Распространение программы «Семейной ипотеки» на строительство частных домов поможет достижению сразу двух целей, подчеркнули в Минфине.
Александр Кряжев/РИА Новости
Это позволит семьям решать квартирный вопрос, а также поможет развитию строительства индивидуального жилья.
«Мы рассчитываем, что расширение программы поможет большему числу семей с детьми улучшить свои жилищные условия, — подчеркнул заминистра финансов Алексей Моисеев.
— Кроме того, снижение процентной ставки на индивидуальное жилищное строительство придаст новый импульс этому направлению».
Молодежь потеряла интерес к ипотеке
Ведомство представило проект постановления правительства о расширении программы, изменения, как предполагается, начнут действовать уже с 1 марта.
Воспользоваться программой могут семьи, в которых в 2018-2022 годах родился второй или третий ребенок. Им будут выдавать по сниженной ставке кредиты на строительство индивидуального жилого дома или на одновременное с этим приобретение земельного участка. Строить такой дом должны по договору подряда компания или индивидуальный предприниматель.
Минимальный первоначальный взнос по кредитам — 15%. Он будет рассчитываться от стоимости дома с участком или стоимости участка и цены договора подряда. Поскольку до завершения строительства сам дом не может стать залогом по кредиту, предлагается использовать другие способы: заемщик может передать в залог другую недвижимость или воспользоваться поручительством.
Предполагается, что банки будут выдавать эти кредиты по ставке не выше 6% годовых. По прогнозам Минфина, будет выдано около 20,8 тысячи кредитов на строительство домов площадью около 2,8 млн кв.м. Общая сумма кредитов составит около 79 млрд рублей.
Как в Москве купить квартиру у города
Всего за время действия «Семейной ипотеки» было выдано 129,4 тысячи кредитов на 344,3 млрд рублей. Из них в 2020 году выдано 78,8 тысячи кредитов на 214,9 млрд рублей. Субсидий из федерального бюджета предоставлено на сумму 6,3 млрд рублей, из них в 2020 году — 4,9 млрд рублей.
На днях ДОМ.РФ расширил пилотную программу кредитования строительства индивидуальных домов. С декабря банк «ДОМ.РФ» выдавал кредиты по ставке от 6,1% молодым семьям с детьми. Теперь же на этих условиях могут получить кредит на ИЖС все желающие. Пилотная программа действует по 30 июня нынешнего года.
Кредит под залог недвижимости: как взять, список надежных банков, подводные камни. – Правовед Плюс
06.04.2019
В жизни могут произойти совершенно разные ситуации, когда срочно требуются деньги. Можно взять кредит, но банки ужесточают условия выдачи займов населению.
Есть выход – и это кредит под залог недвижимости или авто. Кредит под залог недвижимости вам одобрят в ста процентах случаев, если у вас есть свой дом или квартира. Не нужно справки о заработной плате.
Все что вам требуется – это свидетельство о праве собственности.
Залог недвижимого имущества является специфическим банковским продуктом, который предлагается активно заемщиком. При заключении договора многие банки прибегают к определенной интересной тактике.
Вы заключаете с банком специальный договор, на основании которого залогодержателем квартиры является банк. При невыплате кредита банк может обратиться в суд, реализовать недвижимость и взять себе полную стоимость кредита.
Гипотетически вы можете потерять свою квартиру, поэтому помните об этом, идя на подобные риски.
ТОП-10 банков, в которых можно взять кредит под залог недвижимости
Приведем список надежных банков, в которых можно взять кредит под залог недвижимости. Если говорить о процентных ставках, то все они обозначены в российских рублях.
- Абсолют банк. Минимальная сумма кредита составляет до 15 миллионов рублей. Ставка составляет 14, 75 процентов;
- Сбербанк. Процентная ставка от 15 процентов годовых. Максимальная сумма кредита составляет 20 миллионов рублей;
- Банк Зенит. Максимальная сумма кредита до 15 миллионов рублей, процентная ставка составляет 16 процентов;
- Банк Восточный экспресс. В банке можно получить максимальную сумму кредита под залог недвижимости минимум под 16 процентов годовых;
- Тинькофф банк. Сумма до 15 миллионов рублей, ставка до 17 годовых процентов;
- ТрансКапиталБанк. Ставка до 16, 5 процентов. Максимальная сумма займа до 15 миллионов;
- БинБанк. Банк выдает максимальную сумму до десяти миллионов рублей. Процентная ставка составляет 16,9 процентов от суммы займа;
- Уральский Банк Реконструкции. Максимальная сумма кредита под залог недвижимости равна десяти миллионам рублей, ставка до 17 процентов годовых;
- Райффайзенбанк. Можно получить займ под залог недвижимости размером до 15 миллионов рублей. Ставка 17, 5 годовых процентов;
- АК Барс Банк. Сумма до пяти миллионов рублей. Ставка по кредиту до 17 годовых.
Какой выбрать банк ?!
Это уже лично ваше дело. Но можно подать заявки для скоринга в разные банки и посмотреть, в какой финансовой организации условия будут лучше. Оптимально, если банк предложит вам небольшую процентную ставку.
Также в большинстве банков предлагается оформить ссуду на срок до 15 лет.
Это позволяет сделать меньшим по объему, и более комфортным ежемесячный платеж, а в случае незапланированных финансовых поступлений можно досрочно погасить кредит, тем самым значительно сэкономив на переплате.
Ведь проценты будут пересчитаны за фактическое время использования заемных средств. Стоит также отметить, что в большинстве банков минимальный срок оформления этой ссуды составляет три календарных года, хотя досрочное погашение доступно в любое время.
Требования к залоговому имуществу
Обычно в качестве имущества, которое является залоговым выступает дом, квартира, коттедж. С долями дело обстоит несколько сложнее. Могут в качестве залогового имущества рассматриваться и автотранспортные средства. Например, личный автомобиль.
Имущество должно быть в вашей собственности. А если вы, например, прописаны в квартире, то тогда собственник должен стать поручителем при выдаче займа и дать свое согласие.
Без согласия собственников третьи лица имущество заложить попросту не могут в соответствии с нормами законодательства Российской Федерации.
Представители банка будут оценивать состояние имущества, которое будет выступать в качестве залога. Оптимально, если квартира будет ликвидной. Не один банк не станет рассматривать в качестве залога жилье, которое находится в ветхом или аварийном состоянии.
Ведь его попросту потом нельзя будет реализовать. Внимательно изучаются и документы. Важно, чтобы вы были собственником квартиры, в таком случае вы можете передавать на нее вещные права.
Все технические изменения, такие как перепланировка должны быть узаконенными.
Помните о том, что после подписания договора и соблюдения всех формальностей банк станет держателем имущества. Оно условно будет принадлежать банковской организации. Перед заключением договорных отношений банк будет проводить оценку ликвидности жилого помещения.
Что будет, если не платить банку ?!
Помните о том, что такие кредиты – это определенный риск. Если вы не сможете платить по своим долговым обязательствам, то тогда банк может реализовать недвижимое имущество, а вы попросту потеряете квартиру. Прибегать к подобным кредитам следует только в крайних случаях.
Поэтому выплачивать кредит придется. Если же вы взяли кредит и по каким-то причинам не можете платить по нему, то тогда следует обратиться в банк с просьбой о реструктуризации или предоставлении на время кредитных каникул.
Для этого надо предоставить в банковскую организацию сведения о том, что вы финансово не можете нести кредитное бремя. Это могут быть справки о безработице с центра занятости или же сведения о лечении, подкрепленные справками.
Можно также воспользоваться системой рефинансирования кредитов. Вы обращаетесь в другой банк и берете кредит по более низким процентным ставкам, выплачиваете старый и платите в новом банке.
POS-кредиты пошли по домам
На рынке жилищного кредитования начало активно развиваться направление беззалоговых целевых кредитов (POS-кредитов) на покупку быстровозводимых домов.
Спрос на них во многом определяется влиянием пандемии — как из-за режима изоляции, так и из-за реализации отложенного спроса на доступные товары. По сравнению с ипотекой получение POS-кредита на покупку дома не занимает много времени и не требует оформления залога, хотя и обходится дороже.
Эксперты отмечают риски отсутствия залога, необходимость качественного отбора клиентов, а также сокращение спроса после окончания пандемии.
О резком росте спроса на POS-кредиты на быстровозводимые дома (БВД) в этом году рассказали “Ъ” участники рынка.
По словам вице-президента Почта-банка Андрея Павлова, в июле, в высокий сезон для сегмента, количество заявок на кредиты увеличилось в два раза по сравнению с тем же периодом прошлого года.
К середине осени объем заявок на 40% превысил показатель всего 2019 года. Сейчас портфель POS-кредитов на загородные дома в банке составляет около 1 млрд руб. при средней сумме кредита 830 тыс. руб.
«По отношению к прошлому году объемы выдач просели лишь в период локдауна, но уже к маю падение прекратилось, и сейчас мы вышли на уровень 2019 года»,— добавляет начальник дирекции потребительского кредитования Кредит Европа банка Кирилл Маевский.
К БВД относятся дома, цикл строительства которых не превышает нескольких месяцев, преимущественно на основе деревянных конструкций.
РOS-кредит — целевая беззалоговая ссуда на приобретение товара, которая выдается непосредственно в точке продажи. В данном случае кредит выдается у компании-строителя, заявки рассматриваются за один час.
Cрок кредита в среднем составляет пять лет, средние ставки — около 10% годовых. Максимальная сумма кредита варьируется в зависимости от банка в размере 1–6 млн руб.
По словам Андрея Павлова, динамика обусловлена несколькими факторами: волатильность валютных курсов стимулирует реализацию отложенного спроса, а пандемия и режим изоляции подстегивают спрос на загородные и дачные дома (см. “Ъ” от 3 августа).
Как отмечают в Ассоциации деревянного домостроения (АДД), в течение полугода общий объем производства, возведения и продаж такого жилья вырос на 10–15%. Популярность именно деревянных домов объясняется их относительной дешевизной и скоростью строительства, указывает директор по работе с госорганами АДД Вадим Фидаров.
Как отмечает директор компании «КЛМ-Арт» Евгений Новицкий, спрос на деревянные дома с началом эпидемии удвоился.
Впрочем, не все банки, занимающиеся POS-кредитованием, готовы выходить в новый сегмент.
Как отмечают в банке «Русский стандарт», ключевая задача кредитной организации — увеличение клиентской базы. Поэтому, выбирая между десятком граждан, оформивших несколько небольших кредитов, и одним клиентом, оформившим крупный кредит, банки чаще всего выбирают первый вариант.
В банке «Хоум Кредит» считают, что оптимальным для таких целей часто является нецелевой кредит наличными. Как отмечает аналитик банка Станислав Дужинский, сумма может доходить до 1 млн руб.
, при этом кредит дает клиентам больший маневр по сравнению с POS-кредитами, которые ограничены целевым использованием.
Эксперты указывают на повышенные риски беззалоговых кредитов по сравнению с залоговыми. Как считает старший преподаватель кафедры «Банковское дело» университета «Синергия» Антон Рогачевский, это побуждает банки сокращать суммы кредита и увеличивать уровень ставки.
Помимо прочего, отмечает он, должен быть ужесточен отбор клиентов. По мнению главного аналитика ГК «Алор» Алексея Антонова, учитывая, что БВД не являются объектом полноценной недвижимости в классическом варианте, всплеск спроса на них будет носить временный характер.
Безусловно, указывает он, спрос будет поддерживаться за счет самих банков и компаний, строящих дома, но, когда пандемия закончится, спрос будет ниже, чем сейчас.
Впрочем, банкиры настроены позитивно. По данным Росстата, в 2019 году прирост объема ввода деревянных домов составил 8,8 млн кв. м.
Кроме того, по мнению экспертов АДД, к ним надо добавить объекты, построенные с применением несущих деревянных конструкций. Таким образом, общий объем ввода деревянных домов в 2019 году они оценивают в 14,9 млн кв. м, или 90 тыс. домов.
С учетом этого в Почта-банке планируют увеличить выдачи таких POS-кредитов в следующем году более чем вдвое.
Ксения Дементьева
Топ 10: кредиты на земельный участок и дачу (на покупку) без отказа
То есть речь о целевой ссуде. Вы берете в банке деньги и приобретаете на них земельный участок или дачу, то есть землю со строениями. Но средства не выдаются на руки, они переводятся банком напрямую продавцу. Специалисты Бробанк.ру изучили этот продукт.
Особенности ипотечного кредита на дачный дом или землю:
- на практике крайне мало банков выдают такие ссуды. Большинство организацию предпочитают работать с жилыми объектами, так как дачи и участки — менее ликвидная недвижимость;
- потребуется внесение первоначального взноса, а это минимум 20-30% от цены объекта;
- обязательно оставляется залог. Им может быть сам покупаемый объект, если он соответствует требованиям банка, или иная жилая недвижимость заемщика (более удобен второй вариант);
- ставки по таким программам ниже, чем по кредитам наличными. Это происходит благодаря защищенности сделки залогом.
Ипотека — серьезный кредит, поэтому для его оформления требуются документы с работы. Если заемщик состоит в браке, кредит оформляется обоими супругами, и объект будет считаться их совместной собственностью.
Возраст ипотечного заемщика — обычно не больше 65 лет к окончанию срока выплаты по графику.
Как оформить кредит на землю
Для начала нужно найти банк, который такую ссуду выдает. Предложений не так много.
Например, вы можете обратить внимание на предложение Россельхозбанка — программу покупки земельного участка в ипотеку «Садовод» или на предложение Сбербанка «Загородная недвижимость».
Сбербанк предлагает более расширенный перечень целей: участки, участки со строениями, дачи, целевой кредит строительство дома (дачного).
Вне зависимости от банка целевой ипотечный кредит на покупку земли выдается по стандартной схеме:
- Сначала нужно определить, возможно ли вообще кредитование. Для этого заемщик собирает первичный пакет документов, в который входят справки о доходах. На этом этапе банк решает, возможно ли вообще одобрение, и сколько он может выдать этому гражданину.
- Банк рассматривает заявку 2-3 дня и выносит решение. Если прозвучало одобрение, стороны решают ситуацию с залогом. Если в залог планируется оставление покупаемого имущества, банк указывает на требования к нему.
- Поиск объекта, сбор документов на его продавца и на закладываемое имущество. Также обязательно проводится экспертная оценка залога. Банк не выдаст больше, чем будет указано в акте оценки.
- Документы передаются на проверку, банк проверяет юридическую чистоту сделки.
- Если все в порядке, объект залога подлежит обязательному страхованию за счет заемщика, после чего на него накладывается обременение.
По итогу оформления заключается договор купли-продажи, заемщик передает продавцу первый взнос, остальную сумму ему переведет банк. Ссуда гасится стандартно — постепенно равными платежами.
Если клиент перестает платить ипотеку, банк имеет право забрать заложенное имущество.
Оформление обычного кредита наличными
Второй вариант оформления кредита на дачу или землю — получение нецелевого кредита наличными. То есть вы можете обратиться в любой банк, который выдает большие ссуды, и получить в нем деньги. Такие кредиты нецелевые, то есть заемщик может тратить средства как угодно, включая покупку загородных объектов недвижимости.
Преимущества этого варианта покупки участка в кредит:
- не нужно делать первый взнос, то есть можно и не имеет собственные средства на руках;
- не нужно оставлять залог. Но при желании можно привлечь поручителей, их присутствие повысит лояльность банка, а это — снижение ставок и повышение суммы выдачи;
- можно купить какой угодно объект, он может находиться где угодно. Требований банка просто не будет;
- более быстрое оформление, наличные можно получить за 2-3 дня.
Но у этого варианта покупки есть существенные минусы. Первый из них — это более высокие ставки. Например, если ипотечный кредит на покупку дачи обойдется в 11-12% годовых, за наличную ссуду банки берут не меньше 15-17%. Также в рамках ипотеки можно получить приличную сумму, по наличным займам лимиты устанавливаются ниже.
Рекомендуем оформлять кредиты со справками. Без них банки редко выдают больше 100 000 рублей.
В каком банке можно взять нецелевой кредит на земельный участок
Если вам нужен кредит на участок земли, ищите банки, которые могут предоставить в долг приличные суммы. Например, можно рассмотреть для оформления следующие банки:
- Альфа-Банк. В этом банке можно получить приличную сумму до 300000 рублей, а если клиент зарплатный, то и вовсе до 5000000. Диапазон ставок по программе — 9,9-18,99%. Заявку на выдачу ссуды можно подать онлайн, предварительное решение поступит за пару минут.
- Сбербанк. Предлагает получить до 3000000 обычным клиентам и до 5000000 зарплатникам. Ставки в Сбере начинают значение от 12,9% и заканчивают 19,9%. Если брать больше 300000, проценты будет ниже.
- Совкомбанк. Преимущество этого банка — его работа с гражданами пенсионного возраста до 85 лет, именно пенсионеры чаще всего желают оформить кредит на земельный участок без первоначального взноса. При наличии справки о доходах в этой организации можно получить до 100000 рублей. Ставки — от 11,9%.
- Почта Банк. Примечательно, что здесь можно оформить кредит для покупки дачи и земельного участка без справок, при этом сумма выдачи может доходить до 1500000 рублей. Диапазон ставок на базовых условиях — 11,9-23,9% годовых.
- АТБ. В этом банке можно без обеспечения получить до 3000000 рублей по ставке 19% годовых. Если привлечь поручителя или заложить авто, ставка снизится до 16,5%. При залоге недвижимости суммы доходят до 10 млн., а ставки находятся в диапазоне 12,5-14,5% годовых.
Процесс оформления предельно простой — вы выбираете банк, подаете заявку и ждете решение. При одобрении подписываете договор и получаете наличные на руки. Тратить их можно как угодно.
Если вам нужен кредит на землю и строительство дома
Если рассматривать ипотечную ссуду, то в ее рамках оформить кредит на покупку земли и строительство дома не получится. Она подразумевает только одну цель — либо приобретение участка, либо строительство дома. Если вы планируете начать стройку, то предполагается, что участок уже должен находиться в вашей собственности.
Поэтому, если вы хотите на кредитные средства и землю купить, и что-то на ней построить, то единственным вариантом будет оформление наличного кредита на приличную сумму. Но чтобы получить большую сумму, нужен достаточный для выплаты ссуды официальный доход.
Оформить кредит на участок вполне возможно, вариантов кредитный рынок предлагает предостаточно. Удобно, что обращаться в банки за оформлением ссуды можно онлайн, это значительно экономит время заемщика.
Об авторе
Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит».
Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности.
rusanova@brobank.ru
Большое спасибо 🙂
Новости экономики и финансов СПб, России и мира
В январе 2020 года Райффайзенбанк провел онлайн–опрос, в ходе которого выяснил, что 60% респондентов планируют приобрести жилую недвижимость в городской новостройке, 33% — комнату в коммуналке и только 13% — дачу.
«Небольшое количество сделок с привлечением ипотеки на рынке загородной недвижимости связано, во–первых, с низкой платежеспособностью населения, во–вторых, с отсутствием спроса», — отмечает начальник отдела продаж ипотечных кредитов Северо–Западного регионального центра Райффайзенбанка Константин Мурашкин.
«Спрос на такие кредиты невысок, — согласен Антон Комаров, заместитель руководителя бизнеса ипотечного кредитования. — Стандартные программы банков чаще всего рассчитаны на покупку либо земельного участка, либо участка и дома на нем. В то же время на строительство дома программ у банков чаще всего нет. Дом — это такая индивидуальная история».
Готовность объекта
Получить ипотеку на покупку загородного дома оказывается гораздо сложнее, чем на квартиру в черте города, поскольку для банков это сопряжено с более высокими рисками, тем более если речь идет о первичном рынке.
«Такое жилье продается не так быстро, как квартиры.
Ведь квартиры — универсальный жилищный продукт, а в частный дом заложены особенные архитектурные и технические характеристики, — объясняет Татьяна Хоботова, территориальный менеджер по работе с партнерами по ипотеке Северо–Западного филиала банка “Открытие”.
— Банки предъявляют к таким объектам достаточно строгие требования и часто просят предоставить дополнительный залог, например имеющуюся в собственности квартиру, автомобиль или дополнительное поручительство. Многодетные семьи могут для этого воспользоваться материнским капиталом».
О том, что получить кредит в основном возможно только в случае полной готовности объекта, знает аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев.
Частым требованием является пригодность жилья для круглогодичного проживания, наличие каменного фундамента и уже подведенных коммуникаций, включая электричество, канализацию, газ и отопление. Также очень важно качество материалов — на деревянный дом получить ипотеку сложнее, добавляет эксперт.
«Немаловажным фактором является удаленность жилья от города. Кредит на приобретение дома, расположенного километрах в ста от мегаполиса, — это уже экзотика», — говорит Алексей Коренев.
Меры по стандартизации
- Чтобы снизить риски, банки не только требуют дополнительное обеспечение, но и предлагают более высокие ставки.
- «Как правило, они выше на 0,5–1%, первоначальный взнос также больше и составляет 30–50% от стоимости объекта, срок кредитования — чуть меньше», — говорит Татьяна Хоботова.
- «Если на приобретение квартиры можно получить кредит под 8–9%, то ставка на загородную недвижимость составит порядка 11–12%», — добавляет генеральный директор ООО «Первое ипотечное агентство» Максим Ельцов.
«В настоящее время Минстрой предпринимает меры по стандартизации рынка ИЖС: в частности, вводятся требования к земельным участкам, чтобы они могли использоваться в качестве залога, а также обсуждается возможность перехода к эскроу–счетам для фирм–застройщиков, осуществляющих ИЖС, — отмечает руководитель управления по Северо–Западному федеральному округу “Росбанк Дом” Ирина Илясова. — Эти меры должны повысить интерес населения к ИЖС за счет более низких рисков: в сегмент могут быть привлечены клиенты, которые ранее предпочитали жить в многоквартирных домах только из–за того, что опасались затягивания строительства индивидуального дома, увеличения сметы и низкого качества строительства».
Нецелевые кредиты
По оценке Татьяны Хоботовой, в банках, которые предоставляют ипотеку на загородное жилье, доля таких кредитов составляет в среднем 5% и сохраняется на этом уровне на протяжении нескольких лет. Среди них, в частности, Сбербанк (доля 7–10%), Россельхозбанк (5%) и банк «Санкт–Петербург» (2–3%), отмечает Максим Ельцов.
- В пресс–центре Северо–Западного банка Сбербанка сообщили, что доля кредитования загородной недвижимости в общем ипотечном портфеле стабильна, ставка на текущий момент составляет от 9,2% годовых.
- Решить загородный вопрос можно и не прибегая к ипотеке: банки предлагают различные нецелевые кредиты под залог имеющейся недвижимости, которые можно использовать на приобретение любого частного дома или земли в любой локации.
- Также в 2020 году стартовала государственная программа «Сельская ипотека» под 2,7% годовых, которая применима для Ленинградской области и позволит поддержать рынок загородной недвижимости, надеются банкиры.
«Такое предложение даст возможность приобрести частные дома многим желающим и особенно многодетным семьям, так как они смогут использовать свой материнский капитал и в случае рождения третьего ребенка еще одну субсидию в 450 тыс. рублей на досрочное погашение кредита», — отмечает Татьяна Хоботова.
Выделите фрагмент с текстом ошибки и нажмите Ctrl+Enter
Обсуждаем новости здесь. Присоединяйтесь!
Ипотека на загородный дом по госпрограмме под 0,1 %: кому, когда и сколько с 2020 года
С 2020 года в России начала действовать новая ипотечная программа по льготным ставкам: на строительство или покупку помещения или дома на сельских территориях.
Правила выдачи таких кредитов утверждены Постановлением Правительства № 1567 от 30.11.2019.
По какой ставке
Процентная ставка по льготному ипотечному кредиту (займу), составляет не менее 0,1 %, и не более 3 % годовых.
Где
По льготной ипотеке можно купить или построить жилье на сельской территории или в сельской агломерации.
Под сельскими территориями понимаются сельские поселения, сельские населенные пункты, рабочие поселки, входящие в состав городских округов (за исключением городских округов, на территории которых находятся административные центры субъектов РФ), городских поселений и внутригородских муниципальных образований г. Севастополя.
Перечень таких сельских населенных пунктов, рабочих поселков на территории субъекта РФ определяется региональными властями.
Под сельскими агломерациями понимаются сельские территории, а также поселки городского типа, рабочие поселки, не входящие в состав городских округов, и малые города с численностью населения, постоянно проживающего на территории, не превышающей 30 тыс. человек.
Внимание! В программу не входят внутригородские муниципальные образования гг. Москвы и Санкт-Петербурга, а также муниципальные образования и городские округа Московской области.
На какие цели
1) Льготный кредит будет выдаваться на покупку готового жилого помещения или жилого помещения (жилого дома) с земельным участком в сельской местности
Также можно купить жилье на этапе строительства по договору участия в долевом строительстве.
2) Кроме того, банки будут давать кредиты на строительство жилого дома (создание объекта индивидуального жилищного строительства) на земельном участке, находящемся в собственности у заемщика и расположенном на сельских территориях, в том числе на завершение ранее начатого строительства жилого дома, по договору подряда с юрлицом или ИП. При этом подрядчик должен выполнить работы не более чем за 2 года.
Какое жилье
Приобретаемое жилье должно соответствовать рядку критериев:
- 1) быть пригодным для постоянного проживания;
- 2) быть обеспеченным централизованными или автономными инженерными системами (электроснабжение, водоснабжение, водоотведение, отопление, а в газифицированных районах — также и газоснабжение);
- 3) быть не менее размера, равного учетной норме площади жилого помещения в расчете на 1 члена семьи, установленной органом местного самоуправления.
Кому
Заемщиком может быть любой гражданин РФ. Его семейное положение, социальный статус и прописка роли не играют.
Какая сумма кредита
Размер кредита составляет:
- до 3 млн. рублей (включительно) — для жилых помещений (жилых домов), расположенных на сельских территориях (сельских агломерациях) субъектов РФ, за исключением Ленинградской области и субъектов, входящих в состав Дальневосточного федерального округа.
- до 5 млн. рублей (включительно) — для жилых помещений (жилых домов), расположенных на сельских территориях (сельских агломерациях) Ленобласти и ДФО.
Какой первоначальный взнос
Заемщик оплачивает за счет собственных средств от 10% стоимости приобретаемого (строящегося) дома. Для этого можно, в частности, использовать маткапитал.
На какой срок
Льготный ипотечный кредит предоставляется на срок не более 25 лет.
В каком банке
Отбор российских кредитных организаций в качестве уполномоченных банков осуществляется Минсельхозом.
Есть определенные критерии отбора.
План кредитования заемщиков на 2020 год Минсельхоз должен утвердить до 10 февраля 2020 г.
Чем недовольны люди
На сайте Chang на днях была опубликована петиция от возмущенного жителя Подмосковья. Мужчина считает дискриминацией то, что Московскую область не включили в данную программу.
Он пишет, что в подмосковной деревне нет газа, нет централизованного водоснабжения и других благ цивилизации. А люди хотели бы улучшить условия существования.
«Московская область — это не Россия? Подмосковная глубинка — не село?», — вопрошает гражданин.
По его мнению, должны быть созданы равные условия для всех жителей РФ, проживающих в сельской местности на получение кредита по программе «сельская ипотека».
Кредит на ремонт дома в сельской местности
С 1 января 2020 года в силу вступило постановление правительства РФ № 696 “Об утверждении государственной программы Российской Федерации «Комплексное развитие сельских территорий» и о внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации”.
В нем говорится о предоставлении субсидий на потребительские кредиты сельским жителям. Займы такого рода пойдут на «повышение уровня благоустройства домовладений». Эксперты финансового портала Выберу.
ру рассказывают, кому положена льгота, где и на каких условиях выдают деньги и на что конкретно их можно потратить.
Зачем нужны кредиты для сельской местности
По подсчетам главы Минсельхоза Дмитрия Патрушева, 37 миллионов жителей российских сел нуждаются в повышении уровня жизни.
К примеру, Росстат выяснил, что доступ к централизованной канализации имеют всего 8% обитателей маленьких деревень, а в среднем показатель по населенным пунктам за городской чертой доходит до 25%. Немногим лучше обстоят дела с газо- и электроснабжением.
Отсутствие элементарных благ заставляет людей покидать село. Ежегодно в города из небольших населенных пунктов переезжает порядка 200 000 человек.
В 2019 году правительство обратило внимание на проблему и разработало программу «Комплексное развитие сельских территорий». Ее основные направления – развитие инфраструктуры и улучшение жилищных условий. На это выделено 2,3 трлн рублей.
За пять лет предполагаемый объем благоустроенного жилья на селе должен достичь 50%. Льготное кредитование поможет сельчанам провести в дома электричество, воду и газ, а также сделать ремонт.
Подобные меры призваны приостановить миграцию в города и сохранить долю сельского населения на уровне 25,3% от общего числа россиян.
Льготная программа кредитования
В рамках программы льготного кредитования для жителей сел действует пониженная ставка – от 1% до 5%. Государство компенсирует банкам недополученную прибыль за счет федерального бюджета.
Установлены ограничения по срокам и сумме кредитования. Договор нельзя заключить более, чем на пять лет. Что касается размера займов, правила отличаются в зависимости от региона страны. Жители Ленинградской области и дальнего Востока могут рассчитывать на 300 000 рублей, тогда как всем остальным доступно только 250 000 рублей.
На что можно потратить кредит для жителей села
Потребительский кредит на льготных условиях выдают под определенные цели. Он должен пойти на благоустройство дома, месторасположение которого – сельская местность, иначе льготная ставка не действует. Соответствующие ограничения прописаны в правительственном постановлении. Итак, заемщик вправе направить взятые в банке деньги на:
- ремонт жилья, находящегося на сельской территории;
- приобретение и последующий монтаж оборудования для электро-, газо- и водоснабжения.
В обоих случаях необходимо заключить договор подряда с организацией, уполномоченной выполнять соответствующие работы. То есть должен быть документ, подтверждающий целевое использование средств. Возможность провести ремонт самостоятельно постановлением не предусмотрена.
Обратите внимание! Соответствующий договор необходимо предоставить в день получения займа. Кредитные средства будут направлены на расчетный счет подрядной организации.
Кто может взять займ по новой программе
Участником программы вправе стать любой совершеннолетний гражданин РФ с пропиской в сельской местности. При этом адрес дома, на благоустройство которого пойдет кредит, может не совпадать с регистрационным.
Справка! К населенным пунктам, в которых доступны льготы, относятся сельские поселения, включая ПГТ, межселенные территории, рабочие поселки и малые города с численностью населения до 30 000 человек.
Единственное ограничение, прописанное в постановлении правительства, касается внутригородских образований Санкт-Петербурга и Москвы, а также муниципальных образований и городских округов Московской области.
Жители перечисленных территорий не вправе претендовать на субсидию.
В остальном документ не ставит четких рамок, однако потенциальным заемщикам следует помнить о требованиях, предъявляемых кредиторами. Финансовые организации вправе устанавливать свой регламент, в частности, вводить ограничения по возрасту.
Например, РоссельхозБанк вводит ценз от 23 лет на момент заключения договора и до 65 лет к окончанию срока его действия. Также потребуется подтвердить свою платежеспособность.
Помимо справки с работы можно предоставить запись из похозяйственной книги органа местного самоуправления о ведении личного подсобного хозяйства.
Совет! Посетите официальный сайт кредитора и изучите подробную информацию по программе. Там прописаны требования как к клиентам, так и к организациям-подрядчикам.
Какие банки участвуют в программе сельского кредитования
Отбором банков для участия в программе льготного кредитования занимается Министерство сельского хозяйства России. К претендентам выдвинут ряд требований:
- Наличие капитала не менее 10 млрд рублей и опыт выдачи займов в течение 10 лет, либо объемом от 3 млрд рублей. Последнее относится исключительно к Дальневосточному региону.
- Срок деятельности – от 5 лет.
- Отсутствие неисполненных обязательств и задолженностей перед федеральным бюджетом.
- Нельзя быть иностранным юрлицом.
Нововведения вступили в силу только в 2020 году, поэтому пока банков, в которых можно взять целевой кредит на ремонт дома в сельской местности под низкий процент, немного.
Первым участником стал Россельхозбанк, что вполне закономерно. Подробные условия уже представлены на официальном сайте финансовой организации. Вторым свое участие анонсировал Сбербанк.
Их предложение еще находится в разработке.
Полного официального списка банков-потенциальных участников программы в открытом доступе нет, поэтому информацию придется искать самостоятельно на сайтах финансовых организаций. Портал Выберу.
ру будет внимательно следить за новостями, касающимися льготного кредитования для жителей села, и дополнять информацию о госпрограмме.
У нас вы всегда найдете актуальные и полные сведения о банковских продуктах: мы отбираем лучшие предложения банков с подробным описанием.
Заключение
Программа субсидированного кредитования на ремонт дома в сельской местности дает возможность улучшить жилищные условия с минимальной переплатой. Льготная ставка составляет всего 1−5% против стандартной в 10−12%. Выгода очевидна, но не обошлось и без подводных камней.
Прежде всего четко регламентированы цели кредитования – либо ремонт, либо благоустройство. Причем потенциальному заемщику необходимо предварительно заключить договор подряда на предоставление соответствующих услуг. Без документа субсидии не предоставят. Отделка своими силами исключена. Подрядчик должен быть официально зарегистрирован.
Второй минус – небольшой выбор кредитных организаций-участников программы. На 2020 год их всего две: Сбербанк и Россельхозбанк. В целом, несмотря на некоторые недостатки, программу можно назвать удачной, так как условия получения займов довольно привлекательны.
Кредит под залог дома, кредит под залог дома с участком | ООО «БИНКОР»
Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:
Настоящим даю свое согласие ООО «Бинкор» (юр. адрес: г. Москва, ул. Таганская, д. 3) на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.
2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «Бинкор» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте www.binkor.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.
Настоящее согласие дается мной: Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «Бинкор», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.
Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни.
Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «Бинкор» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия.
Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «Бинкор» письменного уведомления, полученного ООО «Бинкор».
Просим обратить внимание
Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!
Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «Бинкор» — это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!