На фоне пандемии коронавируса экономическая ситуация в РФ ухудшается. Чтобы помочь гражданам и оказать поддержку строительной отрасли, Владимир Путин предложил предоставить льготную ипотеку под 6,5% годовых. Вопрос был поднят 16 апреля в рамках онлайн совещания.
Правительство быстро утвердило программу. Уже 23 апреля опубликован соответствующий документ. Банки также активно включились в поддержку граждан. Некоторые финансовые организации начали принимать заявки ещё до утверждения программы льготной ипотеки под 6.5%.
Однако воспользоваться услугой смогут не все.
Чтобы понять, кто сможет получить президентскую ипотеку на льготных условиях под 6.5% и понять все нюансы, стоит прочесть статью до конца.
Кому положена ипотека под 6.5 процентов в 2021 году?
В отличие от большинства льготных ипотечных программ, ипотека под 6,5% не рассчитана на определенную категорию заемщиков. Программа была создана с целью поддержать строительную отрасль в период пандемии и помочь гражданам решить жилищный вопрос. Однако определённые требования всё же установлены. Они вытекают из положений Постановления Правительства №566 от 23 апреля 2021 года.
Воспользоваться программой ипотеки под 6.5 процентов в 2021 году могут только лица, имеющие гражданство РФ. Дополнительных требований к гражданам для участия в программе правительство не предъявляет.
Однако банки хотят быть уверенными в том, что заемщик сможет произвести расчёт по жилищному кредиту. Поэтому в отношении потенциального клиента выдвигают ряд дополнительных требований.
Подобная мера не запрещена Постановлением Правительства РФ №566 от 23 апреля 2020 года.
Банки согласятся сотрудничать только с лицами, удовлетворяющими следующим требованиям:
- наличие официального трудоустройства;
- положительная кредитная история;
- заработная плата позволяет производить расчёт по ипотеке;
- гражданин работает на последнем месте минимум шесть месяцев, а общий трудовой стаж составляет от полугода.
Выдача жилищного кредита – право банка, а не его обязанность. Поэтому организация может отказать в предоставлении денежных средств в виде ипотеки под 6.5%, не объясняя причины. Чтобы минимизировать риск развития подобной ситуации, стоит заранее удостовериться в соответствии требованиям.
Закон о введении ипотеки под 6.5%
Основным нормативно-правовым актом регламентирующим вопрос оформления президентской ипотеки под 6.5 процентов стало Постановление Правительства №566 от 23 апреля 2020 года. Нормативно-правовой акт подписал Михаил Мишустин. Соответствующую программу утвердили по поручению президента Владимира Путина. С её помощью планируется снизить финансовую нагрузку на граждан, решивших взять ипотеку в период пандемии, а также обеспечить приток дополнительных средств в строительную отрасль.
В связи с пандемией, застройщики практически лишились дохода. Граждане не спешат совершать крупные покупки, предпочитая экономить денежные средства.
Подобная ситуация привела к возникновению риска банкротства большого количества организаций. Поэтому возникла потребность в поддержке отрасли. У России присутствует соответствующий опыт.
В 2015-2016 годах именно поддержка государства в виде льготной ипотеки позволила предотвратить череду массовых банкротств.
Предполагается, что для реализации программы президентской ипотеки из-за коронавируса потребуется порядка 6 млрд руб. При этом общая сумма кредитов, по которым будет выполнено возмещение недополученных доходов, составит до 740 млрд руб включительно. Согласно подсчетам, реализация программы обеспечит выдачу до 250 тыс. новых жилищных займов.
Не все эксперты настроены так однозначно. Мария Литинецкая считает, что проект особой пользы не принесёт. Дело в том, что Россия столкнулась с условиями резкого сокращения доходов и занятости. В такой ситуации люди не только оценивают стоимость кредита, но и принимают во внимание возможность его выплачивать. Она присутствует не у всех.
Старт программы
Программа начала действовать с 17 апреля 2020 года. Именно с этой даты можно получить кредит по сниженной ставке. Примечательно, что переплата практически в 2 раза ниже среднерыночной.
Жилищные кредиты под 6,5% годовых продолжат выдавать до 1 ноября 2020 года. При этом процентная ставка будет действовать в течение всего срока расчёта.
Это значит, что, даже после того, как программа завершится, банк не повысит размер переплаты.
Условия получения ипотеки под 6.5 процентов в 2021 году
Условия выдачи жилищного кредита в рамках программа вытекает из пункта 5 правил возмещения недополученных доходов по жилищным кредитам, утвержденным Постановлением Правительства РФ №566 от 23 апреля 2020 года. Денежные средства выдают под ставку 6,5% на весь период кредитования. Это максимальный размер переплаты. Банки имеют право снизить показатель по собственному желанию.
Потребуется предоставить первоначальный взнос. Его размер составит минимум 20% от стоимости кредита. Денежные средства предоставляют только на покупку жилья в новостройке. Получить кредит для приобретения помещения на вторичном рынке не удастся. Установлено ограничение по максимальной сумме займа. Она составляет:
- 8 млн руб для Москвы и МО;
- 8 млн руб для Санкт-Петербурга и ЛО;
- 3 млн руб для остальных регионов.
Расчёт необходимо произвести в срок до 20 лет.
Требования к жилью
В последующем появилось сообщение Минфина. В нем уже зашла речь о простом жилье в новостройке. Непосредственно в самом Постановлении Правительства РФ №566 от 23 апреля 2020 года требования, предъявляемые к помещению, вовсе не упоминаются. Однако их может установить банк. Обычно компании предоставляют денежные средства на недвижимость, которая соответствуют следующим требованиям:
- отличается высокой ликвидностью;
- обладает всеми коммуникациями;
- имеет хорошие подъездные пути;
- находится в регионе присутствия банка.
Если компания обладает широкой филиальной сетью, фактически можно попытаться приобрести недвижимость в любом регионе РФ. Однако нужно помнить о существующих лимитах, которые существенно различаются для столицы, Санкт-Петербурга и периферии.
Можно ли рефинансировать уже имеющуюся ипотеку по программе под 6.5 процентов?
В Постановлении Правительства РФ №566 от 23 апреля 2020 года вопрос не упоминается. Однако рефинансирование ипотеки фактически противоречит условиям льготной программы. Перекредитование предполагает получение нового займа взамен старой ипотеки. При этом жильё, которое ранее было куплено в кредит, вновь попадет в залог к другому банку.
Президентсткая ипотека позволяет получить жилищный кредит под 6.5 процентов только на новое жилье. Эта особенность закреплена для поддержки строительной отрасли.
Если помещение уже куплено гражданином, оно переходит из разряда нового в категорию вторичного. Особенность противоречит условиям участия в льготной программе ипотечного кредитования под 6,5% годовых.
Поэтому выполнить рефинансирование по сниженной ставке, воспользовавшись новым предложением, не удастся.
В каких банках можно оформить ипотекe под 6.5 процентов в 2021 году?
Из пункта 6 Правил возмещения полученных доходов по кредитам, утвержденных Постановлением Правительства РФ №566 от 23 апреля 2020 года вытекает, что принять участие в госпрограмме может финансовая организация, которая подготовила пакет документов, подала заявку и получила соответствующее одобрение. Пока таких компаний относительно немного.
Льготную ипотеку под 6.5% предоставляют:
- Сбербанк;
- ВТБ;
- Альфа-банк;
- Промсвязьбанк;
- ДОМ.РФ.
Финансовые организации принимают первичные заявки в режиме онлайн.
Необходимые документы для оформления
Перечень документов, необходимых заемщику для использования услуги, в Постановлении Правительства РФ №566 от 23 апреля 2020 года также не утвержден. Требования к списку бумаг устанавливают в банке. Они просят предоставить:
- заполненное заявление;
- удостоверение личности;
- справка о доходах;
- копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
- дополнительное удостоверение личности (загранпаспорт, водительские права, СНИЛС);
- военный билет для мужчин в возрасте до 27 лет.
Банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы. Бумаги на жилье предоставляет застройщик.
Как отправить заявку и документы?
Гражданину не придётся лично взаимодействовать с государством. Получение льготной ипотеки по 6.5 процентов осуществляется через банк. Причём процедура практически не отличается от стандартной.
Однако пандемия и режим самоизоляции накладывают определенные сложности. Чтобы не терять клиентов, банки предоставили заемщикам возможность обращаться в режиме онлайн. Подать заявку можно через официальный сайт. Её рассмотрят удалённо. Когда ответ будет известен, с заемщиком свяжутся и объяснят дальнейшие действия.
Как оформить ипотеку под 6.5 процентов в 2021 году?
Сама по себе процедура оформления не отличается от стандартного оформления ипотеки. Она предполагает осуществление следующих действий:
- Выбор банка. Важно обращать внимание не только на процентную ставку, но и учитывать присутствие скрытых комиссий, требования организации, присутствие дополнительных платежей. Изучить основные условия сотрудничества можно на официальном сайте организации.
- Подготовка документации. Предстоит собрать бумаги, подтверждающие доход, наличие официальной занятости.
- Обращение в банк. Первичную заявку падают в режиме онлайн. Представители финансовой организации анализируют данные, а затем выносят предварительное решение. С заемщиком связываются и сообщают вердикт. Если он положительный, клиента пригласят посетить финансовую организацию для передачи оригиналов документации или попросят отправить сканы документов через интернет. На основании полученных данных принимают итоговое решение.
- Обращения к оператору госпрограммы. Контролем за выполнением положений Постановления Правительства РФ №566 от 23 апреля 2020 года занимается ДОМ.РФ. Кредитор предоставляет в организацию пакет документов. Бумаги анализируются, а затем сообщается решение. Если оно положительное, созаемщик может получить госпомощь.
- Заключение кредитного договора. В документе фиксируются все условия сотрудничества. Необходимо внимательно ознакомиться с документом прежде, чем подписывать его.
- Оформление залога. Квартира попадает в обременение на весь период сотрудничества с финансовой организацией. Если заемщик не сможет погасить кредит, объект могут изъять и продать.
- Оформление страховки по ипотеке. Заемщик обязан защитить имущество до конца сотрудничества с банком (статья 31 ФЗ №102 от 16 июля 1998 года). А вот страхование жизни и здоровья при ипотеке осуществляется на добровольной основе.
Что делать, если в предоставлении ипотеки под 6.5 процентов отказали?
Банк не обязан предоставлять клиенту ипотеку под 6.5 процентов. Это право финансовой организации. При этом причину принятого решения не поясняют. Обычно заявку на ипотеку отклоняют в следующих ситуациях:
- Высокая закредитованность. Чтобы повысить шанс на получение жилищного займа, необходимо произвести расчёт по обязательствам. Допустимо досрочное погашение кредитов. Ипотеку предоставят, если общая сумма ежемесячного платежа не будет превышать 50% от размера дохода гражданина.
- Плохая кредитная история. Банки стремятся сотрудничать только с надежными заемщиками. Чтобы укрепить свое положение в глазах компании, можно взять небольшой кредит и погасить его, не допуская просрочек. Такую процедуру эксперты рекомендуют выполнить несколько раз.
- Отсутствие официальной работы. Компаниям интересны клиенты со стабильным заработком. Если человек не работает, стоит подтвердить присутствие других источников дохода и наличие ликвидного имущества. Привлечение созаемщиков и поручителей также принесет пользу.
- Гражданин ранее не брал кредиты. Если они отсутствуют, банк не может заранее составить представление о клиенте. Поэтому компании предпочитают отклонить заявку. Чтобы минимизировать риск отрицательного ответа, необходимо предоставить дополнительный ликвидный залог или привлечь поручителей.
Как получить ипотеку под 6.5 процентов в Сбербанке?
Сбербанк одним из первых присоединился к программе предоставления льготных жилищных кредитов под 6,5% годовых. В организации действует сниженная процентная ставка. Компания готова выдать займ под 6,4% годовых.
Остальные условия стандартные. Необходим первоначальный взнос в размере 20%, доступный лимит зависит от места проживания заемщика. Расчёт потребуется произвести в срок до 20 лет.
Оформление процедуры выполняют по стандартной схеме.
Ипотека под 6.5 процентов в ВТБ
Представители ВТБ начали работать над запуском новой программы сразу после заявления президента. Компания одной из первых начала принимать заявки на ипотеку под 6,5%.
Компания не стала предоставлять клиентам дополнительных льгот. В организации действуют стандартные условия. Обратиться в банк можно в режиме онлайн.
В остальном сотрудничество с созаемщиками проходит по стандартной схеме.
Ипотека под 6.5 процентов в Альфа Банке
Подать заявку на льготную президентскую ипотеку под 6.5 процентов годовых в Альфа Банке можно с 20 апреля 2020 года. Обращение в организацию и предоставление документов осуществляется в режиме онлайн без личного визита в офис.
Заверенная копия справки 2-ндфл и копия трудовой книжки не нужны. Достаточно предоставить справку из ПФР или аналогичный документ по зарплатному счету, сформированному в интернет-банке.
Дополнительно компания готова рассмотреть 2-ндфл с цифровой подписью и электронную трудовую книжку.
Нюансы
В дальнейшем к программе планируют присоединиться банк Открытие и Росбанк. Их руководители заявляют, что компании приложат усилия, чтобы максимальное число клиентов смогло принять участие в госпрограмме.
На фоне пандемии произошло снижение ключевой ставки. Это значит, что есть надежда на продолжение снижения переплаты по жилищным кредитам даже после нормализации ситуации.
Помимо предоставления льготной ипотеки под 6.5% гражданам, предполагается выдача кредитов по субсидированной ставке для застройщиков. Подобная мера ранее в строительной отрасли не использовалась.
Эффект напрямую зависит от итогового размера переплаты. Андрей Колочинский считает, что наибольший эффект подобная программа возымеет, если переплата будет установлена на уровне ключевой ставки ЦБ РФ.
Если гражданин по какой-либо причине не может принять участие в госпрограмме, можно воспользоваться иными льготными займами. В РФ действует сельская, дальневосточная, семейная ипотека.
- Об авторе
- Недавние публикации
Автор статьи: Наталья ЛарионоваВысшее образование в сфере Государственного и муниципального управления. Отвечает за сбор достоверной информации и донесение сведений до читателя в удобной для восприятия форме. Проводила мероприятия по повышению юридической грамотности среди молодежи. Имеет опыт взаимодействия с городской и районной администрацией, хорошо знакома с процессом получения кредитов и оформлением льгот. По любым вопросам пишите на larionova@v-ipoteke.ruАвтор статьи: Наталья Ларионова недавно публиковал (посмотреть все)
Льготная ипотека, отказ в кредитах, пенсии по-новому: все изменения, ожидающие россиян уже 1 июля
Государство подготовило целую серию важнейших новаций, которые понравятся далеко не всем
Уже с 1 июля в жизни россиян произойдет целый ряд важных изменений. Они связаны с самыми разными сферами. Так, появятся новые пособия, возможность получить земельный участок и оформит льготную ипотеку. Но некоторые новации могут и огорчить. Подробности – в материале «Блокнота».
Новые детские пособия
Вступят в силу законы о новых выплатах, предложенных ранее главой государства. Так, на смену единовременным пособиям придут ежемесячные пособия для женщин, которые встали на учет в ранние сроки беременности и находятся в трудной жизненной ситуации. Также появятся ежемесячные пособия одиноким родителям, воспитывающим ребенка в возрасте от восьми до 17 лет.
Запрет на второе гражданство
С 1 июля вводится официальный запрет иметь второе гражданство или постоянный вид на жительство другой страны государственным и муниципальным чиновникам, работникам госорганов, органов местного самоуправления.
Аналогичный запрет касается военнослужащих Вооруженных сил, Росгвардии, ФСБ, Службы внешней разведки, военной прокуратуры и военных органов Следственного комитета, сотрудников органов внутренних дел, федеральной противопожарной службы, работников уголовно-исполнительной системы.
Многим россиянам запретят иметь второе гражданство
- Не смогут претендовать на второе гражданство послы и полномочные представители; главы и заместители глав Центробанка и Счетной палаты, аудиторы СП, а также губернаторы и региональные депутаты.
- Всем – «Мир»
- Отныне обязанность по приему карт «Мир» распространяется на продавцов, у которых выручка от реализации товаров за предшествующий календарный год превышает 20 млн (ранее — 40 млн) рублей.
Карта «Мир» станет более популярной
Спикер Госдумы Вячеслав Володин отмечал, что законом устанавливается поэтапное снижение порога выручки: с 1 марта до 30 июня 2021 года — до 30 млн рублей, с 1 июля 2021 года — до 20 млн рублей. «Это значительно увеличит количество продавцов и агрегаторов, обязанных принимать карты «Мир», — указывал Володин.
Пенсии – на карту
С картой «Мир» связано и другое нововведение. Так, с 1 июля пенсии и другие социальные выплаты будут зачисляться только на «Мир». Изменение не затронет тех, кому доставка выплат производится через отделения «Почты России» и иные организации, занимающиеся доставкой пенсий, на счета в кредитных организациях, без привязанной банковской карты.
Единая цифровая платформа
С 1 июля запускается единая для всей страны цифровая платформа в сфере трудовых отношений, которая будет содействовать гражданам в поиске подходящей работы, а работодателям – в подборе сотрудников. Уже известно, что дистанционный формат поиска работы будет использоваться наравне с очным приемом в центрах занятости.
- О льготах – по телефону
- Другая важная новация связана с тем, что с 1 июля россияне смогут узнавать, какие им положены меры социальной поддержки, не только через портал Госуслуг, но и по единому телефонному номеру.
- Больше рекламы
Государство приняло решение, что теперь социальная реклама в Сети должна составлять до 5% площадей или времени. Эти нормы уже действуют для телевизионной рекламы и рекламы на баннерах.
Приглашают в Коми
С 1 июля земельный участок можно будет получить в Мурманской области, НАО и ЯНАО, а также в 23 муниципальных районах Красноярского края, Архангельской области, Республики Коми и Карелии. Конкретные территории, где будут предоставлять участки, определят местные власти.
Получить земельный участок можно будет в северных регионах страны
В первые полгода получить участки в Арктике смогут только зарегистрированные в соответствующих субъектах и муниципальных образованиях граждане. С 1 февраля 2022 года такая возможность появится у остальных.
- Прощай, оружие
- Также со второго летнего месяца ужесточается контроль за оборотом гражданского оружия, в частности, невыполнение требования сотрудника Росгвардии или воспрепятствование его деятельности в сфере надзора за оборотом оружия грозит штрафом: для граждан — от 5 тысяч до 10 тысяч рублей с возможной конфискацией оружия; для должностного лица — от 10 тысяч до 50 тысяч рублей, или же последует дисквалификация на срок от года до трех лет; для юридических лиц — от 100 тысяч до 500 тысяч рублей, либо их деятельность будет приостановлена на срок до 30 суток.
- Нарушение правил хранения или ношения оружия гражданами, повлекшее его утрату, будет наказываться штрафом от 5 тысяч до 10 тысяч рублей либо лишением права на приобретение, хранение и ношение оружия на срок от одного года до трех лет.
- ИП выдадут кассы
- Индивидуальные предпрниматели, не имеющие работников по трудовым договорам, при реализации товаров собственного производства, выполнении работ и оказании услуг обязаны применять контрольно-кассовую технику.
- Коммуналка подорожает
С 1 июля россияне начнут больше платить за коммунальные услуги. Платежки с повышенными суммами придут потребителям в августе.
Услуги ЖКХ подорожают
Самое большое повышение стоимости коммунальных услуг коснется жителей Чеченской Республики — 6,5%, Нижегородской области — 6,4% и Севастополя — 6,2%. При этом меньше всего вырастут тарифы в Мурманской области — 3,2%.
В российской столице услуги ЖКХ подорожают на 4,6%, в Московской области — на 3,6%. Индексация тарифов ЖКХ по всей стране проводится по принципу «инфляция минус». Это означает, что средняя цена коммунальных услуг не может быть выше, чем инфляция.
В этом году среднее увеличение выплат составит 3,1%.
Ипотека на особых условиях
Оформить семейную ипотеку под 6% годовых с июля смогут семьи, у которых родился хотя бы один ребенок с 2018 года.
При этом максимальная сумма кредита останется неизменной: 12 миллионов рублей для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и по шесть миллионов рублей для остальных регионов.
Данной программой можно воспользоваться для снижения ставки по ранее взятому кредиту.
Также изменятся условия программы льготной ипотеки на квартиры в новостройках. Максимальная ставка кредита вырастет до 7% годовых. При этом для всех регионов предельная сумма кредита снизится до трех миллионов рублей. Действие программы продлили на один год.
Кредиты не для всех
Уже с 1 июля получить потребительские кредиты станет гораздо сложнее. Банки начнут отказывать тем, у кого уже есть высокая долговая нагрузка. Новация связана с приказом Центрального банка России, который повысил коэффициенты риска по объемам достаточности капиталов кредитных учреждений.
Получить кредит станет сложнее
На подобный шаг регулятор пошел из-за того, что заемщики набрали большое количество кредитов, превышающих рост их доходов. Решение Центробанка направлено на то, чтобы сократить выдачу рискованных займов.
- Пляжи очистят
- Владельцы пляжей отныне должны регулярно проводить очистку дна водоема от растений, коряг и других предметов, которыми могут травмироваться купающиеся.
- Также в местах отдыха должны появиться информационные стенды, где указаны информация о времени работы пляжа, данные управляющей компании, прогноз погоды, схема пляжа и номера телефонов экстренных служб.
- Медосмотр для переболевших COVID-19
Углубленная диспансеризация начнется с 1 июля для переболевших коронавирусной инфекцией. Граждане, переболевшие COVID-19, смогут пройти детальное обследование – оно окажется доступным по полису ОМС до конца 2023 года. В первую очередь обследоваться смогут те, кто перенес заболевание в тяжелой и средней форме.
Петр Кузнецов
Господдержка 2020: как купить квартиру в новостройке по льготной ставке в СберБанке
- Господдержка 2020: как купить квартиру в новостройке по льготной ставке в СберБанке
Программа господдержки позволяет приобрести квартиру в новостройке по сниженной ставке, а часть процентов банку компенсирует государство. Льготная программа продлена до 1 июля 2022 года.
В СберБанке действуют выгодные условия и сниженные ставки на льготную ипотеку:
- от 0,1% годовых по программе субсидирования с застройщиками
- от 6,25% годовых при электронной регистрации сделки
- от 6,05% годовых при первоначальном взносе от 20% стоимости жилья
- от 6,34% годовых — стандартная ставка по программе господдержки
Первоначальный взнос по кредиту — от 15% стоимости недвижимости. В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал.
Срок кредита — до 30 лет. Сумма кредита — до 3 млн рублей.
Рассчитать ипотеку с господдержкой
Кто может оформить ипотеку с господдержкой
Требования к заемщикам у банка минимальные:
- Гражданство РФ
- Прописка на территории России
- Возраст от 21 года до 75 лет (на момент выплаты ипотеки)
- Стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев
Какие документы нужны для заявки на ипотеку
- Зарплатным клиентам банка
- При авторизации с помощью Сбер ID данные на ДомКлик будут заполнены автоматически.
- Если состоите в браке, может потребоваться свидетельство о браке.
- Остальным клиентам
Надо также предоставить документы, подтверждающие занятость и доход.
Однако тут тоже все просто — трудовая книжка не нужна, просто укажите номер СНИЛС, чтобы банк заказал выписку из ПФР.
Подробнее о том, как правильно подтвердить свой доход и занятость для банка
Какое жилье можно купить по программе льготной ипотеки
Можно купить строящееся или готовое жилье у застройщиков. Все аккредитованные банком застройщики есть на ДомКлик — выбрать квартиру можно онлайн.
Сколько времени занимает оформление ипотеки с господдержкой
Подача заявки на ДомКлик занимает 5 минут, большинство клиентов получает решение банка в течение 1 дня.
Согласование выбранной квартиры с банком занимает от нескольких часов до суток — ведь банк ее уже фактически одобрил при аккредитации новостройки. Если решение будет положительным, можно сразу же назначить дату сделки.
В банк нужно будет приехать только один раз — на подписание документов.
Подать заявку на ипотеку
Была ли эта статья полезна?
Как повлияют новые условия льготной ипотеки на цены на жилье
Как повлияют новые условия на цены на жилье, станет ясно в июле, отметил Марат Хуснуллин. «Мы четко посчитали, что в росте цен рост ипотеки составляет около 5%. Все остальное не ипотека. Мы сейчас посмотрим, что будет происходить с выдачей.
Потому что каждый раз, когда мы говорим, что программа останавливается, мы формируем ажиотажный спрос. Люди бегут и стараются как можно быстрее оформить. Поэтому мы сейчас посмотрим, что произойдет за июнь и уже в июле на новых условиях посмотрим, что будет с объемом выдачи ипотечных кредитов.
И отсюда будет понятно, будет ипотека еще влиять на рост цен или не будет», — сказал вице-премьер.
Первый взнос по программе льготной ипотеки остался прежним
Более 90% кредитов, выдаваемых по льготной программе, — около 3 млн рублей, сообщил журналистам вице-премьер Марат Хуснуллин на Петербургском международном экономическом форуме.
Поэтому после долгих обсуждений с Центробанком было принято решение, что именно 3 млн рублей — оптимальный предел льготной ипотеки.
Первоначальный взнос пока оставлен без изменений — 15%, хотя его величина тоже была предметом споров, отметил Хуснуллин.
При этом смягчены условия получения «Семейной ипотеки». Раньше получить такой кредит могли семьи, где второй или последующий ребенок родился не раньше 2018 года либо есть ребенок-инвалид. Теперь же кредит по ставке до 6% смогут получить семьи при рождении уже первого ребенка в период с 2018 года.
И предельная сумма кредитов тут будет выше, чем по ипотеке с господдержкой — 12 млн рублей для столичных регионов и 6 млн рублей для остальных. В прошлом году по семейной ипотеке было выдано около 80 тысяч кредитов, новые условия программы позволят выдать кредиты еще 100-120 тысячам семей, сказал Хуснуллин.
В целом ипотека с господдержкой и семейная ипотека дадут около 250 тысяч кредитов на 700-800 млрд рублей, сообщил вице-премьер.
Если только сохранять субсидирование ипотеки и не предпринимать других мер, то это может быть причиной и дальнейшего увеличения цен, считает гендиректор ДОМ.РФ Виталий Мутко. «Наша задача — сбалансировать предложение», — подчеркнул он.
Ипотека дала уверенность застройщикам, говорит Мутко, увеличиваются объемы строящегося жилья. Увеличению предложения поможет использование инфраструктурных облигаций и другие меры. К примеру, ДОМ.
РФ собирается изучить опыт Казахстана, где используются кредитно-сберегательные кассы (в начале апреля в Госдуму был внесен депутатский законопроект о строительно-сберегательных кассах, позже Правовое управление Госдумы высказало к нему целый ряд замечаний).
Новые условия ипотеки могут «вымыть» часть денег из стройки, которые нужно чем-то возместить, сказал Мутко.
Если бы льготная программа была резко завершена и ипотечные ставки вернулись бы к 9%, то спрос мог бы упасть и рынок бы отреагировал на это снижением объемов строительства, пояснил Мутко. При этом новые условия программы выводят из нее крупные города с дорогим жильем, отметил гендиректор ДОМ.РФ — поскольку цены высокие, значит, в этих регионах достаточно предложения.
Увеличенные лимиты по кредитам для семей с детьми могут повлиять на квартирографию строящегося жилья, считает Мутко. Пока большая часть квартир в новостройках — однокомнатные. При этом семьи хотят жилье большего размера, отмечают в ДОМ.РФ.
Дальнейшая судьба ипотеки с господдержкой будет зависеть от макроэкономической ситуации, считает Мутко. Возможно, надобности в ее продлении после июля 2022 года уже и не будет.
В Минстрое не ждут роста цен на жилье из-за продления льготной ипотеки
Застройщики позитивно оценивают продление ипотеки в целом, хотя, по их мнению, программа превратилась большей частью в меру поддержки застройщиков из регионов, где относительно невысокие цены на жилье.
В столичных регионах большую роль теперь будет играть семейная ипотека, а низкие лимиты ипотеки с господдержкой поддержат спрос разве что на самые компактные квартиры — однушки и студии.
Программой с господдержкой даже в «дорогих» регионах смогут по-прежнему воспользоваться те, кто может внести большой первоначальный взнос — например, при альтернативном обмене вторичного жилья на новостройку, добавляет ведущий PR-менеджер ГК «Первый Трест» из Башкортостана Наталья Всесвятская. При этом новые условия отсекут покупателей-инвесторов, которые были активны в прошлом году, отмечает коммерческий директор «Страна Девелопмент» Александр Гуторов.
Уменьшение суммы кредитов — логичный шаг, поскольку сильнее всего цена на недвижимость выросла именно в крупных городах — например, в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, говорит директор «Голос Девелопмент» из Челябинска Сергей Пахомов.
«Для этих рынков три миллиона — незначительная сумма, но в случае с Челябинском 3 миллиона рублей ипотечного кредита — это значимо.
Средний размер кредита на территории Челябинской области меньше этой величины, поэтому покупатели жилья в нашем регионе смогут сполна воспользоваться механизмом льготной ипотеки», — говорит он.
Напомним, программа ипотеки с господдержкой появилась в апреле 2020 года для поддержки строительной отрасли в пандемию. Первоначально она должна была завершиться 1 ноября 2020 года, однако была продлена до июля 2021 года.
Льготная ипотека вызвала резкий рост спроса на жилье, привела к рекордным выдачам ипотечных кредитов за год, однако, по мнению Центробанка, спровоцировала существенный рост цен на квартиры.
Из-за этого ЦБ выступал за отмену или ограничение программы, а Минстрой — за ее продление ради дальнейшей поддержки строительной отрасли.
Льготы по ипотеке в 2021 году: все виды ипотечных субсидий
Государство готово помочь некоторым россиянам в покупке жилья в ипотеку. Для этого претенденты на субсидию должны соответствовать некоторым требованиям. Какие льготы по ипотеке действуют в 2021 году, расскажет специалист сервиса Бробанк.
Кому полагаются льготы на ипотеку
Льготную ипотеку смогут оформить не все, а только некоторые категории россиян:
- работники бюджетных организаций;
- многодетные семьи;
- малоимущие семьи;
- молодые семьи.
Но недостаточно только принадлежать к одной из этих категорий. Чтобы получить недвижимость в ипотеку на льготных условиях, нужно доказать, что у гражданин нуждается в улучшении жилищных условий. Основаниями для этого могут cтать:
- Совместное проживание с близкими родственниками.
- Проживание в коммуналке или съемном жилье при отсутствии личной жилплощади.
- Проживание в непригодном жилье или недостаток жилплощади на каждого члена семьи.
Кроме того учитывают возраст заемщика, семейный статус, количество детей, длительность работы в бюджетной сфере, регион проживания. Некоторые регионы предлагают дополнительные льготы по ипотечному кредитованию в рамках муниципальных или региональных программ.
Как оформить льготы
Для оформления льготной ипотеки понадобятся:
- гражданства всех членов семьи заемщика;
- свидетельства о браке и рождении детей;
- справка о составе семьи;
- кредитный договор;
- документы на недвижимость;
- ксерокопии трудовой книжки;
- справки о доходах.
Это общий перечень бумаг, которые потребуются от потенциального льготника. В зависимости от того, на какую льготу претендует семья, может меняться список дополнительных документов.
Какие льготы доступны в 2021 году
Государство предлагает льготы на 4 вида ипотечного кредитования:
| Наименование программы | Краткое описание |
| Ипотека под 6,5% для всех россиян | Предложение действует с 17 апреля 2020 года по 1 июля 2021 года. Льготы положены только при покупке жилья у застройщика. Получить выгодную ставку могут все граждане РФ независимо от возраста, семейного положения, местопроживания и количества детей. Максимальная сумма кредитования 6-12 млн рублей в зависимости от города, где гражданин покупает жилье в ипотеку. |
| Ставка 6% для семей, в которых двое и более детей | Чтобы получить льготную процентную ставку, второй ребенок должен родиться в 2018 году или позже. Можно купить в ипотеку жилье у застройщика или рефинансировать кредит. Еще более выгодные условия получают жители Дальнего Востока, для них предусмотрена ставка 5%, а квартиру можно взять на вторичном рынке в селе. |
| Ставка 3% на жилье в сельской местности | В этой программе не участвуют Москва, Московская область и Санкт-Петербург. Максимальная заемная сумма – 3 млн рублей, а для жителей Дальнего Востока, Ямало-Ненецкого автономного округа и Ленинградской области – 5 млн рублей. |
| Льготная ипотека под 2% для Дальнего Востока | Государство предлагает льготу на первичное жилье в городе, вторичное жилье в сельской местности или под строительство дома. Получить льготу могут супруги до 35 лет, один родитель до 35 лет с несовершеннолетним ребенком или владелец участка земли на Дальнем Востоке. Также в льготной программе участвуют люди, переехавшие на Дальний Восток по повышению мобильности трудовых ресурсов. Максимальная сумма займа по кредитной программе – 6 млн рублей. |
Ипотечное кредитование на льготных условиях пользуется высоким спросом у многих сотрудников бюджетных организаций. Их зарплата настолько низкая, что в городе на нее прожить непросто. А приобрести жилье на общих основаниях становится практически невозможно.
Помощь многодетным семьям
Льгота по ипотеке действует для семей с тремя и более детьми. Важное условие, что третий ребенок должен появиться в период с 2019 по 2022 год. Если семья подходит по условиям получения льготы, государство субсидирует 450 тыс. рублей на погашение ипотеки. Договор по ипотеке должен быть заключен не позже 1 июля 2023 года.
Получить субсидию можно единожды. Для оформления льготы:
- Обратитесь в банк, который оформлял или будет выдавать ипотеку, и подтвердите права на льготу. Для этого понадобятся свидетельства о рождении детей и их гражданства.
- Дождитесь решения. Заявление рассматривают в течение 16 дней. Если субсидию одобрят, в течение 5 рабочих дней на банковский счет поступят деньги из бюджета.
Льгота не отменяет материнский капитал. Семья может получить субсидии на ипотеку, а потом оплатить ипотеку средствами по маткапиталу. Основание для получения льготы – ФЗ №157 от 03.07.2019г.
Субсидию для молодых семей в размере 35% могут получить семьи, где возраст у супругов меньше 35 лет или неполные семьи, где один родитель до 35 лет с несовершеннолетним ребенком.
Для получения права на льготу площадь жилья на каждого члена семьи должна быть меньше, чем норма в регионе проживания. При этом у семьи должно быть достаточно доходов для покупки жилья в кредит.
И кроме того необходимо встать на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий в местной администрации.
Субсидируют 30% от средней стоимости жилья, если у семьи нет детей, и 35%, если есть хотя бы один ребенок. Но приобрести огромный дом и компенсировать часть средств за счет государства не получится. Субсидию рассчитывают исходя из норм площади на одного человека. Жилье в ипотеку можно покупать в новостройке или на вторичном рынке. Сумму переводят сразу продавцу жилья.
Основание для получения субсидии – Постановление правительства №1050.
Военная ипотека
Получить военную ипотеку могут военнослужащие Российской Федерации, которые участвуют в накопительно-ипотечной системе. Пока военнослужащий несет службу, государство отправляет на его счет в НИС определенную сумму. Эти деньги можно направить на погашение ипотеки. При этом выплатить кредит за жилье нужно до того, как военнослужащему исполнится 45 лет.
Ипотечное жилье обязательно должно быть в хорошем состоянии. Дом, в котором военнослужащий покупает квартиру, должен быть построен позже 1970 года.
Жилье может быть дороже той суммы, которую выделило государство. Тогда недостающую сумму придется выплачивать самостоятельно за счет собственных накоплений или других средств.
Более подробно о военной ипотеке читайте в отдельном материале сервиса Бробанк.
Общая информация о НИС для военных в ФЗ №117.
Материнский капитал
С 2020 года получить материнский капитал смогут семьи не только с двумя, но и с одним ребенком. Подробнее о материнском капитале в Федеральном Законе №35. Чтобы получить материнский капитал, хотя бы у одного родителя и ребенка должно быть российское гражданство. При рождении или усыновлении второго ребенка сумма материнского капитала увеличивается.
Средствами от материнского капитала можно оплатить часть ипотеки. Для этого родители должны получить сертификат на маткапитал. Его можно оформить в Пенсионном Фонде РФ или в личном кабинете на сайте Госуслуг. В 2021 году сумма материнского капитала составляет 483 882 рубля на первого ребенка и 639 432 рубля на второго ребенка.
Отсрочка и уменьшение выплат по ипотеке
В 2019 году заемщики, попавшие в трудные жизненные обстоятельства, могут воспользоваться льготным периодом по ипотеке. В течение полугода можно выплачивать меньшую сумму по ипотеке или не выплачивать ее вовсе. Банк в течение этого периода не будет начислять штрафы и пени. Льготный период также не повлияет на кредитную историю.
Под трудной жизненной ситуацией понимают:
- Увольнение с места работы и регистрация в службе занятости населения в качестве безработного.
- Получение инвалидности 1 или 2 группы.
- Временную нетрудоспособность, более, чем на 2 месяца.
- Уменьшение заработной платы на 30% и более по сравнению с доходом за предшествующий год. При этом ежемесячная выплата по ипотеке должна превысить половину дохода за два предыдущих месяца.
- Появление иждивенцев и снижение дохода на 20% и более. Одновременно с этим платеж по ипотеке должен составлять более 40% от зарплаты.
Документы для оформления льготы по ипотеке и подтверждения тяжелой ситуации можно найти в законе о потребительском кредите п. 8 ст. 6.1-1. После льготного периода банк предоставит новый график платежей. Льготный период регулирует ФЗ №76.
Могут ли в 2021 году отменить льготы
Елизавета Данилова, начальник департамента финансовой стабильности Центрального Банка РФ, предложила отменить программу льготного кредитования. Такое решение она объяснила тем, что ипотеку в последнее время стали брать в крупных городах в инвестиционных целях. А первоначальная цель ипотечных льгот – сделать жилье доступным для всех слоев населения страны.
Хорошо обеспеченные граждане России стали закупать жилье как вложение своих сбережений. При этом льготы играют им на руку. Чем дороже становится жилье, тем больший интерес проявляют к нему в целях инвестиций.
При этом наиболее часто недвижимость покупают в Москве, Санкт-Петербурге, Краснодаре, Московской и Ленинградской областях.
Оставить льготную программу предлагают только в тех регионах, где ситуация на рынке недвижимости наиболее тяжелая.
Вопрос о приостановлении льготной ипотеки под 6,5% продолжают поднимать на заседаниях ЦБ РФ. Эльвира Набиуллина также высказывалась за прекращение программы, но до июля 2021 года еще есть время. При этом Министерство строительства выступает за продление программы. Скорее всего, решение будет принято по итогам I полугодия 2021 года.
Об авторе
Клавдия Трескова — высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о.
начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет.
treskova@brobank.ru
Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.