Более 22,5 тыс. заемщиков получат материальную поддержку в рамках программы АИЖК. Это касается не всех ипотечников, а только отдельного контингента. Кто входит в него, каким условиям необходимо соответствовать – читайте далее.
Она заработала после вступления в силу постановления Правительства от 20 апреля 2015 г. и рассчитана на займы в рублях и иностранной валюте.
Миссию выполняет АИЖК, оно выступает в роли государства, способствуя уменьшению долгов по ипотечному займу. Таким образом граждане не только восстановят платежеспособность, но и смогут сохранить жилье.
Консультация оказывается по телефону 8-800-755-55-00, она доступна круглосуточно.
Для участия в программе необходимо, чтобы кредитор заключил соглашение о сотрудничестве с АИЖК.
Чтобы уточнить информацию по реструктуризации ипотеки, заемщику необходимо обратиться в кредитное учреждение, где был взят заем. На дату подачи заявки кредитный договор должен действовать не менее года.
Для подтверждения соответствия основным условиям госпрограммы заемщик предоставляет ряд официальных бумаг:
- паспорт РФ;
- документы, удостоверяющие личность всех членов семьи;
- свидетельство о заключении брака/развода;
- справку, где указана сумма задолженности и срок ипотеки. Ее выдает кредитный отдел банка;
- выписку из ЕГРП на недвижимость, которая находится в залоге по кредиту;
- отчет из ЕГРП о правах на жилье для заемщика и членов его семьи, чтобы подтвердить, что ипотечное жилье является единственным;
- справку о доходах;
- документальное подтверждение причин, по которым возникла задолженность.
Данный перечень документов не является полным, поскольку банк вправе самостоятельно определять его в каждом конкретном случае.
По условиям программы и заемщик, и жилье должны соответствовать определенным требованиям.
Государственную субсидию вправе получить заемщик, у которого:
- за последние три месяца доход семьи снизился минимум на 30%;
- платеж по валютной ипотеке вырос на 30% по сравнению с исходным;
- после оплаты взноса по ипотеке семья остается с доходом не выше двух прожиточных минимумов, установленных в регионе.
Контингент:
- семья с недееспособным ребенком/детьми до 18 лет, а также опекуны несовершеннолетних;
- ветераны военных действий;
- семья с ребенком-инвалидом и инвалиды.
Ограничения по недвижимости:
- единственное жилье;
- стоимость 1 м² на жилье не должна быть выше среднерыночной стоимости 1 м² недвижимости такого же порядка более чем на 60%;
- малый метраж дома или квартиры; 1 комн. кв. – 45 м², 2 комн. кв. – 65 м², 3 комн. кв. – 85 м²;
- жилье должно быть приобретено не ранее чем за год до реструктуризации.
Семье, воспитывающей 3 и более детей, не обязательно соответствовать требованиям по площади и стоимости жилья.
Отзывы людей пока пестрят только отрицательными высказываниями. По словам гендиректора АИЖК А. Плутника на 10 февраля 2016 г. реструктурировано всего 30 кредитов, из них 5 валютных.
Действующая программа поддержки валютных заемщиков по ипотеке, которую реализует АИЖК, практически невостребована. Массового характера она так и не приобрела.
Несмотря на рекомендации ЦБ, банки продолжают вести себя по-разному. Каждый кредитор предлагает свои программы реструктуризации. Возможности программы по линии АИЖК почти не используются.
Именно поэтому ЦБ РФ планирует проводить личные консультации с банками, чтобы найти решения.
Вначале, когда программа только вступила в силу, из-за жестких условий ею не смогли воспользоваться почти все заемщики. Потом ее перерабатывали, она стала более жизнеспособной, но помощь подоспела с запозданием. Многие заемщики уже приняли от банков действующие на то время условия, либо перешли в разряд злостных неплательщиков и судятся с финучреждениями.
Какие шаги предпринимаются по госпрограмме, чтобы понизить долговую нагрузку заемщика?
- Годовая ставка снижается до 12% годовых.
- Предоставляется отсрочка по выплате основного долга до 1,5 лет.
- Обязательства заемщика-должника снижаются на 10% остатка долга, но не более 600 тыс. р. Банк получает данную сумму от государства в качестве возмещения за каждый реструктурированный заем.
- Валюта ипотечного займа меняется с иностранной на российские рубли.
Если заемщик допускал ранее просрочки, либо реструктуризация уже была проведена, то данные факты никак не должны отражаться на праве получения помощи по госпрограмме. Проект АИЖК накладывает запрет на взимание банком комиссий, связанных с процедурой реструктуризации.
При этом заемщик продолжает вносить ежемесячные платежи, штрафы, если они образовались за время возникновения материальных трудностей. Кредитор вправе частично или полностью снять с должника начисленные пени. Также заемщик не освобождается от взятой ответственности по страхованию имущества и титула.
Как работает программа помощи ипотечным заемщикам :: Деньги :: РБК Недвижимость
Кто может претендовать на поддержку государства и каковы условия участия в программе — в коротких карточках
Кирилл Кухмарь/ТАСС
В России продолжает действовать программа помощи ипотечным заемщикам, по ней поддержку уже получили более 20 тыс. российских семей. Только с августа прошлого года реструктуризовано 1,753 тыс. ипотечных кредитов.
О том, кто и на каких основаниях может претендовать на помощь государства по обслуживанию ипотеки, — в коротких карточках.
ПрограммаЧем государство помогает ипотечным заемщикам
С 2017 года действует обновленная программа помощи ипотечным заемщикам, которые попали в трудную финансовую ситуацию и не могут обслуживать свои кредиты.
Из правительственного резервного фонда было выделено 2 млрд руб., средства внесены в уставный фонд АИЖК (сейчас ДОМ.РФ) для реализации этой программы.
Изначально предполагалось, что благодаря финансовой помощи смогут реструктуризовать свои кредиты не менее 1,3 тыс. заемщиков.
Механизмы реструктуризации предполагают снижение платежей заемщика по кредиту в течение периода помощи, прощение части основного долга и изменение кредитором условий кредита, а также установление процентной ставки на уровне не выше 12% годовых.
Период оказания помощи может составлять от 6 до 12 месяцев.
ТрудностиЧто является поводом для обращения ипотечного заемщика за помощью
Если финансовое положение заемщика изменилось и выплачивать ипотечный кредит ему стало затруднительно — это повод для получения господдержки.
За помощью можно обратиться, если среднемесячный совокупный доход семьи заемщика за три месяца до даты подачи заявления о реструктуризации не превышает (после вычета ежемесячного платежа по кредиту) на каждого члена семьи двукратной величины прожиточного минимума в регионе проживания.
Важно также, чтобы размер ежемесячного платежа по кредиту увеличился не менее чем на 30% по сравнению с плановым платежом, установленным на момент заключения кредитного договора.
УчастникиНа кого рассчитана программа
Поддержку государства могут получить следующие категории заемщиков:
- родители (либо опекуны, попечители) одного или более несовершеннолетних детей;
- инвалиды или родители детей-инвалидов;
- ветераны боевых действий;
- россияне, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет (учащиеся, студенты или курсанты, аспиранты, адъюнкты, ординаторы, ассистенты-стажеры, интерны, получающие образование по очной форме обучения).
Заемщики всех указанных категорий должны быть гражданами России.
Квартира, за которую выплачивается ипотечный кредит, должна быть для этих заемщиков единственным жильем. При этом допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи (супруга или супруги и детей) в праве собственности на другое жилое помещение. Но оно должно быть одно, а доля в праве собственности на него — не превышать 50%.
КвартираИмеют ли значение параметры жилья, взятого в ипотеку?
Да, имеют. Общая площадь ипотечной однокомнатной квартиры не должна превышать 45 кв. м, двухкомнатной — 65 кв. м, квартиры с тремя и более комнатами — 85 кв. м.
ЗаявкаЧто нужно сделать, чтобы получить поддержку
Нужно обратиться в банк, который выдал ипотеку, и подать заявку о реструктуризации кредита.
Необходимо предоставить документы, подтверждающие, что заемщик относится к одной из указанных выше социальных категорий (подойдут свидетельства о рождении детей, удостоверение ветерана боевых действий, справка об инвалидности и т. д.).
Также нужно подтвердить уровень дохода всех заемщиков за три месяца, предшествующие заключению договора о реструктуризации (копии трудовых книжек, справки о доходах по форме 2-НДФЛ и т. д.). Еще понадобится заявление об имущественном статусе залогодателя и членов его семьи.
БанкиКакие организации участвуют в программе
По данным ДОМ.РФ, в программе помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, участвует 121 кредитная и некредитная организация. Наиболее активными участниками программы по количеству реструктуризованных кредитов являются Сбербанк, Банк ВТБ, «ДельтаКредит», Москоммерцбанк, Райффайзенбанк.
ПланыКогда заканчивается действие программы
Программа действует до исчерпания денежных средств, выделенных на ее реализацию. С августа прошлого года помощь заемщикам оказана на общую сумму порядка 1,689 млрд руб.
Еще по более чем 200 заявкам приняты положительные решения и ожидается оформление реструктуризации в ближайшее время. Как сообщили в ДОМ.
РФ, в настоящее время Советом Федерации одобрены поправки в бюджет Российской Федерации, предусматривающие увеличение объема финансирования программы на 731 млн руб.
Спасение ипотечников — дело рук государства
Вы лишились работы и теперь вам нечем платить по ипотечному кредиту? Государство готово помочь продержаться ближайший год.
Над такой программой правительство работало два месяца, и в среду помощник президента Аркадий Дворкович рассказал, что теперь жизнь многих ипотечников радикально изменится. Во-первых, на госпомощь могут рассчитывать те, кому раньше поддержка не полагалась.
Во-вторых, государство начинает масштабную программу поддержки рынка жилищного строительства в целом. Для этого через Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) снова начнут выдавать ипотечные кредиты по ставке не выше 15% годовых.
А нормативы жилья для ветеранов Великой Отечественной войны (они должны получить квартиры до мая следующего года) вырастут с 22 до 36 кв.м. «Известия» постарались разобраться в деталях плана.
— Ситуация в мировой и российской экономике продолжает оставаться сложной, — заявил помощник президента России Аркадий Дворкович. — На жилищном рынке — еще сложнее.
Так что же — ждать сложа руки? Правительство готово действовать. На жилищном рынке сейчас две главные задачи. Первая — помочь потерявшим источники доходов (например, работу) людям расплатиться с банком и сохранить квартиру. Вторая — поддержать строителей, создав спрос на недорогое жилье.
Как помогут платить по ипотеке…
— Мы считаем, что обязаны помочь людям, — назвал основную задачу Аркадий Дворкович. — Если доход заемщика окажется ниже определенного уровня, АИЖК предоставит поддержку или отсрочку.
При этом не имеет значения, в какой валюте был оформлен кредит. Если вы купили квартиру, когда доллар стоил 25 рублей, а теперь ваши платежи так выросли, что платить невозможно, — вам помогут.
— Девальвация здесь равносильна потере доходов, — пояснил помощник президента.
Но получить помощь будет не так просто. Критериев аж девять. Зачем это нужно? Чтобы не создавать у заемщиков впечатления, что по кредиту можно не платить.
А вот максимальную площадь жилища чиновники согласились увеличить. В первоначальном варианте семья из трех человек не могла претендовать на помощь, если у нее было больше 25 кв.м на брата. Теперь нормы площади увеличили на 5 кв.м.
Оформлять помощь будет специально созданное Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК). На первое время ему уже выделили финансирование в 5 млрд рублей. И буквально на днях кабинет министров определится, сколько следует выделить дополнительно.
Если вашу заявку одобрят, то выбирать вы сможете из трех вариантов: стабилизационный заем, стабилизационный кредит и смешанный договор. Действуют все три программы одинаково.
В течение первого года после реструктуризации вам придется платить примерно в 6-10 раз меньше. Затем ежемесячные платежи станут на 10-15% больше, чем были до переоформления кредита. Таким образом вы в течение нескольких лет вернете разницу.
Что это даст? Возможность потратить ближайший год на поиски лучшей работы и восстановление доходов.
…и строиться
Еще труднее сохранить хоть какие-то темпы жилищного строительства и помочь строительным компаниям перенести кризис. Но делать это нужно. Потому что любой экономический рост начинается именно со строительства. Если дома у нас будут строить и сейчас, значит, и кризис страна переживет легче. Что для этого готово сделать правительство?
Во-первых, ускорить выполнение социальных обязательств по жилью. Например, для ветеранов Великой Отечественной войны государство будет выкупать с рынка на 60% больше жилья.
Для этого норма жилплощади на одного человека увеличена с 22 до 36 кв.м. Получить эти новые квартиры ветераны должны уже до 1 мая 2010 года.
Также больше жилья будет покупаться для военных и молодых специалистов, переезжающих на работу в сельскую местность.
Но самыми интересными обещают стать планы возрождения выдачи недорогих ипотечных кредитов. А с учетом снижения цен на недвижимость идея приобрести жилье сейчас выглядит весьма привлекательно.
Для этого правительство сейчас обсуждает возможность кредитования через АИЖК всего под 15% годовых в рублях. Условия заманчивые — проценты почти в два раза ниже предлагаемых банками.
Детали, пообещал Дворкович, правительство определит в ближайшие дни.
Новая программа помощи ипотечным заемщикам – работа над ошибками
В ходе прошедшего 13 июня 2017 года совещания Банка России с Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) и банками было предложено не лишать рублевых ипотечников возможности воспользоваться новой программой помощи ипотечным заемщикам. Изначально планировалось, что программа будет ориентирована в первую очередь на валютных заемщиков. Однако стоит отметить, что пока окончательного решения по этому вопросу не принято, рассмотрение документа назначено на 16 июня 2017 года.
По предварительным данным на реализацию программы помощи потребуется 2,5 миллиарда рублей из федерального бюджета. На прошлую программу помощи ипотечникам было выделено 4,5 миллиарда, и эти деньги закончились еще до окончания программы.
Власти и банки решили вернуть в программу требование о падении дохода заемщика и солидарных должников как минимум на 30% по сравнению с тем, который он и созаемщики получали на дату оформления ипотеки, или увеличении ежемесячного платежа на те же 30% и более.
Сумма помощи заемщикам пока не разглашается, но по некоторым данным она останется прежней – до 1,5 миллионов рублей, но не более 30% от размера основного долга. Также окончательно не утверждены и остальные требования программы.
Отбором заемщиков, которым будет предоставляться помощь государства в погашении ипотеки будет заниматься специальная комиссия из представителей Банка России, министерств строительства и финансов, а также АИЖК.
По каждому заемщику решение будет приниматься индивидуально, поэтому если даже заемщик подходит по всем требования программы, он все равно может получить отказ в реструктуризации.
И наоборот , помощь может быть предоставлена даже семьям, которые не подошли по какому-то из критериев, но имеют проблемы с выплатой ипотеки.
Решение о создании специальной комиссии связно с тем, что по прошлой программе очень много заемщиков предоставляли недостоверные данные о своих доходах или имели доли в иной недвижимости, стоимость которой в несколько раз превышает стоимость жилья эконом-класса. В тоже время, другие семьи, которые действительно имели трудности с выплатой ипотеки, но не подходили по какому-то из параметров программы (в основном по площади жилья), не могли воспользоваться программой.
Стоит отметить, что Комитет Государственной думы РФ по бюджету и налогам выступил против продления программы помощи ипотечникам. Комитет не увидел обоснованности суммы, требуемой на реализацию программы.
Напомним, программа помощи ипотечным заемщикам, попавшим в трудную финансовую ситуацию, проработала с 2015 по 2017 годы. В рамках программы рублевые и валютные ипотечники получали финансовую помощь от государства в реструктуризации ипотеки.
Currencyhistory.ru
http://www.currencyhistory.ru/news/1358/novaya-programma-pomoshhi-ipotechnym-zaemshhikam—rabota-nad-oshibkami
Размер помощи потерявшим работу ипотечным заемщикам увеличен
Новости 14 Декабря 2015 г. 15:22
До 600 тысяч рублей смогут получить заемщики по ипотечному кредиту, не справляющиеся с выплатой долга
Ипотечные заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, потерявшие работу и, соответственно, прежний источник и размер дохода, не способные вовремя платить по кредиту, могут рассчитывать на помощь государства в значительно большем размере и на иных условиях.
Так с 200 тысяч до 600 тысяч рублей увеличен максимальный размер помощи, которую может получить ипотечный заемщик для погашения кредита.
Компенсация основного долга по ипотечному кредиту будет компенсироваться Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Представление этой помощи (субсидии) возможно для граждан при соблюдении ряда условий.
Во-первых, доход ипотечного заемщика должен уменьшиться на 30% за последние три месяца по сравнению с тем, какой был доход за 3 месяца, предшествующие оформлению ипотечного кредита. Учитывая, что на дворе кризис и размер зарплат в основном урезается, то, скорее всего, это условие соблюсти несложно.
Эта помощь от АИЖК на погашение основного долга по ипотеке не может быть больше, чем 10% от суммы долга, которую заемщик еще должен выплатить банку.
Получается, что на помощь в 600 тысяч рублей смогут рассчитывать те, у кого долг перед банком составляет 6 млн. рублей. У кого долг остался в размер 2 млн.
рублей, то помощь для его погашения можно получить в размере 200 тысяч рублей (и т.д. в других ситуациях — по приведенной схеме).
Чтобы обратиться за такой помощь, «возраст» кредитного договора должен быть более 1 года. Это позволит исключить случаи, когда граждане сейчас возьмут кредит, а через 3 месяца придут за такой помощью в его погашении.
Новые правила позволяют ипотечному заемщику, желающему получить помощь в виде субсидии, владеть на праве собственности иной недвижимостью (долей в праве собственности на квартиру, дом).
Хотя раньше это было недопустимо, равно как и то, что раньше требовалось, чтобы сам объект ипотеки должен был быть единственным жильем для заемщика. Сейчас все это перестало быть обязательным.
Нововведение обусловлено тем, что многие формально имеют мизерную долю в квартире у родственников в результате семейной приватизации или наследования, но никогда этой долей не могли бы распорядиться для погашения того же ипотечного займа.
Новые правила по выдаче такой помощи ипотечным заемщикам предполагают два варианта:
1. Деньги в размере до 600 тысяч рублей сразу единовременно перечисляются на счет заемщика для погашения части его основного долга по ипотечному кредиту. Это значит, что сумма его долга перед банком мгновенно уменьшится на сумму до 600 тысяч рублей.
2. Заемщику уменьшается ежемесячный платеж по ипотеке на срок до 18 месяцев. При этом регулярный платеж не может снижаться более чем на 50%.
И главное правило остается в силе – после получения такой помощи совокупный доход заемщика и членов его семьи после внесения ежемесячного платежа по ипотеке не может превышать двух прожиточных минимумов. Не должно получиться так, что государство помогает ипотечникам, а те живут на широкую ногу.
Напомним, сейчас прожиточный минимум в целом по России составляет почти 10 тысяч рублей (если точнее, то на душу населения – 9673 рубля).
Однако теперь, чтобы получить такую помощь от государства на погашение ипотеки, совсем не обязательно ждать, пока образуется просрочка по оплате кредита. Обратиться за получением помощи можно заранее, но надо соответствовать указанным выше условиям.
Вообще программа помощи ипотечным заемщикам за полгода её существования на деле не помогла почти никому. Правительство, внеся в неё указанные изменения, вероятно, полагает, что в её новом расширенном варианте помощь станет реально доступнее бОльшему числу заемщиков.
Аижк Помощь Ипотечным Заемщикам 2020 Покет Документов: изменения и поправки
Программа помощи ипотечным заемщикам 2017-2018 продлена, но программой введены новые условия для заемщиков – в приоритете валютные ипотечники. Как получить помощь?
Без выписок ЕГРН. Новая программа помощи ипотечным заемщикам 2017-2018 от АИЖК продлена, но ориентирована на помощь валютным ипотечным заемщикам. Рублевые – в пролете?
11 августа 2020 года премьер-министр России Дмитрий Медведев подписал постановление о возобновлении государственной программы помощи ипотечным заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию. Помощь рублевым и валютным ипотечникам будет предоставляться в рамках Постановления №961 от 11 августа 2020 года.
К постановлению поясняется, что некоторые ипотечные заемщики из-за экономического кризиса оказались в сложной финансовой ситуации (снижение дохода, увеличение платежа по ипотеке, выданной в иностранной валюте), в связи с чем нуждаются в финансовой помощи от государства.
Досрочное погашение займа по военной ипотеке в 2020 году
Постановление Правительства РФ №961 от 11 августа 2020 года – ссылка на документ.
В рамках новой программы ипотечные заемщики получают финансовую помощь от Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) в виде списания 30%, но не более чем 1,5 миллионов рублей от оставшейся суммы ипотеки. Кроме того, подлежит списанию начисленная банком неустойка, за исключением неустойки, которая уже была уплачена заемщиком или взыскана на основании вступившего в законную силу решения суда.
Всего на помощь ипотечникам выделено 2 миллиарда рублей, это позволит реструктуризировать 1,3 тысячи проблемных ипотечных кредитов.
Механизм реструктуризации ипотеки
После проведения реструктуризации ставка по валютной ипотеке составит не более 11,5%, а рублевой – не выше ставки на дату реструктуризации.
Заемщик может выбрать в каком виде получить помощь от государства:
- в случае валютной ипотеки конвертировать ее в рублевую по курсу ниже, чем курс Банка России на момент заключения договора о реструктуризации;
- единовременное списание части долга.
- При проведении реструктуризации никаких комиссий кредитором не взимается.
- Реструктуризация проводится по решению банка-кредитора.
- В случае принятия положительного решения банком вопрос о проведении реструктуризации далее решает АИЖК.
Кому положена реструктуризация ипотеки по Постановлению №961
Получить реструктуризацию ипотечного кредита в рамках Постановления №961 могут ипотечные заемщики (семьи), относящиеся к категориям:
- граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
- граждане, являющиеся ветеранами боевых действий;
- граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов;
- граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися очной формы обучения;
удовлетворяющие каждому
из условий:
- среднемесячный совокупный доход которых за 3 месяца до даты подачи заявления на реструктуризацию после вычета ежемесячного платежа не превышает двух прожиточных минимумов для каждого члена семьи заемщика. Размер прожиточного минимума берется в регионе проживания заемщика.
- на дату подачи заявления о реструктуризации размер ежемесячного платежа по ипотеке увеличился не менее чем на 30% по сравнению с размером платежа на дату заключения кредитного договора.
Таким образом, программа отсекает возможность участия в ней большинства рублевых ипотечников. О приоритете новой программы для валютных ипотечных заемщиков власти говорили еще весной 2020 года. Позже, в июле того же года данную информацию подтвердили и представители банков.
Кроме того, к 1 сентября 2020 года будет создана специальная комиссия, которая будет заниматься рассмотрением исключительных случаев
реструктуризации, например, если заемщик не проходит по каким-то из условий программы (не более двух пунктов условий), но при этом явно нуждается в получении помощи.Рассмотрение комиссией таких случаев будет проводиться на основании обращения банка-кредитора (т.е. решение допустить заемщика к программе реструктуризации или нет, в первую очередь, принимает банк).
Также комиссия будет наделена правом увеличения объема помощи ипотечному заемщику, но не более чем в 2 раза.
Требования к ипотеке
Общая площадь ипотечного жилья не должна превышать:
- 45 кв. метров – для помещения с 1 жилой комнатой;
- 65 кв. метров – для помещения с 2 жилыми комнатами;
- 85 кв. метров – для помещения с 3 или более жилыми комнатами.
- Ипотечное жилье должно быть единственным
- , при этом допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи (супруг (-а) залогодателя, а также его несовершеннолетние дети, в том числе находящиеся под его опекой или попечительством) в праве собственности не более чем 1/2 доли в ином жилом помещении в период с 30 апреля 2020 года и по дату подачи заявления о реструктуризации.
- Ипотека должна быть заключена не менее чем за 12 месяцев
- до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации.
Список документов для участия в программе
Для участия в программе реструктуризации ипотеки заемщику необходимо собрать обязательные документы:
- Копии документов, удостоверяющих личности всех заемщиков (солидарных должников), а также залогодателя (-ей) и членов их семей;
- Документы, подтверждающие уровень дохода всех заемщиков (солидарных должников) за 3 месяца, предшествующие заключения договора о реструктуризации (надлежащим образом оформленные копии трудовых книжек, справки о доходах по форме 2-НДФЛ и т.п.);
- Документы, подтверждающие социальную категорию заемщика (свидетельства о рождении детей, удостоверение ветерана боевых действий установленного образца, справка об инвалидности и т.п.);
- Копии правоустанавливающих документов ипотеки.
Помимо основного перечня документов, для принятия решения о возможности проведения реструктуризации банки наделены правом требовать любые дополнительные документы.
Выписки из Единого государственного реестра недвижимости АИЖК получит самостоятельно.
Банки, которые участвуют в программе помощи ипотечникам
Чтобы получить помощь от государства в погашении ипотеки заемщику необходимо обращаться в свой банк-кредитор:
- АО «АИЖК»
- ПАО Сбербанк
- Альфа-банк
- Банк ВТБ (ПАО)
- Банк ГПБ (АО)
- ВТБ 24 (ПАО)
- ПАО Банк «ФК Открытие»
- АО «Россельхозбанк»
- АО ЮниКредит Банк
- ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»
- ПАО РОСБАНК
- АО «Райффайзенбанк»
- ПАО «БИНБАНК»
- ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
- АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)
- ООО «АВЕНИР»
- АО «Автоградбанк»
- АО «АЖИК Воронежской области»
- АО «АИЖК Вологодской области»
- АО «АИЖК КО»
- АО «АИЖК по Тюменской области»
- АО «АИЖК Тамбовской области»
- ПАО «АК БАРС» БАНК
- ПАО «АКИБАНК»
- АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО
- АКБ «АлтайБизнес-Банк» (ОАО)
- ПАО «БАНК СГБ»
- БАШКОМСНАББАНК (ПАО)
- АО «БИНБАНК Мурманск»
- ПАО «БИНБАНК Тверь»
- «БУМ-БАНК» ООО
- ПАО «БыстроБанк»
- ОАО «ВАИЖК»
- Банк «ВБРР» (АО)
- АО «ГЛОБЭКСБАНК»
- ПАО «Дальневосточный банк»
- АО «ДВИЦ»
- АБ «Девон-Кредит» (ПАО)
- АО «КБ ДельтаКредит»
- АО «Банк ЖилФинанс»
- ПАО «Запсибкомбанк»
- ПАО Банк ЗЕНИТ
- АКБ «Ижкомбанк» (ПАО)
- АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО)
- АО «Ипотечное агентство Югры»
- ООО «Камский коммерческий банк»
- ОАО «Крайинвестбанк»
- АО «Кредит Европа Банк»
- ООО «Крона-Банк»
- Банк «КУБ» (АО)
- КБ «Кубань Кредит» ООО
- АБ «Кузнецкбизнесбанк» (АО)
- ПАО «Курскпромбанк»
- Банк «Левобережный» (ПАО)
- КБ «ЛОКО-Банк» (АО)
- ПАО «МЕТКОМБАНК»
- КБ «Москоммерцбанк» (АО)
- ПАО МОСОБЛБАНК
- ПАО «МТС-Банк»
- АО «НАДЕЖНЫЙ ДОМ»
- АО «НОАИК»
- ПАО «НОКССБАНК»
- ОАО «ОблАИЖК»
- АО «ОТП Банк»
- ПАО «Плюс Банк»
- ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»
- АКБ «Проинвестбанк» (ПАО)
- Региональный фонд развития жилищного строительства и ипотечного кредитования
- АКБ «РосЕвроБанк» (АО)
- АКБ «Российский капитал» (ПАО)
- ООО КБ «РостФинанс»
- ПАО АКБ «Связь-Банк»
- АО КБ «Северный Кредит»
- АО «СМП Банк»
- ЗАО «СНГБ»
- Банк «Снежинский» АО
- АО «Собинбанк»
- ПАО «Совкомбанк»
- ОАО «СПб ЦДЖ»
- ОАО «АИКБ «Татфондбанк»
- «Тимер Банк» (ПАО)
- «ТКБ» (ЗАО)
- ПАО «Томскпромстройбанк»
- АО «ТЭМБР-БАНК»
- ОАО «УГАИК»
- ПАО АКБ «Урал ФД»
- ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
- НО «Фонд РЖС»
- АКБ «ФОРА-БАНК» (АО)
- АКБ «Форштадт» (АО)
- ОАО КБ «Центр-инвест»
- ОАО «ЧЕЛИНДБАНК»
- ОАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК»
- АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» ПАО
- Moscow Stars B.V.
- АО «Инвестиционная компания РЕСО»
- АО «АБ «РОССИЯ»
- АО «РЕСО Финансовые рынки»
- ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1»
- ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-1»
- ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2»
- ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2012-1»
- ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1»
- ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1»
- ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2»
- ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-3»
- ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 1»
- ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 2»
- ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 3»
- АО «Ипотечный агент БФКО»
- ЗАО «Восточно-Сибирский ипотечный агент 2012»
- ЗАО «Ипотечный агент НОМОС»
- ЗАО «Ипотечный агент Открытие 1»
- ЗАО «Ипотечный агент Петрокоммерц – 1»
- ООО «Ипотечный агент ТКБ-2»
- ЗАО «Ипотечный агент ХМБ-1»
- ЗАО «Ипотечный агент ХМБ-2»
- ООО «Ипотечный агент Эклипс-1»
- ЗАО «ИПОТЕЧНЫЙ АГЕНТ ФОРА — 2014»
Срок действия программы
Сроки конца программы в Постановлении №961 не оговорены, но программа завершится как только закончатся средства, выделенные на ее реализацию. Постановление вступает в силу 22 августа 2017 года.
Полный список документов для получения помощи по программе аижк
- Подавать документы для получения финансовой поддержки от государства можно только в том случае, если с даты оформления ипотеки прошло больше 12 месяцев;
- В какой валюте был оформлен кредит, не имеет значения;
- Заемщик обязан собрать документацию по перечню, который устанавливается банком, оформившим ипотечный кредит:
- паспорт,
- свидетельства, которые фиксируют Вашу финансовую обеспеченность,
- Документация по ипотеке и заложенному имуществу (копия договора, справка банка, копия договора купли-продажи ипотечной недвижимости),
- выписки из государственного реестра на жилой объект недвижимости, чтобы подтвердить статус заложенного жилья.
- Принять участие в программе помощи заемщик может только в том случае, если банковская организация также является ее участником.
Позже, в июле того же года данную информацию подтвердили и представители банков. Кроме того, к 1 сентября 2020 года будет создана специальная комиссия, которая будет заниматься рассмотрением исключительных случаев реструктуризации, например, если заемщик не проходит по каким-то из условий программы (не более двух пунктов условий), но при этом явно нуждается в получении помощи.
Новые условия Программы помощи ипотечным заемщикам 2017-2018 г
Резкое снижение курса рубля оказало негативное финансовое влияние на валютных заемщиков. Некоторым из них грозит даже банкротство. О том, чем грозит банкротство при ипотеке и что будет с ипотечной квартирой можно прочитать в статье по ссылке.
Правительство РФ в 2020 году приняло программу поддержки ипотечным заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации. Данная программа помощи ипотечникам досрочно прекратило свое существование в марте 2020 г. связи с израсходованием выделенных средств.
В августе 2020 г. Правительство РФ во главе с Медведевым Д.А. выделило дополнительно 2 млрд. рублей на оказание помощи ипотечным заемщикам. Однако условия программы существенно изменились.
Справочно. Нормативным документом, регламентирующим порядок оказания помощи является постановление Правительства РФ от 20.04.
2015 N 373 (с изменениями и дополнениями, действующими в 2020 году) «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
Как работает программа помощи заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации?
В соответствии с п. 5 постановления Правительства РФ от 11 августа 2017 г.
№ 961 в случае если заявления заемщиков о реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) поступили до вступления в силу настоящего постановления, но не были удовлетворены, возмещение убытков (их части) кредиторам (заимодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом «Об ипотечных ценных бумагах», по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, и акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, может быть осуществлено в случае повторного обращения заемщика при условии соблюдения основных условий реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, в редакции настоящего постановления.
Таким образом, граждане, которые ранее подавали заявки на участие в программе, но такие заявки не были удовлетворены, могут, начиная с 22 августа 2017 г. (дата вступления в силу постановления Правительства РФ о продлении программы), повторно обратиться к своим кредиторам путем подачи нового заявления на участие. Приоритетного порядка рассмотрения таких заявлений не предусмотрено.
Предполагается, что в рамках дальнейшей реализации программы будет реструктурировано не менее 1300 ипотечных жилищных кредитов. Программа будет реализована до момента полного израсходования выделенных на нее денежных средств (2 миллиарда рублей).
Заемщику как можно скорее нужно обратиться к своему кредитору с соответствующим заявлением. После анализа ситуации, кредитором могут быть предложены различные варианты решения возникшей проблемы. Это может быть как реструктуризация кредита по программе помощи, так и собственные программы кредитора (отсрочка платежа, увеличение срока кредита и т.п.).
Если платежеспособность потеряна и уже сейчас понятно, что она не будет восстановлена, заемщику может быть предложена процедура добровольной продажи залога, которая позволяет значительно сократить расходы, связанным с судебным взысканием остатка долга из-за просрочки платежей.
В случае принятия банком решения об удовлетворении заявки заемщика, между кредитором и заемщиком заключается договор о реструктуризации (это может быть дополнительное соглашение к кредитному договору, новый кредитный договор на погашение текущего кредита или мировое соглашение). Возникший в связи с реструктуризацией убыток банку возместит АИЖК уже после проведения реструктуризации.
Для получения консультации по программе заемщикам рекомендуется сразу обращаться к своим банкам-кредиторам, поскольку именно банки принимают и рассматривают документы, формируют процедуру подачи документов.
Общие вопросы по программе можно задать специалистам АИЖК по телефону (495) 775 4740 или через форму обратной связи на официальном сайте дом.рф
Статистика реализации программы за истекший период показывает, что более 87% всех случаев оказания помощи по программе не относилось к московскому региону (Москва и область). Для получения помощи заемщику нужно обращаться в филиалы/представительства банка-кредитора в своем регионе.
Программа стала более гибкой. Правительством Российской Федерации определены базовые критерии для оказания поддержки, но окончательное решение о возможности оказания поддержки в исключительных случаях может приниматься межведомственной комиссией по представлению банка-кредитора.
По решению комиссии помощь смогут получить граждане, формально не подходящие под отдельные условия программы (не более двух из таких условий), но остро нуждающиеся в ней. Также комиссия может принимать решения об увеличении размера суммы возмещения (но не более чем в два раза).
Состав комиссии и порядок ее работы определит Министерство строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации в срок до 1 сентября 2017.
Ожидается, что в нее войдут представители федеральных органов исполнительной власти, депутаты, Уполномоченный по правам человека.
В целом, да. Дополнительным условием для валютных кредитов станет конверсия остатка задолженности в российские рубли. Важно, чтобы по результатам работы в программе, платежи по кредиту перестали зависеть от валютного курса.
Главная ошибка заключается в том, что многие граждане не обращаются за предварительной консультацией к своим кредиторам, предоставляют неполные комплекты документов в целях подтверждения соответствия условиям программы, тем самым значительно усложняя и затягивая процесс рассмотрения заявки на реструктуризацию.
Следует учитывать, что отношения между кредитором и заемщиком гражданско-правовые и не предусматривают правовых оснований для понуждения кредитора и (или) заемщика, юридически равноправных сторон договора, к заключению между ними соглашения о реструктуризации.
Со своей стороны, АИЖК на постоянной основе проводит консультации с кредиторами, чтобы каждая заявка на реструктуризацию рассматривалась, чтобы кредиторы проводили анализ, насколько в действительности заявитель нуждается в мерах дополнительной государственной поддержки.
Помощь по программе не должна оказываться по сплошному принципу, только лишь на основании соответствия формальным критериям. Помощь является адресной и должна предоставляться только в тех случаях, где объективно существует риск потери единственного жилья, и заемщик сам не сможет справиться с этой ситуацией.
К своему кредитору по ипотечному жилищному кредиту (в банк).
Важно помнить, что кредитор должен являться участником программы помощи и заключить с АИЖК соответствующее соглашение о сотрудничестве. Перечень заключивших такое соглашение организаций размещен на официальном сайте АИЖК (сейчас 117 организаций, включая все крупнейшие ипотечные банки).
В рамках программы условиями реструктуризации долга предусмотрено:
- если кредит был выдан в иностранной валюте, она должна быть изменена на рубли Российской Федерации по курсу не выше установленного Банком России;
- процентная ставка на весь срок кредитования не должна превышать 11,5% годовых (для кредитов, выданных в иностранной валюте) или не должна быть выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов, ранее выданных в рублях Российской Федерации);
- оставшаяся сумма кредита должна быть снижена на 30%, но не более чем на 1,5 миллиона рублей;
- неустойка, начисленная по условиям кредитного договора, за исключением неустойки, которая уже была уплачена заемщиком или взыскана на основании вступившего в законную силу решения суда, подлежит списанию.
Для снижения обязательств по кредиту заемщику может быть предложен один из следующих типов реструктуризации:
- для кредитов, ранее выданных в иностранной валюте, предусмотрено изменение валюты на рубли Российской Федерации по курсу ниже, чем установленный Банком России на момент заключения договора о реструктуризации;
- единовременное прощение части суммы кредита (займа).
При заключении договора о реструктуризации кредитор не вправе взимать с заемщика комиссии за действия, связанные с реструктуризацией, а также сокращать срок кредитования.
В исключительных случаях, на основании обращения банка предельный размер помощи (30%, но не более 1,5 миллиона рублей) может быть увеличен, но не более чем в 2 раза, по решению межведомственной комиссии, которая будет создана Минстроем России в срок до 1 сентября 2017.
При подаче заявки на реструктуризацию по условиям программы первоначально в банк необходимо предоставить следующие документы:
- копии документов, удостоверяющих личности всех заемщиков (солидарных должников), а также залогодателя (-ей) и членов их семей;
- документы, подтверждающие уровень дохода всех заемщиков (солидарных должников) за 3 месяца, предшествующие заключению договора о реструктуризации (надлежащим образом оформленные копии трудовых книжек, справки о доходах по форме 2-НДФЛ и т.п.);
- документы, подтверждающие социальную категорию заемщика (свидетельства о рождении детей, удостоверение ветерана боевых действий установленного образца, справка об инвалидности и т.п.);
- копия правоустанавливающих документов ипотеки;
- форма заявления залогодателя и членов его семьи о правах на жилые помещения, не являющиеся предметом ипотеки.
Для принятия решения о возможности проведения реструктуризации кредитор вправе запросить дополнительные документы.
Важно: в целях подтверждения единственности жилья заемщику не нужно предоставлять своему кредитору сведения из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН), достаточно предоставить заявление в простой письменной форме. Проверку сведений, указанных в заявлении, осуществит АИЖК самостоятельно.
Социальная категория заемщика
Заемщик (солидарные должники) должен являться гражданином Российской Федерации и относиться к одной из следующих отдельных категорий граждан:
- граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
- граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов;
- граждане, являющиеся ветеранами боевых действий;
- граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися, студентами (курсантами), аспирантами, адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажерами, интернами и обучающиеся по очной форме обучения.
Требования к финансовому состоянию заемщиков
Изменение финансового положения заемщика (солидарных должников) должно подтверждаться выполнением следующих требований:
- Среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников) за 3 месяца до даты подачи заявления о реструктуризации, после вычета ежемесячного платежа по кредиту (займу), не превышает на каждого члена семьи заемщика (солидарного должника) двукратной величины прожиточного минимума в регионе, на территории которых проживают указанные лица;
- Размер планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, увеличился не менее чем на 30 процентов по сравнению с размером планового ежемесячного платежа, рассчитанного на дату заключения кредитного договора (договора займа).
- Требования к предмету ипотеки (жилое помещение, купленное в ипотеку)
- Общая площадь жилого помещения, заложенного по ипотечному кредиту (займу), не должна превышать 45 квадратных метров для помещения с 1 жилой комнатой; 65 квадратных метров для помещения с 2 жилыми комнатами; 85 квадратных метров для помещения с 3 или более жилыми комнатами.
- Требования по единственности жилья
Жилое помещение, ипотека которого является обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа), должно являться единственным жильем залогодателя.
При этом допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи (супруг (-а) залогодателя, а также его несовершеннолетние дети, в том числе находящиеся под его опекой или попечительством) в праве собственности не более чем на 1 иное жилое помещение (не являющееся предметом ипотеки) в размере не более 50 процентов в период с 30 апреля 2015 года и по дату подачи заемщиком заявления о реструктуризации.
Требования к ипотечному жилищному кредиту (займу)
Кредитный договор (договор займа) должен быть заключен не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации. В случае если ипотечный кредит (заем) предоставлен на цели полного погашения задолженности по ипотечному жилищному кредиту (займу), он должен быть предоставлен не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации.