Аижк хочет вывести «российский капитал» в топ-3 банков по выдаче ипотеки

Для большинства граждан РФ покупка собственного жилья с помощью собственных средств требует много сил и времени. Для тех, кто желает решить свой жилищный вопрос без длительного ожидания выходом может стать оформление ипотечного займа. Привлекательным вариантом может стать банк Российский капитал, ипотека в котором выдается сразу по шести направлениям.

Ипотечные программы от банка Российский капитал

АИЖК хочет вывести «Российский капитал» в топ-3 банков по выдаче ипотеки

Сегодня клиентам банка Российский капитал доступны следующие ипотечные продукты:

  1. Ипотека на первичное жилье.
  2. Ипотека на готовые объекты.
  3. Рефинансирование.
  4. Военная ипотека.
  5. Семейная ипотека.
  6. Деньги под залог.

Разберем условия кредитования для каждой подробнее.

Ипотека на новостройку

В соответствии с данной программой клиент сможет приобрести в кредит квартиру, таунхаус или апартаменты на стадии их строительства. Сделка разрешена только по тем объектам, которые успешно прошли аккредитацию в Дом.рф.

Условия оформления:

  • доля первоначального взноса – не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья;
  • величина заемных средств – до 20 миллионов рублей (в регионах до 10 миллионов рублей);
  • срок кредитования – 3 – 30 лет.

Уточнить список согласованных объектов недвижимости можно на сайте банка Российский капитал, по телефону горячей линии или путем личного обращения в уполномоченный офис обслуживания.

Ипотека на вторичное жилье

Параметры оформления ипотеки для покупки вторичного жилья схожи с условиями кредитования для новостроек. Разница заключается в величине процентной ставки, а также в возможности приобретения жилья, находящейся в собственности Дом.рф. Это та недвижимость, которая приобреталась также в ипотеку, но по причине неисполнения заемщиком своих обязательств была выставлена на торги.

Таким образом, на приобретение готового жилья можно получить до 20 миллионов рублей сроком до 30 лет при единовременной оплате не менее 20% от рыночной цены жилплощади.

Вторичное жилье должно отвечать требованиям банка в отношении года постройки, наличия удобств и необходимых коммуникаций, материалов перекрытий и стен и т.д. Не принимается в залог ветхое, аварийное, социальное/муниципальное жилье, включенное в программу сноса и т.д. Главное требование – это высокая ликвидность.

Семейная ипотека

Получить кредит на покупку недвижимости с господдержкой и льготной процентной ставкой имеют право семьи, в которых в период с начала текущего до конца 2022 года родится второй и/или третий ребенок.

Условия определены на федеральном уровне:

  • срок возврата – до 30 лет;
  • первый взнос – не менее 20%;
  • сумма – до 8 миллионов рублей и до 3 миллионов рублей в регионах;
  • процентная ставка – 6% в год.

Ставка 6% действует только в течении льготного периода, общая продолжительность которого не может превышать 8 лет. Далее будет применять ставка, рассчитанная как ключевая ставка ЦБ РФ + 2 п.п.

На семьи с одним ребенком действие данной госпрограммы не распространяется.

Рефинансирование ипотеки

Ипотеку в другом банке можно перекредитовать в банке Российский капитал. Целью программы рефинансирования является уменьшение кредитной ставки, увеличение срока погашения долга и/или изменение валюты договора.

Параметры такого ипотечного продукта:

  • размер заемных средств – не более 20 миллионов рублей (до 80% от оценочной стоимости залогового имущества);
  • срок погашения – от 3 до 30 лет;
  • процентная ставка – от 8,75% годовых.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! В банке Российский капитал разрешено рефинансирование уже перекредитованных ипотечных займов (число подобных операций не ограничено).

Сам кредит должен быть оформлен не менее полугода назад. Одобрить заявку могут только благонадежным заемщикам, не допускавших просрочек и иных нарушений условий договора.

Военная ипотека

Ипотека для военнослужащих РФ, являющихся участниками НИС более 3-х лет и проходящих службу в Российской армии, оформляется на следующих условиях:

  • величина кредитных средств – не более 2,486 миллионов рублей;
  • срок возврата – от 3 лет до достижения военного возраста 45 лет на момент последнего платежа;
  • процентная ставка – 9% в год.

Купить можно как строящееся, так и готовое жилье, прошедшее согласование банка, Дом.рф и Росвоенипотеки.

Оплата первоначального взноса осуществляется за счет накоплений на индивидуальном счете заемщика, поступивших из госбюджета.

Деньги под залог

Кредит для покупки недвижимости под залог имеющегося в собственности жилья является строго целевым и оформляется на таких условиях:

  • размер займа – до 20 миллионов рублей;
  • срок погашения долга – 3 – 30 лет;
  • ставка – от 9,25% годовых.

Направить выделенные средства можно только на покупку соответствующей требованиям банка и Дом.рф недвижимости. Любые другие траты запрещены.

Процентные ставки по ипотеке

АИЖК хочет вывести «Российский капитал» в топ-3 банков по выдаче ипотеки

Дополнительные возможности

Для клиентов банка Российский капитал в настоящее время доступны следующие дополнительные опции:

  1. Легкая ипотека.
  2. Ставка ниже
  3. Переменная ставка
  4. Материнский капитал.

Их действие направлено на снижение итоговой переплаты по кредиту и получение материальной помощи от государства. Разберем условия по ним подробнее.

Материнский капитал

  • Средства по сертификату на маткапитал в размере 453 тысяч рублей можно направить на оплату первоначального взноса или же погасить текущую задолженность по основному долгу и начисленным банком процентам.
  • На получение такой помощи из государственного бюджета имеют право российские семьи с двумя и более детьми.
  • При оформлении ипотеки в банке российский капитал с применением маткапитала такая категория заемщиков имеет право рассчитывать на пониженный первоначальный взнос – от 10% стоимости приобретаемого жилья.

Легкая ипотека

В соответствии с такой опцией клиент предоставляет минимальный комплект документации, однако ставка автоматически увеличивается на 0,5 п.п. В минимальный пакет бумаг входит паспорт заемщика и второй документ на его усмотрение (ИНН, СНИЛС, военный билет, загранпаспорт и т.д.).

Документы на приобретаемый объект недвижимости также обязательны к предъявлению в банк.

Переменная процентная ставка

Использование переменной кредитной ставки будет актуальным для тех заемщиков, которые стремятся подстраиваться под экономическую ситуацию в стране. Ее минимальное значение на сегодня составляет 10,11% в год и зависит от потребительского индекса цен.

Ставка пересматривается и при необходимости корректируется раз в квартал. Клиент обязательно уведомляется об изменении условий.

Ставка ниже

Опция позволяет при внесении единовременного платежа в размере от 2 до 10% от суммы займа снизить действующую ставку на 0,5-3 п.п. на весь срок или на 2-3,5 п.п на год, 1-4 п.п. на 3 года.

Конкретные условия и их целесообразность обговариваются индивидуально с каждым клиентом.

Ипотечный калькулятор

Будущую кредитную нагрузку, включая выплаты по оформляемой ипотеке, можно рассчитать на ипотечном калькуляторе. Наш сервис путем внесения ключевых данных о займе (сумма, срок, ставка, дата выдачи) предоставит пользователю полную информацию по:

  • размеру ежемесячного платежа (с распределением на основной долг и проценты);
  • итоговой стоимости кредита (переплате);
  • сумме минимального дохода клиента для обслуживания задолженности.

Подробный детальный расчет по ипотеке можно проанализировать двух форматах: в виде таблицы и наглядного графика.

Требования банка к заемщику

Ключевые требования:

  1. Возрастное ограничение – от 21 до 65 лет.
  2. Российское гражданство и регистрация в регионе присутствия банка.
  3. Стабильная занятость и достаточная платежеспособность.
  4. Трудовой стаж не менее полугода на текущем месте работы.

При недостаточности дохода основного заемщика банк разрешает привлечение до 4-х созаемщиков, соответствующих аналогичным требованиям.

Документы, необходимые для оформления ипотеки

Заемщик заранее должен будет подготовить 2 комплекта обязательных документов: для подачи ипотечной заявки и бумаги по приобретаемой недвижимости. Рассмотрим комплектность в деталях.

Для заявки

Для рассмотрения заявки потребуются следующие документы:

  1. Анкета-заявление.
  2. Паспорт РФ.
  3. Документы о доходе (банк принимает только официальные справки).
  4. Документы о занятости (копия трудовой, ГПД или регистрационные бумаги по ИП).
  5. Военный билет.

В случае оформления семейной или военной ипотеки заемщик должен будет предоставить свидетельства о рождении детей в первом случае и свидетельство участника НИС во втором.

По квартиреАИЖК хочет вывести «Российский капитал» в топ-3 банков по выдаче ипотеки

Для недвижимости пакет бумаг включает:

  • ДДУ или договор уступки прав по нему (требуется подтверждение расчетов по подобным документам);
  • отчет об оценке жилья (для объектов вторичного рынка);
  • свидетельство о праве собственности на имущество;
  • договор купли-продажи/дарения/мены и т.д.;
  • кадастровый паспорт.

Процедура оформления

Оформление ипотеки в банке Российский капитал происходит по следующему сценарию:

  1. Поиск жилья для покупки.
  2. Подготовка комплекта документации.
  3. Подача ипотечной заявки (онлайн-заявки на кредит в банке нет).
  4. Рассмотрение заявления банком (2-7 рабочих дней).
  5. В случае положительного решения – заключение кредитного договора.
  6. Оплата первого взноса заемщиком.
  7. Обременение имущества и регистрация сделки в Росреестре.
  8. Перевод оставшейся суммы продавцу.

Для военной и семейной ипотеки добавляется взаимодействие с третьим органом (Пенсионный фонд РФ и Росвоенипотека).

Сроки оформления ипотеки

Минимальный срок рассмотрения заявки составляет 2 рабочих дня. Практика показывает, что банк изучает поступившее заявление около 5 дней. Точный срок зависит от выбранной программы и участия в сделке государственных органов.

Общая продолжительность сделки с момента обращения клиента напрямую зависит от конкретного случая и его сложности. В среднем через 3-4 недели заемщик становится собственником собственного жилья (с оговоркой на его обременение банком).

Страхование

Ипотека подразумевает:

  • имущественное страхование (защита от рисков утраты и повреждений залогового имущества на весь период кредитования);
  • личное страхование (страхуются риски, связанные с утратой здоровья клиента или страховой случай его смерти).
Читайте также:  Минприроды назвало самые грязные города России

ВАЖНО! Последний вид страховки является необязательным и приобретается только по усмотрению заемщика. Исключением здесь является оформление ипотеки по программе «Семейная ипотека», для которой будет обязательным заключение договора комплексного страхования.

Оплата и досрочное погашение

Оплата по кредитному договору производятся ежемесячно в форме аннуитетных платежей. Доступными способами внесения платежа являются:

  • пункты приема платежей Мегафон, Связной, Ростелеком;
  • касса банка;
  • банкоматы и терминалы банков-партнеров;
  • переводы со счета стороннего банка;
  • интернет-банкинг.

При использовании сторонних вариантов оплаты важно учитывать время зачисления денег на ссудный счет заемщика. Обычно это 1-5 рабочих дней.

Помимо стандартного, постепенного погашения задолженности клиент имеет право на досрочное закрытие договора. Никакие штрафы и комиссии не взимаются. Для такой операции необходимо написать заявление в произвольной форме на имя руководителя банка Российский капитал и указать вносимую сумму и дату оплаты.

Достоинства и недостатки ипотечного кредитования в банке Российский капитал

Ключевые преимущества:

  • партнерство с агентством Дом.рф;
  • множество программ ипотечного кредитования;
  • выгодные условия;
  • минимальные сроки рассмотрения заявки;
  • применение дополнительных опций к кредиту;
  • реализация социальных проектов.

Минусы:

  • возможность покупки жилья только из списка аккредитованных объектов;
  • обязательная страховка (при оформлении ипотеки на приобретаемое имущество требуется страхование);
  • прием только официальных документов и справок.

Отзывы клиентов банка

Отзывы о кредитах в банке Российский капитал на крупнейших банковских порталах имеют противоречивую окраску. Примеры:

Инна, Москва: «За ипотекой обращалась в несколько банков, в т.ч. в крупнейший. Везде был отказ, кроме Российского капитала. Причем проверяли нас с мужем крайне подробно. В итоге все успешно оформили. Нет никаких замечаний по обслуживанию, срокам и заключению сделки».

Валентин, С.-Петербург: «Оформила ипотеку в Российском капитале полгода назад. Сейчас понимаю, что руководствовалась только низкой ставкой. Очень ошиблась с партнером.

У банка постоянные проблемы с интернет-банком, через который мне удобнее всего оплачивать долг. Все висит, операции часто просто не исполняются. И уведите это можно не сразу.

В ближайшее время планирую рефинансироваться в другом банке».

Банк Российский капитал является партнером ипотечного агентства Дом.рф. Все реализуемые программы жилищного кредитования напрямую связаны с требованиями и ограничениями данного госинститута. Приобрести можно только аккредитованное жилье на первичном и вторичном рынке, взять целевой займ в рамках семейной, военной ипотеки и рефинансировать уже имеющуюся задолженность.

Подробнее ипотека Дом.РФ рассмотрена в специальном посте. Процентная ставка по ипотеке в других банках собрана в следующей статье.

Ждем ваши вопросы и напоминаем, что на сайте ведется запись на бесплатную консультацию к специалисту по ипотеке и юристу. Оставьте вашу заявку у онлайн-консультанта.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

«Дом.рф» возьмет ипотеку под крышу

Банк «Российский капитал», который переходит в собственность Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) и меняет название на Дом.рф-банк, планирует за два-три года войти в топ-3 ипотечных кредиторов и занять не менее 5% рынка.

Для того чтобы это сделать, ему нужно увеличить ипотечный портфель в 25 раз и нарастить долю практически с нуля.

Эксперты считают, что при поддержке АИЖК банк действительно способен быстро вывести выдачи на уровень довольно крупных игроков, но не станет реальным конкурентом Сбербанку и ВТБ.

В понедельник АИЖК (вскоре может быть переименовано в АО «Дом.рф») презентовало стратегию развития банка «Российский капитал» как «универсального ипотечно-строительного банка».

«Основным фокусом розничного бизнеса банка будет ипотечное жилищное кредитование с задачей войти в топ-3 ипотечных кредиторов в 2020 году с долей рынка не менее 5%»,— указано в материалах АИЖК.

Для этого банк проведет оптимизацию текущих бизнес-процессов, разработает новый формат отделений, а также будет использовать удаленные каналы продаж и партнерскую сеть.

До октября этого года 100% акций «Российского капитала» принадлежали Агентству по страхованию вкладов (АСВ), которое санировало банк.

Затем АСВ передало его акции в собственность Росимущества, которое вскоре передаст их АИЖК.

По словам заместителя председателя правления «Российского капитала» Михаила Березова, санация банка будет завершена в конце 2018 года. Планируется, что «Российский капитал» будет переименован в Дом.рф-банк.

АИЖК хочет вывести «Российский капитал» в топ-3 банков по выдаче ипотеки

Согласно представленной стратегии, в 2017 году «Российский капитал» выдаст ипотеку на 17 млрд руб., в 2020 году — уже на 150 млрд руб. Портфель ипотечных кредитов и ипотечных ценных бумаг составит, согласно планам, 256 млрд руб., что займет 66% в общем ссудном портфеле банка. Ипотечные бумаги на его баланс передаст АИЖК.

Планы весьма амбициозные. Согласно рейтингу Frank research group (FRG), в ипотечном сегменте уже долгое время держится стабильная тройка лидеров. На первом месте Сбербанк с долей 50,3% (портфель — 2,7 трлн руб. на 1 октября), на втором — ВТБ 24 с долей 17,8% (952 млрд руб.

), на третьем — Газпромбанк с долей 4,5% (239,4 млрд руб.). «Российский капитал» сейчас на 30-м месте с долей всего 0,2% (10,2 млрд руб.).

Если предположить, что доля Газпромбанка не изменится, чтобы его потеснить, «Российскому капиталу» надо будет увеличить портфель ипотечных ссуд в 25 раз. Но Газпромбанк, судя по всему, уступать свое место на ипотечном рынке не намерен.

«Будем внимательно следить за успехами коллег и продолжать работать»,— отметил начальник управления разработки розничных продуктов, стандартов и технологий Газпромбанка Алексей Трубников.

По мнению гендиректора Frank research group Юрия Грибанова, планы войти в топ-3 или, во всяком случае, приблизиться к лидерам, не выглядят фантастическими с учетом того, что АИЖК — специализированный ипотечный институт.

«Сбербанк и ВТБ недосягаемые,— отметил господин Грибанов,— но что касается остальных крупных игроков, то “Российский капитал”, если учитывать его совместные показатели с АИЖК, способен попасть по выдачам в их диапазон — 5–7 млрд руб. в месяц». С ним согласна младший директор «Эксперта РА» Анастасия Личагина.

«Банк планирует сокращать портфель ценных бумаг и пропорционально наращивать объем ипотеки. Скорее всего, банк в перспективе трех лет выйдет на уровень других крупных ипотечных банков»,— считает она.

АИЖК хочет вывести «Российский капитал» в топ-3 банков по выдаче ипотеки

Дополнительные объемы будут достигнуты также за счет общего роста рынка, указали в АИЖК. Так, к 2020 году, по прогнозам агентства, общий объем ипотечного портфеля банков вырастет с текущих 4,8 трлн руб. до 10 трлн руб., а ежегодная выдача на 15–20% — с 1,9 трлн руб. до 3–3,5 трлн руб.

Средний уровень ставок снизится с 10,8% до 7,5–8% в 2020 году. У «Российского капитала», согласно информации на сайте, сейчас одни из самых низких ставок на ипотечном рынке — от 7,75%. Ниже только у Сбербанка — от 7,4%. У других банков ставки выше. У ВТБ 24 — от 9,7%, у Газпромбанка — от 9,5%.

Правда, ставки указаны без учета акций и специальных программ.

При этом «Российский капитал» — не единственный банк, который хочет потеснить ипотечных лидеров. В сентябре Альфа-банк рассказывал “Ъ” о планах по изменению своей стратегии развития в розничном сегменте, а именно — желании сфокусироваться на ипотеке, от которой банк сознательно отказался несколько лет назад (см. “Ъ” от 7 сентября).

Юлия Полякова

Аижк выводит свой банк дом.рф-банк в число лидеров ипотечного рынка кредитов

4 декабря Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) представило стратегию развития банка «Российский капитал» (в скором времени может быть переименован в АО «Дом.рф») как «универсального ипотечно-строительного банка»…

АИЖК хочет вывести «Российский капитал» в топ-3 банков по выдаче ипотеки

АИЖК станет собственником банка «Российский капитал» и за два-три года планирует вывести его в тройку лидеров на рынке ипотечного кредитования.

Агентство рассчитывает, что банк займет минимум 5% рынка, но для этого кредитной организации придется в 25 увеличить ипотечный портфель и нарастить долю практически с нуля.

Банк планирует оптимизировать текущие бизнес-процессы, разработать новый формат отделений, а также задействовать удаленные каналы продаж и партнерскую сеть.

По мнению экспертов, при поддержке АИЖК банк сможет в относительно короткие сроки по объемам выдач кредитов приблизиться к достаточно крупным игрокам, но всё же ему не удастся составить конкуренцию ВТБ и Сбербанку.

До октября 2017 года полным пакетом акций банка владело Агентство по страхованию вкладов, которое санировало «Российский капитал».

Затем акции банка были переданы в собственность Росимущества, а вскоре перейдут в собственность АИЖК.

Как говорит Михаил Березов, зампред правления «Российского капитала», санацию банка планируют завершить в конце следующего года. Банк собираются переименовать в Дом.рф-банк.

Согласно стратегии, презентованной АИЖК, по итогам 2017 года банк выдаст ипотечных кредитов на сумму 17 миллиардов рублей, а в 2020 году их объем возрастет до 150 миллиардов рублей. Планируется, что портфель ипотечных кредитов и ипотечных ценных бумаг составит 256 миллиардов рублей, это займет 66% в общем ссудном портфеле банка. Ипотечные бумаги на его баланс передаст АИЖК.

Представленная стратегия – весьма амбициозна. Согласно рейтингу Frank research group (FRG), тройка лидеров в ипотечном сегменте остается прежней уже долгое время.

Читайте также:  Что будет, если я не приму квартиру у застройщика в срок?

Первую строчку занимает Сбербанк с долей 50,3% (по данным на 1 октября, портфель составляет 2,7 триллиона рублей), вторую – ВТБ24 (доля – 17,8%, портфель – 952 миллиарда рублей), третью – Газпромбанк (4,5%, 239,4 миллиарда рублей).

На сегодняшний день «Российский капитал» находится на 30-й строчке с долей 0,2% (портфель – 10,2 миллиарда рублей). Если доля Газпромбанка останется прежней, чтобы его обогнать, банку придется увеличить ипотечный портфель в 25 раз.

Однако, судя по всему, Газпромбанк не собирается уступать свое место на рынке. Как отметил Алексей Трубников, начальник управления разработки розничных продуктов, стандартов и технологий Газпромбанка, последний будет внимательно следить за результатами коллег и стремиться к успеху.

Как считает генеральный директор FRG Юрий Грибанов, учитывая, что АИЖК специализируется на ипотечном кредитовании, у банка есть шансы войти в тройку лидеров или, по крайней мере, приблизиться к ним.

Эксперт отметил, что выйти на уровень ВТБ и Сбербанка не удастся, но при поддержке АИЖК банк сможет конкурировать с другими довольно крупными игроками и увеличить ежемесячные выдачи до 5-7 миллиардов рублей.

Аижк собирается вывести «российский капитал» в тройку лидеров на рынке ипотеки

АИЖК хочет вывести «Российский капитал» в топ-3 банков по выдаче ипотеки

Один из приоритетов в новой программе развития АИЖК – построение ипотечного банка /Максим Стулов

Boston consulting group (BCG) к концу 2017 г. подготовит новую стратегию развития на 2016-2020 гг. для Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), следует из документов, опубликованных на сайте госзакупок. По данным протокола закупки, в уточненной стратегии будет учтен эффект от приобретения агентством контроля над банком «Российский капитал». Стоимость контракта — 60 млн руб.

Один из приоритетов в новой программе развития АИЖК — построение ипотечного банка, входящего в тройку лидеров рынка, следует из материалов.

Стратегия будет предусматривать построение цифрового ипотечного банка с каналами удаленной выдачи ипотеки, цифрового брокера финансовых инструментов, включая паи ЗПИФов АИЖК.

«Я думаю, что потенциал у цифрового ипотечного банка есть, проблем с выходом ипотеки онлайн быть не должно», – полагает зампред правления Райффайзенбанка Андрей Степаненко.

По его словам, стратегия АИЖК и «Российского капитала», скорее всего, подразумевала то, что практически все процессы по получению ипотечного кредита будут проходить автоматически, в том числе само кредитное решение и регистрация в Росреестре: «Клиенту тогда нужно будет прийти в офис банка один раз — для заключения договора». Такую инфраструктуру возможно создать в течение трех лет, замечает Степаненко.

BCG предстоит определить рыночные источники фондирования «Российского капитала», для того чтобы банк обходился без поддержки со стороны АИЖК или ЦБ и работал без убытка.

О планах по интеграции банка «Российский капитал» в структуру «единого института развития в жилищной сфере» АИЖК официально заявило в среду, 10 мая. До этого было известно, что агентство начало due diligence «Российского капитала» совместно с EY. С 2009 г.

банк «Российский капитал» находится на санации, основным владельцем банка является Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Сейчас «Российский капитал» занимается достройкой объектов обанкротившегося застройщика «СУ-155».

Ранее зампред правления банка Михаил Березов делился планами банка увеличить ипотечное кредитование в три раза до 26 млрд руб. за 2017 г. с 8,3 млрд руб. годом ранее, передавало агентство «РИА Новости».

В соответствии с техническим заданием будут изучены различные альтернативы: построение специализированного ипотечного банка, универсального жилищного банка, цифрового банка, заявил представитель АИЖК.

По его словам, пока преждевременно говорить о сроках завершения интеграции «Российского капитала» с агентством, это зависит как от сроков передачи контроля над банком от АСВ к АИЖК, так и от целевой бизнес-модели банка, которая будет определена в ходе совместной работы над стратегией.

«Исходя из опыта аналогичных по масштабу сделок, интеграция бизнеса такого масштаба может потребовать от 8 до 12 месяцев», – замечает представитель АИЖК.

Аижк станет банковским холдингом после получения

05.12.2017

Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) может стать банковским холдингом после получения в собственность 100% акций банка «Российский капитал», сообщил журналистам глава АИЖК Александр Плутник.

В настоящее время власти обсуждают вопрос о целесообразности и форме регулирования и надзора за деятельностью отдельных институтов развития. В 2016 году Национальный совет по обеспечению финансовой стабильности (НСФС) инициировал создание межведомственной рабочей группы при Банке России для оценки потенциальных системных рисков АИЖК и «Корпорации МСП».

Учитывая ожидаемый рост объемов операций, Банк России начиная с 2017 года проводит стресс-тестирование ипотечного портфеля АИЖК. Глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина в октябре допускала, что власти могут обязать некоторые институты развития, включая ВЭБ и АИЖК, выполнять финансовые нормативы.

«Мы прорабатываем этот вопрос с группой, которая осуществляет наблюдение за АИЖК. Они проводили в отношении АИЖК специальную проверку. Какие это будут нормативы, пока говорить рано, но мы готовы к любым нормативам», — заявил журналистам А.Плутник.

Он указал, что АИЖК изучает, как регулируются институты развития в других странах: скорее, это не прямые нормативы, а некие правила.

«Поскольку мы станем банковским холдингом, скорее всего, будут полностью распространяться полные нормативы, применяемые Банком России в отношении банковских холдингов», — заявил глава АИЖК.

Росимущество в скором времени передаст АИЖК 100% акций банка «Российский капитал», на базе которого планируется создать ипотечно-строительный банк. Банк, который будет переименован в Дом.РФ, намерен в 2020 году войти в топ-3 банков по выдаче ипотечных кредитов с объемом ссудного портфеля 388 млрд рублей.

Банковский холдинг — это объединение юрлиц, включающее хотя бы одну кредитную организацию, находящуюся под контролем головной структуры холдинга (не банка), при условии, что доля банковского сегмента в его деятельности составляет не менее 40%.

ЦБ в июне прошлого года объявил, что хочет получить полномочия по надзору за банковскими холдингами, финансовыми группами и за так называемыми параллельными банками, имеющими одних и тех же собственников.

По мнению Банка России, необходимо устранить неравное регулятивное поле, зависящее от организационной структуры объединения.

В частности, ЦБ хочет получить полномочия устанавливать для головной организации/УК банковских холдингов обязательные нормативы (в том числе индивидуальные предельные значения и надбавки к нормативам достаточности), требования к системам управления рисками и капиталом, а также к деловой репутации членов советов директоров и руководителей. Предложения регулятора предполагают, что за нарушение деятельности банковского холдинга ЦБ будет вправе применить меры воздействия.

Аижк будет выдавать ипотечные кредиты через «российский капитал»

Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) намерено передать ипотечный бизнес «Российскому капиталу». Это произойдет после получения госкорпорацией контроля над проблемным банком.

Механизм агентских выдач АИЖК  будет со временем передан в банк «Российский капитал», вместе с клиентскими базами, агентами, системами и процессами, пишет «Интерфакс» со ссылкой на материалы Агентства, касающиеся выбора консультанта для работы над планом  трансформации «Роскапа». В настоящее время банк проходит санацию и принадлежит Агентству по страхованию вкладов (АСВ). АИЖК в итоге станет его новым акционеров.

Ипотечный бизнес в «Роскапе»

«Российский капитал» будет фокусироваться на жилищной сфере. Его приоритетными направлениями станут:

  • в розничном бизнесе – ипотека, в т.ч. секьюритизация при помощи «Фабрики ИЦБ»;
  • в корпоративном бизнесе – финансирование жилищного строительства и ЖКХ.

Ипотечный бизнес в «Роскапе» планируется развивать под брендом «ДОМ.РФ». Уже с 2018-го предполагается начать запускать продукты цифровой ипотеки.

«Благодаря фокусу на онлайн-обслуживании филиальная сеть к 2020 году должна повысить экономическую эффективность. Отделения будут располагаться преимущественно в городах и регионах, наиболее активных в области ипотечного кредитования и жилищного строительства», — уточняется в документе АИЖК.

В пресс-службе Агентства рассказали, что при составлении плана трансформации банка будут рассматриваться разные варианты интеграции, включая консолидацию розничного бизнеса АИЖК на балансе кредитной организации.

«Анализируется возможность выдачи и обслуживания банком новых ипотечных кредитов АИЖК. В целом, это соответствует стратегии АИЖК, в рамках которой АИЖК планировало сосредоточиться на секьюритизации ипотечных активов и постепенно выйти из розничного бизнеса», — пояснили в представители Агентства.

Задание для профессионалов

Ранее СМИ сообщали, что до конца ноября компания «Бостон консалтинг групп»  разработает для АИЖК  стратегию развития до 2020 года с учетом присоединения «Российского капитала».  Актуализированная модель развития финансового учреждения может подразумевать создание digital  ипотечного банка, который будет осуществлять удаленную выдачу жилищных займов.

Кроме того, специалисты консалтинговой компании изучат возможность  на базе «Российского капитала» создать digital брокера финансовых инструментов, а также цифрового расчетного банка. В техническом задании эти компоненты не являются обязательными, но «Тостон консалтинг групп» предстоит изучить и отыскать лучшие направления для развития нового актива АИЖК.

Читайте также:  Тепло ли тебе, девица? Что такое энергоэффективный дом в России

Процесс оздоровления

До конца года ожидается финансовое оздоровление «Роскапа». Банк должен сформировать объем резервов (сумма не озвучивается), получить дополнительную капитализацию и частично передать активы АСВ.

В середине лета замглавы правления Михаил Березов заявлял, что «Российский капитал» могут передать в госказну за 85 млрд. руб.

До этого парламент принял поправки в федеральный бюджет-2017, которые предусматривают передачу акций «Роскапа» в казну и одновременное снижение имущественных взносов в АСВ на 92 млрд. руб.

После этого  у правительства будет возможность внести акции «Роскапа» в оплату приобретаемой дополнительной эмиссии АИЖК.

Удивительная возможность для ипотеки в Банке Российский Капитал

На рынке недвижимости можно приобрести жилье не только за наличный расчет, но и в кредит. Многие банки предлагают заманчивые условия по ипотеке и банк Российский капитал не исключение. Рассмотрим его программы жилищного кредитования более подробно.

Российский Капитал ипотека – условия в 2018 году

Банковское предприятие кредитует клиентов, приобретающих недвижимость не только в новостройках, но и на вторичном рынке. Здесь можно рефинансировать жилищный заем, оформленный ранее у другого кредитора или взять ссуду под залог жилья с господдержкой.

Условия по ипотечным кредитам в банке Русский капитал могут быть привлекательны для современного человека. Банк предоставляет своим клиентам следующие возможности:

  1. Рассчитать ставку и сумму переплаты по залоговой ссуде можно на сайте, после чего отправить заявку через интернет.
  2. Получить ипотечный кредит с господдержкой по программе «Молодая семья».
  3. Заказать оценку недвижимости не выходя из дома, оплатив услуги специалиста банковской картой через сервис на сайте банка.
  4. Погашать задолженность и управлять параметрами договора дистанционно со своего смартфона (например, досрочно погасить часть ссуды и выбрать метод перерасчета – снижение размера платежа или сокращение срока кредитования).
  5. Использовать материнский капитал для погашения ипотечной задолженности в банке Российский капитал, находящемся в Твери, Москве, Питере и любом другом городе.
  6. Понизить процентную ставку за счет увеличения первого взноса (свыше 50% — минимальная ставка, до 20% — максимальная).
  7. Снижение процентов на 0,2 пункта для многодетных родителей.
  8. Заявку на ипотеку банка Российский капитал можно оформить на официальном сайте компании, расположенном по адресу ru.
  9. Вносить платежи, досрочно погашать кредит, выгружать справки или выписки по ипотеки в банке Российский капитал в Москве или другом городе можно совершать онлайн – через мобильное приложение или личный кабинет.

Продукты ипотечного банка Российский капитал на рынке банковских услуг представлены следующими программами:

  • Жилищный заем под залог квартиры в строящемся или уже сданном доме – от 9,9%;
  • Кредит на покупку готового жилья – от 10,25%;
  • Рефинансирование в банке Русский капитал взятых ранее ипотечных ссуд – от 9,9%;
  • Приобретение недвижимости под залог имеющегося жилья – от 11%;
  • Специальные программы кредитования строительных объектов от компаний СУ-155 и Urban Group – от 9.9%;
  • Военная ипотека – от 10%;
  • Кредиты с господдержкой для семей с детьми – от 6%.

Военная ипотека

Существуют компании, которые помогают покупателям и продавцам найти друг друга. Всероссийский оператор военной ипотеки – одна из них. Сервис расположен на сайте voenpereezd.ru. Его база организаций содержит не только данные о застройщиках, но и о банках, предоставляющих кредиты для военнослужащих, в том числе и о КБ Российский капитал.

В этой организации можно оформить кредит на срок от трех лет с первоначальными вложениями от 20% всего под 10 % годовых. Особенностью программы является то, что пока заемщик отдает долг Родине, ежемесячные платежи за него погашает государство.

Кроме этого можно использовать маткапитал для понижения общей задолженности по ипотеке. В 2018 году компания Российский капитал  готова предоставить ссуду 2.318.

290 рублей для военнослужащих, желающих обзавестись собственным жильем и оформляющим ипотечный договор в офисе банка в Твери или любом другом городе нашей страны.

Семейная ипотека

Семейная ипотека от банка Российский капитал предназначена для супружеских пар, у которых с января 2018 по декабрь 2022 года родился второй и последующий ребенок. Программа предполагает частичное погашение процентов за счет государства – заемщик платит только 6%, разница в ставке компенсируется кредитору из бюджета страны определенное количество времени:

  • При появлении на свет второго ребенка – 3 года;
  • Третьего – 5 лет;

Что примечательно, эти сроки могут суммироваться. Если в период погашения кредита родится еще один малыш, то после окончания первых трех лет, государственная поддержка будет осуществляться на протяжении еще 360 месяцев. Но общая длительность субсидирования не может превышать 8 лет.

Особенностями залогового кредита от Роскапитала и АИЖК (Агентства по ипотечному кредитованию), запущенного специально для семей с детьми, является то, что после окончания льготного периода, ставка по договору увеличится на 2% относительно ключевой ставки ЦБ (минимальной процентной ставки, по которой Центральный банк России (ЦБ РФ) предоставляет кредиты коммерческим банкам). Во-вторых, купить недвижимость можно только в строящемся доме или новостройке. В-третьих, продукт предполагает рефинансирование ипотеки, но оформленной под залог аналогичной недвижимости.

Отзывы клиентов

Отзывы об ипотечных продуктах компании Российский капитал в целом положительные. Клиентов прельщает возможность снижения ставки за счет повышения размеров первого взноса, удобство оформления и дальнейшего управления параметрами кредита через личный кабинет.

Негативные моменты, озвученные в отзывах клиентов об ипотеке, оформленной в банке Российский капитал, в большинстве случаев касаются только обслуживания и безответственности сотрудников.

У Петра из Твери было утеряно заявление на досрочное погашение, вследствие чего денежные средства были списаны гораздо позднее положенного срока. Светлане отказали в выдаче справки об остатках задолженности.

Все эти моменты говорят о некомпетентности новых специалистов. А это является упущением в работе самой организации.

Аижк заплатит за трансформацию

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) планирует отказаться от розничного кредитования, постепенно передав его банку «Российский капитал». Для разработки плана трансформации агентство ищет консультанта. По мнению экспертов, решить столь амбициозные задачи на базе «Российского капитала» будет непросто.

На сайте госзакупок появилось сообщение об открытии конкурса на оказание консультационных услуг по разработке плана трансформации АКБ «Российский капитал» с учетом передачи 100% его акций АИЖК.

Как следует из технического задания, банк сфокусируется на жилищной сфере, ипотека в розничном бизнесе будет приоритетной (часть будет секьюритизироваться с использованием «фабрики ипотечных ценных бумаг»), а в корпоративном сегменте банк займется кредитованием жилищного строительства и ЖКХ.

Ипотечный бизнес АИЖК будет передан в «Российский капитал», включая базы клиентов и агентов, системы и процессы.

К 2020 году планируется оптимизировать филиальную сеть «Российского капитала», отделения банка будут лишь в городах с активным ипотечным кредитованием и жилищным строительством, их функционал будет направлен на помощь в выборе недвижимости, продажу ипотечных продуктов и закрытие сделок. Розничных и корпоративных клиентов банк будет по максимуму переводить в удаленные каналы обслуживания.

О планах по передаче «Российского капитала» АИЖК стало известно год назад — такое условие поставил ЦБ в ответ на предложение Минфина взять контроль над нынешним акционером «Российского капитала» (АСВ).

Однако новый акционер тоже поставил условие: банк (который с 2009 года проходит процедуру оздоровления) должен полностью зарезервировать портфель проблемных кредитов (около 50 млрд руб.). Финансировать было решено за счет ОФЗ Минфина и средств ЦБ.

«Распоряжение о передаче банка «Российский капитал» из АСВ в казну Российской Федерации проходит процедуру согласования в правительстве,— отметил гендиректор АИЖК Александр Плутник.— Мероприятия по дорезервированию проблемных кредитов и докапитализации банка в рамках действующего плана финансового оздоровления находятся в завершающей стадии».

Как и планировалось, банк сменит акционера до конца года, добавил господин Плутник, уточнив, что проблемные активы СУ-155, оздоровлением которого занимается «Российский капитал», будут переданы Фонду единого института развития в жилищной сфере (учредителем выступает АИЖК).

Но до сих пор не определена цена, по которой банк перейдет на баланс АИЖК. В федеральном бюджете на 2017 год было заложено 92 млрд руб., что вдвое превышает собственный капитал банка. Аналитики отмечают, что выбранная стратегия выглядит логичной, однако сомневаются в успехе ее воплощения в жизнь.

«Поскольку сейчас ипотека является лучшим активом по соотношению риск/доход, на этом рынке очень высокая конкуренция,— отмечает руководитель группы банковских рейтингов АКРА Кирилл Лукашук.

— Для реализации поставленной задачи потребуется конкурировать по цене, так как с точки зрения операционных процессов и клиентского сервиса «Российскому капиталу» будет крайне сложно что-то противопоставить лидерам рынка».

Кроме того, добавляет эксперт, с точки зрения кредитования жилищного строительства успех реализации стратегии будет напрямую зависеть от качества кредитного портфеля, четкого контроля со стороны и АИЖК, и «Российского капитала», ведь этот сектор весьма чувствителен к изменениям в экономической ситуации.

Вероника ГОРЯЧЕВА, Юлия ЛОКШИНА

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *