Банки получили «черные списки» граждан

Каждый банк ведет такой список, черный список клиентов, которые по тем или иным причинам не понравились банку. Причин для занесения заемщика в список может быть множество, никто не знает особых критериев.

У каждого банка своя Политика в этом отношении, у одних “мягкая” а у других “жесткая”, и вы точно не узнаете какая именно в каком банке.

В данной статье мы более подробно узнаем, что же таят в себе Черные списки банков, и как в них не попасть или выйти если уже попали.

Черный список и плохая кредитная история

Кредитная история — это обязательная информация, которая в соответствии с законом РФ передается в «главное Бюро».

Сама кредитная история может быть плохой или хорошей. Эту оценку ей дают банки на основании установленного рейтинга. Каждое заведение имеет собственные критерии оценки, но в большей части они схожи. Не должно «висеть» долгих просрочек, не должно быть судебных прецедентов.

Черный список банка — это особая черная метка, признак недоверия клиенту.

Выдать ее могут без объяснения причин, даже, если вам кажется, что вы вполне нормальный заемщик у банка есть свои причины.

Например, если вы часто в один и тот же банк подаете онлайн заявки на кредит, получаете и даже требуете ответа, но потом бросаете все оформление на полпути — это повод занести вас в чёрный список банковских должников по кредитам и не иметь больше дел.

Вам кажется, что банкиры, которые зарабатывают на выдаче кредитов, обеднеют? Вовсе нет, им дешевле не выдавать вам ссуду, чем тратиться впустую на оформление, плюс мнение складывается, как о необязательном человеке, а значит, и обязательства вы можете игнорировать.

Как узнать есть ли вы в черном списке?

Сделать это достаточно трудно, так как информация закрыта и охраняется законом о распространении личных данных.

Если вы в интернете или ином издании увидели свою фамилию и данные о кредите, то необходимо обратиться в правоохранительные органы.

Банки самостоятельно не распространяют свою информацию, не передают ее в Бюро, редко делятся друг с другом. Но случаются и утечки, чем пользуются мошенники.

Вы точно находитесь в черном списке банка если:

На вас подан иск о взыскании долга.
Если дело передано службе судебных приставов. В этом случае открывается дело и закрывается выезд за границу. Даже погашенный долг может помешать выезду, так как новые списки таможенникам приставы не спешат подавать.
Если кредитное дело передано коллекторам. В этом случае банк обязан предупреждать о переуступке прав требования.

Итак, если вы пытаетесь исправить кредитную историю, то помните, что помимо нее существует черный список, который исправить практически невозможно — дорога именно в этот банк закрыта. Но есть и положительный момент — чёрный список индивидуальное понятие и на другие кредитные учреждения не распространяется.

Кредит с плохой историей можно попробовать взять в Пробизнесбанке, так как у него есть кредитная программа «Кредит на доверии», в рамках которой он не смотрит кредитную историю клиентов. Другой вариант банк Ренессанс Кредит.

Черный список от ЦБ

Банки пока так и не получили от ЦБ черный список клиентов, которым было отказано в проведении операций на основании 115-ФЗ.

Данный список должен был облегчить кредитным организациям выявление подозрительных лиц и операций. Промедление связано с тем, что механизм реабилитации ошибочно включенных в список не разработан, а без него риски, особенно для граждан, слишком велики. При этом до сих пор так и не решено, кто займется вопросами реабилитации.

О том, что ЦБ подготовил для банкиров черный список клиентов-отказников (по операциям, имеющим признаки подозрительных), но не спешит передать его участникам рынка, рассказали “Ъ” представители нескольких банков.

О разработке такого реестра, который будет доступен банкам с начала текущего года, ЦБ сообщал в мае 2016 года. “Процедуры предоставления информации банкам о клиентах, которым было отказано в проведении операции, находятся в завершающей стадии согласования Банком России и Росфинмониторингом”,— подтвердили в пресс-службе ЦБ.

Согласно антиотмывочному закону — 115-ФЗ, сейчас банк отказывает в проведении операций клиенту, если есть основания полагать, что операция направлена на отмывание преступных доходов или на финансирование терроризма. Обо всех случаях отказа в проведении операций банки по закону должны сообщать в Росфинмониторинг, который начиная с 2016 года передает эту информацию в ЦБ, но банкам она недоступна.

Новация должна была дать банкам конкретный список компаний и граждан (основанный на данных ЦБ и Росфинмониторинга), уже получавших отказы по подозрению в нарушении 115-ФЗ, чтобы облегчить процедуру выявления подозрительных лиц.

Механизм реабилитации

Без механизма реабилитации черный список применять слишком рисковано, уверены эксперты. Четких критериев, по которым банки относят операции к подозрительным, в законе нет, а значит, возможны ошибки.

Присутствие клиента в реестре не является однозначным основанием для отказа ему в открытии счета, а лишь сигналом для проявления бдительности.

Фактически в данной ситуации единственный выход — прописать механизм исправления ошибок в черном списке в законе.

Сейчас есть механизм исправления кредитной истории в случае, когда она была испорчена вследствие ошибки.
Было бы логично, чтобы схожий механизм был и в отношении реестра отказников, и если будет нужно — можно внести соответствующие поправки в действующее законодательство.
Комитет не получал обращений банковского сообщества или ЦБ о подготовке и внесении необходимых поправок, но готов поучаствовать в этом.

При разработке механизма стоит учесть международный опыт, считают эксперты.

Было бы разумно, если бы при ЦБ была создана специальная комиссия, на которой бы рассматривались возражения клиентов и доводы банк. Подобная практика существует на Западе.

Что такое «черный список» банка?

Черный список» представляет собой большую базу данных о клиентах банка, которые показали несостоятельность при выполнении своих обязанностей.

Сюда попадают люди, которые совершали просрочки по кредитам или вообще не выплачивали свои долги, были заподозрены или уличены в мошенничестве, оформляли кредиты на подставных лиц, предоставляли ложные сведения, вели себя неадекватно и др. Информация «черного списка» довольно обширная. Сюда входят личные данные (ФИО, прописка, паспортные данные), места работы, заработная плата, информация о кредитной истории.

Числиться в «черном списке» любого банка – это плохая примета. Таким клиентам будет отказано в обслуживании, не будут выдаваться кредиты или открываться карты.

Какие бывают «черные списки»?

Личный список банка. Сюда вносится информация о клиентах, которые нарушали свои обязательства в этом банке. Она в дальнейшем влияет на решение банка о предоставлении такому клиенту займов и других услуг. Эта информация не передается третьим лицам по ст.24 Конституции РФ.
Списки службы судебных приставов. В него входят данные тех клиентов, с которых уже взыскивалась задолженность в судебном порядке, например, из заработной платы или при продаже личной недвижимости.
Списки бюро кредитных историй (БКИ). Сюда входит информация о клиенте со всех банков. Именно на ее основе кредиторы принимают решение о кредитоспособности заемщика. Клиент может узнать, какая у него кредитная история, заказав специальную справку. Если в ней будет указана задолженность в каком-либо банке, то не исключено, что человека уже внесли в его «стоп-лист».

Как попасть в «черный список» банка?

Некоторые учреждения вносят клиентов сразу в «стоп-лист» после малейшей «провинности».

Так что оказаться здесь могут и вполне благополучные люди, которые, например, не вовремя оплатили кредит по причине болезни или отпуска.

Они могут и не заметить этого, и успешно погасить кредит досрочно, однако, в следующем займе им уже может быть отказано. Остальные кредитные учреждения формируют свои «стоп-листы» только из плохих пользователей, которые неоднократно нарушали правила.

Если заемщик совершил незначительные нарушения (например, опоздал с платежом, но потом быстро его оплатил со штрафом и успешно погасил остаток долга), то ему предоставят новый займ без проблем.

Причины попадания в «черный список»:

Неоплаченная задолженность,
Частные просрочки,
Предоставление в банк ложной информации о себе,
Арест счетов по решению суда, налоговой инспекции или судебных приставов,
Признание клиента психически-больным или недееспособным,
Поручительство в кредите, который так и не был погашен основным заемщиком или погашен с большими штрафами и просрочками и проч.

Таким образом, причин, по которым банк больше не хочет иметь дело с клиентом, довольно много.

Люди, которые хотят и в дальнейшем работать с банком, должны исправиться и выйти из «черного списка».

Как выйти из «черного списка» банка?

Попасть в «стоп-лист» гораздо проще, чем из него выйти. Шансов, что банк удалит данные клиенты из своего «черного списка», мало, но попытаться стоит.

Действия для исключения своего честного имени из плохого списка:

Узнать свою кредитную историю в БКИ и погасить все долги, если они есть.
Открыть в банке депозитный счет с пополнение и регулярно пополнять на некоторые суммы, чтобы доказать свою кредитоспособность
Оплачивать в банке налоги, коммунальные платежи, алименты, чтобы показать свою ответственность.
Открыть зарплатный счет.

По закону человек может выбрать любое учреждение, куда ему будет перечисляться заработная плата. Это позволит показать банку уровень доходов.

Совершая указанные действия, шансы, что банк исключит данные клиента из «стоп-листа», возрастают в разы.

Как не попасть в «черный список» банка?

Реально оценивать свои возможности по выплате кредита (при зарплате в 20 т.р. оформлять себе в кредит с ежемесячным платежом не более 25-30% от дохода).

Всегда брать справки о закрытых и погашенных кредитах. Не исключены ситуации, когда клиент исправно выплачивал весь кредит и не посмотрел последний взнос, который был больше остальных на пару рублей. В результате пара рублей превратились в пару тысяч с учетом штрафов, а клиент оказался в ЧС.
Читать внимательно все банковские договоры, чтобы потом не возникало вопросов по поводу самостоятельно изменения банком ставки, суммы платежа и проч.
Предоставлять о себе только реальные данные.

Любое несовпадение служит для банка сигналом, что его хотят обмануть.

Не быть поручителем или созаемщиком по кредитам. Если основной заемщик будет плохо выполнять свои обязанности, то поручители также запятнают себя.
Рефинансировать или перекредитовать свой долг, если возникли проблемы в выплатах.

Последствия нахождения в «черном списке»:

Ограничение или невозможность использования банковских услуг во многих учреждениях.
Запрет на выезд заграницу, если дело дошло до суда и приставов.

Источники:

https://www.kommersant.ru/doc/3212158
http://investor100.ru/chernyj-spisok-banka/
http://plohaya-kreditnaya-istoriya.ru/chernyj-spisok-dolzhnikov

Кредитная карта
Кредитная карта
Дебетовая карта

Кредитные истории физических лиц: черный список заемщиков!

Где находятся кредитные истории физических лиц? Есть ли в банках черные списки на самом деле?

Несмотря на высокую конкуренцию в банковской сфере и борьбу буквально за каждого клиента, банки все равно не будут сотрудничать с кем попало, особенно выдавая крупные обязательства.

Для этого составляется определенный список лиц, заявки от которых не будут даже рассматриваться. Это стоп-лист или черный список, причем у каждой организации он может быть свой.

Поговорим об этом подробнее в статье.

Черный список: правда ли, что он существует

Черный список составляется банками для предотвращения сотрудничества с неблагонадежными клиентами. Организация самостоятельно определяет для себя перечень условий, которые являются определяющими критериями для попадания заемщиков в черный список.

Бюро кредитных историй также составляет что-то вроде черных списков. Поскольку банки и прочие кредиторы в обязательном порядке обмениваются с бюро сведениями о своих заемщиков – плохая информация попадает в БКИ. Это значит, что при оформлении заявки в другом банке, велика вероятность отказа после запроса банков в БКИ.

Важно! Понятия плохой кредитной истории и нахождение в черном списке не всегда тождественны. То есть, у человека может быть и хорошая кредитная история, но по какой-то другой причине он находится в ЧС. И наоборот, люди с плохой кредитной историей не обязательно попадают в черный список банков.

Важно также понимать, что нет единого черного списка и единой базы кредитных историй. Более того, составление черного списка является делом индивидуальным, хотя такой информацией банки вправе между собой обмениваться.

Для чего составляются стоп-листы

Основное предназначение таких списков – ограничение банка от сотрудничества с неблагонадежными клиентами. Как правило, туда попадают заемщики, которые:

являются неплательщиками по текущим или прошлым обязательствам;
допускали постоянные просрочки;
выплатили обязательство несвоевременно;
указывали неверную личную информацию;
люди, которые пытались (или им удалось) взять кредит на чужое имя;
заемщики с безнадежно испорченной кредитной историей.

Кроме того, однозначно в стоп-лист попадают граждане с судимостью и мошенники; должники банков, которые пытались почистить незаконным образом или удалить кредитную историю.

При рассмотрении заявки на займ, автоматическая система или сотрудник сразу начинает проверять заявителя и в первую очередь – нахождение его в черном списке.

Если результат проверки положительный – дальше заявку не будут рассматривать. Если отрицательный – банк делает запрос в агентства БКИ (бюро кредитных историй).

Опять же, испорченная кредитная история может стать причиной занесения такого клиента в собственный черный список.

Как проверить себя в черном списке банка

Проверить себя в черном списке конкретного банка или финансовой компании невозможно – это внутренняя информация кредитора. Хотя при отказе по заявке менеджер может сообщить, что причиной ее стал черный список.

Факт! Банкам предоставлена привилегия не раскрывать причины отказа.

Если при проверке кредитной истории выяснилось, что у клиента не выплачен кредит, есть долгосрочная просрочка или он не своевременно вносит платежи на постоянной основе, долги по другим задолженностям перед государством – наличие в черном списке обеспечено. Возникает вопрос: а как проверить?

Информация из всех источников кредитования подается в бюро кредитных историй, за исключением разве что частного кредитования. Поэтому первоисточником такой информации являются БКИ. Для запроса только кредитной истории составляется заявление и подтверждается личность.

Важно! Подтверждение является обязательным условием проверки. Бюро не имеет право без идентификации личности оказывать свои услуги из-за того, что в кредитной истории есть конфиденциальная информация.

Список всех банковских должников не находится в открытом доступе, однако без особых усилий подобная информация запрашивается на сайте ФССП. Но это касается только исполнительных производств.

Как проверить себя в черном списке у НБКИ

Предлагаю рассмотреть проверку КИ на примере крупнейшего бюро – НБКИ. Запрос подается:

почтой или телеграфом;
лично;
в режиме онлайн в интернете.

Для подачи заявления почтой:

Скачайте образец на сайте НБКИ (https://www.nbki.ru/documents/pravo/sub1fiz.pdf). Заполните его.
Отнесите на заверку подписи в нотариальном кабинете. Заранее уточните стоимость услуг и оплатите.
Отправьте заявление. Если заказываете не в первый раз – приложите к нему квитанцию (оплата составит 450 р.)

Отчет придет в бумажном варианте или на электронную почту (как укажет заявитель).

Примерно в такой же форме заполняется телеграмма. Не забывайте, что за слова телеграммы и заверку подписи придется заплатить в любом случае, а если отчет запрашивается не в первый раз за год – по факсу направляется квитанция.

Для посещения офиса НБКИ или его партнера:

При обращении к сотруднику предъявите паспорт.
Заполните при помощи работника НБКИ заявление и подпишите его.
Оплатите услугу, если заказываете не в первый раз (правило работает только для офиса НБКИ, партнеры всегда платно оказывают услуги).

Как проверить себя в черном списке онлайн

На официальном сайте НБКИ такой возможности не представлено, поэтому следует обращаться к партнерам в сети – сайту ➥ БКИ24.инфо. Для получения сведений о кредитной истории просто заполните ФИО, данные личности и укажите адрес емайл для получения отчета. После заполнения оплачивается 340 р., отчет направляется на электронную почту.

Это интересно! Дороже 340 р. получение информации не обойдется, поскольку не понадобятся затраты на подтверждение личности или регистрацию.

И помните: наличие длительных просрочек и неуплата по кредиту – это 90% вероятности того, что Вы в черном списке.

Проверить наличие черного списка на сайте ФССП

На сайте исполнительных производств можно также узнать информацию о долгах – рассмотрим особенности.
Во-первых, такая информация доступна для всех: при вводе ФИО и даты рождения любому будет известна информация о долгах.
Во-вторых, на официальном сайте от ФССП (службы взыскания долгов) публикуется список только тех дел, по которым открыто судебное взыскание.

Как видим, как таковой список фамилий ненадежных заемщиков России по любым долгам предоставлен только на сайте ФССП по запросу.

Но публикуются только долги по открытым исполнительным производствам.

Чем чревато попадание в стоп-лист

Если заимополучатель попадает в черный список людей с плохой кредитной историей банка – на положительное решение о выдаче кредита надеяться сложно.

Более того, в любом обязательстве, будь то кредитная карта или небольшой потребительский кредит, будет автоматически отказано.

Выбраться из черного списка практически нереально, если заемщик туда попал по своей вине. Можно поступить следующими способами:

заняться улучшением кредитной истории;
обратиться с заявкой в другой банк (желательно не очень крупный).

Последнее – не всегда выполнимо. Дело в том, что такие перечни черного списка банки могут передавать своим партнерам и другим кредиторам бесплатно или в соответствии с установленным договором.

Если же наличие фамилии заемщика в черном списке не стало результатом его действий – нужно выяснить, по какой причине он туда попал. Это могут быть и чужие, мошеннические кредиты, и ошибки банков и БКИ, и нахождение в КИ чужой информации (полного тезки, к примеру). Тогда возникает вопрос, как выйти из черного списка кредитной истории.

Как удалить себя в черном списке

Если клиент не причастен к попаданию в черный список – предоставляется возможность оспорить кредитную историю. Расскажу, как это сделать на примере НБКИ. Скачайте на сайте образец заявления (https://www.nbki.ru/documents/pravo/osp1fiz.pdf). Заполните его, не забудьте поставить личную подпись и дату заполнения. В некоторых источниках советуют заверить подпись у нотариуса, хотя это и не является обязательной процедурой – сделать ее все же желательно, несмотря на стоимость в некоторых нотариальных конторах.

Далее, заявление отправляется по почте или доставляется заемщиком на адрес БКИ. Если клиент собирается лично посетить бюро – заверять подпись точно не потребуется.

Заявление считается действительным в течение 50-ти дней с момента получения НБКИ запросом. На его рассмотрение дается 30 дней, по истечению которых бюро обязано дать ответ с рассмотрением.

Обратите внимание! Любое решение бюро можно оспорить в судебном порядке.

Как избежать черного списка: советы заемщикам

Попасть в черный список кредитных историй банка очень легко, а вот расхлебывать потом возникшую ситуацию – не так-то и просто.

Если возникают проблемы с погашением кредита – обратите внимание на программы рефинансирования в других банках, попросите провести банком-кредитором реструктуризацию имеющейся задолженности.
Подавайте о себе только достоверные сведения. Не стоит приукрашать ситуацию: завышать доход или стаж – банк все проверит.
Придерживайтесь правила: ежемесячный платеж не должен превышать 40% от дохода.
После погашения кредита обязательно берите справку об отсутствии задолженности. Проверьте данные, наличие подписи специалиста и печати банка.

И в который раз повторюсь: будьте финансово грамотным и расчетливым заемщиком. Не берите кредиты, зная точно, что Вы с ними не расплатитесь. Всего хорошего!

Знали ли Вы, что неисполнение своих обязанностей в качестве кредитора влечет попадание в черный список? Что скажите об этом?

Видео: как не попасть в черный список банков

Черный список банка

Все, кто пользовался банковскими услугами, уже слышали про термин «черный список». Многие не совсем понимает, что это, но, однозначно, не хотят туда попадать.

Бытует несколько мнений о том, что банки вносят туда только злостных неплательщиков кредитов, мошенников, а также неугодных по каким-то причинам клиентов, затем они делятся друг с другом этими списками и проч.

Рассмотрим подробнее, насколько верны данные утверждения, что такое «черные списки», как туда попасть и как оттуда выйти.