцев текущего года цены на первичном рынке жилья выросли на 10,5%, прежде всего под влиянием ослабления рубля и резко выросшей выдачи ипотеки по программе господдержки на фоне снижения объемов ввода новых домов.
Средний размер ипотечной сделки за 8 месяцев 2020 года увеличился на 11% и достиг 2,45 млн руб. Однако из-за высоких темпов роста цен на жилье это увеличение практически не нашло отражения в приобретаемых площадях. В августе на средний ипотечный кредит можно было приобрести 39,1 кв. м.
жилья, это лишь на 2% больше квадратных метров, чем годом ранее (+0,7 кв. м).
В 2020 году были достигнуты исторически низкие ставки по ипотечным кредитам. Так, средневзвешенная процентная ставка с 1 октября прошлого года упала более чем на 2,5 п. п. и на 1 сентября составила 7,16%.
До конца года возможно повышение ставок по депозитам, которое должно предотвратить дальнейший отток средств физлиц из банковской системы, и в то же время, по прогнозу НКР, потенциал снижения ключевой ставки Банка России ограничен уровнем 4% (сейчас 4,25%).
Поэтому НКР ожидает дальнейшего снижения ипотечных ставок в пределах 0,3-0.5 п. п.
После завершения программы льготной ипотеки, сейчас ограниченной 1 июля 2021 года, будет наблюдаться временный рост ставок, так как новые выдачи будут обеспечиваться только собственными программами банков, и во втором полугодии они будут находиться в районе 7,4-7,5%.
Впрочем, правительство может продлить программу льготной ипотеки и после 1 июля 2021 года, учитывая ее значимость для строительного сектора. Банк России в этом случае может сделать более дорогой ипотеку с низким первоначальным взносом и высокой долговой нагрузкой заемщика, чтобы избежать «пузырей» на этом рынке.
Ипотека с низким процентом
- В помощь заемщику
- Полезная информация
Иван Блинов Автор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.
ru Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты
Если вы выбираете, в каком банке получить ипотеку под низкий процент, ознакомьтесь с программами на этой странице финансового портала Выберу.ру. информация актуальна и обновляется ежедневно.
Деньги в 2021 году предоставляются на покупку квартиры в новостройке и вторичного жилья. Обратите внимание на то, кто выступает в роли продавца на первичном рынке – любой застройщик или предложенная банком организация. Если ипотека рассчитана на вторичку, продавцом может быть и частное лицо.
Обратите внимание! Низкий процент переплаты не говорит о том, что предложение в 2021 году будет самым выгодным. Учитывайте размер первоначального взноса, необходимость личного страхования на условиях банка и другие особенности кредита. Ипотека с формально более низкой ставкой может привести к дополнительным тратам, о которых заемщик изначально не подозревает.
Перед тем как вы определите, где взять кредит, изучите все условия займа. Чтобы ознакомиться с ними, перейдите на страницу программы.
Кому доступна ипотека под низкий процент
Чтобы получить ипотечный кредит, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:
- иметь российское гражданство;
- получать регулярный доход;
- быть постоянно трудоустроенным.
Перечень требований в каждом финучреждении может отличаться. Чтобы ознакомиться с ними, перейдите на страницу с описанием ипотеки.
Как оформить заявку
Если вы определили, в каком банке взять кредит, оформите запрос. Чтобы подать заявление, не обязательно идти в офис. Вы можете оформить запрос онлайн через наш сайт. Нажмите «Подать заявку» и заполните анкету на открывшейся странице.
Необходимо дать согласие на обработку персональных сведений. На телефон, который вы указали в заявке, поступит СМС с ответом. Для оформления самого займа понадобится прийти в офис с документами.
Какие документы потребуются
Для оформления ипотеки заемщику придется подтвердить гражданство, трудоустройство и платежеспособность. В связи с этим необходимо предоставить кредитно-финансовой организации (помимо заявления) следующий пакет документов:
- паспорт гражданина РФ;
- СНИЛС, загранпаспорт, водительские права (в качестве дополнительного документа);
- заверенную работодателем копию трудовой книжки;
- справку о доходе 2-НДФЛ или по форме банка.
Если клиент получает зарплату на дебетовую карту кредитно-финансовой организации, перечень документов может быть меньше.