* Ставка аренды рассчитана для предложений в домах, построенных после 2000 года Таблица: ЦИАН
«Льготная ипотека на 20 лет позволяет жителям многих крупных городов вносить банку ежемесячный платеж меньше, чем если бы речь шла об аренде. Естественно — чем выше первый взнос, тем выгоднее оказывается ипотека в сравнении с арендой.
К примеру, средний чек сделки в Москве составляет 12,5 млн руб. При первом взносе 20% и льготной ипотеке на 20 лет ипотечный платеж составит 74,5 тыс. руб. При первом взносе 50% — уже 46,5 тыс. руб.
», — отмечает главный эксперт аналитического центра ЦИАН Виктория Кирюхина.
Сложности ипотеки
У аренды и ипотеки разная целевая аудитория.
В нашей стране наличие собственной жилплощади обеспечивает человеку определенный социальный статус, в зрелом возрасте жить в съемных квартирах не принято, говорит заместитель директора департамента аренды «Инком-Недвижимости» Оксана Полякова. По ее словам, институт аренды жилья в России пока недостаточно развит, чтобы наем в течение всей жизни был психологически комфортным.
Главный довод за собственное жилье — возможность обустроить квартиру под себя, так как нередко арендодатель не позволяет производить какие-то существенные изменения в квартире, отмечают в «Инкоме».
Ипотечный кредит повышает озабоченность относительно своей работы, что в данном случае означает наличие возможности стабильных платежей в банк в счет погашения ипотеки и процентов по ней, считает руководитель департамента консалтинга и аналитики агентства недвижимости «Азбука жилья» Ярослав Дарусенков. Тем не менее, по его мнению, при должном планировании своего бюджета ипотека вполне реалистична.
Считается, что ипотеку выбирают люди, вступившие в семейные отношения ( fizkes/shutterstock)
Собственное жилье более надежно в отличие от аренды, где наниматель сегодня пока слабо защищен, а налоги и коммунальные платежи не могут сравниться по цене с арендой, говорит Кирюхина.
«Если для работающего человека это не принципиально, то размер средней пенсии не позволяет и дальше арендовать квартиру, поэтому ее приобретение становится необходимостью для большинства россиян, притом что в Европе аренда жилья на протяжении всей жизни — обычная практика», — отмечает аналитик.
«По своей сути, аренда предполагает постоянный отток денежных средств, а на выходе ничего не остается. Грубо говоря, нечего оставить в наследство. Поэтому при выборе покупки или аренды жилья многое зависит от личных стратегий каждого», — отмечает Дарусенков.
Ипотеку предпочитают семейные люди, финансово стабильные, уверенные в том, что они смогут своевременно вносить ипотечные платежи, которые знают, где они хотят жить, считает управляющий директор сети «Миэль» Мария Жукова.
Кроме того, по ее словам, чтобы позволить себе взять ипотеку, у заемщика должны быть собственные средства для внесения первоначального взноса, определенный стаж работы, в том числе на последнем месте, и уровень дохода, чтобы банк ему одобрил кредит.
Полезные статьи про ипотеку
Как правило, аренда является временным решением, хотя иногда, в зависимости от обстоятельств, и долгосрочным, но все равно большинством не воспринимается как навсегда. В краткосрочном плане аренда квартиры несет в себе объективно меньшие затраты, чем единовременные вложения в приобретение квартиры, отмечает Ярослав Дарусенков из «Азбуки жилья».
Большинство арендаторов в Москве (74%), по данным «Инком-Недвижимости», имеют целью снимать жилье несколько лет — от года до пяти; 19% — на несколько месяцев (это и «летние» арендаторы — туристы и абитуриенты, граждане, приезжающие в столицу на целевые временные заработки); 7% планируют аренду и в десятилетней перспективе. О намерении пожизненно снимать жилье серьезных речей пока не ведется, такие размышления носят преимущественно умозрительный характер.
В России основные арендаторы жилья — молодое поколение Y и Z. Аренда дает больше мобильности, возможность жить рядом с работой, меняя квартиру при переезде офиса или смены работы.
Поэтому молодые люди даже при наличии финансовой возможности не всегда торопятся приобретать собственную недвижимость.
Очевидные преимущества аренды квартиры: нет строгих долгосрочных обязательств перед кредитором; можно быстро сменить жилплощадь соответственно материальному или семейному положению, собственным желаниям; не ограничена свобода передвижения — можно уехать на жительство в другие города и страны и т. д. Аренду выбирают люди, например, переехавшие в Москву недавно, или те, кто не планирует оставаться в столице навсегда. Это студенты, молодые специалисты, которые только начали строить свою карьеру, работники с нерегулярным или невысоким доходом и т. д., отмечают риелторы.
«Аренда выгодна, когда нужно подстроиться на определенное время под обстоятельства. К примеру, для молодого специалиста или семьи пожить вне родительского дома или снимать, работая в другом городе, не планируя там остаться навсегда.
Другой пример из жизни — аренда квартиры на время, пока достраивается новостройка или идут ремонтные работы.
Также аренда дает определенную свободу передвижений — можно пожить в разных районах или городах, а также попросту снять квартиру рядом с работой», — приводит примеры Дарусенков.
Главный минус в аренде — платить приходится по чужим счетам ( fizkes/shutterstock)
«Сегодня аренду выбирают те, кто просто не может в данный момент позволить себе ипотеку в силу тех или иных условий — нет стабильной работы, средств на первоначальный взнос и т. д.
Многие молодые семьи начинают совместную жизнь в съемных квартирах, но рано или поздно задумываются о своем жилье, поскольку мало кто хочет постоянно жить на чужих квадратных метрах. Им хочется иметь свои жилье, сделать ремонт под себя, купить мебель.
Ипотечный кредит — это обязательства на долгие годы, на 10, 15, 20 лет, и в какой-то момент они понимают, что к этому готовы. Однако на первых порах молодые люди, только начинающие самостоятельную жизнь, часто не хотят этого груза. Для них аренда — лучшее решение», — говорит Мария Жукова.
Главная сложность с арендой квартиры — это отсутствие цивилизованного рынка сдачи жилья, отмечает Кирюхина из ЦИАН. По ее словам, российский арендатор фактически не защищен от необходимости срочного переезда по просьбе собственника, то есть находится в нестабильной ситуации, без поддержки закона,
Из недостатков аренды Жукова в первую очередь отмечает возможное повышение арендной ставки. Также, по ее словам, арендатор без согласия собственника не может обустроить квартиру под себя — сделать ремонт, заменить мебель, выбросить скрипучий сервант или завести кота или собаку.
«У арендатора нет гарантии, что собственник продлит договор аренды и в середине учебного года не встанет необходимость искать новое жилье, устраивать ребенка в новую школу или детский сад, выбирать не самое качественное жилье из того, что есть, а не из того то, что хочется, чтобы не переводить ребенка в другие учебные заведения», — отмечает эксперт.
Полезные статьи про аренду
Что выгоднее – аренда или ипотека? в 2021 году
Постоянные споры между приверженцами аренды и ипотеки не утихают. Каждая сторона приводитубедительные доводы в пользу принятого решения. Одним из немаловажных аспектов выбора является денежная сторона вопроса. Давайте же рассмотрим аргументы поклонников обоих решений, учитывая и финансовую составляющую.
Несмотря на то, что эти два понятия предполагают решение одного и того же вопроса – жилищного, они очень отличаются друг от друга по многим параметрам. Давайте разберем, что это такое, какие у каждого варианта есть плюсы и минусы.
Аренда – это форма имущественного договора, по которой собственность передается во временное пользование. Фактическидоводы всех сторонников такого решения жилищного вопроса сводятся к одному параметру – свобода.
Что включает в себя это понятие в случае аренды:
- возможность выбора места и площади проживания. При изменении места работы, состава семьи легко подобрать жилье другой дислокации, большей площади, с необходимой инфраструктурой;
- отсутствие финансовой зависимости, потерь времени на сбор и оформление документов. Достаточно найти подходящий вариант и заключить договор.
Но есть и отрицательные стороны:
- арендодатель в любой момент может сообщить о разрыве договора. Тогда приходится искать новые варианты в сжатые сроки;
- в большинстве случаев нельзя отремонтировать квартиру. Собственник жилья часто не соглашается на ремонт в счет арендной платы. А иногда вообще невозможно получить его согласие на любые изменения;
- никакую часть денег, оплаченных за проживание или ремонт, обратно получить не удастся.
Ипотека – кредит под залог недвижимости. Суть проста: вы покупаете квартиру на банковские средства, но квадратные метры при этом в полной мере вам не принадлежат.
Вы не можете его дарить, сдавать в аренду или продавать. В большинстве случаев не можете сделать даже ремонт с перепланировкой.
При этом если пропустите несколько платежей – банк имеет полное право забрать квартиру и перепродать ее для погашения вашего долга.
Комплексный ремонт квартир под ключ
- Всё включеноВ стоимость ремонта входит всё: работы, материалы, документы.
- Без вашего участияПосле согласования проекта мы беспокоим хозяев только при сдаче ремонта.
- Цена известна заранееСтоимость ремонта фиксируется в договоре.
- Фиксированный срок ремонтаРемонт квартиры под ключ за 3,5 месяца. Срок закреплен в договоре.
При этой формепокупкижилья все плюсы тоже можно обозначить одним словом – собственность. Оно подразумевает:
- возможность использовать государственные программы «Молодая семья», «Ипотека 6%», материнский капитал;
- четкое юридическое оформление прав под контролем банка;
- возврат части вложенных денежных средств при прерывании ипотечного договора;
- возможность сделать квартиру «под себя». Пригласить компанию, которая выполнит архитектурный проект по вашим требованиям и воплотит его в жизнь.
Обратной стороной медали становится:
- заметная переплата (проценты по кредиту);
- ограничение прав собственности. В случае изменения состава семьи, необходимости смены места расположения или площади жилья, быстро и легко решитьэту проблемуне удастся;
- риск потери квартиры.
На этот вопрос нет неоднозначного ответа. Разберем его в цифрах с привязкой к месту обитания.
Для удобства расчетов возьмем двухкомнатную квартиру в Москве. В декабре 2019 года минимальная стоимость готового жилья такого объема начинается от 6 миллионов. Средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам на тот же момент составляет 8,95% на новостройки и 9,09% на вторичное жилье. Для простоты примем процент равный девяти.
Первоначальный взнос составляет от 10 до 20%. Возьмем для удобства минимальное значение – 10%.
- И определим срок кредита – 10 лет.
- Средняя стоимость аренды двушки в Москве составляет около 30 тысяч рублей.
- В итоге:
| Ипотека | Аренда | |
| Первый взнос | 600 000 | 60 000 (оплата за первый и последний месяц проживания. Не плюсуется к общей сумме.) |
| Ежемесячный платеж | 68 404, 92 (при аннуитетном кредите) | 30 000 |
| Начисленные проценты | 2 808 590,40 | 0 |
| Общая стоимость | 8 208 590,40 | 3 600 000 |
Несложно посчитать, что за сумму, оплаченную по ипотечному кредиту, можно снимать квартиру 23 с лишним года. И при расчете не была учтена стоимость страхования.
Дополнительные доводы в пользу ипотеки:
- собственное жилье – гарантия комфортной старости (не надо оплачивать ежемесячную аренду);
- с учетом инфляции, заявленной в переделах 4%, и процентов по депозиту на уровне 5% (постоянно понижающихся), теряется смысл копить деньги на банковском вкладе.
Важно. В крупных городах появилась услуга лизинга для жилья. Это гибрид аренды и ипотеки. В ежемесячный платеж входит плата за проживание лизингодателю и его вознаграждение, рассчитанное на базе оговоренной в договоре процентной ставки. Причем онав 2019 году меньше ипотечной.
При этом плюс своего жилья – возможность подстраивать его «под себя». В арендной квартире нет смысла монтировать дорогую итальянскую мебель для кухни, выравнивать стены или заказывать ламинат приятного оттенка.
Свое жилье можно легко и относительно быстро украсить по вашему вкусу, кошельку и потребностям. Особенно если обратиться за комплексным ремонтом «под ключ». Вам останется согласовать дизайн-проект и въехать в готовое жилье. Все работы возьмут на себя профессионалы. Отдельный плюс – сроки и цены фиксируются в договоре и в процессе работ не изменятся.
В итоге вы получите жилье, которое полностью отвечает вашим нуждам. В нем приятно отдохнуть после ремонта, поиграть с детьми или пригласить друзей. Можно ли так же расслабиться в арендованном жилище? Зачастую нет.
Проведем аналогичный расчет для жилья меньшей стоимости, например, в городе Александров Владимирской области. Двухкомнатную квартиру там можно купить за 650 000—1 000 000 рублей. Возьмем среднее значение – 825 000. Условия кредитования оставим прежними. Аренда такого жилья обойдется в среднем в 10 000 рублей:
| Ипотека | Аренда | |
| Первый взнос | 82 500 | 20 000 (оплата за первый и последний месяц проживания. Не плюсуется к общей сумме.) |
| Ежемесячный платеж | 9,405,68 (при аннуитетном креди́те) | 10 000 |
| Начисленные проценты | 386 181,60 | 0 |
| Общая стоимость | 1 128 681,60 | 1 200 000 |
Жить на арендованной квартире в Александрове на деньги, необходимые для покупки собственного жильяможно чуть более 9 лет. В этом случае преимущества ипотеки заметны невооруженным глазом.
Согласитесь, скитаться по «чужим углам»начиная с определенного возраста и семейного положения, не самый приятный вариант. В какой-то момент появляется желание обустроить гнездышко по своему усмотрению.
В собственной квартире этот вопрос решается элементарно – приглашаете компанию, которая занимается профессиональным ремонтом. Она сделает любой дизайн-проект по вашему желанию и воплотит его в жизнь.
А вот в арендованном жилье, скорее всего, могут возникнуть проблемы. Да и смысла обустраивать временное пристанище нет никакого.
Из всего сказанного можно сделать вывод: собственнаяквартирапредоставляет больше возможностей комфортной жизни. И стоит вести постоянный мониторинг и сравнение условий аренды и ипотеки. В любом случае выбор только за вами.
Что выгоднее: арендовать или купить квартиру в ипотеку?
Плюсы аренды
Снять квартиру на свой вкус достаточно просто. Достаточно посетить несколько тематических сайтов, где опубликованы объявления о сдаче жилья, выбрать понравившуюся и подходящую по стоимости ежемесячных выплат и позвонить арендодателю. Какие плюсы есть?
Ну, во-первых, очевидно, что арендовать квартиру дешевле, чем купить в ипотеку. С другой стороны, здесь все зависит от того, какую жилплощадь вы арендуете. Например, снять двухкомнатную квартиру где-то в Московской области можно за 25-30 тысяч рублей, а ближе к центру самой Москвы стоимость аренды может достигать порядка 100 тысяч рублей и более.
Во-вторых, если у вас за спиной не стоит куча бытовой техники и мебели, то арендодатель, как правило, выделяет вам свои предметы обихода. Обычно, в съемной квартире есть все необходимое: стиральная машина, холодильник, микроволновка, плита, телевизор, диван, столы, стулья и так далее. Таким образом, вы можете пользоваться хозяйской техникой и не спешить с покупкой.
Третий и не маловажный плюс – это возможность в любой момент сменить жилье.
Допустим, вы решили сменить место работы, и оно оказалось несколько дальше от вашего места проживания или же транспортная доступность до нового рабочего места изменилась не в лучшую сторону.
Возможно, у вас наметилось пополнение семьи и необходимо расширение жилплощади. В этих и ряде других ситуаций вы можете досрочно расторгнуть договор аренды и снять новую квартиру, которая будет больше или ближе к определенным местам.
Есть и минусы у аренды. Вас могут в любое время выселить из нее, по желанию хозяина. Да, найти новую квартиру не составит труда, но очередной переезд штука не приятная.
Также вы не можете без ведома хозяина выбрасывать мебель или производить ремонтные работы.
Большинство арендодателей не принимают на длительный срок в свои апартаменты гостей из других стран, людей с животными и иногда даже с детьми.
Плюсы покупки квартиры в ипотеку
Покупка собственного жилья – это всегда позитивный момент, с какой стороны вы бы не смотрели. Однако есть важные положительные и отрицательные стороны этого мероприятия в вашей жизни.
В первую очередь собственное жилье позволяет вам делать в нем все, что вам угодно. Ремонт, покупка мебели, животные и многое другое. Ограничений по эксплуатации в собственных квадратных метрах нет.
Во-вторых, данное жилье будет числиться за вами и после выплаты ипотечного займа вы станете полноправным собственником квартиры. Появится возможность ее продать и купить новое жилье в случае необходимости.
Ну и третьим плюсом можно назвать вариативность. Вы можете приобрести квартиру на первичном рынке и заехать в совершенно новое жилье или же приобрести на вторичном и иметь более или менее неплохой ремонт. Ценник у старых квартир в большинстве случаев ниже.
Но есть и целый ряд минусов
- дороговизна (средний ежемесячный платеж при 10-20% первоначального взноса составляет около 40-50 тысяч рублей)
- сложности оформления (банки очень серьезно относятся к заемщикам при выдаче ипотеки, а соответственно ее получить крайне непросто)
- коммунальные платежи (при аренде их может выплачивать хозяин, а вот в своей квартире придется платить самому)
- необходимость в первоначальном взносе (это, как правило, достаточно большая сумма, которой располагают далеко не все)
Так что же выгоднее?
По подсчетам активных граждан и специалистов в области недвижимости, с уверенностью можно сказать, что покупка собственной квартиры намного выгоднее. Однако, есть несколько нюансов. Далеко не все граждане могут себе позволить ежемесячно выплачивать 50 и более тысяч рублей ежемесячно, что ставит под вопрос и выгоду.
Соответственно, можно сделать следующий вывод: домохозяйства, совокупный доход которых позволяет взять на себя обязательства не более чем в 35% от доступных средств, могут свободно брать себе ипотеку. А вот семьи, чей доход оставляет желать лучшего, способны рассматривать только аренду с постепенным накоплением средств на первоначальный взнос по ипотечному кредиту.
Отметим, государство может помочь вам с покупкой жилья, если вы подпадаете под условия одной из многочисленных государственных программ. Подробности в нашем материале «Как государство помогает брать кредиты россиянам?».
Ипотека или аренда в 2020 году – что выгоднее и лучше выбрать
Граждане, не располагающие собственным жильем, а также средствами на покупку, имеют только два выхода из ситуации – снимать его или приобретать за счет заемных средств.
Здесь возникает вопрос – что выгоднее? Учитывая постоянные изменения на рынках, связанных с недвижимостью, сервис Brobank.ru решил определить что дешевле – ипотека или аренда в 2020 году.
Для этого взяты среднестатистические данные по целевым займам и сдаче квартир.
Сколько обойдется снять квартиру в 2020 год
Для всей оценки взяты три города. Первый – Москва. В ней самая дорогая недвижимость. Второй – Санкт-Петербург. В связи с численностью его жителей. Третий – населенный пункт областного значения, но с проживающими в менее чем 1 000 000 человек. В частности, таким будет Саратов.
Отдельно учтен факт отличия цен на квартиры в разных районах того или иного города. Для каждого из принятых во внимание взято по три района. С выведением средних цен аренды жилья, готового для заселения. То есть с мебелью и техникой, хотя бы частично.
| Район | Площадь (кв.м.) | Цена в месяц (рублей) |
| Москва | ||
| Пресненский | 64 | 67 000 |
| Марьино | 45 | 50 000 |
| Некрасовка | 54 | 35 000 |
| Санкт-Петербург | ||
| Выборгский | 58 | 39 000 |
| Приморский | 54 | 33 500 |
| Невский | 60 | 27 500 |
| Саратов | ||
| Кировский | 58 | 17 700 |
| Заводской | 54 | 16 000 |
| Ленинский | 50 | 15 000 |
Цель использования средних размеров жилья – определение цены сопоставимой по квадратуре квартиры, которая будет куплена за счет ипотеки в банке. Стоит учитывать, что данные – ориентировочные. То есть оценивалась приблизительная стоимость аренды в указанном районе с минимальными требованиями к недвижимости.
В целом выдвинуто всего шесть основных условий к жилью:
- В кирпичном доме;
- Не крайние этажи;
- Вторичный рынок;
- С ремонтом, позволяющим заселиться сейчас;
- Меблированая, хотя бы частично;
- Двухкомнатная квартира, как самый популярный вариант у потребителей, решивших взять ипотеку.
Эти же основные условия выдвинуты и в блоке целевых займов. То есть сопоставляются фактически идентичные квартиры.
Сколько придется платить в месяц за ипотеку в 2020 году
Для расчета затрат на обслуживание займов взяты два блока входных данных. Первый – цена жилья. Она рассчитана исходя из ранее указанной квадратуры и средней стоимости квадратного метра в принятых во внимание районах трех городов.
| Район | Цена кв.м. (рублей) | Цена квартиры (рублей) |
| Москва | ||
| Пресненский | 509 000 | 32 576 000 |
| Марьино | 197 500 | 8 887 500 |
| Некрасовка | 115 250 | 6 223 500 |
| Санкт-Петербург | ||
| Выборгский | 152 000 | 8 816 000 |
| Приморский | 161 500 | 8 721 000 |
| Невский | 123 000 | 7 380 000 |
| Саратов | ||
| Кировский | 66 250 | 3 842 500 |
| Заводской | 49 250 | 2 659 500 |
| Ленинский | 43 125 | 2 156 250 |
Второй блок – условия ипотеки. Для объективности взяты средние значения по рынку. Лишь минимальный взнос опирается на самый популярный вариант среди граждан России.
Он составляет 20%. Его, согласно исследованию Райффайзенбанка, готовы внести почти половина респондентов. Точнее – 46%.
| Район | Срок договора (месяцев) | Ставка (% годовых) |
| Москва | 224 | 7,21 |
| Санкт-Петербург | 221 | 7,37 |
| Саратов | 221 | 7,62 |
Используя входные данные и калькулятор для составления графика платежей, ежемесячно в банк для оплаты основного долга и процентов придется вносить разные суммы. Зависимо от города и района нахождения жилья.
| Район | Платеж в месяц (рублей) |
| Москва | |
| Пресненский | 211 988 |
| Марьино | 57 835 |
| Некрасовка | 40 499 |
| Санкт-Петербург | |
| Выборгский | 58 411 |
| Приморский | 57 781 |
| Невский | 48 896 |
| Саратов | |
| Кировский | 25 918 |
| Заводской | 17 939 |
| Ленинский | 14 514 |
Отдельно стоит выделить, что в таблицах, как относительно платежей по займам, так и цены аренды, используются округления. То есть все данные ориентировочные.
Ипотека или аренда в 2020 году – что выгоднее
- Для сравнения двух вариантов достаточно сопоставить месячные траты на съем жилья с расходами в виде платежей по займу.
- Москва:
- Санкт-Петербург:
- Саратов:
Практически во всех случаях аренда квартиры будет дешевле, чем ипотека.
Как минимум в текущем 2020 году. Есть только одно исключение. Правда, здесь стоит учитывать важный нюанс.
Выгода ипотеки, которая проявилась в Ленинском районе Саратова, несущественная. Опирается только на платеж. Если оценивать траты за год, то расходу станут сопоставимы, так как займ требует оплаты дополнительных услуг. В частности, страховки. Она попросту нивелирует разницу.
Аренда или ипотека – что лучше в 2020 году
Если брать во внимание только затраты «здесь и сейчас», то выгоднее, а соответственно и лучше, выбрать аренду, а не ипотеку в 2020 году. Она потребует значительно меньше расходов. По полученным данным в среднем на съем квартиры придется выделять ежемесячно на 55% меньше денег из личного бюджета.
Причем это касается только плановых постоянных трат. Дополнительно важно учитывать требования целевых займов. Они делают расходы еще более значимыми. В частности, первоначальный взнос, траты при заключении договора и дальнейшем обслуживании. В то время как для аренды достаточно будет накопить залога, который, в основном, равен одному месячному платежу.
Хотя, не стоит забывать о важном нюансе, который все же говорит о том, что ипотека лучше, чем аренда жилья. Причем не только в 2020 году, но и в принципе в любое время. Речь идет о приобретении жилья. После выплаты займа квартира является полной собственностью человека. Снимать ее можно бесконечно, например, тех же 20-30 лет, не достигнув этого результата.
Соответственно, если говорить о вопросе перспективы на будущие 10 и более лет, то ипотека лучше. В случае вопроса выбора более приоритетного варианта на текущий момент выгоднее будет аренда. Как минимум в текущем 2020 году.
Хотя, и в момент съема жилья можно рассчитывать на перспективу. Для этого разницу от возможных платежей по займу стоит откладывать на сбережения. Это позволит накопить на оформление ипотечной сделки. Причем на уже более выгодных условиях, которые предлагаются клиентам, вносящим не менее 50% цены квартиры в виде первоначального взноса.
Соответственно, если выбирается ипотека или аренда в 2020 году, то стоит опираться на собственные приоритеты. Некоторые, располагая достаточными накоплениями на займ и доходами на его обслуживание, выбирают аренду. Например, в связи с необходимостью частых переездов. Другие – наоборот стараются урезать личный бюджет ради покупки жилья. Пусть и в долг.
Источники:
- Avito — ссылка;
- ЦБ РФ — ссылка;
- Райффайзенбанк — ссылка.
Об авторе
Дмитрий Сысоев — высшее экономическое образование Сумского НАУ по специальности «Менеджмент организации». Аналитик банковского сектора и микрофинансового рынка.
Опыт работы в профильных коммерческих структурах – и банке, и МФО.
Более 5 лет создает полезный контент для потребителей финансовых услуг и организаций — информационно-аналитические статьи по банковскому сектору и микрофинансовому рынку. sysoev@brobank.ru
Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.
Что выгоднее ипотека или аренда — купить или снимать | Ипотека онлайн
В настоящее время очень остро стал вопрос о том, что выгоднее ипотека или аренда. Эта задача будет сложнее, чем знаменитое шекспировское выражение. Хотя, если разобраться в этом вопросе, то ничего сверхсложного на самом деле нет.
Кабала на 10-20 лет не принесет ничего хорошего. Тут многие скажут, что и платить чужому дяде всю жизнь тоже неправильно, а накопить на свое жилье с нынешними ценами практически нереально. Давайте возьмем калькулятор, вооружимся свежей информацией от риэлторов Москвы и узнаем все выгоды, которые нам сулит приобретение своего жилья в ипотеку.
Актуальные цены на недвижимость
Для начала давайте определимся с тем, сколько же нужно денег, чтобы приобрести собственное жилье в Москве. Не будем брать совсем уже заоблачные варианты, поставим за условие недвижимость для семьи из 3-4 человек.
Не в центре, но и не совсем на выселках. К примеру, неплохой район столицы — Люблино. Да, добираться до центра придется достаточно долго, но для среднестатистической семьи стоимость квартир тут будет вполне доступной.
Для удобного проживания такого количества человек необходима как минимум двухкомнатная квартира, квадратов на 50. Цену на такую недвижимость в данном районе риэлторы предлагают в районе 6 000 000 рублей. Немаленькая сумма, которую просто так нигде не возьмешь, что и толкает людей на длительные обязательства перед банком.
Теперь смотрим аренду квартир с такими же условиями. Найти неплохой вариант без евро ремонта можно в районе 35 000 рублей.
Все таки лучше аренда или ипотека? Давайте считать.
Простая арифметика
Используя интернет не нужно даже особых вычислений, чтобы понять, сколько будет реальная стоимость жилья в ипотеку. Заходим на сайт Сбербанка и рассчитываем ежемесячные платежи и общую сумму за 15 лет. Ставка по ипотечному кредитованию 11,9% годовых, при условии, что нам требуется 6 000 000 на покупку жилья, вносим все данные и получаем следующие данные:
- Первоначальный взнос должен составить не менее 15%, то есть уже у нас на руках должно быть 900 000 рублей.
- Оставшаяся необходимая сумма 5 100 000 кредитуется, и за 15 лет мы должны выплатить банку 13 051 036.
- Переплата составляет 117%.
- Ежемесячный платеж вносится в размере 72 503 рубля.
- Переплата 7 051 036.
В итоге, ипотека или аренда что выгоднее несложно посчитать.
Первое и самое основное, что за 15 лет при правильном подходе мы можем купить две квартиры в Люблино, еще и сделать в них за оставшиеся деньги неплохой ремонт, и даже съездить на отдых за границу.
На этом можно было бы остановиться, но есть же и те, кто скажет: не страшно, я же плачу за свою квартиру, на которую не смогу накопить и за 20 лет.
В этом случае вернемся к тому, что те, кто берут ипотеку на данных условиях заведомо соглашаются с тем, что ни болезни, ни потеря работы, ни другие обстоятельства в ближайшие 15 лет им не страшны.
Ведь, несмотря на них, ежемесячно нужно будет отдавать 72 тыс. рублей. Если этого не сделать хотя бы месяц-два, то ожидают дополнительные штрафы и даже выселение.
Банк заберет квартиру у должника за бесценок, он останется на улице (возможно даже с детьми) с огромной уже выплаченной суммой процентов.
Теперь, раз мы делаем сравнительный анализ ипотека или аренда, оценим и выгоду съемного жилья. В Люблино на тех же условиях можно найти аренду двухкомнатной квартиры с не самым свежим ремонтом, но необходимой мебелью (при покупке и того может не быть) за 35-40 тыс. рублей. Итого:
- Оплата аренды в год обойдется в 420 000 руб.
- За 15 лет проживания придется отдать 6 300 000 руб.
- Все эти 15 лет арендатор будет проживать в комфортных условиях, при улучшении жилищных условий, ремонта, покупки новой бытовой техники — можно договориться, что какая-то часть или вся потраченная сумма пойдет в счет оплаты. То есть ремонт и покупка товаров будет включена уже в ежемесячный платеж.
Как итог уже наглядно видим, что выгодней ипотека или аренда квартиры. Но как же дети? Что останется им после нас и как оплачивать аренду в пенсионном возрасте на мизерные социальные выплаты? Это очень важные вопросы, которые ставят под сомнение экономические показатели и возможные переплаты. Давайте решим и эту задачу.
Что лучше аренда или ипотека, как купить свое жилье, снимая квартиру
Прочитав эту фразу, многие сразу думают, что это нереально. Ведь нужно платить не только аренду, но еще и откладывать. Тут можно задать встречный вопрос. Вы же соглашаетесь с условиями банка, что нужно ежемесячно при любых обстоятельствах платить 72 503 рубля? А значит, они у вас есть. И первоначальный взнос тоже.
Теперь давайте наглядно разберемся, что выгоднее ипотека или аренда и калькулятор нам в помощь.
- Арендуя квартиру мы платим по 35 тыс. рублей ежемесячно, если такие же условия применить к ипотеке, то платеж будет в два раза больше. Считаем и получаем, что у нас остается 37 503 рублей каждый месяц. В год эта сумма составит 450 036 рублей.
- У нас есть и первоначальный взнос 900 000 руб. Берем их и несем в банк, кладем на депозит, выбираем пополняемый под 4,5% годовых. В конце первого года вносим сумму, которая осталась от аренды (если бы мы платили этот же платеж за ипотеку).
- Получаем в конце первого года 1 410 000 рублей.
Живем в комфорте дальше, и при этом выполняем аналогичные действия, продлевая депозитный счет еще на 12 месяцев. В конце второго года у нас уже будет 1 950 000. Третьего — 2 500 000. На четвертый год жизни в арендованной квартире мы уже имеем половину стоимости нашего будущего личного жилья — 3 100 000.
Не останавливаемся на достигнутом, у нас впереди пятый год, и сумма на счете снова возрастает — 3 700 000. На шестом мы получаем уже 4 300 000. За семь лет проживания в съемном жилье у нас накопилось 4 950 000. Итого за восемь лет 5 600 000.
Покупаем свою недвижимость, которую хотели, еще и остаются деньги на ремонт.
Если продолжить расчеты и дальше, то вы можете позволить себе через 15 лет купить не только хорошую квартиру в Люблино, но и ближе к центру. А если быть скромнее, то еще и своим детям.
- Как и где купить изъятую квартиру за долги
- Можно ли оформить ипотеку на другого человека
- Как заработать на ипотеке без вложений
- Можно ли взять ипотеку на покупку и ремонт квартиры
Если остались вопросы, что выгоднее ипотека или аренда жилья
Кроме экономических плюсов есть еще масса преимуществ. Они говорят о том, что стоит все-таки подумать над вариантом немного заплатить арендодателю, а на сэкономленные средства уже думать о своем жилье.
- В случае болезней или других непредвиденных обстоятельств у вас будет неплохой запас средств, который поможет нормально жить, не остаться на улице, и прекрасно себя чувствовать. Конечно, такие ситуации немного заставят отступить от своей мечты, но в случае с банком и шансом остаться не только без работы, но и квартиры — это лучше.
- В Москве несложно найти квартиры дешевле той стоимости, что мы предложили в данной статье. Очень хорошие варианты срочной продажи, когда хозяева за бесценок отдают свое имущество при переездах и прочих жизненных ситуациях. Имея хороший запас и регулярно просматривая предложения от риэлторов можно уже за 3-4 года рассчитывать на приобретение хорошего варианта.
- Покупая голые стены, выплачивая ежемесячно по 72 тыс, вам за свои деньги придется делать ремонт, покупать мебель и технику, оплачивать коммунальные услуги. Сразу рассчитывайте на это, поэтому первый год после заселения будет сопровождаться дополнительными тратами. А значит, готовьтесь к тому, что ежемесячные расходы увеличатся на 20-30 тыс рублей в первый год-два. В арендованном варианте уже есть все необходимое, а чего нет — можно купить в счет той суммы, которую отдаете хозяину. Поэтому в вопросе ипотека или аренда калькулятор поможет.
- Покупая вторичное жилье, знайте — весь ремонт труб, электропроводки и всего того, что порядком поизносилось за годы эксплуатации здания, будет делаться за ваш счет. Опять вспоминаем про необходимые мелочи, ежемесячный платеж, и понимаем, что расходы снова возрастают. В случае арендной платы за ремонт отвечает владелец квартиры.
- А теперь еще один вариант, который красноречиво говорит что выгоднее ипотека или аренда жилья. Как правило, проблемой жилищного вопроса озабочены молодые семьи. В силу возраста есть стремления к карьерному росту, самоутверждению, и вообще большой потенциал найти хорошую высокооплачиваемую работу. При обязательствах перед банком сменить вид деятельности будет трудно. Первые стажировочные месяцы оплачиваются по сниженной ставке, со времени расчета до выплат на новой должности — большой разрыв по времени. Не всегда новое место работы будет находиться рядом с домом или хотя бы в конкретном районе столицы. Снимая квартиру, всегда есть вариант переехать ближе, будет запас средств на оплату следующего месяца при расчете с работы.
Это только основные выгоды, которые ждут, если немного подождать с приобретением жилья. Но есть еще один, который мы забыли рассмотреть в нашем сравнительном анализе вопроса — аренда квартиры или ипотека.
Что будет если не заплатить за ипотеку
Разбираясь в вопросе о том, что лучше аренда квартиры или ипотека нужно узнать и предусмотреть жизненные проблемы, и их совместимость с ипотечным кредитованием.
Итак, если вдруг вы потеряли работу, то несколько недель, а то и больше потребуется на поиск новой с таким же окладом для ежемесячного взноса. На каждой должности есть срок обучения стандартам компании и стажировочный период, оплачиваемый меньшей суммой. В итоге получаем недостачу в семейном бюджете на протяжении двух-трех месяцев.
Опять пользуемся простыми законами арифметики начальной школы и считаем: 72 503 х 3 = 217 509. Добавим к этой сумме штрафную пеню и получим задолженность перед банком в размере 250-270 000 рублей. Это 5% от кредитуемой суммы. По закону банк уже будет вправе пустить залоговое имущество с торгов за бесценок. Он будет покрывать только невыплаченный долг.
Предположим, что все 10 лет вы платите исправно, уже отдали банку почти 9 млн (что в половину больше реальной стоимости вашего жилья), и тут у вас возникают сложности с работой или здоровьем.
Вы не вносите 3-4 месяца ежемесячную плату и вашу квартиру банк продает за оставшиеся 4,5 млн. рублей, покрывая долг. А ведь такие ситуации случаются нередко.
Поэтому остается очевидным что лучше ипотека или аренда квартиры.
- Это интересно: Можно ли купить долю в ипотеку
- Что делать если нет денег платить ипотеку
- Можно ли сдавать квартиру купленную в ипотеку
- Можно ли делать перепланировку когда квартира в ипотеке
- Если остались вопросы, то задайте их в х ниже, под статьей.