Аижк начало выдавать в регионах ипотеку под 7% годовых

Максим Стулов / Ведомости

В России официально стартовала новая государственная программа льготной ипотеки на новостройки со ставкой до 6,5%, соответствующее постановление опубликовано на сайте правительства. Такую форму поддержки строительной отрасли на прошлой неделе анонсировал президент Владимир Путин.

Получить жилищный кредит по льготной ставке можно с 17 апреля по 1 ноября 2020 г. в одном из банков – участников программы. К ней подключились уже не менее десятка крупных банков, включая лидеров рынка – Сбербанк и ВТБ.

Приобрести любое жилье по госпрограмме не получится. Во-первых, правительство ограничило сумму кредита: для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей он не может превышать 8 млн руб., для остальных регионов – 3 млн руб.

Ограничений по площади или стоимости самой недвижимости в программе нет. Покупатель должен внести первоначальный взнос не менее 20% от стоимости жилья.

Если заемщику не хватает собственных накоплений на взнос, его можно оплатить материнским капиталом, а также средствами из региональных, местных бюджетов, если они полагаются заемщику, или деньгами работодателя.

Во-вторых, по льготной ипотеке заемщик может купить жилье лишь у юридического лица на первичном рынке – в строящемся или сданном в эксплуатацию многоквартирном доме или доме блокированной застройки.

По Градостроительному кодексу последние – это жилые дома не выше трех этажей, состоящие максимум из 10 блоков, каждый из которых предназначен для проживания одной семьи.

Под это определение теоретически подходят и таунхаусы, рассказывает представитель банка «Санкт-Петербург», но, прежде чем выдать кредит на это жилье, банк предварительно изучит объект.

Альфа-банк покупку жилья в таунхаусах по льготной ипотеке кредитовать не будет, рассказал его представитель. Программа не распространяется на частные жилые дома (объекты ИЖС), а также на вторичное жилье. Продавцом жилья не может выступать инвестиционный фонд или его управляющая компания.

Конечную ставку ипотеки для клиента устанавливает банк, но она не может превышать 6,5% годовых при условии комплексного ипотечного страхования и останется неизменной весь срок кредитования.

Недополученные банком проценты (до ключевой ставки +3% годовых) будет субсидировать государство из федерального бюджета. Заемщик не обязан страховать свою жизнь и здоровье.

Но без страховки банк имеет право повысить ипотечную ставку, сделав ее выше на 1% к установленному кредитным договором значению. То же касается отказа от страхования самой недвижимости после ее регистрации.

Правительство не стало ограничивать срок кредитования. Первоначально чиновники заявляли, что срок льготной ипотеки составит 20 лет.

«Не так много людей берут ипотечные кредиты на 20–30 лет, поэтому мы сочли это условие несущественным», – объяснил «Ведомостям» замминистра финансов Алексей Моисеев. Теперь предельный срок кредитования банки устанавливают сами.

Например, в «Абсолют банке» и банке Дом.РФ он составляет 30 лет, в Росбанке – 20 лет. Погашение кредита происходит аннуитетными (равными) платежами.

Такая ипотека доступна лишь гражданам России, а если кредитуются созаемщики, то оба должны иметь российский паспорт. Других ограничений (как-то: возраст, наличие официального дохода, иного жилья в собственности, детей, принадлежности к определенным категориям, например к малоимущим, или участие в других программах субсидирования ипотеки) программа не устанавливает.

«Запрета на покупку жилья в ипотеку по ставке 6,5% для граждан, ранее участвовавших в других льготных программах (семейной, сельской или дальневосточной), в постановлении нет.

Банки самостоятельно принимают решения, выдавать ли таким заемщикам льготную ипотеку, исходя из уровня их долговой нагрузки и других факторов», – пояснил Моисеев.

Все опрошенные «Ведомостями» банки не планируют их вводить таких ограничений.

Даже при оформлении ипотеки с господдержкой банки вольны устанавливать дополнительные требования к заемщикам: например, вводить возрастные ограничения на дату рассмотрения заявки и дату окончания срока кредита, прописывать минимальный трудовой стаж на последнем месте работы, отказывать клиентам с негативной кредитной историей или выдавать льготные кредиты на покупку квартир только в аккредитованных банком объектах.

Чтобы банки были заинтересованы выдавать кредиты по ставке ниже рыночной, а для клиента она сохранялась неизменной в течение всего срока кредита, государство будет ее субсидировать.

То есть погасит разницу между рыночной стоимостью кредита (ключевая ставка на первый день субсидируемого месяца плюс 3% годовых; с понедельника – 8,5%) и 6,5%. Выдавать кредиты по ставке существенно ниже 6,5% банкам невыгодно: дополнительного субсидирования в этом случае не будет.

Если ставка в договоре ипотеки окажется выше 6,5% (например, клиент не платит за страховку), то субсидию посчитают по фактической ставке для заемщика.

Оператором госпрограммы является госкомпания Дом.РФ. Именно она будет ежемесячно распределять средства федерального бюджета между банками и ипотечными агентами, если те приобретают права требования по льготной ипотеке.

Некоторые банки заранее начали принимать заявки на ипотеку по новой госпрограмме, не дожидаясь официальной публикации постановления. В их числе крупные игроки ипотечного рынка Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Промсвязьбанк, банк Дом.РФ.

Позднее к программе подключились банк «Санкт-Петербург», «Абсолют банк», Росбанк. «Открытие», Совкомбанк и Газпромбанк обещают начать принимать заявки на льготную ипотеку с 27 апреля.

Причем некоторые банки опустили льготную ипотечную ставку ниже предписанного госпрограммой «потолка». Так, Сбербанк готов кредитовать покупателей новостроек под 6,4%, а Промсвязьбанк – под 6% годовых, но лишь при подаче заявки на ипотеку до 15 мая. Банк Дом.РФ готов кредитовать заемщиков, подтверждающих доход выпиской из ПФР, под 6,1%, остальных – под стандартные 6,5%.

Спрос на программу среди заемщиков есть, утверждают представители банков. Например, Промсвязьбанк получил 900 заявок на 2,4 млрд руб. Альфа-банк принял от клиентов заявок на 2 млрд руб., а ВТБ – на 8 млрд руб.

(3000 заявок). ВТБ к 24 апреля одобрил 400 кредитов на 1 млрд руб. По данным на 23 апреля, Сбербанк через сервис «Домклик», принял 1600 заявок на сумму 3,7 млрд руб., банк Дом.РФ – 1000 заявок на 2,8 млрд руб.

По оценкам чиновников, которые приводятся в пояснительной записке к постановлению правительства, всего по программе льготной ипотеки россияне смогут оформить 250 000 кредитов на сумму более 740 млрд руб. и вложат в жилье 900 млрд руб. кредитных и собственных средств.

Ипотека АИЖК: программы, условия, участники, льготы и преимущества. | АИЖК-Кредит

Ипотека АИЖК. Для поддержки, развития жилищного строительства в РФ Правительством в 1997 г. было создано Агентство по Ипотечному Жилищному Кредитованию («Дом РФ» с марта 2018 г.), содействующее гражданам, приобретающим жилье.

Оно предлагает семейные, льготные, социальные программы покупки жилья в ипотеку россиянам, независимо от социального статуса, уровня дохода, семейного положения. Агентство следит за состоянием ипотечного рынка страны, разрабатывает предложения по совершенствованию, сотрудничает с кредитными организациями.

Оно предлагает новые формы привлечения инвестиций в жилищное строительство, содействует росту ликвидности, устойчивости этого рынка.

Дом РФ работает по следующим направлениям ипотечного кредитования:

консультирование заемщиков;
разработка программ по группам населения;
заключение договоров о партнерстве с банками, принимающими ипотечные платежи, с представителями в регионах;
выкуп за государственные средства ипотечных кредитов у коммерческих банков.

В отличие от банков, в «Дом РФ» действуют жесткие стандарты, обязательные для исполнения агентством, его партнерами.

Ззаемщик

Согласно базовому стандарту заемщик, который вправе оформить ипотеку должен: 1. Быть дееспособным гражданином РФ, возраст от 21 года, зарегистрированным на территории России. 2. На дату погашения займа быть не старше 65 лет. 3. Иметь непрерывный трудовой стаж от 6 мес. по последнему месту занятости или быть ИП, работающим без убытков не менее двух лет.

Он вправе привлекать до четырех созаемщиков, любое число залогодателей.

Ипотечный договор

Заключается на период от 3 до 30 лет, валюта рубль, фиксированная или плавающая ставка.
Минимальная сумма займа 300000 руб.
Размер ежемесячных платежей заемщика не больше 45% дохода за тот же период.
Сумма кредита не превышает 70% оценочной стоимости залога (при наличии страховки до 90%).
График платежей ануитетный (равными суммами в течение периода кредитования).
Максимальный размер ссуды определяется руководством Агентства с учетом среднего уровня доходов жителей каждого региона и изменений рыночной стоимости жилья.

Объект ипотеки

К недвижимому имуществу, предлагаемому в залог, также разработаны стандарты требований. Заемщик вправе оформить в ипотеку жилое здание с земельным участком, дом или квартиру, соответствующую следующим требованиям:

1. Земля населенного пункта РФ с установленными границами земельного участка. 2. Уровень износа не превышает 40%. 3. Обеспечено электричеством, водой, теплом, сантехническим оборудованием. 4. Возведено на каменном, кирпичном, железобетонном фундаменте, принадлежит залогодателю по закону (зарегистрировано право собственности). 5. Предмет ипотеки застрахован по рискам утраты, повреждения. Заемщик заключил договор личного страхования (жизни, здоровья). 6. Оценка проведена по требованиям агентства.

В 2018 году АИЖК (Дом РФ) предлагает ипотечное кредитование по следующим направлениям:

Готовое жилье

Ссуду выдадут для приобретения квартиры, дома, коттеджа в городе, за пределами; земельные участки с постройками или без таковых. Ставка, определяемая процентом первоначального взноса от суммы займа, составляет:

9,25% — 50% суммы займа;
9,50% — 30–49%;
9,75% — 20–29%.

При отсутствии договора личного страхования заемщика ставка выше на 0,7%. Она повышается еще на 0,5%, если справка о доходах подготовлена по форме банка-кредитора или применена опция «легкая ипотека» (минимальный пакет документов).

Покупка загородного дома для сезонного проживания возможна при первоначальном взносе от 25% стоимости.

Новостройка на этапе строительства

Взять ипотеку на квартиру можно в новостройке из списка аккредитованных «ДомРФ» объектов любого этапа строительства, оформленную по № 214-ФЗ. Ставки определяются долей суммы кредита от рыночной (оценочной) стоимости приобретаемой квартиры:

9,00% — займ 50% от стоимости жилья;
9,25% -51-70%;
9,50% -71- 90%.

Ставка на 0,25% снижена для многодетных семей, жителей ДФО, Забайкальского края, повышена на 0,5% при подтверждении доходов справкой формы кредитора или при минимальном количестве справок.

Займ под залог имеющегося жилья

При залоге имеющейся квартиры выдадут 500000 руб. или больше по ставке 9,25–9,50% в зависимости от доли займа к цене залога. Те же условия повышения ставки.

Перекредитование

Если у заемщика ипотечный кредит, оформленный меньше года назад, он вправе обратиться к «Дом РФ» с заявлением о перекредитовании ипотеки. Эта услуга доступна тем, у кого жилье, оформленное в залог, единственное. Ставка 9,00–9,50%, она зависит от того, какую долю составляет сумма кредита к цене квартиры (интервал 50–80%).

Семейная с господдержкой

Ипотека с господдержкой для семей с детьми: условия?

Привет всем, кто попал на страницы моего блога! На минувших выходных отдыхал с друзьями: у них в семействе прибавление. Не отметить такое нельзя, сами понимаете. Событие радостное, однако друзья уже сейчас задумываются о том, что надо будет расширять жилплощадь: с тремя детьми в «двушке» особо не проживешь. Не стал грузить их в праздничный вечер подробным рассказом о том, что существует ипотека с господдержкой для семей с детьми, условия у которой им отлично подходят. Однако на днях обязательно расскажу! А для вас подготовил актуальную информацию про условия такой ипотеки.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми: условия

Итак, ипотека 6 процентов в России становится реальностью. 25.11.2017 Владимир Владимирович Путин, на заседании координационного совета по разработке национальной стратегии действий государства в интересах детей, заявил, что с 2018 года, помимо прочих вариантов помощи семьями с детьми, будет разработана специальная ипотечная программа «Ипотека 6%».

Она позволит получить семьям с двумя, тремя и более детьми займ по льготной ставке, не превышающей 6% годовых. Давайте узнаем условия данной программы, требования к заемщику и как оформить такой кредит на жилье, а главное – где?

Предпосылки

Ранее о возможности снизить ставку по ипотеке до 6-7% говорил Дмитрий Анатольевич Медведев. На встрече с губернатором Самарской области в мае 2017 года он заявил, что экономика России готова к такой ставке.

Давайте реально оценим причины, которые привели к созданию льготной ипотеки с субсидированием ипотечной ставки от государства:

Низкая инфляция. По итогам 2017 года инфляция в России не должна превысить 3%, что позволит ЦБ и дальше продолжать снижать ключевую ставку, а значит и уменьшит стоимость денег для банков. Как итог следующий пункт.
В 2017 году ставка по ипотеке достигла минимальных значений. По данным ЦБ она составляет 10,05% процентов, что является абсолютным рекордом и по итогам года ставка может пробить 10%.
Стабилизация экономики. Цены на нефть держатся в пределах 60 рублей за баррель, что является комфортной ценой для России. Внешние атаки Запада на экономику также были отбиты. Наступила передышка перед очередной бурей перед и после выборов президента в 2018 году.
Ипотека стала одним из самых надежных источников прибыли банков. В 2017 она году должна преодолеть планку в 2 млрд. рублей. Банки активно выходят на этот рынок т.к. ипотечный продукт является одним и самых низко рискованных. Доля просрочки по ипотеке не превышает 1-3%.
Стагнация в строительной отрасли. Окончание ипотеки с господдержкой в 2017 году стало серьезной проблемой для застройщиков. В период действия этой программы доля ипотеки на новостройку достигала 70-80% в портфелях банков. В настоящий момент ситуация кардинально поменялась.Проценты на вторичку стали равны или даже ниже ставок в новостройке. Это повлияло на то, что доля вторички в ипотечных сделках достигла 70% процентов.Тот рост, который показал ипотечный рынок не покрыл необходимость застройщиков в дешёвых деньгах. Люди пошли оформлять кредиты на готовые варианты на вторичном рынке.Как итог – уменьшение ввода новых квадратных метров, приостановка текущих проектов, отложенные новые проекты и банкротства застройщиков.Если прибавить к этому приказ Путина в течение 3 лет уйти от практики долевого строительства в сторону проектного финансирования строек, то впереди намечался серьезный кризис строительной отрасли.

Все эти предпосылки подтолкнули правительство запустить ипотеку по 6 процентов. Давайте узнаем условия.

10 января 2018 года был опубликовано постановление правительства РФ № 1711 от 30 декабря 2017, которое содержит условия реализации льготной ипотеки.

Изменения 2019 года

Сегодня (15.01.2019 года) в ходе Гайдаровского форума в Москве вице-премьер правительства Татьяна Голикова заявила, что в программе льготной ипотеки дле семей будут произведены изменения. В частности предполагается, что:

льготный период действия ставки в 6% будет распространен на весь срок действия ипотеки, а не на 3 и 5 лет, как это было предусмотрено ранее;
возможно выделять субсидию ипотечным заемщикам в размере ставки ЦБ + 4%;
будет списана часть задолженности заемщика перед банком (банку потери будут возмещены в размере 10% от суммы долга, но не более 450 000 рублей).

Ипотека от агентства АИЖК

АИЖК – это не банк, а специальное агентство по выдаче ипотеки жителям России. Поддерживает социальные, семейные и льготные государственные программы. Агентство существует с 1997 года.

Оно успешно функционирует, поддерживает и способствует развитию поддержки жилищного строительства. Специалисты организации постоянно просматривают ипотечный рынок и выдвигают предложения по его совершенствованию в РФ, а также сотрудничают с кредитными компаниями и Правительством.

АИЖК не только задействовано в развитии рынка, но и разрабатывает новые методы, повышающие привлекательность инвестиций в строительство. Кроме того, оно обеспечивает устойчивость и ликвидность рынка. Важное направление в деятельности – делать жилищные кредиты более доступными для широких слоев населения нашей страны.

Эта структура имеет две основные цели

Выдача ипотечных займов населению
Выкуп жилищных договоров у банков.

Вы можете взять кредит в одном из банковских учреждений нашей страны и в течение какого-то времени выплачивать долг. А потом вдруг узнаете, что ваш долг был продан Агентству, и теперь платить нужно ему. Для вас, как для заемщика, ничего не изменится, только реквизиты для оплаты.

Плюсы жилищных займов от АИЖК

Первый взнос по таким программам небольшой – от 10%, что дает возможность приобрести жилье большему количеству россиян. Сегодня не в каждом банке можно найти подобные условия. Подробнее о кредитовании без первоначального взноса читайте по этой ссылке.

Есть некоторые особенности подобных программ

Заявители могут получить деньги преимущественно на новое жилье, а цены на такую недвижимость обычно намного выше, чем на “вторичную”. Заемщикам доступны квартиры и дома эконом-класса, приобрести элитное жилье не получится.
Валюта займа – только российские рубли.
Процент тем выше, чем больше срок возврата и меньше первоначальный взнос. С другой стороны, ставка довольно низкая, одна из самых привлекательных на рынке. Если вы внесете более 50% от стоимости недвижимости, то можете претендовать на еще более выгодный процент, который можно встретить лишь в некоторых банковских компаниях.
У заемщиков есть отличная возможность оформить договор на длительный срок – до 30 лет.
В качестве ПВ может быть использован материнский капитал. Это есть и в российских банковских учреждениях. В некоторых можно использовать как первый платеж, а в других – для досрочного расчета по задолженности.
Свободное досрочное погашение без моратория и штрафов. Подробнее о том, как правильно погашать задолженность раньше срока, читайте в этой статье. К слову, сегодня все организации разрешают погашать долг досрочно, так как вводить ограничения запрещает Гражданский кодекс.
Возможность отказаться от страховки при первом платеже от 30%.
Платить по займу можно разными способами, в том числе через интернет.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Что касается требований, то они намного серьезнее, чем в коммерческих банковских структурах.

Если в банках могут используют индивидуальный подход и могут быть лояльнее к некоторым клиентам, то в Агентство диктует определенные “жесткие” условия, только при выполнении которых вы сможете получить ипотеку. В зависимости от предложения, заемщикам предлагают различные условия.

Шесть программ ипотеки от АИЖК

Приобретение готового жилья – процентная ставка начинается от 9,25% годовых, срок действия оговора – от 3 до 30 лет. Необходимо внести первоначальный взнос из собственных средств не менее 20% от стоимости недвижимости, при участии МСК – от 10%. Минимальная сумма равна 300 тысяч, максимальная – 10 млн. или 20 млн. в зависимости от региона вашего проживания.

Можно приобрести апартаменты;
Приобретение строящегося жилья (на первичном рынке на этапе строительства) – условия аналогичные, тогда процент начинается от 9% годовых. Можно применить опцию переменной ставки.

Обратите внимание, что выбранная вами квартира должна находиться в объекте, который включен в один из перечней аккредитованных домов строительства;
Перекредитование – услуга рефинансирования имеющейся задолженности по жилищному кредиту. Минимальная ставка – от 9% в год.

Максимальная сумма может равняться 100%-му размеру текущего долга, но не более 80% от оценочной стоимости недвижимости. Требования к действующей задолженности: внесено не менее 6 платежей, нет просрочек более 30 дн. на протяжении последнего полугода и более 60 дн.

в течение последних 3 лет, отсутствуют просроченные взносы по страховке;
Целевой кредит под залог имеющейся в собственности квартиры – если вам необходимо получить крупную денежную сумму на длительный срок, то сделать это можно при помощи займа с обеспечением.

Процент начинается от 9,25% годовых, выдают не более 60% от оценочной стоимости квартиры на период от 3 до 30 лет;
Военная ипотека – данное предложение доступно только военнослужащим в возрасте от 25 лет, которые не менее 3-ех лет состоят в НИС, и имеют право на получение целевого жилищного займа. На эти цели выдают от 300 тыс. до 2,1 млн. рублей на срок от 36 месяцев.

Процентная ставка равна 9% в год, нужен первоначальный взнос в размере не менее 20%;
Специальная программа «Жилье для российской семьи» – предназначена для определенных категорий граждан, признанных нуждающимися в улучшении жилищных условий, и состоящих на учете. Из преимуществ – более низкая стоимость недвижимости класса эконом, возможность использовать государственные субсидии для оплаты долга, в том числе МСК и сертификат “Молодая семья“. Перечень условий и требований к участникам определяется каждым регионом самостоятельно.

Требования к заемщикам

Данные кредитные продукты доступны всем гражданам в возрасте от 21 до 65 лет (на момент полной выплаты задолженности). У заемщика должен быть хороший официальный доход (на платеж может уходить не более 45% от дохода заемщика и созаемщиков.

Стаж работы для наемных работников – от 6 месяцев, для индивидуальных предпринимателей – от 24 мес. безубыточной деятельности. Пакет документов совпадает со стандартным, требуемым в банках. Перечень бумаг представлен здесь.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Обычно это:

анкета-заявление
справка 2-НДФЛ или по форме банка
паспорт гражданина РФ
копия трудовой книжки.

Льготные региональные программы

В некоторых регионах нашей страны, заемщики могут оформить ипотеку под сниженную ставку от 6% годовых. Сюда вошли: Владимирская, Воронежская, Калининградская, Кемеровская, Новгородская и Ульяновская области, Республика Карелия, Удмуртская Республика, Ямало-Ненецкий округ.

Каждый регион самостоятельно определяет условия программы, в частности – кто может ею воспользоваться (перечень претендентов) и действующие проценты. Примечательно, что заемщики смогут использовать средства Материнского капитала для оплаты займа.

Для того, чтобы воспользоваться данным проектом, вам нужно обратиться для оформления договора к партнеру АО “АИЖК”, который действует именно в вашем городе. Уточнить перечень можно на сайте агентства Дом.рф.

Есть специальный проект, который посвящен работникам бюджетной сферы, которые проживают и трудятся в Московской области. Сюда вошли ученые, врачи и учителя.

Для этих категорий заемщиков предлагаются особые условия ипотечного кредитования: из бюджета им выделено 50% от стоимости приобретаемой недвижимости для оплаты первоначального взноса по кредиту. Остальные 50% будут разделены на 10 лет в виде ежемесячных платежей.

В конечном итоге, заемщику нужно будет оплачивать только проценты. Для новостроек ставка составит 8,75% годовых, для уже готовых домов – 9%.

Обратите внимание, что размер выделенной субсидии будет зависеть от количества членов вашей семьи, а также от стоимости одного квадратного метра, которая определяется специальной комиссией. Получить эти деньги наличными нельзя, они переводятся сразу в банк.

Для того, чтобы стать участником, вам нужно обратиться в профильное министерство Московской области (где вы трудитесь) и подать заявку. В случае её одобрения, вы подпишите договор и сможете с ним обратиться к оператору АИЖК для оформления ипотеки.

Если вы сомневаетесь, дадут ли вам положительный ответ в одном из банков РФ, то можете подать одновременно заявки и в банковскую организацию, и в АИЖК. Если получите одобрение по обеим заявкам, то сможете выбрать наилучшие условия, для получения консультации звоните +7 (495) 775-47-40

Новости от 2019 года

С недавних пор такой организации как АИЖК больше не существует. На её базе была создана новая – ДОМ.РФ, которая сотрудничает с одноименным банком, и выполняет те же функции, что и ранее – способствует развитию ипотечного кредитования и жилищного рынка на государственном уровне.

Какие программы сейчас доступны заемщикам:

Семейная ипотека с государственной поддержкой – от 5,25% годовых,
Новостройка – от 9,7%,
Готовое жилье – от 9,8%,
Перекредитование осуществляется под ставку от 9,5%,
Рефинансирование ипотеки на объекты Urban Group также происходит под минимальный процент от 9,5%,
Военная ипотека предлагается под 9,3%,
Под залог квартиры на любые цели можно получить деньги под ставку от 10,5%,
Льготные региональные программы будут доступны определенным категориям заемщиков под 7,5% годовых.

Всю информацию по процентной ставке на ипотеку по стандартам АИЖК (теперь ДОМ.РФ) можно на официальном сайте Агентства по ссылке дом.рф/mortgage/