АИЖК будет выдавать ипотеку на апартаменты

Как известно ипотека АИЖК сейчас ДОМ.рф является государственным проектом для улучшения жилищных условий. Требования к участникам и порядок расчетов, а также вся необходимая информация рассмотрены в данном обзоре. В итоге чем выгодно такое сотрудничество, какие льготы и условия есть в 2021 году.

Что такое ипотека АИЖК (ДОМ.рф)

Федеральное агентство ДОМ.рф, носившее ранее название АИЖК создано для помощи населению в приобретении недвижимости.

По сути — это, АО с вложенным государственным капиталом, призванное оказывать поддержку ликвидности банков. Которые прежде всего выдают ипотечные займы.

В работе агентства как принято используются специальные стандарты, по которым определяются возможные участники. Далее оформляется ипотека с господдержкой, после того заключается кредитный договор.

Цель законопроекта – реструктуризация «проблемного» ипотечного долга, притом обслуживание которого становится непосильным обязательством для физического лица.

Официальный сайт ДОМ.рф, на котором можно получить исчерпывающую информацию, а также актуальные условия кредитования. Представительство не имеет региональных филиалов, поэтому для обращения достаточно лишь заполнить заявку на сайте.

Стоит отметить, что список банков-партнеров по вашему региону при наличии одобренной заявки можно узнать у официального представителя.

Личный кабинет заемщика ДОМ.рф предоставляет условия программ по кредитованию, к тому же в нем есть все доступные и необходимые опции.

Для ипотечников, попавших в сложную финансовую ситуацию работает бесплатная «Горячая линия».

Телефоны: 8 800 755 55-00, 8 800 775 11-22.

На данную линию можно позвонить в любое время, чтобы решить интересующий Вас вопрос.

Требования к заемщикам и приобретаемой недвижимости

Претендовать на господдержку прежде всего могут ипотечники, возраст которых от 21 — 65 лет (на дату погашения). Помимо того, с официальным трудоустройством и трудовым стажем не менее полугода.

Однако, уровень дохода определяется суммой и требованиями по данному кредитованию. Но по законодательству оплата ежемесячного платежа не должна превышать 50% заработка.

Объектами льготного займа могут выступать как принято готовая квартира или дом, либо строящаяся недвижимость. Причем все объекты залога должны иметь обязательную аккредитацию в АО «ДОМ.рф» по форме 214-ФЗ. Впрочем, к ней также предъявляются определенные требования:

1. Исправное техническое состояние входных дверей, окон, крыши и фундамента.
2. Соответствие законодательству РФ (адрес, квадратура на каждого члена семьи).
3. Подключенные коммуникации.
4. Отсутствие прав третьих лиц на приобретаемую собственность.
5. Общий физический износ здания – менее 70%.

Если должником по ипотечному жилищному кредитованию выступает ИП, необходимо документально подтвердить безубыточную хозяйственную деятельность в течение последних 24 месяцев.

Плюсы и минусы АИЖК (ДОМ.рф)

Главным достоинством льготного кредитования прежде всего является низкая процентная ставка. А также возможность рефинансирования текущего обязательства или пересчет валютной ипотеки по выгодному курсу.

Из недостатков — довольно сложная длительная процедура рассмотрения заявки, к тому же высокий риск отказа.

Ипотечный калькулятор

С помощью универсального онлайн-калькулятора по параметрам кредита как правило можно рассчитать сумму ежемесячных платежей.

Ипотека АИЖК (ДОМ.рф): условия и особенности программ кредитования

Главной целью реализации любой льготной программы является, к примеру:

• помощь ипотечникам;
• снижение процентов по долгу;
• рефинансирование ипотеки.

• Полезные материалы: Как рефинансировать ипотеку в 2021 г.: под более низкий процент (ТОП 7 лучших предложений банков)
• Причем для разных категорий заемщиков разработаны виды государственных программ, которыми можно воспользоваться при соответствии требованиям.
• Программы и процентные ставки в АИЖК (ДОМ.рф) наглядно представлены в сравнительной таблице ниже:

Наиме-нование проекта:	Сумма кредита:(руб.)	Перв. взнос:(ПВ)	Ставки:(в %)	Срок вып-латы:(года)	Доп. возмож-ности:
Кредит под залог недвижи-мости	500 000 —20 000 000 Мск, МО, Спб, 500 000 —20 000 000 для регионов	Без ПВ	9,25 – 9,5(зависит от суммы ипотечного займа)	3 – 30	Нет спец. программ
Новост-ройка	Так же	20%	9 – 9,5	3 – 30	1. Опция «легкая» ипотека. 2.Использо-вание мат.капитала, 3. «Апар-таменты» 4. Перемен-ная ставка
Готовое жилье	Так же	20%	9,25–9,75	3 – 30	То же самое
Военная ипотека	500 000 — 2 486 000 рублей	20%	9%	3 года до 45-летн. воз-раста заем-щика.	Нет спец.программ
Семейная ипотека под 6%	Так же	20 %	Льгот-ный период— 6%, далее 9,25%	3 – 30 лет	«Легкая» ипотека

Дополнительные инструменты помощи ипотечнику, бесспорно, — это применение специальных программ.

Так как в рамках реализации «легкой» ипотеки предусмотрена сокращенная процедура оформления, то из перечня необходимых документов понадобятся:

• паспорт,
• СНИЛС,
• права на объект недвижимости.

Стоит отметить, что повышенные риски, финансовая организация оценивает путем повышения процентной ставки до 0,5%.

Кстати, ипотечное кредитованиепозволяет использовать сумму материнского капитала в качестве первоначального взноса, либо для покрытия определенной доли долгового обязательства.

Условия льготной ипотеки подразумевают, к тому же и покупку нежилых площадей на погашение ранее взятого ипотечного долга на их приобретение. Подобный госпроект получил название «Апартаменты».

Более того, для участников программы помощи возможен ежеквартальный пересмотр процентной ставки.

Ипотека АИЖК (ДОМ.рф): порядок оформления

Как правило обращение в АО «ДОМ.рф» заполняется дистанционно на официальном сайте. Но порядок рассмотрения документов составляет от 5 — 10 рабочих дней. Банки–партнеры: Глобэкс банк, Альфа – банк, БИНБАНК, Металлинвестбанк, причем данный список постоянно расширяется.

Пошаговая инструкция

1. Анализ подходящих программ кредитования.
2. Онлайн – консультация менеджера из ДОМ.рф или банка – партнера.
3. Подготовка необходимых документов.
4. Выбор недвижимости, удовлетворяющий программе ипотечного кредитования.

5. Предварительное соглашение с продавцом, подготовка документов на недвижимое имущество.
6. Подача и одобрение заявки.
7. Заключение договора, оформление страховки на жилье и самого ипотечника.
8. Внесение первоначального взноса. Обременение жилья проводиться в Регпалате через МФЦ.

9. Финансовое учреждение перечисляет продавцу остаток денег.

Необходимые документы

Заемщику понадобиться предоставить перечень документов, который включает:

• паспорт гражданина РФ (проекты доступны только при наличии гражданства),
• номер СНИЛС,
• идентифицирующие документы созаемщиков и членов семьи,
• техническую документацию на объект недвижимости.

Также может потребоваться сертификат на получение материнского капитала, если эти средства пойдут в счет погашения обязательства по ипотеке. При обращении заполняется заявление указанного образца.

Помощь заемщикам от АО «ДОМ.рф»

На самом деле главные изменения в направлении помощи ипотечникам в АО «ДОМ.рф» — это, возможность оформления ипотечных каникул при возникновении сложной финансовой ситуации и невозможности погашения кредита.

Помимо того, каникулы освобождают от ежемесячных платежей на срок 6 месяцев. В который, разумеется, не будут насчитываться пеня и применяться штрафные санкции. А также можно получить выгодное рефинансирование валютного ипотечного займа, рассчитанного в эквиваленте отечественной валюты.

Обслуживание

Итак, в данном ипотечном договоре подробно рассмотрены:

1. график внесения платежей;
2. условия льготного погашения;
3. порядок взыскания долга.

В итоге после заключения сделки кредитор выдает подробный список для погашения задолженности. Причем по всем возникшим вопросам можно проконсультироваться с банковским менеджером в режиме онлайн.

Ипотека АИЖК (ДОМ.рф): снижение ставок госбанками

Но несмотря на эту хорошую для российских заемщиков новость. Ставки по ипотечным кредитам в РФ, к сожалению, все еще достаточно высоки.

На государственном уровне повышение спроса на ипотечные кредиты, бесспорно, — это положительное явление. Прежде всего стимулирующее приток финансов в строительный рынок и повышающий стабильность жизни простых граждан.

Вот потому способствовать активному использованию ипотечных кредитов предназначены специальные проекты госпомощи. Впрочем то, что госбанки снизили процент по ставкам — это чрезвычайно выгодный и оправданный для государства шаг.

Однако, текущая ситуация негативно влияет на формирование процентных ставок по ипотеке. То есть из-за инфляции — ставка рефинансирования и банковские риски еще достаточно высокие.

Вопросы экспертам

В чем разница между АО «ДОМ.рф» и банком

Активами в АО «ДОМ.рф» прежде всего выступают государственные дотации. Что, безусловно, обеспечивает финансовым организациям дополнительную уверенность в возвращении займа.

Как в других странах

Лучше всего ситуация с ипотекой в странах Скандинавии: отрицательные процентные ставки, многочисленные проекты оказания помощи ипотечникам. Как известно среднее значение ипотечных обязательств в Европе составляет от 4-5%.

США распределяет льготы по-разному, например, в Алабаме можно приобрести недвижимое имущество по 1-3%, большое внимание уделяется кредитной истории заемщика. В Австралии заем по ипотеке оформляется под 5% годовых, но требования к займу постоянно пересматриваются и меняются.

1. Можно ли оформить помощь в АО «ДОМ.рф», если есть другой ипотечный заем
2. В проектах госпомощи, несомненно, предусмотрена возможность рефинансирования текущего ипотечного долга.
3. Итак, видеобзор по бывшему АИЖК, теперь ДОМ.рф поможет не попасться в руки мошенников и уберечь себя от лишней нервотрепки:

В аижк начали выдавать ипотеку на апартаменты :: ипотека :: рбк недвижимость

На фоне возросшего спроса на апартаменты Агентство по ипотечному жилищному кредитованию запустило программу займов для объектов стоимостью до 15 млн руб. со ставкой 12,5% годовых

Новостройки в Красногорске Московской области ( Максим Григорьев/ТАСС)

Государственное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) запустило программу выдачи займов на апартаменты. Об этом ведомство сообщает в своем пресс-релизе. Прежде АИЖК кредитовало только покупку квартир. Теперь Агентство будет выдавать займы на покупку построенных и непостроенных апартаментов по всей России со ставкой 12,5%, говорится в сообщении агентства.

Минимальный размер первого взноса для готовых апартаментов составит 30%, для неготовых — 20%, информирует АИЖК. Максимальная сумма кредита в Москве составит 10 млн руб., в других регионах — 7,1 млн руб.

При этом предельная сумма ипотечного займа, оформленного в Москве у партнеров АИЖК по агентской технологии, достигнет 15 млн руб.

независимо от размера первоначального взноса, говорится в пресс-релизе государственной структуры.

Старт программы ипотечного кредитования апартаментов связан с возросшим спросом на этот сегмент недвижимости, следует из материалов АИЖК.

К примеру, во втором квартале 2016 года востребованность апартаментов в Москве увеличилась на 10,5% по сравнению с первым кварталом, подсчитали в компании NAI Becar.

«За последний квартал увеличение спроса произошло в результате сделанного на Петербургском экономическом форуме заявления руководителя АИЖК Александра Плутника о возможном разрешении постоянной регистрации в апартаментах и уравнении в правах с жильем до конца года.

Большой прирост интереса может быть обусловлен расширением нехарактерной для этого сегмента целевой аудитории в сторону молодых семей с детьми дошкольного возраста», — объяснил генеральный директор девелоперской компании «Хайтэк Девелопмент» Роман Аблаев.

Во втором квартале на первичном рынке Москвы появились семь новых проектов с апартаментами, указывает NAI Becar. Речь идет об элитных новостройках «Большевик» и «Резиденция на Покровском бульваре», комплексах бизнес-класса Studio #12, «Золоторожский» и «Царская площадь», а также объектах сегмента комфорт «Отражение» и Vostok.

Они обеспечили 41%-ный прирост предложения апартаментов в Москве, утверждает NAI Becar: теперь на первичном рынке города можно купить 8,75 тыс. апартаментов в 97 жилых комплексах.

Помимо столицы, апартаменты активно возводятся в Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Новосибирске и других городах-миллионниках России, сказано в пресс-релизе АИЖК.

К настоящему моменту Агентство по ипотечному жилищному кредитованию не аккредитовало ни одну из новостроек с апартаментами. Это означает, что каждая заявка на ипотечный займ на апартаменты будет рассматриваться сотрудниками агентства в индивидуальном порядке, сообщили в АИЖК.

Аижк — что это такое, зачем нужно агентство, ипотечные программы

Агентство ипотечного жилищного кредитования действует в РФ с 1997 года. В марте 2019 организация сменила фирменное название на ДОМ.РФ. Это государственное учреждение, 100% акций агентства принадлежит Росимуществу. Бробанк разузнал, что это такое АИЖК, чем занимается, зачем было создано. А также, как это учреждение помогает российским гражданам в решении жилищного вопроса.

Зачем создано АИЖК

Главной целью создания АИЖК в РФ было содействие развитию ипотечного кредитования в стране. В 1997 году вопросами обеспечения населения жильем не занимался никто, и по решению Правительства была создана данная организация.

Главная задача агентства — улучшить условия ипотечного кредитования для населения.

Кроме того, организация помогает в поддержании ликвидности тем банкам, которые предоставляют долгосрочное кредитование россиянам.

Для реализации этой цели федеральное агентство ипотечного жилищного кредитования привлекает дополнительные финансовые ресурсы на фондовых рынках. Там АИЖК размещает собственные облигации.

У агентства нет офисов или филиалов, где бы осуществлялось обслуживание физических лиц. Партнеры, которые заключат агентские соглашения с Дом.рф не подчиняются компании и не зависят от нее. Основные партнеры АИЖК — банки, кредитно-финансовые организации, страховые и оценочные учреждения.

Два варианта сотрудничества с АИЖК

Оформить заем напрямую через агентство ипотечного кредитования граждане не могут. Сотрудничество между учреждениями-партнерами возможно по двум схемам:

1. Выкуп закладных по ипотекам, которые оформлены у кредиторов-партнеров.
2. Агентское соглашение.

При работе по первой схеме ипотеку оформляют партнеры на условиях, которые предлагает ДОМ.рф. Затем организации, оформившие кредит переуступают права АИЖК. А агентство возмещает кредитору сумму выданного займа, то есть проводит рефинансирование.

При выборе второй схемы — партнерского соглашения, заемные средства под покупку жилья выдаются дистанционно. Агент-партнер получает от заемщика бумаги на ипотеку, а проверкой и рассмотрением заявки занимается АИЖК напрямую. Сумма поступает гражданину от Дом.рф. при посредничестве партнерской компании.

Сопровождение кредитных сделок по ипотеке возложено на банк ВТБ. Все суммы для погашения принимают в его отделениях, а также специалисты этой организации выдают справки по выданным и погашенным займам. Также Дом.рф владеет 100% акций Банка Дом.рф.

Это бывший банк «Российский Капитал», который был переименован в марте 2019 года. На сайте этого банка можно оформлять заявки на ипотеку. Клиентам, которые получают зарплату в Банке Дом.

рф предоставляют льготы при оформлении ипотеки, в размере 0,2 % по сравнению в базовыми ставками.

Партнеры АИЖК могут взимать платежи при оформлении займа или брать комиссионные за понесенные дополнительные расходы по ипотеке. Поэтому общие затраты у разных кредиторов, которые реализовывают программы агентства, могут отличаться.

Ипотечные программы АИЖК

Все программы ипотечного кредитования в АИЖК подчинены единым стандартам. А кредиторы, которые работают с Дом.рф составляют собственные продукты с учетом требований утвержденных в них:

• срок кредитования от 36 до 360 месяцев;
• валюта — российские рубли;
• порядок выдачи — в форме единоразовой выплаты или кредитной линии;
• возраст заемщика — от 21 года до 65 лет на дату внесения последнего платежа по ипотеке;
• заемщик — гражданин РФ с регистрацией;
• гражданин, который подает заявку на ипотеку, полностью дееспособен и не был признан банкротом в течение предшествующих 5 лет.

Чтобы выбрать тот или иной тип кредитования, понадобится выяснить входит ли клиент в категорию заемщиков, которым выдают ипотеку на описанных условиях. Все заявки можно отправлять на рассмотрение напрямую с сайта Дом.рф.

Новостройка

По этой программе можно оформить ипотеку под квартиру или апартаменты, которые только строятся.

Условия кредитования:

Описание	При первом платеже от 20%, размер процентной ставки	При первом платеже 15-20 %, размер ставки
Сумма от 8 млн. руб.	8,7	10
Сумма до 8 млн. руб.	8,9	10,2

Для жителей Москвы и области, Санкт-Петербурга и области минимальная сумма кредита — 30 млн. рублей. В остальных регионах — 15 млн. рублей. Минимальная сумма ипотеки — 500 тысяч рублей.

Дополнительные опции:

• без подтверждения дохода — позволяет получить ипотеку даже тем гражданам, которые не в состоянии подтвердить уровень своих доходов официально;
• материнский капитал — позволяет использовать сертификат на первоначальный взнос по ипотеке или увеличить общую сумму заемных средств;
• льготная ставка — подходит при покупке жилья в Дальневосточном и Байкальском регионе.
• переменная ставка — эта опция позволит учесть текущую экономическую ситуацию в государстве, ее величина зависит от индекса потребительских цен.

Готовое жилье

Этот вид ипотеки предусмотрен для покупки готовой квартиры или апартаментов.
Условия кредитования:

Описание	При сумме до 8 млн. рублей	При сумме больше 8 млн. рублей
Если первый платеж в 15-20 %, размер ставки	11	10,8
При первом платеже 20-30 %, размер ставки	9,8	10,6
При первоначально платеже от 30 %, размер ставки	9,4	9,2

Дополнительные опции, минимальный и максимальный размер кредитам такие же, как и в программе Новостройка.

Под залог квартиры

Такой вариант кредитования подходит тем заемщикам, у которых есть собственное жилье. Его можно использовать в залог. Процентная ставка варьируется от 10,5 % до 11,5 %. Остальные условия как в программе Новостройка.

Военная ипотека

Походит для военнослужащих, которые проходят службу в вооруженных силах РФ. На весь срок службы платежи по ипотеке за заемщика вносит государство. На первоначальный взнос также используются средства, накопленные на специальном счете по накопительно-ипотечной системе военных.

Процентная ставка 9,1 %. Срок кредитования минимум 3 года, а максимальный минимум за 3 года до предполагаемого окончания срока службы. Первый платеж от 20 %. Владельцам материнского сертификата можно использовать его на увеличение суммы по ипотеке.

Семейная ипотека

Ипотека на апартаменты

•

Первичный рынок — 8,69% / 7,89% на крупные суммы кредита (при сумме кредита от 6 млн ₽ в Москве и МО, в Санкт-Петербурге и ЛО и в других регионах РФ)

•

Вторичный рынок — 8,69%/7,89% на крупные суммы кредита (при сумме кредита от 6 млн ₽ в Москве и МО, в Санкт-Петербурге и ЛО и в других регионах РФ)

•

-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка

•

-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка

•

-0,4% Зарплатным клиентам Альфа-Банка и Клиентам A-Private

•

-0,2% при подписании Кредитного договора в течение 33 календарный дней с даты одобрения заявки. Скидка суммируется с другими скидками и не применяется к ставке на крупные суммы кредита.

•

+0,5% — ипотека по паспорту. Вам не нужно приносить весь пакет документов. Достаточно паспорта РФ.

•

+0,5% — для ИП и собственников бизнеса.

•

+2% — отказ от страхования жизни.

•

+2% — отказ от страхования титула. Титульное страхование покрывает риск, если вашу сделку по покупке недвижимости признают недействительной или незаконной.

•

+4% — отказ от страхования жизни и титула

•

+1% — если объектом недвижимости является Жилой дом с земельным участком

Оформите ипотечный кредит на апартаменты по выгодной процентной ставке. Мы выдаём ипотеку на покупку готовой и строящейся недвижимости сроком до 30 лет. Получить заём могут граждане России, Украины и Республики Беларусь в возрасте от 21 года до 70 лет.

Предлагаем сниженные процентные ставки для зарплатных клиентов, льготные программы кредитования на приобретение жилья в новостройках, а также скидки при покупке квартир у компаний-партнёров банка.

Ипотека на апартаменты в Альфа-Банке

Клиентам банка доступны выгодные условия ипотечного кредитования:

•

максимальная сумма — 20 миллионов рублей;

•

минимальный первоначальный взнос — 10%;

•

формат подачи заявки — онлайн.

Вы можете покупать апартаменты в готовых и строящихся домах, реализующихся по 214-ФЗ. Внесите 30% стоимости недвижимости и получите ипотеку по двум документам.

Рассчитайте примерный размер ежемесячных платежей с помощью онлайн-калькулятора на сайте. Точная процентная ставка определяется индивидуально и зависит от кредитного рейтинга, суммы кредитования, уровня дохода заёмщика и других факторов.

Заполните стандартную анкету на сайте и дождитесь одобрения. Мы рассмотрим заявку в течение 1–3 дней и сообщим о решении по телефону или в смс. После подтверждения приходите в ближайший офис банка для подписания договора.

Ипотека с господдержкой (АИЖК) в Москве

• Памятка ипотечного заемщика
• Интересное об ипотеке

Иван Блинов Автор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ru Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Услуги ипотечного кредитования предлагают не только коммерческие банки Москвы.

Агентство Ипотечного Жилищного Кредитования, акции которого принадлежат государству, разработало множество программ социальной ипотеки. АИЖК работает с любыми категориями граждан, независимо от уровня их дохода, социального статуса и семейного положения.

Ипотечный фонд консультирует потенциальных заемщиков, разрабатывает индивидуальные программы с господдержкой, заключает договоры с банками Москвы, выдающими займ, выкупает у банков жилищные кредиты за счет государственных средств.

В отличие от банков АИЖК не ориентируется на наиболее обеспеченных заемщиков, а наоборот, стремится сделать кредит более доступным. Ипотека АИЖК с господдержкой отличается широким выбором программ, невысокими процентными ставками, возможностью досрочного погашения.

К основным минусам ипотеки АИЖК можно отнести необходимость сбора большого количества документов и длительный срок рассмотрения заявки (одобрение проходит в два этапа – в самом агентстве и непосредственно в банке-кредиторе).

На портале Выберу.ру представлена программа помощи ипотечным заемщикам 2021 года в Москве. Сравнив условия разных банков, вы можете выбрать для себя наиболее подходящий вариант.

Вопросы и ответы

Какие требования по ипотеке предъявляются к заемщику?

В перечень основных требований входят: российское гражданство и прописка, хорошая кредитная история, возраст заемщика от 18 до 75 лет на срок окончания выплат по ипотеки, определенный трудовой стаж (от полугода на последнем рабочем месте), уровень дохода заемщика выше примерно на 40% от установленной суммы ежемесячной выплаты по кредиту.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Выбрав выгодный кредит на Выберу.Ру, вы можете перейти к оформлению заявки, нажав кнопку “Подробнее” в карточке продукта. Вы попадете на страницу для оформления заявки. Там вам потребуется ввести интересующие вас сумму, срок и первоначальный взнос ипотеки, а также свои персональные и паспортные данные и контакты для связи. Также нужно дать согласие на обработку данных.

Кому дают льготную ипотеку?

Льготная ипотека выдается для приобретения недвижимости в новостройках. Участвовать в программе могут семьи, с двумя и более детьми. Основное условие — младший ребенок появился после 2018 года.

Задайте свой вопрос

Апартаменты

Ставки* на приобретение апартаментов в новостройке

Первый взнос от 30% до 50%

8,1%

Первый взнос от 20% до 30%

8,8%

Первый взнос от 10% до 20%

9,3%

Ставки* на приобретение апартаментов на вторичном рынке

Первый взнос от 30% до 50%

8,5%

Первый взнос от 20% до 30%

9,2%

Первый взнос от 10% до 20%

9,7%

Ставки* при рефинансировании ипотеки

Сумма кредита до 50% от стоимости недвижимости

7,8%

Сумма кредита от 50% до 70% от стоимости недвижимости

8,2%

Сумма кредита от 70% до 80% от стоимости недвижимости

8,9%

Сумма кредита от 80% до 90% от стоимости недвижимости

9,4%

*Ставки указаны с учетом скидки для зарплатных клиентов АО «Банк ДОМ.РФ» или для будущих зарплатных клиентов АО «Банк ДОМ.РФ» при подтверждении дохода выпиской из Пенсионного Фонда РФ

Сумма кредита на приобретение апартаментов в новостройке:

Москва и Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область

Другие регионы

• Но­во­ст­рой­ка
• 50 000 000 ₽*
• 30 000 000 ₽*

1. Вто­рич­ное жилье
2. 30 000 000 ₽
3. 15 000 000 ₽

• Ре­фи­нан­си­ро­ва­ние
• 30 000 000 ₽
• 15 000 000 ₽

*Сумма кредита указана для объектов строительства на проектном финансировании АО «Банк ДОМ.РФ»

Скидки

-0,6 п.п.*

Будущий зарплатный клиент АО «Банк ДОМ.РФ» Для заемщиков, которые подтвердили свой доход выпиской из Пенсионного Фонда РФ и в течение 3 месяцев после оформления ипотеки перешли на зарплатный проект АО «Банк ДОМ.РФ»

-0,6 п.п.*

Зарплатный клиент АО «Банк ДОМ.РФ» Заемщик должен получать заработную плату на банковский счет в АО «Банк ДОМ.РФ» в течение последних 3 месяцев

-0,4 п.п.*

При подтверждении дохода выпиской из Пенсионного Фонда РФ Для заказа выписки из Пенсионного фонда Российской Федерации (форма СЗИ-ИЛС) заемщику необходимо иметь подтвержденную учетную запись на сайте государственных услуг. Заказ выписки осуществляется сотрудником Банка

1. *Скидки не суммируются между собой
2. Ставка ниже*
3. Внесите единовременный платеж, и скидка к ставке на весь срок кредита составит:

Скидка к ставке при сроке кредита согласно договору от 5 до 20 лет (вкл.)

Размер единовременного платежа (от суммы кредита)

Единовременный платеж может быть оплачен до выдачи кредита:

• Заемщиком — в соответствии с условиями кредитного договора
• Юридическим лицом (работодателем или застройщиком) — в соответствии с условиями действующего договора между АО «Банк ДОМ.РФ» и юридическим лицом о компенсации Банку недополученных доходов и получении АО «Банк ДОМ.РФ» от юридического лица информации (в отношении заемщика, с которым предполагается заключение кредитного договора) о компенсации недополученных доходов

• Для оплаты единовременно платежа юридическим лицом Вы можете отправить ссылку своему работодателю или застройщику для получения подробной информации: Ставка ниже от АО «Банк ДОМ.РФ»
• *Не применимо для приобретения апартаментов на вторичном рынке
• Легкая ипотека

От 35%

Первоначальный взнос

Документы

Не нужны документы для подтверждения дохода и занятости

Достаточно предоставить паспорт гражданина РФ и второй документ на выбор (СНИЛС, водительское удостоверение, удостоверение личности военнослужащего, удостоверение сотрудника федеральных органов власти, военный билет, загранпаспорт).

Возраст

Граждане РФ от 21 до 65 лет на дату погашения кредита.

Стаж работы

Работники по найму — не менее 3 месяцев на последнем месте (испытательный срок должен быть пройден или отсутствовать).

Для ИП и собственников бизнеса — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 месяцев.

Созаёмщики

По одному кредиту созаемщиками могут быть до 4 человек, включая гражданских супругов, близких родственников, а также третьих лиц.

Соблюдение 214-ФЗ

Этот закон гарантирует защиту интересов и прав покупателей квартир, находящихся в процессе строительства.

Аккредитованный объект

Приобретаемая недвижимость должна находиться в доме, входящем в перечень аккредитованных объектов. Если вы выбрали дом, которого нет в перечне, наш менеджер свяжется с застройщиком — документы на новые объекты мы рассматриваем от 2 дней.

Действующая ипотека

Кредит оформлен не менее 6 месяцев назад. До окончания срока действия кредита не менее 3 месяцев.

Отсутствуют:

• текущая просроченная задолженность;
• просроченные платежи сроком более 30 дней в течение последних 24 месяцев.

Не проводилась реструктуризация.

Имущественное страхование рисков, связанных с утратой или повреждением приобретаемого недвижимого имущества.

• В случае приобретения на этапе строительства или рефинансировании имущественное страхование оформляется после завершения строительства и оформления права собственности на готовую квартиру.
• В случае приобретения готового жилья договор имущественного страхования заключается по факту оформления права собственности на приобретаемую недвижимость.

Личное страхование заемщика не является обязательным. При отсутствии — процентная ставка по ипотеке повышается на 0,7 процентных пункта.

1. Акция
2. Снижение процентнойставки на -0,4%
3. При подтверждении дохода выпиской из Пенсионного Фонда РФ

Ипотека от банка Дом РФ— ипотечный калькулятор ДомРФ

Немногие знают, что ипотечный кредит можно получить не только в банке, но и в структуре с госучастием под названием Дом.рф, которая специально была создана правительством страны с целью разрешения острых жилищных вопросов граждан, в том числе и посредством кредитования.

В этой статье мы рассмотрим особенности получения ипотеки. Ранее Дом.

рф был известен под аббревиатурой АИЖК – это акционерное общество с полностью государственным капиталом, созданное в 1997 году под эгидой Правительства РФ с целью оказать населению помощь в приобретении жилья с помощью ипотечных займов и поддержания ликвидности в дающих эти займы банках.

Организация функционирует в рамках разработанных в начале ее существования стандартов, которые содержат общий перечень требований к заемщикам, условиям сделки и форме договора кредитования. В стандартах учитываются интересы наиболее распространенных категорий граждан.

От банка ипотека Дом.

рф отличается выгодными тарифами и выраженной социальной ориентированностью на помощь уязвимым слоям населения. Целью организации является повышение доступности кредитов на жилье среди широких масс, в то время как банки могут выставлять условия, отбирая наиболее платежеспособных клиентов.

В настоящее время клиентам ипотека предоставляется по восьми различным программам, среди которых можно выбрать подходящую:  

• На новостройки – клиент может получить от 0,5 до 20 миллионов рублей (Москва и МО) 10 млн. для регионов на срок до 30 лет, минимальный первоначальный взнос составляет 20% (для апартаментов – 30%) и процентная ставка 9%, если первоначальный взнос превысил 50%, процентная ставка снижается до 8,75%;
• На вторичное жилье – условия, аналогичные ипотеке Дом.рф для новостроек за исключением процентной ставки, которая при взносе от 20% составляет 9,25% годовых, а при взносе более 50% снижается до 9%; 
• Семейная – ссуда выдается в размере от 0,5 до 3 млн. в регионах и до 8 млн. в Москве и Санкт-Петербурге при первоначальном взносе от 20% и ставке 6% на срок до 30 лет;
• Военная – выдается на срок не менее трех лет под 9% годовых при первоначальном взносе от 20%, максимальная сумма 2 486 353 рубля;
• Под залог имеющегося жилья – размер кредита 0,5-20 млн. до 30 лет с процентной ставкой 9,5-9,25% годовых в зависимости от того, составляет кредит более или менее 50% от стоимости залогового жилья; 
• Социальная в МО – первоначальный взнос вносит Правительство, ставка 8,75 или 9% для новостроек и вторички соответственно, длительность кредитования до 10 лет;
• Региональная – зависит от региона, позволяет снизить ставку по кредиту до 5,75% годовых;
• Рефинансирование – имеет аналогичные условия займу для новостроек, однако имеет ограничения: клиент должен строго соблюдать условия договора и не допускать просрочек, не иметь реструктуризаций и обеспечить внесение ежемесячных платежей за 6 кратных периодов.

Чтобы выбрать комфортную для себя программу ипотеки в Дом.рф, мы рекомендуем воспользоваться специальным онлайн-калькулятором, который можно найти на официальном сайте организации. Ипотечный калькулятор позволяет рассчитать размер ежемесячных платежей в зависимости от суммы займа, разновидности платежей (дифференцированные или аннуитетные), срока кредитования, процентной ставки, наличия материнского капитала и других нюансов. Поскольку ипотека от Дом.рф ориентирована на широкие слои населения, никаких специфических требований организация не выдвигает, перечень условий стандартен и характерен для большинства кредитных учреждений:  

• Не моложе 21 и не старше 65 лет;
• Должен быть гражданином РФ и иметь регистрацию на территории страны;
• Рабочий стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев и не менее года общий;
• Платежеспособность, достаточная чтобы не допускать просрочек;
• Дееспособность;
• Полный комплект необходимых документов.

 

Требования могут усложняться при выборе региональных программ, конкретику стоит уточнять на месте.

Чтобы получить ипотеку в Дом.рф понадобится иметь при себе следующий пакет бумаг:

 

• Паспорт гражданина РФ;
• Анкета-заявка;
• Справка 2НДФЛ о доходах и копия трудовой книжки с записью с текущего места работы;
• Документы на планируемую к покупке недвижимость.

 

Желающим получить военную ипотеку сверх обычного списка документов необходимо предоставить свидетельство участника НИС, а претендующим на семейный кредит – свидетельство о браке и рождении детей. Некоторые разновидности ипотеки от Дом.рф предполагают упрощенное получение ссуды по двум документам – паспорту и СНИЛС, военному билету, водительским правам или загранпаспорту на выбор клиента.  

Вместе с оформлением ипотечного кредита обязательно также оформление страхового полиса. Кроме того, заемщик обязан сообщать организации о любых изменениях своих данных, например, о смене фамилии.