Долги россиян по кредитам растут

Елена Трегубова

Всемирный банк бьет тревогу из-за чрезмерной закредитованности россиян: в декабре прошлого года показатель составил 210 миллиардов евро. Как пишет французская газета Le Figaro, специалисты ВБ видят риски возникновения в России финансового пузыря.

Дело в том, что в нашей стране рекордные темпы увеличения популярности микрокредитов со ставкой до 2% в день, да и проценты в банках остаются высокими. Все это сопровождается ростом инфляции, в том числе после повышения ставки НДС. А население вынуждено брать новые займы, чтобы погасить старые. Получается замкнутый круг. Издание приводит историю российского врача.

Она набрала кредитов на один миллион рублей: в кредит женщина покупала одежду, сумки, путевки. А сейчас она ходит в клуб «анонимных должников». Таких историй в России тысячи.

Что стоит за закредитованностью?

Обеспокоенность Всемирного банка не является беспочвенной: ее разделяют и российские власти. Например, министр экономического развития Максим Орешкин считает, что закредитованность населения тормозит рост реальных располагаемых доходов (они, напомним, падают уже пять лет подряд).

В прошлом году рост долговой нагрузки соотечественников оказался рекордным за пять лет, об этом отчитался недавно Центральный банк. Долги населения перед финансовыми организациями увеличились на 22,8%. Для сравнения: годом ранее показатель составлял 13,2%. Размер задолженности россиян перед банками оценивается в 14,9 триллиона рублей.

Руководитель группы аналитиков Центра аналитики и финансовых технологий Марк Гойхман рост закредитованности связывает с банальным желанием населения «жить хорошо».

«Россияне просто не хотят откладывать жизнь на потом, и, хотя реальные доходы населения в денежном выражении снижались большую часть 2018 года, но и ставки по кредитам находились на минимальном уровне за много лет», — поясняет он.

С ним соглашается руководитель аналитического департамента компании «ФинИст» Катя Френкель. Она напоминает, что в первом полугодии 2018 года ключевая ставка Центробанка понижалась, а вместе с ней снижались ставки по кредитам для населения. Пока кредиты были дешевыми, граждане брали деньги в банках, в том числе и для покупки дорогих товаров: автомобилей или недвижимости.

«Например, количество выданных ипотечных кредитов увеличилось примерно на 35%. Рост автокредитования составил 10,7% по сравнению с 2017 годом, таковы данные Национального бюро кредитных историй.

Последний раз процентные ставки ЦБ на таких низких уровнях (и, соответственно, дешевые кредиты) граждане видели в 2014 году (был показатель 7% и ниже). Так как ЦБ осенью 2018 года начал подъем ставок, население побежало еще больше кредитоваться: мало ли, может, еще четыре года не увидим низких процентов по кредиту», — поясняет Френкель.

Кроме того, повышенному спросу на займы способствовало повышение НДС: квартиры, машины, предметы бытовой техники с этого года стали дороже.
Чем опасна закредитованность
Самый высокий уровень закредитованности специалисты РИА Новости зафиксировали в Калмыкии (соотношение годовой зарплаты и среднего долга в республике составляет 83%), Адыгее (69%), Чувашии, Тыве, Курганской области (67%).

По словам Френкель, высокая долговая нагрузка ничем хорошим для заемщиков и для государства не заканчивается. Для первых она грозит банкротством и затягиванием поясов, для второго — замедлением экономического роста. Впрочем, как считает Марк Гойхман, ситуация с кредитами в России пока не критическая.

«Основной индикатор опасности схлопывания кредитного пузыря — это доля просроченной задолженности населения по кредитам, а она сейчас не вызывает озабоченности.

Эти цифры разные по разным сегментам кредитования, но в среднем уровень просрочки сейчас почти в два раза ниже, чем был в 2015 году», — поясняет он.

Более того, по данным Объединенного кредитного бюро (ОБКИ), в нашей стране растут наиболее благополучные сектора кредитования.

Например, на 48% увеличились лимиты по кредитным картам (обычно банки не повышают их, если не уверены в платежеспособности клиентов), в то время как число выдачи новых кредиток выросло только на 8%.

«Далее следуют по показателям роста автокредитование и ипотека, а вовсе не потребительские кредиты и не займы „до зарплаты“», — добавляет эксперт.

Где доля просроченной задолженности действительно велика и приближается к 20%, так это потребительские кредиты. Именно по потребительскому кредитованию и по микрокредитам государством принимаются упреждающие меры.

«С 28 января законом ограничена предельная задолженность заемщика по договору потребительского кредита сроком до одного года, и если долг по платежам достигнет 2,5-кратной суммы такого займа, то закон запрещает дальше начислять проценты, а также взимать неустойки, штрафы, пени.

А с 1 января следующего года эта планка устанавливается еще ниже, на уровне 1,5-кратной суммы займа.

По займам „до зарплаты“ в пределах 10 тысяч рублей сумма всех платежей в микрофинансовые организации не должна превышать теперь 3 тысяч рублей и ставка не может быть более 200 рублей в день», — рассказывает Гойхман.

По его мнению, к началу 2020 года кредитный бум в России пойдет на спад.

«Сыграют роль и более высокие процентные ставки по кредитам, и то, что россияне стремились прокредитоваться по максимуму именно на лучших условиях и многие потребности в кредитах успели удовлетворить.

К тому же процесс постепенно ограничат меры Центробанка, а в части потребительских займов и микрофинансов аппетиты кредиторов умерит новое законодательство», — уверен он.

В долгу останемся: кредитная нагрузка россиян достигла 19,92 трлн рублей

Задолженность россиян по кредитам в 2020-м выросла на 13,4% и достигла рекордных 19,92 трлн рублей. Хотя долговая нагрузка в четвертом квартале прошлого года снизилась по сравнению с третьим с 32 до 27%, это сезонное явление.

Об этом говорится в исследовании экспертов проекта ОНФ «За права заемщиков», составленного на основе данных Банка России, Росстата и крупнейших бюро кредитных историй. Эксперты оценивают ситуацию по-разному. Одни считают, что цифры говорят об ухудшении материального состояния россиян и росте риска банкротств.

Другие полагают, что, если граждане берут кредит — значит, уверены, что выплатят его, поэтому живут они не так уж и плохо. В целом показатель долговой нагрузки в России они не считают критичным.

Рекордные суммы

Прошедший год зафиксировал ускорение темпов роста закредитованности россиян, которые значительно увеличили спрос на ипотеку, а также на микрозаймы. Об этом говорится в исследовании экспертов проекта ОНФ «За права заемщиков», составленного на основе данных Центробанка, Росстата и крупнейших бюро кредитных историй.

«По итогам четвертого квартала 2020 года совокупная задолженность россиян по банковским кредитам выросла на 13,4% с начала года и достигла 19,92 трлн рублей.

Согласно данным Национального бюро кредитных историй, средний размер выданных ипотечных кредитов в декабре достиг 2,81 млн рублей, что является рекордным уровнем. По сравнению с декабрем 2019 года показатель вырос на 11,4%.

Относительно предыдущего квартала увеличение на 3,7%», — делается вывод в документе.

Авторы исследования уточняют, что самый большой средний размер выданных ипотечных займов среди 30 регионов — лидеров по объемам кредитования был зафиксирован в Москве (6,07 млн рублей), Московской области (4,57 млн), Санкт-Петербурге (3,71 млн), а также в Приморском крае (3,47 млн) и Ленинградской области (3,19 млн), причем в столице этот показатель оказался рекордным, впервые превысив 6 млн рублей.

В секторе потребительского кредитования, напротив, наблюдалось небольшое замедление темпов роста. Средний размер таких займов в декабре снизился по сравнению с предыдущим месяцем на 4%, до 221,3 тыс. рублей. Однако по отношению к аналогичному периоду 2019 года показатель вырос почти на треть.

Среди регионов — лидеров потребкредитования — Москва (размер среднего кредита 506,7 тыс.), ХМАО (345,8 тыс.), Санкт-Петербург (344,9 тыс.), а также Московская (331,9 тыс.) и Свердловская (246,1 тыс.) области.

Причем увеличивалась и сумма ссуды. В первой пятерке по этому показателю вошли Кемеровская область (+52,8%), Алтайский край (+46,2%), Оренбургская область (+43,3%), Республика Татарстан (+39,3%) и Омская область (+37,6%). Меньше всего средний чек по потребкредиту за год вырос в Ростовской (+20,5%) и Московской (+21,1%) областях, Санкт-Петербурге (+21,3%) и Москве (+22,1%).

Тем не менее, как отмечают авторы исследования, показатель долговой нагрузки в четвертом квартале 2020 года снизился по сравнению с предыдущим кварталом с 32 до 27%.

Пандемия еще покажет

Как пояснила «Известиям» руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева, позитивное снижение долговой нагрузки на граждан, которое отмечалось в четвертом квартале 2020 года, — явление сезонное.

— Несмотря на рост кредитной активности в некоторых сегментах, доходы декабря (в это время традиционно начисляются годовые премии сотрудникам) и президентские социальные выплаты повлияли на снижение нагрузки, — пояснила эксперт «Известиям».

При этом, по ее словам, произошел рекордный рост среднего размера ипотечных кредитов, обусловленный программой льготной ипотеки. Граждане, имеющие сбережения, стремились воспользоваться выгодными ставками банков. При снижении доходов данный вид кредитов будет играть весомую роль в долговой нагрузке, подчеркивает эксперт.

Всплеск интереса к микрокредитованию стимулировала необходимость подготовки к новогодним праздникам. В целом оно растет с апреля 2020-го, показав восстановление с докарантинных уровней и превысив их. Это может свидетельствовать об ухудшении материального положения среди менее обеспеченных категорий граждан, пояснила Евгения Лазарева. Она убеждена, что след пандемии в цифрах еще неочевиден.

— Мы прогнозируем увеличение количества внесудебных банкротств и всерьез рассматриваем риск роста обращений граждан в нелегальный сектор, — отметила эксперт.

Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков считает, что цифрам, о которых говорится в исследовании, вполне можно доверять.

— Кредиторская задолженность населения действительно растет. По отношению к ВВП она составляет меньше 20%. Если сравнивать ситуацию в России с ведущими странами мира, то в них уровень закредитованности гораздо выше.

Только по ипотечному кредитованию к уровню ВВП в ряде государств этот показатель равен 50%.

И это ни у кого там не вызывает вопросов с точки зрения уровня жизни, экономической и социальной устойчивости, — пояснил «Известиям» парламентарий.

Но, по его мнению, в России, на эту ситуацию нужно смотреть менее оптимистично. Так, наши граждане зачастую берут кредиты не потому, что хорошо живут, а по причине нехватки денег.

— Безусловно, это риск. Поэтому мы вводим в законодательство показатель предельной долговой нагрузки, который должны учитывать банки и кредитные организации при выдаче займов. Более того, сейчас мы подготовили законопроект, который предоставит ЦБ право ограничивать выдачу ссуд, если заемщики накопили слишком много необеспеченных кредитов, — отметил депутат.

Доцент кафедры фондовых рынков и финансового инжиниринга факультета финансов и банковского дела РАНХиГС Сергей Хестанов считает, что связь между уровнем задолженности населения и его благосостоянием непрямая.

— С одной стороны, с 2014 года практически не растет уровень реальных доходов граждан. На этом фоне риски того, что накопленная задолженность не будет обеспечена, увеличиваются. Но, с другой стороны, не стоит драматизировать, так как по сравнению с другими странами долговая нагрузка россиян довольно умеренна, — пояснил эксперт.

По его мнению, наши граждане сегодня разделились на две неравные группы: одна наращивает кредитную нагрузку, другая увеличивает сбережения.

— Забавно, но объем выданных кредитов почти сопоставим с суммой банковских вкладов. Другой вопрос, что сбережениями располагает только треть населения. И этот показатель гораздо ниже, чем в большинстве развитых и развивающихся стран, — отметил эксперт.

По его словам, средний китаец, например, сегодня беднее среднего россиянина, но при этом сбережений у него больше. Поэтому показатель закредитованности, по его мнению, носит скорее нейтральный, а не негативный характер.

19 миллионов россиян в долгах, как в шелках — Столица С

Соцсети

По данным Федеральной службы судебных приставов, в России почти 19 миллионов должников, из них 7 миллионов являются невыездными. Люди не могут выехать за границу из-за кредитов, долгов по ЖКХ, штрафам ГИБДД и неуплате алиментов, пишет РБК.

По состоянию на 1 апреля в России 7 миллионов человек не могли выехать за границу из-за накопленных долгов, сообщили «Известиям» в Федеральной службе судебных приставов (ФССП). За десять месяцев число невыездных россиян выросло на 3 миллиона.

Как рассказали в службе, в первом квартале текущего года заплатить по счетам смогли только 103 тысячи невыездных, с них взыскали 9,2 миллиарда рублей.

Общее число должников в стране, по данным ФССП, составляет почти 19 миллионов человек. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года показатель вырос на 2 миллиона (с 16,8 миллиона).

В Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) газете подтвердили, что число россиян, которые из-за долгов не смогут покинуть пределы страны, составляет 7 миллионов.

Речь идет о людях, чей долг превышает 30 тысяч рублей, а период просрочки составляет более 90 дней.

В НАПКА отметили, что количество невыездных резко выросло в период с июля по ноябрь 2020 года, но затем ситуация выровнялась.

По данным ассоциации, большинство невыездных должны деньги банкам, при этом 90–95% имеют одновременно банковский кредит и займ в микрофинансовых организациях (МФО). Также у россиян есть долги по ЖКХ, штрафам ГИБДД и неуплате алиментов.

Как заявил президент НАПКА Эльман Мехтиев, большинство должников не платят по кредитам из-за трудного финансового положения.

«60–70% должников ссылаются на потерю работы, снижение уровня дохода, невозможность делать сбережения и, как следствие, рост долговой нагрузки, — сказал Мехтиев.

— На таких должников мера по ограничению выезда за рубеж не влияет, так как их проблема не в нежелании платить, а в нехватке средств». Он добавил, что в условиях ограничений из-за пандемии коронавируса эта мера имеет низкую эффективность.

С этой точкой зрения согласен директор Банковского института НИУ ВШЭ Василий Солодков. «Но если ситуация с ковидом стабилизируется, конечно, люди будут стараться погашать долги», — считает Солодков.

В прошлом году из-за пандемии ФСПП ввела ряд послаблений для должников. В частности, приставы перестали навещать должников и арестовывать имущество по месту жительства. Кроме того, до 1 января в России были отменены пени за неуплату по ЖКХ.

По данным службы, в 2020 году судебные приставы взыскали с невыездных должников 47,7 миллиарда рублей. Всего за год было вынесено более 9 миллионов постановлений о временном ограничении выезда должников из России, более 3,8 миллиона россиян не могли выехать за границу из-за действующих долговых ограничений. Общая сумма их долгов превысила 1,7 триллиона рублей.

Какие кредиты простят россиянам в 2021 году?

На фоне большого числа выданных кредитов с катастрофической скоростью растет количество просрочек по кредитным обязательствам. Тревожные цифры появились еще в 2019 году – на конец декабря непогашенные займы составляли 21%.

За первый месяц следующего года показатель увеличился на 3%. Текущий год не исправил ситуацию. Должники возлагают большие надежды на кредитную амнистию.

Действительно ли россиянам простят кредиты? А если простят, то кому и какие? Вероятно, глупо наедятся на поголовное амнистирование.

Основания для кредитной амнистии

Положению простых россиян из числа заемщиков, не способных вернуть кредитный долг банкам или МФО, не позавидуешь – за счет штрафных санкций сумма долга увеличивается с невероятной скоростью. Страдают не только заемщики, кредиторы так же несут убытки. Что привело к такому плачевному положению сферу кредитования?

Основных причин несколько:

Доступность микрозаймов. Заемщик без труда получает деньги в микрофинансовой структуре, где у него не требуют залоговое обеспечение или поручительство. Зачастую этих пунктов просто нет. Предъявляй паспорт, и получай деньги.
Безответственность заемщиков. У этого аспекта два проявления: отсутствие адекватной оценки личных финансовых сил и финансовая безграмотность.
Снижение доходов российских граждан в условиях экономического кризиса. Аргумент весомый. Его трудно просчитать обычному обывателю, решившему кредитоваться.

Итог перечисленного выше очевиден:

Невозвратные кредиты накапливаются.
Положение заемщиков стало, мягко говоря, непонятным – перечислять весь доход или его большую часть в счет погашения кредитного долга для должников просто нереально. Порой даже залоговое обеспечение (если таковое заявлено в договоре) не покрывает долг.

«Больной» вопрос требует немедленного решения. Вариант кредитной амнистии в этом случае самый оптимальный. Именно с таким предложением выступили представители КПРФ в Госдуме, и нашли поддержку в лице других депутатов.

Амнистия по кредитам 2021 – в чем суть

Всем известно, просрочка кредитного платежа чревата нарастанием долга. Штрафами облагаются кредитная сумма и начисленные проценты. Следствием непогашенного кредита является эффект «снежного кома» – сумма долговых обязательств неминуемо возрастает за счет неустоек и штрафов. Суммарная величина подобных санкций зачастую превышает основные долговые обязательства.

В итоге общий долг заемщика увеличивается вдвое и более. Теперь, чтобы полностью рассчитаться с кредитной организацией, ему необходимо оплатить штрафы. Только после этого можно приступить к выплатам по основному долгу – уменьшать кредитное «тело».

На что же направлена амнистия по кредитам? Она поможет бороться с банковскими неустойками и штрафами. Именно эти санкции загоняют заемщиков в тупик.

Что является главными пунктами предложенного законопроекта о кредитной амнистии:

При просрочке обязательной выплаты кредитным организациям запрещено требовать срочную выплату займа, начислять штрафы и пени.
Начисляемые проценты должны соответствовать норме, которая будет установлена на законодательном уровне со следующего года.
Вводятся ограничения применительно к неустойкам и штрафам.

Иными словами, по новому закону с наступлением 2021 года:

Упраздняется требование кредитора на быстрый возврат денег и сопутствующее ему начисление штрафов.
Ограничивается размер ставки по процентам и сумма кредитных процентов.
Позиции кредитного договора, предполагающие штрафные санкции останутся в прошлом.

Кто сможет воспользоваться амнистией?

Безусловно, не все должники кредитной сферы войдут в число льготников. Не стоит также надеяться на одномоментную ликвидацию всех долговых обязательств перед банками.

Каждый претендент на амнистию будет рассматриваться персонально. Нюансы требований к заемщикам еще в процессе обсуждения. Один из вариантов: задолженность по процентам при положительной истории кредитов.

Новый закон поможет лишь добросовестному гражданину РФ избавиться от долгов перед МФО и банками:

Сначала гасится основная задолженность.
Затем наступает очередь процентов.
Кредит выплачивается, а история кредитов улучшается. Во всяком случае, для большего количества наших сограждан.

Ранее такая возможность отсутствовала. Поэтому приходилось оформлять новый заем, чтоб выполнить обязательства по-старому. Естественно условия нового кредита предлагались не самые приятные – ежемесячные выплаты становились больше, надежды на выход из замкнутого круга постепенно таяли. Амнистия позволяет погасить давние кредиты и восстановить хорошую репутацию заемщика.

Кстати, банки и МФО при амнистировании не останутся внакладе. Хотя их заработок базируется на процентных выплатах, и радоваться такому нововведению вреде бы нет причин. Для кредитных организаций властями предусмотрены компенсации. Таким образом, в кредитной амнистии для каждой стороны есть выгода. Возможно, не такая существенная, как хотелось бы.

Осталось дождаться утверждения законопроекта об амнистии кредитных долгов и детально познакомиться с его содержанием.

Сколько кредитов у россиян

По данным Центробанка, на начало 2020 года жители России должны банкам больше 17,6 трлн рублей.

Сергей Антонов

не берет кредитов

Профиль автора

Это чуть меньше годовых расходов бюджета страны — 19,5 трлн рублей. В этой статье расскажем, кто и почему чаще всего обращается за кредитами и как выглядит среднестатистический заемщик.

В январе 2018 года агентство Magram Market Research провело исследование и выяснило, что потребительские кредиты россияне чаще всего берут на ремонт — 32% от всех заемщиков, покупку автомобиля — 25%, а также на бытовую технику или электронику — 18%. Почти каждому десятому заемщику новый кредит нужен, чтобы закрыть старый.

По данным Центробанка, наименее закредитованный регион России — Ингушетия: долги по кредитам здесь составляют всего 14,9 тысячи рублей на человека, а без учета ипотеки — 12,4 тысячи рублей. Больше всего должны банкам жители Ямало-Ненецкого автономного округа: в среднем 284 тысячи каждый, без ипотеки — 132,4 тысячи.

Реже всех идут в банк за финансовой помощью в Центральном федеральном округе: кредиты есть только у 27% жителей. И здесь часто берут ипотеку: 44% от общего объема займов в ЦФО. Среднее значение по стране — 37%.

Потребительские кредиты популярнее всего в Приволжском округе: 70% от общего объема выдаваемых банками займов.

Активнее других кредитуются семьи с детьми и матери-одиночки. Причем типичный заемщик — отец или мать двоих детей.

Согласно исследованию Magram Market Research, чаще всего кредиты берут жители России с доходом ниже среднего: 36%. Доля закредитованных с доходом выше среднего — 26%.

При этом с повышением дохода увеличивается доля ипотечных кредитов: при доходах ниже среднего ипотека составляет 32% займов, при доходах выше среднего — 54%. Среди россиян со средним доходом заемщиками являются 29%.

Из них 47% выплачивают ипотеку и 53% — потребительские кредиты.

По данным Национальной ассоциации коллекторских агентств, на ноябрь 2019 года просроченные долги перед банками имели около 10 млн россиян. С начала года количество таких заемщиков выросло, по разным данным, на 3—4%.

Как попрощаться с долгамиИ не накопить новых. Дважды в неделю рассказываем в нашей бесплатной рассылке

По той же статистике, россияне в первую очередь тратят деньги на продукты, во вторую — на услуги ЖКХ, в третью — на бытовые товары. Выплата кредитов находится лишь на четвертом месте в списке приоритетов. Как правило, при финансовых трудностях заемщики отказываются от трат на развлечения, одежду, урезают расходы на продукты на 10—30%, а затем уже допускают просрочку по задолженности.

По данным НАФИ, почти половина россиян с кредитами считают, что небольшая задержка платежей — это не страшно. Более того, четверть заемщиков уверены, что если человек взял кредит в банке и не вернул его — это не преступление.

Еще Национальная ассоциация коллекторских агентств утверждает, что среднестатистический должник — это мужчина или женщина в разводе в возрасте 30—45 лет со средним специальным образованием. Обычно такой человек работает в сфере услуг и торговли.

Самые дисциплинированные — военнослужащие, учителя и врачи: представители этих трех профессий составляют меньше 1% от всех клиентов банков с просроченной задолженностью.

В мае 2019 года Международный валютный фонд обеспокоился бумом потребительского кредитования в России. В МВФ призвали выдавать поменьше необеспеченных займов — то есть тех, по которым нет залога.

На проблему закредитованности обратил внимание и президент. На ежегодной прямой линии он попросил Центробанк подключиться к решению вопроса, чтобы не допустить образования новых «пузырей» в экономике.

Но закредитованность касается не только потребительских кредитов. В конце 2019 года глава ЦБ Эльвира Набиуллина сказала, что больше 40% россиян, которые берут ипотеку, уже имеют долги по другим кредитам. Поэтому, возможно, стоит рассчитывать показатель предельной долговой нагрузки и по жилищным займам.

Сами россияне, наоборот, к займам стали лояльнее. Каждый год ВЦИОМ публикует индекс кредитного доверия: россияне оценивают, стоит ли сейчас брать кредит. В начале 2019 года только 11% опрошенных считали, что самое время пойти и взять заем в банке, а в начале 2020 — уже 14%. Количество уверенных противников кредитов за год снизилось — с 76 до 72%.

У россиян стало больше долгов и меньше свободных денег. что происходит? — регионы россии

Россияне столкнулись с большими финансовыми проблемами. Об этом говорят данные Центробанка и Федеральной службы судебных приставов (ФССП), а также исследование холдинга “Ромир”.

Дело в том, что у россиян уменьшается количество “свободных денег” и увеличивается долговая нагрузка.

Что это значит?

Долговая нагрузка — соотношение всех платежей по кредитам к общим доходам населения.

Первый зампред Банка России Ксения Юдаева во время выступления в Госдуме сказала, что Центробанк фиксирует стремительный рост долгов россиян. Чтобы исправить ситуацию, по словам Юдаевой, Банк России в рамках возврата к докризисной ситуации с 1 июля повысит надбавки к коэффициентам риска по потребительским кредитам.

Также Юдаева сказала, что Центробанк готовит законодательную инициативу, чтобы ограничить кредитование физлиц по плавающим ставкам на сроки до года и свыше 20 лет.

По данным Банка России, долговая нагрузка россиян к началу 2021 года выросла до рекордных 11,7%.

Глава департамента финансовой стабильности Центрального Банка Елизавета Данилова говорит, что рост долговой нагрузки в 2020 году был связан в первую очередь с пандемией и с сокращением доходов граждан.

По данным Банка России, долговая нагрузка россиян к началу 2021 года выросла до рекордных 11,7%.

Глава департамента финансовой стабильности Центрального Банка Елизавета Данилова говорит, что рост долговой нагрузки в 2020 году был связан в первую очередь с пандемией и с сокращением доходов граждан.

Гендиректор Центра развития коллекторства Дмитрий Жданухин сказал, что за 2021 год проблемных долгов стало на 15-20% больше.

Произошло это, в том числе, потому, что после пандемии люди стали активно обращаться за займами, но сложность в том, что не все могут получить их на нормальных условиях.

Самыми проблемными точками сейчас, по словам Жданухина, стали прежде всего необеспеченные потребительские кредиты, кредитные карты и автокредиты.

Что грозит таким должникам?

Кроме приезда профессиональных взыскателей — коллекторов, должникам грозит риск стать невыездным.

Так, по данным ФССП, на 1 апреля 2021 года из-за накопленных долгов уже около 7 млн россиян не могут выехать за границу. Это около трети от общего числа граждан с долгами — всего их в России 18,9 млн. В сравнении с этим же периодом 2020 года, должников в России стало на 2 млн больше (тогда их было 16,8 млн).

Речь идёт о людях, чей долг превышает 30 тысяч рублей, а период просрочки больше 90 дней, рассказали в Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).

По данным ассоциации, большинство невыездных должны деньги банкам, при этом 90–95% имеют одновременно банковский кредит и займ в микрофинансовых организациях (МФО). Также у россиян есть долги по ЖКХ, штрафам ГИБДД и неуплате алиментов.

Президент НАПКА Эльман Мехтиев сказал, что 60–70% должников не платят по кредитам, ссылаясь на потерю работы, снижение уровня дохода, невозможность откладывать сбережения и, как следствие, рост долговой нагрузки. При этом, по словам Мехтиева, на таких должников мера по ограничению выезда за рубеж не влияет, так как их проблема не в нежелании платить, а в нехватке средств.

Проблемы только в долгах?

Нет, хоть число должников и достигло исторически высокого уровня, это не единственный показатель финансовых трудностей россиян. Дело в том, что у семей в России сейчас фиксируется уменьшение “свободных денег”.

“Свободные деньги” — это средства, которые остаются после трат на необходимые товары и услуги (еда, услуги ЖКХ и прочее). Граждане могут тратить эти деньги на образование, здоровье, ремонт, отдых и выплату кредитов.

Холдинг “Ромир” провёл расчёт первоочередных затрат россиян и сравнил их со средними доходами. Оказалось, что показатель “свободных денег” у средней семьи в стране вырос на 14 %, если сравнивать в мартом 2021 года, но сократился на 26 %, если сравнивать с апрелем 2020 года.

По словам исполнительного директора “Ромир” и Mile Group Инны Караевой, уровень восстановления ниже ожидаемого, динамика против прошлого года резко негативная, а количество “свободных денег” у населения находится на относительно низком уровне.

Хорошо быть щедрым. «Единая Россия» списывает долги по кредитам

Процедура банкротства кажется спасением от финансовых бед. Однако на деле избавиться от долгов получается не у каждого. «Единая Россия» предложила сделать упрощённую процедуру внесудебного банкротства ещё доступнее.

Банкротство — всем. bankrotstvo-kompanii.ru

Сейчас в России действует две процедуры банкротства:

Судебное. Доступно для людей с долгами от 500 000 рублей. За ведение дела придётся заплатить не менее 35 000 рублей (в большинстве случаев сумма в разы больше) и пройти ряд судебных процедур.
Внесудебное. Относительно новая процедура, которая проводится без участия суда и финансового управляющего. Доступна для людей с долгами от 50 000 до 500 000 рублей. Платить за оформление документов и ведение дела не нужно.

Обязательное условие для начала внесудебного банкротства — прекращение исполнительного производства из-за отсутствия имущества. Однако от пенсионеров и малоимущих граждан, получающих минимальную зарплату, приставы не отказываются — у людей есть доход, часть которого подлежит списанию.

Получается следующая ситуация. Пенсионер, имея минимальную пенсию и долг перед банком в 300 000 рублей, не может воспользоваться ни одной схемой банкротства. При этом приставы каждый месяц будут списывать в пользу банка часть пенсии, оставляя человеку на жизнь незначительную сумму, которой будет хватать на оплату коммунальных услуг и хлеб с молоком.

Пусть бедных станет меньше

«Единая Россия» решила помочь малоимущим слоям населения, которые живут на минимальный доход — депутаты внесли в Думу законопроект, разрешающий начинать внесудебное банкротство до окончания исполнительного производства.

Избавим от долгов. mosbomzh.ru

Инициатива логично продолжает мысль власти о сокращении числа бедных. Например, в Думе находится законопроект о гарантированном минимальном доходе, который нельзя списывать в ходе исполнительного производства. Некоторые виды выплат (пособия, алименты, субсидии) считаются неприкосновенными и никогда не будут обращены на погашение долгов.

Однако посмотрим на ситуацию с другой стороны. Если не обращать внимания на терминологию, то «Единая Россия» предложила списать долги малообеспеченному населению. Но не за счёт государственных пособий или субсидий, а за счёт кредиторов. В большинстве случаев это банки или МФО.

В теории банкротство должно соблюдать баланс интересов между должником и кредитором. Здесь же получается, что один списывает долги и расплачивается за это только репутацией, а другой — остаётся ни с чем.

По данным Росстата, число малообеспеченных россиян — 19,9 млн человек. Сомнительно, что все они одновременно обанкротятся, оставив банки без денег.

Назревает иная проблема — люди с минимальным доходом и пенсионеры становятся для банков всё более рисковыми заёмщиками. В итоге им либо перестанут одобрять кредиты, либо будут давать высокие процентные ставки, закладывая в них все возможные риски, а это противоречит курсу страны на сокращение бедности.

«В будущем плохих долгов будет больше». Эксперты ОТР – о закредитованности россиян | Новости | ОТР

Судебные приставы запретили выезд из страны семи миллионам россиян, чьи долги превысили 30 тысяч рублей, а просрочка составила более 90 дней. При этом общее число должников в стране приблизилось к 19 миллионам.

Как рассказали «Известиям» в ФССП РФ, за последние десять месяцев число невыездных россиян возросло почти в два раза. До 95% из них – это клиенты различных банков, которые задолжали по потребительским кредитам.

Рост закредитованности населения и доли просроченных займов в программе «Отражение» прокомментировал доцент Школы экономики и менеджмента Дальневосточного федерального университета Максим Кривелевич.

По его словам, все это происходит как от финансовой безграмотности, так и от безысходности, в которую попадают россияне. И эти два явления связаны между собой: первое ведет ко второму, а второе стимулирует первое.

«Человек в состоянии перманентного стресса делает глупости. Он попадает в какую-то неблагоприятную финансовую ситуацию и сразу начинает набирать кредиты под сумасшедшие проценты, делать какие-то странные инвестиции в надежде отыграться. Либо берет ипотечный кредит просто потому, что все же покупают. Но потом не знает, как его погашать», — пояснил эксперт.

Кривелевич также считает, что значительный рост числа должников в стране, который наметился в прошлом году, прежде всего, объясняется объективным положением в экономике, «которое толкало людей на получение кредитов».

«Это сочетание очень низких, ниже продовольственной инфляции, ставок по кредиту и экономического кризиса. Так, с одной стороны, у россиян падали доходы, с другой — кредит становился легким. И люди просто забывали, что берешь чужое и на время, а отдаешь свое и навсегда», — отметил он.

При этом показатели прироста должников, по его мнению, сегодня «пока не ужасные, и поводов биться головой о стену совершенно нет». Однако в этой ситуации его всерьез беспокоит то, что «процесс идет с ускорением».

«Чем больше людей берут кредиты на большие суммы, тем больше окажется и должников. Это вполне нормальная ситуация, есть определенный процент невозврата, он заложен в скоринговой модели банка. Но проблема в другом. Проблема в том, что за этой статистикой стоит человек», — сказал он.

Вместе с тем, собеседник ОТР считает, что закредитованность россиян, доля «плохих долгов» и дальше будет только расти. Это, по его словам, произойдет из-за цен на недвижимость и продовольственной инфляции.

С ростом задолженности населения стало больше работы и у коллекторов. Об этом в программе сообщил второй эксперт — глава Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Борис Воронин.

«Да, в 2020 году у коллекторских компаний работы стало больше. С чем это связано? Конечно, с кризисной ситуацией в апреле-мае прошлого года, когда все считали, что вся экономика остановилась, и ввели кредитные каникулы, которые, кстати, провалились», — отметил собеседник «Отражения».

Воронин также отметил, что многие россияне набирают кредиты не в банках, а в микрокредитных финансовых организациях. В связи с этим он напомнил, что с прошлого года общий размер платежей не может превышать сумму кредита больше, чем в 1,5 раза, включая выплаты процентов, пени, штрафы и др.

«Закон очень помог, потому что раньше долги могли уйти просто в космос. Я видел решения суда, когда человек брал десять тысяч, а должен был вернуть и 250, и 500 тысяч рублей. Сейчас размер долга ограничен», — сказал он.

Но и в этом случае заемщику приходится возвращать немалые средства. Это особенно ощутимо, когда люди берут по несколько кредитов. Но даже в этом случае, по словам Воронина, это «не конец света, все это решаемо».

Материал опубликовал: Церен Чимидов

У россиян набрано кредитов на 20 триллионов рублей

В России нужно провести кредитную амнистию и реструктуризацию долгов россиян, чтобы предотвратить социальные потрясения и кризис банковской системы. Об этом заявил лидер фракции «Справедливая Россия» в Госдуме Сергей Миронов.

«Сегодня у граждан России кредитов на 20 триллионов рублей – это одна пятая внутреннего валового продукта. Так называемые токсичные кредиты, которые совершенно точно уже никто не отдаст – 1,6 триллиона рублей. И это, кстати говоря, не точные цифры.

В прошлом году коллекторские организации выкупили 300 миллиардов рублей долга, а банки все списали – у них все хорошо, у них голова не болит.

Больше болит голова у заемщиков, потому что очень часто коллекторские службы вышибают деньги», – сказал председатель партии в эфире Федерального агентства новостей.

Сергей Миронов отметил, что в России около 20 миллионов человек живут ниже прожиточного минимума.

«Они все в кредитах, все в долгах, как в шелках. И не по своей воле они перестали платить (по кредитам)», – сказал он.

Миронов указал, что ситуация с кредитами граждан стала усугубляться после 2010 года, когда были разрешены микрофинансовые организации.

«Это ростовщичество породило государство. В этой связи мы считаем справедливым, если государство ликвидирует микрофинансовые организации, мы настаиваем на этом. Другой альтернативы, кроме как запретить деятельность коллекторов и МФО, мы не видим», — сказал депутат.

«В чем смысл нашего предложения, когда мы говорим о такой кредитной амнистии: создается специальная структура – государственный банк, который будет заниматься только кредитами граждан и все долги перед всеми банками, микрофинансовыми организациями будут поэтапно передаваться в этот банк.

А дальше банк начинает работать с каждым заемщиком. Если у человека трудная жизненная ситуация, он заболел, потерял работу, то есть совершенно очевидно, что он не может вовремя отдать долги, то идет переформатирование сроков. Например, долг может быть возвращен, но без процентов.

Могут быть самые разные варианты в зависимости от конкретной ситуации», – сказал он.

Сергей Миронов отдельно пояснил, что речь не идёт о тотальном списании всех 20 триллионов кредитов за счет государства.

«Большинство долгов граждан перед МФО – это те самые грабительские проценты, накрутка ростовщиков. Поэтому списание этих долгов без всяких компенсаций жуликам будет безболезненной для бюджета. А вот в случае долгов перед банками, которые соблюдают законодательство, будут работать гарантии государства.

Повторюсь, на индивидуальной основе, поскольку такая помощь государства гражданам должна быть адресной. Все это позволит избежать рисков для банковской системы страны.

Если же этого не сделать, то в условиях глобального экономического кризиса она столкнется с еще большими угрозами, а наше общество – с новыми потрясениями», – сказал лидер эсеров.

Он призвал «по-человечески поступить с людьми, у которых есть задолженность, то есть дать им возможность растянуть срок возвращения кредита».